2016年7月賬戶新規(guī)正式執(zhí)行（規(guī)定《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》），新規(guī)中對(duì)第三方支付平臺(tái)的支付賬戶牵署、銀行的銀行賬戶做了新的分類漏隐，針對(duì)每個(gè)分類的職能進(jìn)行了劃分。

銀行賬戶：

Ⅰ類賬戶奴迅，也就是居民日常在綜合銀行中開(kāi)設(shè)的賬戶青责，是通過(guò)在銀行柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息開(kāi)立的銀行賬戶，擁有最全面的賬戶功能半沽，包括辦理存款爽柒、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬者填、消費(fèi)和繳費(fèi)支付浩村、支取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

Ⅱ類賬戶占哟，包括在直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行如微眾銀行等開(kāi)設(shè)的賬戶心墅，開(kāi)戶方式為遠(yuǎn)程開(kāi)戶，銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息榨乎。與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金怎燥、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。

Ⅲ類賬戶蜜暑，是指專門用于快捷支付铐姚、免密支付等非接觸支付用途的賬戶，其開(kāi)戶方式為通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)肛捍。與Ⅰ隐绵、Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)

支付賬戶：

對(duì)于以非面對(duì)面方式通過(guò)至少一個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息驗(yàn)證拙毫，且為首次在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶的個(gè)人客戶依许，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬缀蹄，余額付款交易自賬戶開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò)1000元[包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬]峭跳；

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對(duì)面方式通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶缺前，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立Ⅱ類支付賬戶蛀醉，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元[不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬]衅码；

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶滞欠，或以非面對(duì)面方式通過(guò)至少五個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)立Ⅲ類支付賬戶肆良，賬戶余額可以用于消費(fèi)筛璧、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品逸绎，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元[不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬]

互金平臺(tái)和銀行、第三方支付之間的關(guān)系：

互金夭谤、三方棺牧、銀行之間的發(fā)展大致經(jīng)歷了下面的一些階段：

早期的互金平臺(tái)依賴三方支付進(jìn)行資金結(jié)算、資金存管朗儒；

隨著合規(guī)的要求三方支付還承擔(dān)了資金托管和賬務(wù)賬戶的職能（所有用戶開(kāi)設(shè)了 支付賬戶）颊乘；

支付新規(guī)執(zhí)行后由于三方支付賬戶大多達(dá)不到III類賬戶要求，并且III類賬戶本身投資限額20w醉锄，已經(jīng)無(wú)法滿足互金平臺(tái)資金托管需求乏悄；

三方支付平臺(tái)積極展開(kāi)銀行存管合作（三方支付記賬、銀行進(jìn)行資金池管理）恳不，一定程度滿足了合規(guī)檩小、互金企業(yè)需求；

商業(yè)銀行對(duì)積極推出資金托管服務(wù)烟勋，依賴三方支付進(jìn)行資金結(jié)算规求，滿足互金平臺(tái)資金托管的需求（這種情況銀行來(lái)立了 II類銀行電子賬戶）

針對(duì)Fintech型的互金企業(yè)，還涉及到已經(jīng)存在的金融產(chǎn)品監(jiān)管中的賬戶要求

基金產(chǎn)品中：基金銀行托管（和前端的互金產(chǎn)品關(guān)系已經(jīng)不大）卵惦、基金銷售歸集和監(jiān)督賬戶（其中資金歸集結(jié)算可以由三方支付進(jìn)行阻肿，資金落地賬戶需要在銀行由銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督）、基金管理公司負(fù)責(zé)記賬

信托產(chǎn)品中：銀行托管沮尿、資管公司負(fù)責(zé)記賬丛塌、交易所負(fù)責(zé)監(jiān)管

保險(xiǎn)產(chǎn)品：保險(xiǎn)直銷、代銷資金歸集（和前端互金產(chǎn)品有關(guān)）