近期叠必，遇到兩位朋友咨詢了類似的問題荚孵，買了不該買或者不合適的保單，該怎么處理呢纬朝？一位是手握一份無保額收叶，收益狂低，又需要鎖定幾十年的理財(cái)型分紅險(xiǎn)共苛；一位是手握有保障判没，但是保額狂低，保費(fèi)又高的組合型重疾險(xiǎn)隅茎。這兩類澄峰，本文統(tǒng)稱“坑爹牌”保單。想退吧辟犀，又有高額的退保損失俏竞，心有不甘；不退吧踪蹬，又覺得這保費(fèi)繼續(xù)繳納下去沒有意義胞此，而且侵占家中的財(cái)務(wù)資源，真正想買點(diǎn)保障又捉襟見肘跃捣。遇到這樣的問題漱牵，該如何解決呢？
本著對(duì)吃瓜群眾負(fù)責(zé)任的態(tài)度疚漆，讓我們暫時(shí)跳出保險(xiǎn)這個(gè)圈酣胀，來看看兩個(gè)故事刁赦，學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的沉沒成本和機(jī)會(huì)成本來思考一下這個(gè)問題，那么闻镶，答案自然就有了甚脉。
故事一：Don't cryonthespilt milk(不要為打翻的牛奶哭泣)
曾經(jīng)，我和某胖沖著志玲姐姐買了兩張60元的電影票铆农，去看《富春山居圖》牺氨，結(jié)果，進(jìn)去不到10分鐘墩剖，我們就已經(jīng)被這部片刷新了觀影底線猴凹，此時(shí)，我們是選擇立即離開岭皂，重新?lián)Q一部電影看呢郊霎，還是繼續(xù)留下看完呢？很多人會(huì)說爷绘，票都買了书劝，不看浪費(fèi)，但是土至，經(jīng)濟(jì)學(xué)告訴我們购对，一個(gè)理性的選擇就是：立即離開，換一部電影毙籽。因?yàn)槎此梗瑸檫@部電影已經(jīng)花出去的錢，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中被稱之為“沉沒成本”坑赡，即已經(jīng)付出且不可收回的成本烙如。無論我們是離開還是繼續(xù)看下去去，電影票的錢都已經(jīng)收不回來了毅否。
故事二：成本與成本大不同
現(xiàn)在流行大眾創(chuàng)新亚铁，萬眾創(chuàng)業(yè)。這時(shí)候螟加，一位年薪10萬的小職員小王徘溢，決定辭職，開始做起快餐店生意捆探。第一年下來然爆，年收入15萬，刨去各項(xiàng)成本10萬元后黍图，凈賺了5萬元曾雕，小王很是高興，可是助被，在經(jīng)濟(jì)學(xué)者眼中剖张，他卻虧損了5萬切诀，為何？因?yàn)樾⊥鯙榱速嵉竭@15萬搔弄，付出的不僅僅是10萬元的看得見摸得著的成本幅虑，還有曾經(jīng)一年10萬的收入，這也是一項(xiàng)成本顾犹，叫機(jī)會(huì)成本：
小王眼中的成本是會(huì)計(jì)成本：10萬
凈利潤(rùn)：15萬-10萬=5萬
經(jīng)濟(jì)學(xué)者眼中的成本卻是會(huì)計(jì)成本+機(jī)會(huì)成本：10萬（工作的年薪）+10萬=20萬
凈利潤(rùn)：15萬-20萬=-5萬
一個(gè)理性的決策者倒庵，最重要的參考因素不是已經(jīng)覆水難收的沉沒成本，而是著眼未來蹦渣，去評(píng)估機(jī)會(huì)成本哄芜。這種思考方式貌亭，不僅僅適用于坑爹牌保單柬唯，更適合于很多決策，比如圃庭，在愛情中锄奢，愛了一個(gè)不該愛的人，是選擇堅(jiān)持還是離開剧腻，是一樣的道理拘央。
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