目前銷售的四璽產(chǎn)品趋翻，大多數(shù)伙伴的思路也是講的養(yǎng)老功用和教育金功能障簿，今天利用一個(gè)小時(shí)的時(shí)間給大家講一講這兩部分的功能褂删，怎么去安排和規(guī)劃您宪，以及我們?cè)诎才藕鸵?guī)劃養(yǎng)老金和教育金的時(shí)候坏挠，需要注意哪些重要的地方芍躏，因?yàn)檫@兩個(gè)部分內(nèi)容其實(shí)是非常重要的，也是大家非常關(guān)心的降狠。
通常对竣，客戶在跟我咨詢的時(shí)候，那都是上來(lái)要給孩子存錢榜配，還有很多的成年人為自己將來(lái)的養(yǎng)老表示出很大的擔(dān)憂否纬，所以呢，都想要考慮給孩子存一筆錢或者給自己做一筆養(yǎng)老保障金蛋褥，回過頭來(lái)临燃，我們講，這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)在我們保險(xiǎn)專業(yè)里面烙心，統(tǒng)稱為一種叫年金保險(xiǎn)膜廊。
什么叫年金，年金是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的一個(gè)基本的概念淫茵。年金爪瓜，從字面上理解就是每一年的一筆現(xiàn)金，是有規(guī)律的匙瘪，有周期的铆铆，比如說(shuō)每月領(lǐng)一筆錢蝶缀，每年領(lǐng)一筆錢或每?jī)赡觐I(lǐng)一筆錢，這其實(shí)就是薄货，年金有一定規(guī)律翁都，相同間隔，發(fā)生了一系列的現(xiàn)金流菲驴，這就是年金荐吵，比如說(shuō)我們交的保費(fèi)也是年金骑冗，我們還的貸款也是年金赊瞬，無(wú)論是車貸還是房貸。
在保險(xiǎn)領(lǐng)域里面贼涩，特別是在這個(gè)養(yǎng)老和教育金這兩個(gè)領(lǐng)域里面巧涧，大家更關(guān)注的就是在未來(lái)，每一年或者每一個(gè)月能領(lǐng)取的錢遥倦，這是一種規(guī)劃谤绳，比如孩子上學(xué)，18歲到21歲袒哥，或者初中缩筛、高中、大學(xué)堡称，每一年能給孩子安排多少錢到位瞎抛，我們養(yǎng)老的時(shí)候不管是從55或者是60或者65開始，每一年却紧，每月能領(lǐng)取多少錢桐臊，這個(gè)方式領(lǐng)到的錢是非常有規(guī)律性的，這就叫年金保險(xiǎn)晓殊，我們?yōu)槭裁匆孢@種年金的保險(xiǎn)呢断凶？
很多人在咨詢保險(xiǎn)之前沒有了解清楚，也沒有思考過巫俺，保險(xiǎn)在我們金融領(lǐng)域里面它到底起到一個(gè)什么樣的作用认烁。比如說(shuō)，大家現(xiàn)在通過自己的勤奮努力也好介汹，通過其他的投資渠道也好砚著，或者房子被拆遷補(bǔ)償，總而言之痴昧，各種各樣的渠道拿到了現(xiàn)金之后稽穆，拿到了貨幣之后它就會(huì)變成一種金融資產(chǎn)。
無(wú)論這種金融資產(chǎn)赶撰，放在目前這個(gè)投資市場(chǎng)里面舌镶，金融投資市場(chǎng)里面柱彻，它流到哪個(gè)渠道，比如說(shuō)股票餐胀、基金哟楷，你存在銀行里的存款，無(wú)論是定期還是活期否灾，或者說(shuō)你購(gòu)買了人民幣理財(cái)產(chǎn)品卖擅，有些客戶購(gòu)買了信托，有些人在做這個(gè)期貨墨技，在做紙黃金惩阶，無(wú)論你這個(gè)錢是通過什么樣的形式存在，都叫金融資產(chǎn)扣汪，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)很很奇怪的現(xiàn)象断楷，就是除了保險(xiǎn)，在其他地方所有存進(jìn)去的錢崭别，都不是按照用途去劃分的冬筒，它僅僅都是數(shù)字而已。
比如說(shuō)你存在股市里的錢茅主，股票舞痰，我們很簡(jiǎn)單就可以理解成股票，它實(shí)際上是一種追求收益投入產(chǎn)出比的诀姚，因?yàn)闆]有人說(shuō)我這支股票响牛，將來(lái)是用來(lái)養(yǎng)老，這支股票呢我是用來(lái)做教育金的学搜，大家想一想是不是娃善。再比如說(shuō)，這個(gè)錢你放在銀行里也是一樣的瑞佩，你放在銀行的這個(gè)錢也不是尵刍牵款專用的，這不是按照用途去劃分的炬丸。
