? ? 秀麗做了保險(xiǎn)后墅冷，很多身邊的朋友就會(huì)問我纯路，給孩子買什么保險(xiǎn)合適？這款產(chǎn)品適合我家娃嗎寞忿？沒孩子前驰唬，大家都不關(guān)注保險(xiǎn)，有孩子后腔彰，都在問保險(xiǎn)怎么買叫编，有沒有娃真可以說是一個(gè)家庭關(guān)注保險(xiǎn)的分水嶺。
? ? 為了讓大家了解一些給娃買保險(xiǎn)的常識霹抛，秀麗整理了這篇文章搓逾。主要內(nèi)容如下：
兒童保險(xiǎn)，合理的購買順序是什么杯拐？
不同兒童保險(xiǎn)選購指南及產(chǎn)品清單
你關(guān)心的：健康告知霞篡、教育金、學(xué)平險(xiǎn)
一端逼、給孩子投保的合理順序
談具體產(chǎn)品前朗兵，我們先梳理一下給孩子買保險(xiǎn)的初衷。
第一是為降低家長在孩子遇到萬一時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)顶滩。
第二是孩子遇到萬一時(shí)余掖，不會(huì)因經(jīng)濟(jì)原因受羈絆。說白了礁鲁，就是遇到不同類型的風(fēng)險(xiǎn)浊吏，都能不擔(dān)心經(jīng)濟(jì)問題。
而孩子成長中與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)概況起來救氯，不外乎3點(diǎn)：生病找田、意外、給第三方造成的損失或傷害着憨。
所以墩衙，如果你準(zhǔn)備給孩子買保險(xiǎn)，以下幾種是必備品甲抖。
1
少兒醫(yī)保
不管是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保漆改，還是新農(nóng)合，它們的性價(jià)比都完勝商業(yè)險(xiǎn)准谚，能幫我們通過小保費(fèi)換來最基礎(chǔ)的保障挫剑。而且不會(huì)因身體狀況而拒保，不會(huì)因歷史理賠記錄而調(diào)整保費(fèi)柱衔，真的可以說是最良心樊破、最高性價(jià)比的保障愉棱。所以給孩子買商業(yè)險(xiǎn)前先買醫(yī)保。
2
兒童重疾險(xiǎn)
談到給孩子的商業(yè)險(xiǎn)哲戚，秀麗建議一定要配置奔滑、需優(yōu)先配置的是重疾險(xiǎn)∷成伲空氣污染朋其、環(huán)境惡化等多種因素都在增加孩子患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，所以記錄真實(shí)經(jīng)歷的《我眼中的川崎病》才會(huì)讓家長那么恐慌脆炎。
由于重疾險(xiǎn)是確診即賠的梅猿，能直接提供一筆治療費(fèi)和營養(yǎng)費(fèi)，家長的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)少很多秒裕。
3
意外險(xiǎn)
孩子生性好動(dòng)粒没，發(fā)生意外防不勝防，意外險(xiǎn)正是對各種意外簇爆，如摔傷、燒燙傷爽撒、玩耍打鬧傷入蛆、動(dòng)物咬傷、窒息等進(jìn)行保障的保險(xiǎn)硕勿，所以是剛需哨毁。
4
醫(yī)療險(xiǎn)
兒童容易生病，但醫(yī)保報(bào)銷有限額源武，重疾符合規(guī)定的大病才賠扼褪，意外險(xiǎn)有意外醫(yī)療保障，可額度通常不會(huì)很高粱栖，種種不足话浇，就催生了醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。
也就是說闹究，醫(yī)療險(xiǎn)能對醫(yī)保幔崖、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)起到補(bǔ)充作用渣淤，還是有必要購買的赏寇。尤其是孩子未參保少兒醫(yī)保，或隨父母在異地价认，醫(yī)保無法報(bào)銷的情況嗅定。
5
責(zé)任險(xiǎn)
