轉(zhuǎn)：盤(pán)和林?

作者系應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后

“花明天的錢(qián)滨达，圓今天的夢(mèng)”巷燥，在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以及消費(fèi)信貸快速發(fā)展的時(shí)代背景下，越來(lái)越多的年輕人加入了提前消費(fèi)的大軍爪膊。日前向胡，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》以及《2018中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》也印證了這一觀點(diǎn)。

調(diào)查報(bào)告顯示惊完，18-34歲年齡段的年輕人月均儲(chǔ)蓄僅為1339元僵芹，而根據(jù)央行出具的報(bào)告，在今年的第一季度小槐，信用卡逾期半年未嘗信貸總額達(dá)到了額797.43億元拇派，是9年前的十倍，雖說(shuō)在調(diào)查中對(duì)“今天有錢(qián)今天花完凿跳，明天的事情明天再說(shuō)”這一說(shuō)法表示反對(duì)態(tài)度的中國(guó)人達(dá)到了79.03%件豌，但是相比起兩年前，延遲消費(fèi)偏好已經(jīng)略有下降控嗜，且根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)茧彤，偏好于消費(fèi)的年輕人比例上升比例并不算小。

那么疆栏，曾經(jīng)以儲(chǔ)蓄為豪的中國(guó)人是真的不愛(ài)存錢(qián)了嗎曾掂？實(shí)則不然惫谤，根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，2017年中國(guó)的儲(chǔ)蓄率為47%珠洗，依然高出世界平均水平20個(gè)百分點(diǎn)溜歪，雖說(shuō)比不上中國(guó)在2007年51.96%的儲(chǔ)蓄率峰值，但在全球范圍內(nèi)該數(shù)據(jù)還是一騎絕塵般的存在许蓖。

中國(guó)人相對(duì)較高的儲(chǔ)蓄率其實(shí)相當(dāng)符合生命周期消費(fèi)理論的內(nèi)容蝴猪，即人們將會(huì)計(jì)算較長(zhǎng)時(shí)間范圍內(nèi)的消費(fèi)開(kāi)支，從而達(dá)到整個(gè)生命周期內(nèi)消費(fèi)的最佳配置膊爪。尤其是在信貸消費(fèi)尚未得到完全發(fā)展的過(guò)去自阱，通過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)獲得生活的安全感是中國(guó)人長(zhǎng)期以來(lái)養(yǎng)成的習(xí)慣，他們會(huì)為可預(yù)見(jiàn)未來(lái)中的將會(huì)出現(xiàn)的大宗消費(fèi)提前做好準(zhǔn)備米酬，如中國(guó)父母會(huì)提前為子女存下一套房錢(qián)或者首付錢(qián)动壤，另外，基于凱恩斯流動(dòng)偏好理論中的預(yù)防性動(dòng)機(jī)淮逻，對(duì)于將來(lái)有可能發(fā)生的意外事件琼懊，中國(guó)人也傾向于保持一定的現(xiàn)金在手作為應(yīng)對(duì)。

撇開(kāi)儲(chǔ)蓄率的國(guó)際比較爬早，近年來(lái)中國(guó)自身儲(chǔ)蓄率的持續(xù)下降的確也是不爭(zhēng)的事實(shí)哼丈。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物與信貸消費(fèi)的快速發(fā)展自然是誘因之一，但究其根本筛严，年輕人消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變才是導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率下降的最主要原因醉旦，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在近1.7億的“90后”當(dāng)中桨啃，開(kāi)通某支付平臺(tái)的人數(shù)已經(jīng)超過(guò)4500萬(wàn)人车胡，相對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，年輕人具有更強(qiáng)的接受新鮮事物與新鮮觀念的能力照瘾，在消費(fèi)信貸產(chǎn)品層出不窮以及各種網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物節(jié)氣氛愈發(fā)狂熱的今天匈棘，暫時(shí)還沒(méi)有成立新家庭，不必為生計(jì)所困的年輕人自然也就成為了超前消費(fèi)理念的推崇者析命。

要明確的是主卫，超前消費(fèi)對(duì)于年輕人，或者說(shuō)全年齡段的消費(fèi)者而言并非洪水猛獸鹃愤，過(guò)高的儲(chǔ)蓄率對(duì)于經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行也并非無(wú)害簇搅，至少在過(guò)去，長(zhǎng)久以來(lái)我國(guó)都是以投資驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)软吐，然而隨著近年來(lái)生態(tài)環(huán)境的惡化以及投資效率的降低瘩将，這種以投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的粗放型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式已經(jīng)不具備持續(xù)性，同樣作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“三駕馬車(chē)”之一的消費(fèi)理應(yīng)扮演更加重要的角色。

在今年上半年姿现，中國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到了19.5萬(wàn)億元肠仪，同比增長(zhǎng)8.4%，而在2018年建钥，消費(fèi)支出對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率也達(dá)到了76.2%，雖說(shuō)儲(chǔ)蓄率有了一定的下跌虐沥，但同時(shí)我國(guó)的內(nèi)需起來(lái)了熊经，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能的轉(zhuǎn)換有十分重要的積極意義，而且如今我國(guó)正處于消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)時(shí)期欲险，儲(chǔ)蓄率的下降也將會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)镐依。

年輕人超前消費(fèi)理念的養(yǎng)成以及各種信貸消費(fèi)產(chǎn)品的出現(xiàn)也帶來(lái)了一些隱憂，若年輕人沒(méi)有良好的自控能力天试，也無(wú)法對(duì)自身償債能力有正確的評(píng)估槐壳，負(fù)債累累、生活被摧毀的結(jié)局也難以避免喜每，在如今越來(lái)越多的消費(fèi)誘惑务唐、消費(fèi)陷阱面前，引導(dǎo)和培養(yǎng)年輕人正確的消費(fèi)带兜、理財(cái)觀念就顯得尤為關(guān)鍵枫笛。

當(dāng)然，儲(chǔ)蓄率降低的原因并不止年輕人消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變這一點(diǎn)刚照，社保體系的不斷健全降低了居民的預(yù)防性動(dòng)機(jī)刑巧、收入增加以及個(gè)稅起征點(diǎn)上升使居民可支配收入增加等現(xiàn)象都最終帶動(dòng)了居民的消費(fèi)欲望，達(dá)到了擴(kuò)大內(nèi)需從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的无畔，也就是說(shuō)啊楚，儲(chǔ)蓄率的降低其實(shí)本就不必過(guò)分擔(dān)心，只要儲(chǔ)蓄釋放的形式得當(dāng)浑彰，對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活水平恭理，都將帶來(lái)正面的影響。

所以2020年經(jīng)歷了疫情影響郭变，老百姓的儲(chǔ)蓄習(xí)慣將會(huì)被放大蚯斯，關(guān)于儲(chǔ)蓄平臺(tái)，可以推薦京東金融饵较，兜友之家拍嵌，支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)！