通常一家子所有人的錢瘫寝，都會(huì)放到一個(gè)存折或幾個(gè)存折或幾張卡里面，沒有一張卡上面寫上教育金稠炬，養(yǎng)老金焕阿，未來(lái)看病的醫(yī)療的錢，反正只要缺錢首启，就從銀行里去取暮屡，那更不用說(shuō)什么基金，什么什么人民幣理財(cái)毅桃，只有保險(xiǎn)領(lǐng)域里面的這筆錢褒纲，就可以在你存錢的時(shí)候准夷，就會(huì)有一個(gè)專款專用的概念莺掠，就是你在存這筆錢的時(shí)候衫嵌，通常都會(huì)接觸到教育金的準(zhǔn)備和安排，養(yǎng)老金的準(zhǔn)備和安排等等彻秆，貼上標(biāo)簽了楔绞。
我們可以想像一下，什么時(shí)候去銀行存筆錢唇兑，你跟柜臺(tái)工作人員說(shuō)酒朵，我這個(gè)是存教育金或者是存養(yǎng)老金，其實(shí)我們潛意識(shí)里面告訴自己幔亥，這個(gè)錢我隨時(shí)可能會(huì)要取出來(lái)應(yīng)付耻讽，我隨用隨取察纯，我干嘛都可以帕棉，你管我呢，所以這個(gè)金融資產(chǎn)很有意思饼记，就除了保險(xiǎn)之外香伴，其他所有的資產(chǎn)都不是按照用途去劃分的，就導(dǎo)致呢具则，這些資產(chǎn)可以講都是短期的錢即纲，眼前的錢，就是我隨時(shí)用博肋，我隨時(shí)就可以去動(dòng)低斋，用途可以有很多種，可以方方面面匪凡，也就是說(shuō)很多人炒股炒股賺到了錢膊畴，可以買車買房，可以去旅游啊改善生活病游，對(duì)吧唇跨，我在銀行里的錢也跟股票剛才說(shuō)的是一樣的。
可以去旅游衬衬，或者置換個(gè)大件买猖，買房買車，趕個(gè)禮呀滋尉，隨個(gè)份子玉控，等等等等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)狮惜，我們?cè)谒蓄I(lǐng)域里面投入的這個(gè)資金高诺，這個(gè)現(xiàn)金既棺，金融資產(chǎn)它的用途都是多種多樣的，唯獨(dú)只有在保險(xiǎn)領(lǐng)域里面懒叛，我們每每談到存錢的時(shí)候丸冕，都會(huì)和我們一個(gè)理財(cái)目標(biāo)和我們?nèi)松囊环N規(guī)劃目標(biāo)緊密掛鉤的，要么就是給孩子存筆教育金薛窥、婚嫁金胖烛、創(chuàng)業(yè)金，要么就給我們自己存筆養(yǎng)老金诅迷。
大家有沒有想過佩番，這是為什么呢？為什么會(huì)是這樣呢罢杉？所以很多客戶趟畏，如果我們不了解這一點(diǎn)的話，我們往往會(huì)把保險(xiǎn)和其他的理財(cái)相提并論滩租，甚至?xí)霈F(xiàn)一個(gè)比較收益的問題赋秀，但如果你真正能夠理解，保險(xiǎn)在屄上耄款專用這方面獨(dú)特的作用猎莲，你就不會(huì)去比較了，因?yàn)樗麄兏緵]有可比性技即，可以說(shuō)完全不是一樣的東西著洼。為什么會(huì)是這樣呢？
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)而叼，它是長(zhǎng)期的一種規(guī)劃身笤，它已經(jīng)不僅僅是一種投資，而是人生的一種規(guī)劃葵陵，也就是說(shuō)液荸，我們?nèi)诉@一輩子所賺到的錢，一部分是用在現(xiàn)在花埃难，另外一部分是要留在未來(lái)莹弊，大家想一想，就在你財(cái)務(wù)不自由的情況下涡尘，什么叫財(cái)務(wù)不自由忍弛？ 就是當(dāng)你停止工作，不勞動(dòng)考抄，不上班细疚，不賺錢的時(shí)候就沒有收入，這個(gè)財(cái)務(wù)不自由需要靠人賺錢川梅，大多數(shù)人一生當(dāng)中都處在這樣一個(gè)階段疯兼。那財(cái)務(wù)自由是什么呢然遏？就是我可以不上班，不工作吧彪，我天天睡到自然醒待侵，睡醒起來(lái)了就去盡情玩，仍然也還會(huì)有源源不斷的收入姨裸，這個(gè)是每個(gè)人都特別期待想要打造的一種生活境界秧倾，那你可能會(huì)說(shuō)，你說(shuō)這種人有嗎傀缩？ 有那先，但是只有少數(shù)人在這種狀態(tài)里。
看你具備有什么樣的資產(chǎn)赡艰，因?yàn)槿绻覀冞@一輩子只是想用人來(lái)賺錢的話售淡，那肯定就會(huì)存在這樣情形，當(dāng)你人一旦停下來(lái)的時(shí)候慷垮，你就沒有錢可以賺揖闸，等什么時(shí)候你能過渡到用資產(chǎn)去賺錢，用錢去生錢的時(shí)候换帜，你才有可能真正財(cái)務(wù)自由楔壤。
也就是說(shuō)鹤啡，其實(shí)我們?nèi)诉@一輩子惯驼，要想財(cái)務(wù)自由，實(shí)際上是在做一件事情递瑰，這件事情很多人沒有想明白祟牲，更沒有提早去做，或者沒有持續(xù)去做抖部，所以他一輩子都不會(huì)有財(cái)務(wù)自由说贝，因?yàn)檫@是一種規(guī)劃
