朋友們究恤，“慧”分享第一期開講了俭令，實實在在的千呼萬喚始出來。常有人說部宿，肚子里干貨分享出來才有價值抄腔，那咱就來干點傳播價值的事。也常有人上來就問我理张，重疾險重要嗎赫蛇？我該如何選？那我今天就花點篇幅來談?wù)勎戆龋覍χ丶搽U購買幾點思路悟耘。
理念：重疾險需要嗎？答案是：肯定需要拷况。你看，家家有車掘殴，100%都會去買車險赚瘦。。理由奏寨？起意？問一百個人會說，車子天天路上跑病瞳，出險概率大揽咕，不是這碰就是那追尾的，心理不安套菜，買車險就是“轉(zhuǎn)嫁“自己風(fēng)險給保險公司亲善。沒錯，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁逗柴、風(fēng)險規(guī)避蛹头，這不正是用對保險功能了嗎。那我們每天奔波工作中去創(chuàng)造家庭財富，難道能預(yù)知下一步自己會面臨什么嗎渣蜗？意外和明天哪個先來屠尊，老天爺也無法回答。沒有人的保全耕拷，何談財富的積累讼昆。當(dāng)我們有了疾病，我們會發(fā)現(xiàn)當(dāng)初交給銀行的10000元骚烧，可以提撥出來11000浸赫，含了結(jié)息。想把10000元從股票割出來止潘，不太舍掺炭，本金都拿出來了。當(dāng)如果你擁有了一份保單凭戴，能給你捧來500000是保險公司涧狮。穩(wěn)穩(wěn)地，以小投入撬動大保額么夫，這不用對保險杠桿是什么者冤。除了保險還有其他能確保的這樣一筆收益嗎。
重疾險就是當(dāng)發(fā)生保險合同列明疾病档痪，保險公司一次性給付保險金的保險涉枫。據(jù)衛(wèi)生部信息中心相關(guān)數(shù)據(jù)表明,人的一生患重大疾病的概率高達72%,另據(jù)權(quán)威調(diào)查顯示,90%以上的人因疾病死亡,重大疾病已經(jīng)構(gòu)成危害人類生命的隱患。
保額至重腐螟，保費合理：
國外愿汰，保險講究保額制，即保額至重乐纸，保費合理衬廷。保額設(shè)定，要考慮如果有風(fēng)險發(fā)生汽绢，保險公司支付的理賠金可以完全覆蓋風(fēng)險帶來損失：治療費+后續(xù)康復(fù)費+收入損失吗跋。。宁昭。要知道跌宛，作為必要風(fēng)險保障額度，購買太少积仗，起不了保障家庭作用疆拘；購買太多，可能會影響生活品質(zhì)寂曹。根據(jù)目前重大疾病治療費用入问，建議起步保額30萬丹锹。所以要結(jié)合人生不同階段、不同財務(wù)狀況芬失，去選擇配置楣黍。比如消費型產(chǎn)品或返還型產(chǎn)品選擇，保費交納期限長短選擇等棱烂。
重疾保什么租漂？
2007.8.1中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定重大疾病保險的疾病定義《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》明確應(yīng)當(dāng)包括本規(guī)范內(nèi)的6種惡性腫瘤、急性心肌梗塞颊糜、腦中風(fēng)后遺癥哩治、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)衬鱼、終末期腎惨捣ぁ（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期），及19種較常見重大疾病組合鸟赫。各保險公司可以在其重大疾病保險產(chǎn)品中增加本規(guī)范疾病范圍以外的其它疾病種類蒜胖，并自行制定相關(guān)定義。
通過了解保險公司理賠案例統(tǒng)計數(shù)據(jù)抛蚤，惡性腫瘤賠付比例占80%台谢；心血管疾病12%。岁经。朋沮。
重疾產(chǎn)品選擇？
一缀壤、從保險期限來看：重疾險按保險期限可分為短期和長期險種樊拓，可保障至終身。短期險需要每年續(xù)保塘慕，保費根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會不斷調(diào)整筋夏，短期險不保證續(xù)保，個人只能作為長期險保額不充足的補充苍糠。應(yīng)優(yōu)先購買長期險叁丧。長期險繳費期一般是固定保費啤誊，更好降低保費通脹影響岳瞭。
ps～有時有人會迫不及待站出來：A說，我剛工作蚊锹，哪來多余收入買保險瞳筏？那更需要買啊，萬一不就影響往后那么長時間工作能力了么牡昆。買什么姚炕？那就買短期消費型重疾險替代貝摊欠，保費就長險的1/10，一天一塊錢柱宦，比吃飯錢少吧些椒。那如果還是不愿意，那我就只能說掸刊，你自己看了免糕！
B說，“萬一我到老都不生病忧侧，錢拿不回來了石窑，虧！”那你去跟上帝打賭自己不會生豺揪妗松逊？難道不知道現(xiàn)在重疾險會帶身故給付的責(zé)任嗎？簡單說不論何原因身故都賠的保險責(zé)任肯夏，當(dāng)然違反法律規(guī)定例外经宏，如投保人惡意殺害被保險人等情形。
來熄捍，總結(jié)下烛恤。保險，就是人在時留給自己余耽，對抗意外的大額開支缚柏。不在，留給身后自己要照顧的家人碟贾。這不是我們這輩子要考慮的歸宿嚤倚？
二袱耽、在保障范圍方面：重疾險提供的是常見的重大疾病風(fēng)險保障杀餐，保監(jiān)會和中國醫(yī)師協(xié)會已經(jīng)將這些疾病統(tǒng)一至25種。而各家保險公司在這基礎(chǔ)上還會做不同的增加朱巨，消費者在選擇的時候可以留意疾病種類的區(qū)別史翘。如果在保險相差不懸殊情況下，應(yīng)考慮保障病種多的產(chǎn)品冀续。
三琼讽、在保額方面建議一般至少以年收入的5倍來定，保費考慮個人年收入10%-20%區(qū)間洪唐。上限可根據(jù)自己的經(jīng)濟能力來衡量钻蹬。重疾患者一般有五年左右的康復(fù)期，在這五年內(nèi)凭需，治療支出的費用以及工作收入的損失问欠，可以依靠保險來彌補肝匆。此外，重疾險作為健康險的一種顺献，其保費會隨著年齡的增加而提高旗国，所以越早購買重疾險，保費相對越便宜注整。
四粗仓、產(chǎn)品性價比PK。現(xiàn)在不少中小公司推出美而優(yōu)產(chǎn)品设捐，比如包含重疾多次賠付/輕癥額外多次賠付/輕癥豁免保費/到期返還保費等保險責(zé)任借浊。而在琳瑯滿目的產(chǎn)品中，應(yīng)挑選專業(yè)保險師去為個人做保障規(guī)劃萝招。
那就不得不說說蚂斤，保險經(jīng)紀(jì)這一職業(yè)群體，根《保險法》第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益槐沼，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)曙蒸，并依法收取傭金的單位。簡單說岗钩，保險經(jīng)紀(jì)人就是站在客戶立場纽窟，為他在市場眾多保險產(chǎn)品中量身選擇配置，為其與保險公司訂立合同兼吓，協(xié)助理賠等服務(wù)臂港。在發(fā)達國家通過保險中介購買保險已經(jīng)主要的選擇渠道。透過經(jīng)紀(jì)人视搏，可以在購買上做到貨比三家审孽，專業(yè)分析，擇優(yōu)配置浑娜。
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