詢問過幾個(gè)朋友他們對(duì)于理財(cái)?shù)目捶ㄎ簦牭阶疃嗟囊痪湓捑褪牵骸懊總€(gè)月都是月光，哪有錢理財(cái)侍咱∧痛玻”我思考了一下后密幔，覺得可以通過一個(gè)案例來判斷楔脯，月光族真的就不能理財(cái)嗎？
首先作為完全沒有理財(cái)基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)的人胯甩，可先依次嘗試以下3步：
一昧廷、積累理財(cái)本金
日常記賬的習(xí)慣能夠幫助我們認(rèn)清每一筆資金的支出，在有了幾個(gè)月記賬的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)后偎箫，先花幾個(gè)小時(shí)木柬，根據(jù)這幾個(gè)月的實(shí)際開銷判斷自己每月必須支出的費(fèi)用。
假設(shè)：
個(gè)人月收入6000元淹办，每月各項(xiàng)基本費(fèi)用如下：
扣除飲食開銷3000元
買生活用品600元
交各項(xiàng)雜費(fèi)及交通費(fèi)600元
娛樂等其他計(jì)劃外開支800元
那么還剩1000元可以用作儲(chǔ)蓄眉枕、投資。
當(dāng)然如果覺得節(jié)流的錢還不夠多，可以根據(jù)自己實(shí)際的日常生活習(xí)慣速挑，通過延遲自己的滿足感谤牡，降低花錢的欲望，再削減些可要可不要的開支姥宝。
或者可以慢慢建立“消費(fèi)=收入-儲(chǔ)蓄”理念翅萤，首先考慮需要儲(chǔ)蓄的金額，剩下的才作為日常生活的開銷腊满，可以給自己設(shè)置一個(gè)目標(biāo)套么，先從每月儲(chǔ)蓄10%的收入開始，逐步將儲(chǔ)蓄比例提高到30%-40%碳蛋。這個(gè)方法對(duì)有錢就花的月光族非常有幫助胚泌，相當(dāng)于在腦中給自己設(shè)立一個(gè)強(qiáng)制性條款，強(qiáng)迫自己必須節(jié)流肃弟。
雪球總是越滾越大的诸迟，即使你現(xiàn)在看起來每月節(jié)省的金額非常少，但累計(jì)一年下來也能成為非炽岛酰可觀的投資資本阵苇。
二、投資有風(fēng)險(xiǎn)
無論是基金還是股票感论，或多或少都有風(fēng)險(xiǎn)绅项。
特別是家庭短期內(nèi)已經(jīng)制定了需要大額開銷的計(jì)劃時(shí)，對(duì)于儲(chǔ)蓄的錢就更要注意分配比肄。
接下來就要仔細(xì)思考和規(guī)劃快耿，自己在半年或者一年內(nèi)是否有大額支出資金的計(jì)劃，如出國留學(xué)芳绩、結(jié)婚墓造、購置房產(chǎn)、買車逛尚、醫(yī)療備用金等鹏倘。
如果有很大的可能要花“大錢”，在沒有雄厚的資金支持和收入來源的情況下嘹害，優(yōu)先考慮銀行存款撮竿、余額寶、債券（國債笔呀、企業(yè)債）幢踏、債券基金等風(fēng)險(xiǎn)較低的投資類型，如果當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不錯(cuò)许师，股市走勢(shì)也好房蝉，也可以選擇發(fā)展較好的指數(shù)基金僚匆、ETF基金,雖然收益低，但風(fēng)險(xiǎn)也小搭幻，不怕用錢的時(shí)候沒錢白热。這時(shí)就不要考慮股票、高風(fēng)險(xiǎn)型基金等不能保證有收益甚至可能虧本的理財(cái)投資類型粗卜。
更有心的人此時(shí)還可以考慮投資資產(chǎn)的配置屋确。
假設(shè)“我”短期（如一年）內(nèi)沒有大額支出計(jì)劃，并且日常有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣续扔，已經(jīng)有了一小筆可以用來理財(cái)投資的閑置資金攻臀，而且“我”非常喜歡賺“快”錢，也不怕會(huì)有虧損纱昧，那“我”可以考慮買股票刨啸、股票基金。
有一個(gè)比較著名的投資“80”原則：投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例≤（80-投資者年齡）%识脆。
簡單來記设联，比如你今年25歲，有1000元用來投資灼捂，其中買股票的錢不要超過550元（1000元*（80-25）%）离例。
在同等條件下，“我”是一個(gè)優(yōu)柔寡斷悉稠，又擔(dān)心投資會(huì)產(chǎn)生虧損宫蛆，就可以將精力主要放在指數(shù)基金、ETF基金上的猛，畢竟這些被動(dòng)型基金是跟蹤大盤指數(shù)走向的耀盗，只要長期持有，基本后期不太需要經(jīng)常動(dòng)腦卦尊，可以算是懶人基金了叛拷。
當(dāng)然，分散風(fēng)險(xiǎn)是每一位投資者必不可少的動(dòng)作岂却。
即使是投資被動(dòng)型的基金忿薇，也不能將“寶”全壓在同一個(gè)基金上，保險(xiǎn)起見淌友，最好能以4:4:2或4:3:3的比例依次投資高煌恢、中骇陈、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品震庭。
總之，就是要有能“兜底”的理財(cái)產(chǎn)品你雌。
筆記總結(jié)：
1.學(xué)會(huì)節(jié)流滾雪球
2.規(guī)劃短期（一年）內(nèi)大額支出計(jì)劃
3.分析自己的個(gè)性及承受虧損的能力
4.分散風(fēng)險(xiǎn)要有能“保底”的基金
5.勤用“80原則”器联、“442”比例
注：
*以上投資配置均未考慮每月“雙十原則”投保
*投資任何一個(gè)基金都要做好其背景調(diào)查