這到底是要做的是什么事情呢？就是慎颗，你要源源不斷的去做金融資產(chǎn)的投資乡恕，你賺到的錢，你不能全部都花掉俯萎，你賺到的錢傲宜，必須要有一部分進(jìn)行投資，投資資產(chǎn)夫啊，投資能夠增值的資產(chǎn)函卒，大家想一想，如果你花一部分撇眯，把另一部分用來(lái)做投資报嵌，這投資的資產(chǎn)它可以再增值虱咧，源源不斷地幫你生錢，你慢慢慢慢就會(huì)發(fā)現(xiàn)锚国，除了你自己通過勤奮努力腕巡，通過身體智慧努力去賺錢之外，你投資的資產(chǎn)也能幫你賺到一部分錢了血筑，這個(gè)就是投資生財(cái)了逸雹。
當(dāng)你投資生財(cái)?shù)腻X，多于你通過上班賺到了錢云挟，你就可以處于自由的狀態(tài)了梆砸，現(xiàn)在在大城市里面，有一批人叫房蟲园欣，很典型帖世，就是這人家里有很多套房，他用工作嗎沸枯？想一想啊日矫，不用工作，一個(gè)月收租金就可以了绑榴，這是典型的用資產(chǎn)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金的一種方式哪轿，這個(gè)叫財(cái)務(wù)自由，所以你如果一套房翔怎，你一個(gè)月的租金是5000塊窃诉，十套房就是5萬(wàn)塊，月收入5萬(wàn)塊赤套，你說(shuō)你還要做什么工作飘痛，對(duì)不對(duì)，到那時(shí)候容握，工作對(duì)你來(lái)講宣脉，它就是一種需求，一種勞動(dòng)剔氏，他已經(jīng)不是養(yǎng)家糊口的一種手段了塑猖。
你想想，又或者你在銀行里谈跛，如果有一千萬(wàn)羊苟，你光吃利息，一年保尊寶5%的利息币旧，或者是做人民幣理財(cái)產(chǎn)品的話践险，1000萬(wàn)的5%是多少？50萬(wàn)，如果按照你正常的日常生活的話巍虫，你覺得一年50萬(wàn)你夠不夠呢彭则？如果是夠了，那你說(shuō)你還需要工作嗎占遥？
關(guān)鍵就是俯抖，你怎么能夠得到這一千萬(wàn)，是吧瓦胎？你怎么能夠賺到這一千萬(wàn)芬萍。在沒有這個(gè)這筆錢的時(shí)候，積累第一桶金就顯得尤為重要了搔啊，那你就要靠你自己的勤奮努力柬祠，靠你自己的身體智慧去賺錢。這是一個(gè)財(cái)務(wù)從不自由到自由的一個(gè)過渡階段负芋。
總而言之漫蛔，我們今天所賺到的錢，你不能全部都花掉旧蛾，你肯定要為未來(lái)做一些準(zhǔn)備莽龟，要么是未來(lái)能夠幫你分擔(dān)你的體力和智慧，幫你一起來(lái)貼補(bǔ)家用锨天，投資賺錢毯盈，要么就是在未來(lái)你生活中，你必須要使用要花費(fèi)的病袄，因?yàn)楫?dāng)你財(cái)務(wù)不自由的時(shí)候搂赋，你就會(huì)有一天不工作了，沒有其他收入了陪拘，我們通常講退休這個(gè)模式就是這樣子厂镇，人生的曲線里面，當(dāng)你60歲退休的時(shí)候左刽，你沒有其他收入了，然后你又沒有資產(chǎn)性的收入酌媒，也沒有資產(chǎn)性的投資收入欠痴，比如說(shuō)房租你也沒有，銀行存款也沒有或者存款很少秒咨，不足以支撐你那時(shí)候的生活喇辽。 你的財(cái)務(wù)狀況是屬于一種坐吃山空的狀態(tài)，這就是典型的財(cái)務(wù)不自由雨席，那個(gè)時(shí)候就要生不如死菩咨，又老又窮，入不敷出，還指望國(guó)家去救濟(jì)你抽米，毫無(wú)尊嚴(yán)的生活特占。
所以大多數(shù)的人，這一輩子不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由云茸，不是因?yàn)闆]有能力是目，而是因?yàn)闆]有提前做好這方面的規(guī)劃和安排，這是一種科學(xué)的理念标捺，這是一種先進(jìn)思維懊纳，如果沒有這樣的理念和思維的話，你很難一輩子財(cái)務(wù)自由亡容，所以它不是能力的問題嗤疯。 也有人說(shuō)，它就是能力的問題闺兢，比如它一下子可以賺一千萬(wàn)身弊，它命好一下子拆遷補(bǔ)償上千萬(wàn)甚至幾千萬(wàn)，拜托噢列敲，這是一次性得到了一筆錢阱佛，如果它沒有正確的思維和理念的話，它也可以很快敗光戴而。世界上沒有一個(gè)中彩票的人凑术，最后他可以長(zhǎng)治久安的，從此富貴的所意，很多都是中途敗落淮逊，錢很快就花光了。
