“第一階段、單身時期：”
“理財?shù)闹攸c應(yīng)當以積累未來成立家庭所需資金為重上沐，所以務(wù)必以追求正職收入的穩(wěn)定為首要目標皮服，行有余力的話，再進一步拿出部分儲蓄進行投資，增加投資理財?shù)慕?jīng)驗冰更。另外产徊，此時保費的計算相對較低昂勒，年輕人不妨為自己買點人壽保險蜀细，減少因意外與疾病導(dǎo)致收入減少或中斷時，對個人與家庭造成的經(jīng)濟負擔戈盈〉煜危”
“我認為不妨將積蓄的65％投資于長期投資報酬率較穩(wěn)定的股票、基金等金融商品塘娶，不要太積極地操作归斤；15％選擇定期存款；10％購買保險刁岸；10％留作活期存款脏里，當作生活上的緊急支出『缡铮”
“第二階段迫横、成家時期：”
“成家立業(yè)到孩子出生的這段期間，雖然經(jīng)濟收入有所增加酝碳，生活趨于穩(wěn)定矾踱，但是相對地各項支出也比較高，例如結(jié)婚費用疏哗、購買房子的頭期款等等呛讲，如果夫妻雙方都有收入，這對資產(chǎn)的累積將有加乘效果返奉”锤椋”
“這個時期的理財重點應(yīng)該放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后芽偏，可以選擇一些投資報酬率較高的理財工具徘公，如成長型的股票基金及高殖利率的股票等，以期獲得更高的回報哮针」孛妫”
“可將積累資本的55％投資在股票或成長型的股票基金；30％進駐在債券和保險當做預(yù)防風險發(fā)生的控管機制十厢；15％留作活期存款等太，當作支付臨時生活所需之用÷牛”
“第三階段缩抡、家庭成長時期：”
“從孩子出生到進入大學之后，這段期間主要的支出項目不外乎子女教育費用和保健醫(yī)療費等包颁，所幸隨著子女的自主管理能力增強瞻想，父母的負擔逐漸減輕压真，應(yīng)該有余力加強保險保障∧⑾眨”
“我認為應(yīng)該將資金的30％進駐在房地產(chǎn)滴肿；35％投資在波動幅度中等的股票或基金；25％投資銀行定期存款或債券及保險佃迄；10％是活期儲蓄泼差。”
“第四階段呵俏、子女完成教育時期：”
“子女上大學之后堆缘，父母親可能會暫時需要支付較高的生活費，因為孩子的需求增加普碎，但是他們還沒有賺錢能力吼肥。不過只要先前已經(jīng)累積了一定財富，對做父母的來說麻车，應(yīng)該不至于造成太大負擔缀皱。”
“我建議這個時期绪氛，應(yīng)當將積蓄資金的35％投資于股票或成長型基金唆鸡，但要注意嚴格控制風險；45％用于定存或債券枣察，以穩(wěn)健的獲利争占，應(yīng)付子女的教育費用；10％用于保險序目；10％放在活存臂痕，作為家庭各項”“開銷的備用≡痴牵”
“第五階段握童、家庭成熟期：”
“子女畢業(yè)找到工作之后，家庭負擔減輕叛赚，當父母的你已經(jīng)累積了相當多的工作經(jīng)驗澡绩，經(jīng)濟狀況也相對穩(wěn)定，因此俺附，理財重點應(yīng)該追求穩(wěn)定成長肥卡。因為此時風險承受度不如年輕時代那么大，而且退休養(yǎng)老的需求逐漸增加事镣，萬一稍有閃失步鉴，風險控管能力不好，就會葬送一生積累的財富，所以氛琢，在選擇投資工具時喊递，不宜追求高風險、高報酬的標的物阳似。保險是風險較低骚勘、穩(wěn)健又安全的投資工具之一，雖然投資報酬率偏低障般，但做為強制儲蓄调鲸，有利于累積養(yǎng)老金和保全資產(chǎn)盛杰，是比較好的選擇挽荡。”
“我建議理應(yīng)將資金的20％用于股票或同類基金即供，但隨著退休年齡愈來愈近定拟，該部分的投資比例應(yīng)逐漸減少；65％用于定期存款逗嫡、債券及保險風險較小青自、獲利率較為固定穩(wěn)健的理財工具，在保險需求上驱证，應(yīng)逐漸偏重于健康疾病照顧的險種延窜；15％用于活期儲蓄∧ǔ”
“第六階段逆瑞、退休養(yǎng)老：”
“子女完全獨立，自己從職場上退休之后伙单，此時的理財重點必須以安度晚年為目的获高，投資和花費勢必更為保守，最重要的目標在于維持身體和精神健康吻育。在這個時期最好不要進行新的投資念秧，尤其不能再進行風險較高的投資。
我對于這個時期的投資建議是布疼，不妨將資產(chǎn)的60％投資于定期存款或債券摊趾；10％用于股票或股票型基金；30％進行活期存款游两。對于資產(chǎn)比較充沛的家庭砾层，建議采用合法節(jié)稅手段，逐漸將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給下一代器罐∩椅”