熊孩子一不小心就闖禍，比如刮花別人的車用踩、打碎商場的易碎品渠退，為轉(zhuǎn)移賠償損失忙迁，家長可能會(huì)買一份監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)便宜智什，能省不少心动漾。但不是所有的禍，都能賠荠锭，像破壞公共設(shè)施導(dǎo)致的賠款旱眯，就不賠。建議按需購買证九，或直接購買含第三方責(zé)任的意外險(xiǎn)删豺。
綜上所述，給寶寶買保險(xiǎn)愧怜，主要是考慮醫(yī)保呀页、意外險(xiǎn)于毙、重疾險(xiǎn)褪储，視預(yù)算卜朗，可適當(dāng)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)裙犹。
但要注意践险，在購買順序上折汞，大人要優(yōu)先于孩子锅尘，且大人的預(yù)算要高于孩子井辜。道理很簡單著摔，爸爸媽媽才是孩子永遠(yuǎn)的后盾缓窜，只有大人平安，孩子才能健康順利地成長谍咆。
二禾锤、不同兒童保險(xiǎn)如何買
下面我會(huì)按順序具體說一下，孩子的重疾險(xiǎn)摹察、意外險(xiǎn)恩掷、醫(yī)療險(xiǎn)該怎么選？要注意些什么供嚎？少兒醫(yī)保由于各地政策不一螃成，三言兩語很難說清，建議家長咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞至私廪k理查坪。
1
重疾險(xiǎn)
在選兒童重疾險(xiǎn)時(shí)寸宏，主要關(guān)注它與成人重疾險(xiǎn)的兩點(diǎn)差異：一是兒童高發(fā)病種與成人不同；二是20偿曙、30年后氮凝，兒童再投保重疾險(xiǎn)的機(jī)會(huì)比成人大。
一旦清楚以上差異望忆，再選兒童重疾險(xiǎn)就思路更清晰了罩阵。秀麗建議大家主要注意以下幾點(diǎn)：
1竿秆、是否涵蓋兒童高發(fā)重疾
兒童高發(fā)重疾目前行業(yè)并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不過稿壁，通過分析主流的產(chǎn)品及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)幽钢，大致有14種要重點(diǎn)關(guān)注，如下圖：
秀麗提醒一句傅是，隨著國內(nèi)疫苗的普及匪燕，目前嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎已經(jīng)不算嚴(yán)格意義上的重疾，產(chǎn)品里有沒有喧笔，影響不大帽驯。
此外，若兒童重疾險(xiǎn)中书闸，包含高發(fā)于老年的嚴(yán)重阿爾茨海默病尼变、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病浆劲，也沒什么價(jià)值嫌术。
所以，不是有兒童特定病種就值得購買牌借，還要看具體病種的保障范圍度气，以及對病種的定義趨嚴(yán)格還是寬松。
2走哺、保額該定多少？基于損失定保額
重疾險(xiǎn)的賠付額度應(yīng)高于大多數(shù)重疾的平均治療成本哲虾，這個(gè)數(shù)字大家可以在網(wǎng)上查到丙躏。秀麗建議，保額至少要30萬束凑，經(jīng)濟(jì)允許晒旅，可做到50萬。
因?yàn)橹丶仓委熧M(fèi)用高昂汪诉，還要考慮治療期間家人陪護(hù)可能的收入中斷废恋，所以，要買就買夠扒寄，否則一旦孩子生病鱼鼓，還是會(huì)給家庭造成不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
3该编、性價(jià)比
既然給孩子的保費(fèi)預(yù)算不宜占用過多的家庭收入迄本，就不得不考慮性價(jià)比。同等保額情況下课竣，保費(fèi)自然是越低越好嘉赎。最好選擇有“豁免”條款的保險(xiǎn)置媳，即孩子得了合同中約定的病后，可以不用再交保費(fèi)公条，依然能夠享受保障拇囊。
若預(yù)算不夠，可先買一年期產(chǎn)品過渡靶橱，因?yàn)榇嬖诶m(xù)保和停售的風(fēng)險(xiǎn)寥袭，經(jīng)濟(jì)寬裕時(shí)，建議要及時(shí)補(bǔ)充定期消費(fèi)型產(chǎn)品抓韩。