他沒有掌握財(cái)富的能力扶踊，錢來(lái)得快泄鹏，去得也快，所以理財(cái)它是一種科學(xué)秧耗。財(cái)商备籽，它是需要學(xué)習(xí)和訓(xùn)練的，是當(dāng)一個(gè)人還沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由分井，從最開始自己身體力行车猬，靠自己的身體和智慧去賺錢，賺到第一桶金的時(shí)候尺锚，他應(yīng)該做好一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃珠闰，就是把一部分收入，按一定的比例瘫辩，消費(fèi)解決眼前的生活伏嗜，人必定要活在當(dāng)下嘛坛悉，對(duì)吧，提高自己的生活品質(zhì)承绸，對(duì)得起自己裸影，吃得好喝得好，住得好玩得好八酒，很開心空民，然后還要盡各種各樣的義務(wù)和責(zé)任，讓自己的親朋好友也能生活得很好羞迷，但更重要的一部分就要為未來(lái)做安排和做準(zhǔn)備界轩，因?yàn)槟愀静磺宄囊惶炷愕氖杖霑?huì)中斷，當(dāng)你的收入中斷的時(shí)候衔瓮，你怎么辦呢浊猾？
我們收入中斷或者是沒有收入的時(shí)候，我們依靠的實(shí)際上热鞍，就是在我們有收入時(shí)候葫慎，能夠遺留下來(lái)的，或者能夠積蓄下來(lái)的錢薇宠，所以我們有成語(yǔ)叫保存積糧偷办，就是這個(gè)意思。就是我們?cè)诔燥柕臅r(shí)候澄港，一定要存一點(diǎn)椒涯，干嘛呢？所以你就積糧的時(shí)候能想到可能有餓的時(shí)候啊回梧，那個(gè)積糧废岂，你就要把它存起來(lái)，就在你風(fēng)光無(wú)限好的時(shí)候狱意，你也要為可能的殘枝敗葉的時(shí)候做好準(zhǔn)備是吧湖苞？ 你總不能夠完全月月光都給他造光了。
這個(gè)就是一種思維详囤，就是一種理念财骨，科學(xué)的理念，人無(wú)遠(yuǎn)慮纬纪，必有近憂蚓再，就是這個(gè)意思。
當(dāng)你把錢存在銀行里包各，投資在股市和基金里，其實(shí)我們深層次的想法和需求靶庙，也同樣是為未來(lái)做安排和準(zhǔn)備问畅，否則的話，都花光不就得了嗎？
對(duì)不對(duì)护姆？我賺多少花多少矾端？還是人們內(nèi)心深層次里面，也是有這種隱憂的卵皂，總是要為未來(lái)做一些安排和準(zhǔn)備秩铆，以備不時(shí)之需。只不過我們從來(lái)都沒有仔細(xì)想過灯变，這個(gè)不時(shí)之需都有哪些種情況殴玛，要不要把我們的這個(gè)現(xiàn)金，或者是資產(chǎn)按照這些用途屘砘觯款專用滚粟，專門的賬戶去管理起來(lái)，這是一般人想不到的刃泌，這是需要理財(cái)專家?guī)臀覀兛蛻羧プ鲆?guī)劃凡壤，比如大家講你在銀行里存那么多的錢，干嘛用呢耙替？
錢只是數(shù)字亚侠，如果不賦予它一定的意義，不賦予它的用途的話俗扇，你是沒有辦法去管理的硝烂，你管理的永遠(yuǎn)只是數(shù)字，沒有意義狐援，那我們把錢存在銀行里干嘛钢坦？不也是解決自己以下幾方面問題嗎？
要么是孩子將來(lái)的教育啥酱，上學(xué)的錢爹凹，要么是我們自己將來(lái)養(yǎng)老的錢，要么是將來(lái)看病的錢镶殷，要么就是解決我們目前生活水平禾酱，提高生活質(zhì)量的錢，無(wú)非就是這幾種绘趋。
大家想一想颤陶，當(dāng)然如果你有更多的錢，那可能就是給子孫后代留下來(lái)的陷遮。
所以我們實(shí)際上滓走，我們的財(cái)富管理的核心就是，其實(shí)就是用途的管理帽馋，就像我們管理時(shí)間是一樣的搅方，必須要管理實(shí)踐比吭。財(cái)富管理實(shí)際上就是按照我們?nèi)松?dāng)中對(duì)于財(cái)富的一種需求，一種意愿姨涡，一種用途衩藤，把錢分門別類進(jìn)行管理起來(lái)，所以這是保險(xiǎn)涛漂，真正的作用就是保險(xiǎn)管的不是眼前的錢赏表，不是現(xiàn)在的錢。
存在保險(xiǎn)里的錢不是為了眼前的生活匈仗，存在保險(xiǎn)里的年金是為了未來(lái)的生活锻弓，而且可以根據(jù)我們生活的目標(biāo)把錢分門別類勇边，屛痴В款專用管理起來(lái)谓苟，比如說(shuō)，一張存單上面有銀行賬號(hào)哗蜈，一張保單上面也有保單合同號(hào)前标，其實(shí)這兩個(gè)性質(zhì)是一模一樣的，只不過都是在你不同金融機(jī)構(gòu)里面的賬號(hào)距潘。
