p2p理財(cái)?shù)陌踩訽華融道理財(cái)
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本領(lǐng)一：擺脫“拼爹”價(jià)值觀浸颓，業(yè)務(wù)模式是根本
如今已是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代善茎，需要擺脫“拼爹”的傳統(tǒng)思想。看平臺不僅僅只看它是不是“國有系”算吩，規(guī)模大不大猫十，背后集團(tuán)的實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)琢锋。
在民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域已成趨勢的背景下站粟，科技的升級和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新必將幫助民營資本在金融領(lǐng)域擦出更多絢麗的火花，創(chuàng)造一批如滴滴厨喂、餓了么和措、摩拜一類前途無限甚至現(xiàn)象級的企業(yè)。
“以出身論英雄”的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束杯聚。事實(shí)上臼婆，近年來，由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力的加劇幌绍，央企和國企在信用債市場上的實(shí)質(zhì)性違約頻發(fā)颁褂，已經(jīng)成為最大的雷區(qū)故响。
可見，背景并非安全性的保證颁独。業(yè)務(wù)模式是否合理彩届、先進(jìn)，符合科技和行業(yè)的發(fā)展大方向誓酒，才是決定P2P平臺逼格的關(guān)鍵樟蠕。簡單地說，平臺是否是純中介模式靠柑，是否擁有小額寨辩、分散等內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制等。
為何純中介模式和小額歼冰、分散如此重要靡狞？
先說純中介模式。覆巢之下安有完卵隔嫡。先有平臺的安全甸怕，才有投資用戶的資金安全。監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)明令禁止私建“資金池”的行為腮恩，但如果資金站崗平臺貼息梢杭、發(fā)生違約平臺兜底，那么錢來自哪里呢秸滴？這樣的運(yùn)營方式健康嗎武契？平臺是否會(huì)因此虛發(fā)假標(biāo)、挪用資金缸榛？
近期吝羞，老牌P2P企業(yè)紅***，宣布出清網(wǎng)貸業(yè)務(wù)内颗。究其原因，監(jiān)管趨緊的外在因素固然存在敦腔，多年積累的不良資產(chǎn)可能才是核心均澳。縱然紅***符衔，表示將會(huì)保障投資人收回投資找前，但如果模式存在天然缺陷，一旦問題爆發(fā)判族，很多平臺可能都會(huì)力不從心躺盛。
再談小額、分散形帮。在中國的金融背景下槽惫，小額分散不僅是P2P行業(yè)的必然發(fā)展方向周叮，符合互聯(lián)網(wǎng)金融的精神，也具有良好的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避效應(yīng)界斜。在服務(wù)大額標(biāo)的上仿耽，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有財(cái)力雄厚、經(jīng)驗(yàn)豐富和風(fēng)控能力強(qiáng)的優(yōu)勢各薇，而近年來雨后春筍般出現(xiàn)的大標(biāo)平臺則許多不具備相應(yīng)的財(cái)力项贺、經(jīng)驗(yàn)和能力，僅僅認(rèn)為大標(biāo)有利于平臺的擴(kuò)張就蜂擁而上峭判。
本領(lǐng)二：給自己“斷奶”开缎，做成熟投資者
作為收益類資產(chǎn)，近年來P2P以較低的門檻和較高的收益林螃，越來越受到投資者和投資客的青睞奕删。然而，仍然有許多投資人士習(xí)慣了中國過去的剛兌模式治宣，談投資必言“擔(dān)奔苯模”。須知P2P平臺的借款端往往是略次于銀行客群的人士侮邀，一味兜底是不具有可持續(xù)性的坏怪，況且擔(dān)保僅是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移昔脯，仍然存在違約規(guī)模超過擔(dān)保公司償付能力铛楣、“自融自保自用”違規(guī)操作甚至擔(dān)保公司跑路等諸多潛在威脅。
成熟的投資者應(yīng)該坦然面對風(fēng)險(xiǎn)看成，關(guān)注平臺的運(yùn)營機(jī)制和風(fēng)控實(shí)力华畏，致力于降低風(fēng)險(xiǎn)鹏秋，找到風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡，而非杜絕風(fēng)險(xiǎn)亡笑。任何投資資產(chǎn)侣夷，無論是債券、股票還是基金仑乌，都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)百拓，合格的投資者能夠運(yùn)用自己的相關(guān)知識，獲取合理的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)晰甚。
相比而言衙传，在機(jī)制良好、風(fēng)控健全的平臺上厕九，目前P2P投資的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率還是十分可觀的蓖捶。
本領(lǐng)三：全面考察平臺的信貸管理經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)控水準(zhǔn)
金融總與風(fēng)險(xiǎn)相伴而生，野蠻成長期過后扁远，風(fēng)控將成為P2P行業(yè)的核心競爭力俊鱼，是決定平臺生死和表現(xiàn)的關(guān)鍵刻像。投資客如果不了解風(fēng)控，就只能紙上談兵亭引、碰運(yùn)氣绎速。
所謂畫皮難畫骨，P2P的旗號好打焙蚓，風(fēng)控卻不好做纹冤。目前中國網(wǎng)貸平臺主要有四種風(fēng)控模式：（1）擔(dān)保機(jī)制；（2）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金购公；（3）分散模式和（4）大數(shù)據(jù)風(fēng)控萌京。其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控是與前沿技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神結(jié)合最緊密的風(fēng)控方式，也是作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的P2P平臺的最大優(yōu)勢所在宏浩。
本領(lǐng)四：緊跟政策步伐知残，在行業(yè)盤整中敏捷調(diào)整
隨著行業(yè)的發(fā)展，政策缺位的現(xiàn)象也開始受到監(jiān)管層的重視比庄。近年來求妹，相關(guān)制度和管理辦法相繼出臺，開始設(shè)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)佳窑、整治行業(yè)亂象和擠出不合規(guī)平臺制恍，它們是選擇平臺的很好參照和指引。
例如神凑，2016年8月净神，銀監(jiān)會(huì)、工信部溉委、公安部等聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)作為信息中介的法律地位鹃唯，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺與具有一定資質(zhì)的銀行建立資金存管安排，由資金存管機(jī)構(gòu)根據(jù)資金存管協(xié)議的約定瓣喊，保存坡慌、管理出借人資金與借款人資金等。2017年6月藻三，央行等國家十七部門又聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》八匠，進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的清理整頓工作安排。
對于投資者而言趴酣，審視平臺的合規(guī)性、透明度和公司治理水平是極為重要的坑夯，這決定著平臺的可靠性岖寞。
綜上所述，盲目跟風(fēng)柜蜈、智商掉線是P2P投資客的大忌仗谆，擦亮眼睛指巡，修煉好以上四大本領(lǐng)，P2P投資之路才能暢通隶垮。
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