你那個(gè)存單或者你那個(gè)卡號(hào)炼列，是在銀行里提錢取錢的唯一的一個(gè)標(biāo)識(shí)，那在保險(xiǎn)公司里音比，你存錢領(lǐng)錢標(biāo)識(shí)就是你的保險(xiǎn)合同號(hào)俭尖，其實(shí)他們本質(zhì)都是一樣的，都是賬號(hào)洞翩，只不過你把錢你存到保險(xiǎn)公司里面來(lái)的時(shí)候形成一個(gè)保險(xiǎn)合同稽犁，他就是專款專用的骚亿，就是這筆錢已亥，我只能用來(lái)做養(yǎng)老。不到養(yǎng)老的時(shí)候我看不到這筆錢来屠，不到退休五十六十的時(shí)候虑椎，我這錢休想拿出來(lái)，你要拿出來(lái)就虧損俱笛，就比你存進(jìn)的本金還少捆姜，你就強(qiáng)制存下去，存下去迎膜，到你老年的時(shí)候你才能開始領(lǐng)取泥技，所以這筆錢能留得住。再比如給孩子做教育用的磕仅，這孩子18歲以前我就不要領(lǐng)零抬，就不能動(dòng)镊讼，這是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄宽涌，那么在18歲以前你就看不到這筆錢平夜，你只能繼續(xù)往里存，存卸亮，存忽妒。領(lǐng)是領(lǐng)不出來(lái)的，一旦要領(lǐng)出來(lái)兼贸，中途想退出來(lái)段直，對(duì)不起，也是有損失的溶诞，你存進(jìn)去的錢肯定要比你拿出的錢又多鸯檬，你肯定是虧的，你這筆錢才能存進(jìn)去螺垢，才能存到位喧务。 當(dāng)孩子讀書的時(shí)候，18歲的時(shí)候枉圃，你才能真正看到賬戶里留下的這筆錢功茴，所以它保險(xiǎn)，首先它就是屇跚祝款專用的坎穿，它是按照用途去劃分了一筆錢，而且這筆錢是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄返劲，就是如果你中途要后悔玲昧，你的損失會(huì)很大。
為什么保險(xiǎn)要這么去做呢篮绿？
包括社會(huì)保險(xiǎn)也是一樣孵延，我們每一個(gè)人，如果都有社保的話搔耕，你想想你那個(gè)社保的養(yǎng)老金你什么時(shí)候能用呢隙袁？很多人說(shuō)我覺得社保國(guó)家投資這個(gè)養(yǎng)老這個(gè)效率太低，收益太少弃榨，我想自己投資菩收，你這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每個(gè)月從單位里交納養(yǎng)老保險(xiǎn)鲸睛，你自己能不能拿出來(lái)呢娜饵，你肯定拿不出來(lái)的，那你說(shuō)國(guó)家太缺德官辈，不讓我拿錢出來(lái)用箱舞，是這個(gè)道理嗎遍坟？
不是的，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)是在你老年的時(shí)候才可以用的晴股，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是一樣愿伴，你老年時(shí)候才用，你現(xiàn)在拿出來(lái)干嘛呢电湘。
人性隔节，是貪婪,恐懼,隨性和沖動(dòng)的，一旦今天這個(gè)錢拿出來(lái)了寂呛，保證90%的人都不會(huì)進(jìn)行很好的投資和管理怎诫，能夠讓他安安全全的，在你20年贷痪，30年之后這筆錢還在幻妓，因?yàn)槲抑v了，貪婪恐懼隨性的沖動(dòng)劫拢，這是人性的弱點(diǎn)肉津，你這個(gè)錢一旦拿出來(lái)就沒了，肯定是沒了尚镰，所以如果我們讓老百姓可以把我們社保里面的養(yǎng)老金拿出來(lái)的話阀圾，我相信在大家老年的時(shí)候，幾乎沒有幾個(gè)人會(huì)有這筆錢在的狗唉，人們都對(duì)自己太自信了初烘，相信自己，這筆錢在自己手里就可以分俯，有很好的投資肾筐，很好的運(yùn)作，能夠賺更多錢缸剪，能更好的管理吗铐，事實(shí)上大眾，80%的人都沒有辦法去管理自己的資產(chǎn)杏节，更不用說(shuō)讓自己的資產(chǎn)保值增值了唬渗。
大家看看我們周邊，看看你自己你就知道了奋渔。這么多年來(lái)镊逝，你做了什么樣的投資，讓你的資產(chǎn)保值增值嫉鲸，除非你走大運(yùn)撑蒜，買了幾套房，但買房子這種時(shí)代一去不復(fù)返，通過房子不斷去增值座菠，獲得高利息狸眼，獲得高收益的時(shí)代一去不復(fù)返。
畢竟那是特殊時(shí)期浴滴，就像我們股市拓萌，牛市的時(shí)候，誰(shuí)進(jìn)入牛市都能賺到錢巡莹，他并不代表你真正有水平司志。那現(xiàn)在股市已經(jīng)下跌到3000，甚至跌破了3000降宅，那你還在賺錢嗎？如果你現(xiàn)在還在賺錢囚霸，你才是真正的大師腰根，但大師永遠(yuǎn)是少數(shù)。 對(duì)我們普通老百姓來(lái)講拓型，對(duì)我們大多數(shù)的居民來(lái)講额嘿，大多數(shù)的國(guó)民來(lái)講，我們是無(wú)法克服我們自己人性的弱點(diǎn)劣挫。我們必須要通過機(jī)構(gòu)的約束册养，紀(jì)律性來(lái)管理這樣一筆未來(lái)很多年之后用到的錢，所以這是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)压固，非常非常重要的這種強(qiáng)制的這種功能球拦，就是你中途你不能拿出來(lái)的。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是一樣帐我，他必須要有這樣的功能坎炼。 就它能夠確保我們能夠克服人性的弱點(diǎn)。我再說(shuō)一遍拦键，貪婪恐懼隨性和沖動(dòng)谣光，什么叫貪婪，就當(dāng)你手里有這筆錢的時(shí)候芬为，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)萄金，你千方百計(jì)都要把這個(gè)錢花出去，人心就是這樣子的媚朦，所以貪婪有兩種氧敢，一呢就是不斷的追求奢侈的生活，奢華的生活更舒服的生活莲镣，這是人性的弱點(diǎn)福稳。很少有人有錢之后還是過著非常簡(jiǎn)樸的生活，真的很少很少瑞侮。
有另外一種貪婪什么呢的圆，就是它希望手里這個(gè)錢變得越來(lái)越多鼓拧，你覺得自己有資本，有本錢越妈，就會(huì)不斷地追求更高的收益季俩，到處去找投資機(jī)會(huì)，哪有那么多好的投資機(jī)會(huì)梅掠，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是相對(duì)應(yīng)的酌住，是成正比的。
當(dāng)你覺得投資收益很好的時(shí)候阎抒，往往都暗藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)酪我，貪婪往往讓我們損失殆盡。
所有上當(dāng)受騙的人都是貪心不足且叁。出事的P2P也好都哭，金賽贏也好，銀證國(guó)際基金也好逞带，這都是貪婪欺矫。大家想一想，如果不貪心展氓，不占小便宜穆趴，你怎么可能失去那么多的錢。被騙的都是有錢人遇汞，大家思考我這句話未妹，因?yàn)槟氵@個(gè)錢你根本守不住，你有了這個(gè)錢之后勺疼，你勾勾心總是想著這個(gè)錢怎么能夠更好地使用起來(lái)教寂。
你有了錢了之后，你的親朋好友知道了执庐，也都是盯著你酪耕，讓你做各種各樣的投資，動(dòng)員你跟他們一起去運(yùn)作什么項(xiàng)目轨淌？所以往往都是有去無(wú)回迂烁，肉包子打狗一樣，這就是貪婪递鹉。
恐懼呢盟步，也是一樣，最典型的就是遭綁票躏结，因?yàn)槟慵矣绣X啊却盘，對(duì)不對(duì)，你炫富太厲害了，綁架黄橘，就跟你要錢兆览，因?yàn)槟憧謶帧?/p>
你包括股票投資也是一樣是吧？ 追漲殺跌塞关，這不是恐懼造成的嗎抬探？明明可以能夠迎來(lái)曙光，結(jié)果你割肉了帆赢。
隨性小压，這就很典型，你手里有錢的時(shí)候?yàn)槭裁炊即娌蛔″X椰于？無(wú)論你這個(gè)錢你現(xiàn)在是在股市里怠益，是在基金里，你還是在銀行里廉羔？只要他能夠靈活支取的溉痢，我跟你講，這個(gè)錢你都剩不下憋他，什么叫隨性就是這樣子的，因?yàn)橹袊?guó)人花錢沒有幾個(gè)是做預(yù)算的髓削，財(cái)商課的第一堂課就是做預(yù)算竹挡，但是有幾個(gè)人做預(yù)算，特別是中國(guó)女人立膛，有幾個(gè)做預(yù)算揪罕，如果我們一起出國(guó)去玩，你有沒有做過預(yù)算宝泵？ 這次你要買什么東西好啰，你的花費(fèi)不能超過多少。平時(shí)逛街的時(shí)候你有沒有預(yù)算儿奶，去超市有沒有清單框往，有沒有購(gòu)物的清單，只要在這個(gè)清單里面你就買闯捎，不在清單里你就不買椰弊，你能不能做到這一點(diǎn)呢？做不到瓤鼻，90%的人都做不到秉版，太隨性了，我們的消費(fèi)茬祷，因?yàn)槲覀冎袊?guó)人太愿意把握機(jī)會(huì)了清焕，這個(gè)機(jī)會(huì)挺好的。 一打折一促銷機(jī)會(huì)挺不錯(cuò)的，雖然那個(gè)東西不是在你的購(gòu)物清單之內(nèi)秸妥，可能是你近期壓根不需要的滚停，但你覺得他肯定有用，未來(lái)總有一天會(huì)有用筛峭，然后你就破例去購(gòu)買铐刘，那你這個(gè)錢，你想一想就會(huì)在做破例的支出影晓。
沖動(dòng)那更是這樣互相的攀比镰吵。所以往往會(huì)讓我們這個(gè)靈活支取的錢沒有辦法能夠保存下去，能夠保留到未來(lái)去用挂签，這就是為什么社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金都不允許你中途隨便領(lǐng)取出來(lái)的原因疤祭，因?yàn)槲覀兇孢@筆錢的目的，是為了20年饵婆，30年之后去用勺馆，而不是現(xiàn)在，不是讓你現(xiàn)在過癮侨核，你把錢拿出去草穆，輕而易舉拿出去，錢就再也回不來(lái)搓译。
我曾經(jīng)有個(gè)客戶悲柱，在前一階段股市很好的時(shí)候，他一年在我這邊投資幾十萬(wàn)的些己，她說(shuō)豌鸡，我想把這個(gè)錢貸出來(lái)投資股票，我覺得現(xiàn)在市場(chǎng)太好了段标，這個(gè)錢如果不進(jìn)去的話涯冠，這個(gè)機(jī)會(huì)錯(cuò)過了很可惜。我說(shuō)姐姐你聽我的逼庞，你千萬(wàn)不要把這錢拿出去蛇更，這筆錢就是為你將來(lái)做養(yǎng)老使用的，是你的底線往堡，如果你投資股票械荷，如果失利了，股票不并不都是都是賺的虑灰，如果要是失敗了呢吨瞎，你這個(gè)養(yǎng)老金不就中斷了嗎？
這么多年錢你就白投了嗎穆咐？他聽了我的話沒有取出去颤诀，結(jié)果現(xiàn)在很感謝我字旭。
因?yàn)樗娴漠?dāng)時(shí)要把錢拿出去投資投入股市的話，那剛好股市大跌崖叫，他這么多年投資的養(yǎng)老金就真的就沒了遗淳，所以保險(xiǎn)它真正的作用就在于此，屝目款專用屈暗，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。有一個(gè)明確的理財(cái)目標(biāo)脂男，而且是為未來(lái)而用的养叛，所以如果說(shuō)銀行存款，股票基金宰翅，外匯黃金這些都是眼前的錢弃甥，都是一種快錢，那么保險(xiǎn)呢汁讼，剛好相反淆攻，保險(xiǎn)是什么錢呢？
保險(xiǎn)是長(zhǎng)錢嘿架，是未來(lái)的錢瓶珊，是慢錢，它的作用并不是讓我們有越來(lái)越多的錢耸彪，而是在未來(lái)艰毒，不可知的日子里，有筆確定可知的錢搜囱，它的確定性是非常重要的，也就是說(shuō)在我們老年的時(shí)候柑土，你要確定知道蜀肘，你每個(gè)月最少能有多少錢，在我們孩子受教育的時(shí)候稽屏，每一年最少能有多少錢扮宠，這件事情只有保險(xiǎn)能夠做到，你其他所有的投資都做不到這一點(diǎn)狐榔。大家想一想吧坛增，最靠譜的房子，你有沒有辦法和房屋中介公司一簽個(gè)協(xié)議薄腻，能夠保證收捣，在你30年之后，每個(gè)月的租金最少是多少庵楷，大家想一想是不是罢艾。你存在銀行里的錢楣颠，銀行也不可能跟你簽個(gè)合同，告訴你約定好在你60歲的時(shí)候咐蚯，每個(gè)月固定可以從這個(gè)賬戶里領(lǐng)取多少錢童漩，可以領(lǐng)取到終身。
除了保險(xiǎn)春锋，沒有一種投資理財(cái)可以做到這一點(diǎn)矫膨，這是保險(xiǎn)獨(dú)一無(wú)二的功能，它是規(guī)劃未來(lái)確定性的問題期奔，它是解決有和沒有的問題侧馅，如果我們今天不通過這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，屇芮欤款專用的保險(xiǎn)理財(cái)方式施禾，來(lái)準(zhǔn)備養(yǎng)老金和教育金的話，我們真的不確定在需要教育的時(shí)候和養(yǎng)老的時(shí)候你確實(shí)會(huì)有那筆錢搁胆，所以我們?cè)谧鲳B(yǎng)老金和教育金這種保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候弥搞，這個(gè)這個(gè)養(yǎng)老金教育金保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，我們一定要明確這一點(diǎn)渠旁，這是保險(xiǎn)區(qū)別于其他所有理財(cái)工具最核心的攀例，最本質(zhì)的功能，這種功能是沒有任何一種理財(cái)工具可以取代顾腊，可以互相替代粤铭，他是無(wú)法替代的。
無(wú)法替代的就是它的確定性杂靶，當(dāng)然有了確定性就會(huì)很安全梆惯。沒有安全感是因?yàn)闆]有確定性，大家想一想吗垮，一個(gè)女人感覺一個(gè)男人不安全垛吗，沒有安全感，就這個(gè)男人很善變烁登，她就會(huì)沒有安全感怯屉，飄忽不定，大家想一想是不是饵沧。
一個(gè)工作锨络，沒有歸屬感，沒有安全感狼牺，收入漂浮不定羡儿，忽高忽低。收入今天有明天沒有锁右，這個(gè)職業(yè)會(huì)發(fā)生變化失受，老板的錢都會(huì)發(fā)生變化讶泰，行業(yè)會(huì)發(fā)生變化，這都沒有安全感拂到，為什么那么多人打破腦袋去考公務(wù)員痪署，每年的公務(wù)員這個(gè)考試的比例？差比那么高兄旬，為什么那么多人去考公務(wù)員狼犯，那不就是尋求一種，相對(duì)來(lái)講的穩(wěn)定和確定性领铐，就是我雖然不知道未來(lái)能夠賺多少錢悯森，但公務(wù)員的工作，能夠保證我每個(gè)月固定會(huì)有錢绪撵，哪怕就這一點(diǎn)點(diǎn)瓢姻。對(duì)于很多普通人來(lái)講都是一根救命稻草，因?yàn)槲覀冋娴牟淮_定在未來(lái)漫長(zhǎng)的歲月里音诈，二三十年我們自己的職業(yè)情況是什么樣子的幻碱，大家能想象嗎？現(xiàn)在你想想你從事什么樣的工作，20年之后你從事什么樣的工作，你能告訴我嗎遭顶？
你根本無(wú)法去預(yù)知這些，因?yàn)槲覀儾淮_定那個(gè)時(shí)候我們的健康狀況怎么樣恍风，我們的家庭情況怎么樣，對(duì)不對(duì)誓篱，你現(xiàn)在所在的行業(yè)會(huì)發(fā)生什么樣的變化朋贬，你現(xiàn)在的老板會(huì)發(fā)生什么樣的變化，這一切一切的不確定性都是變數(shù)窜骄，其實(shí)都給我們帶來(lái)一種不安全感兄世。
為什么很多人考公務(wù)員，就是因?yàn)樗钦难桨⊙校袠I(yè)不會(huì)發(fā)生巨變，老板也不存在問題鸥拧，因?yàn)樗菄?guó)家党远，這個(gè)非常不明確的這兩點(diǎn)。大的這個(gè)環(huán)境富弦，這個(gè)公務(wù)員這個(gè)工作就不會(huì)存在這個(gè)問題沟娱，就是他不擔(dān)心老板會(huì)發(fā)生什么變化，他不擔(dān)心這個(gè)行業(yè)會(huì)因?yàn)榉蓚€(gè)制度會(huì)發(fā)生什么樣的變化腕柜，但一般的職業(yè)不是這樣子济似，一般的職業(yè)矫废，最起碼這個(gè)行業(yè)都會(huì)發(fā)生很大的變化，可能國(guó)家一個(gè)法律出來(lái)砰蠢，這個(gè)行業(yè)就消失了蓖扑，更別說(shuō)老板了，對(duì)不對(duì)台舱，老板隨時(shí)想法會(huì)發(fā)生變化律杠，各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，那公司可能隨時(shí)都會(huì)轉(zhuǎn)型竞惋，你會(huì)面臨失業(yè)重新再找工作這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)柜去。
只有確定性才能給別人帶來(lái)安全感，就我們到了一個(gè)新的環(huán)境里面拆宛，你會(huì)有不安全感嗓奢，為什么呢。是因?yàn)楹芏嗍虑槟愣疾恢阑牒瘢∧愣疾淮_定股耽，當(dāng)慢慢熟悉了解的情況之后，你就會(huì)感覺很安全了瞻颂，然后慢慢慢慢你像老油條一樣如魚得水豺谈。 因?yàn)槟汩]著眼睛，都知道誰(shuí)贡这，領(lǐng)導(dǎo)或者同事有什么樣的習(xí)慣和毛病茬末。
領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)上句話你都知道下一句話，但你剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)盖矫，進(jìn)入這個(gè)公司的話丽惭，你肯定不知道！你戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢的辈双，如履薄冰责掏，很恐懼，因?yàn)槟銢]有安全感湃望，為什么你不了解换衬，一切都不確定，都是未知的证芭，所以當(dāng)我們未來(lái)有一筆確定可知的錢瞳浦，每個(gè)月固定領(lǐng)取多少，現(xiàn)在就寫在白紙黑字上废士。孩子受教育上學(xué)讀書的時(shí)候每一年最少領(lǐng)多少錢叫潦，就是現(xiàn)在就可以確定的事情，這個(gè)就讓我們有一種安全感官硝。所以人是需要這種安全感的矗蕊，特別是對(duì)未來(lái)短蜕，特別是女人，未來(lái)那么多的不確定因素傻咖，我們?cè)趺茨軌蛟谶@么多不確定的因素里面朋魔，能夠規(guī)劃一些可以確定的事情呢？
我跟大家說(shuō)没龙，未來(lái)一輩子除了死這件事情是可以確定的铺厨，其他一切的一切都是不確定的，大家說(shuō)是不是呢硬纤，就一個(gè)死解滓，我們還不確定什么時(shí)候發(fā)生，在什么地點(diǎn)發(fā)生筝家，以什么樣的形式發(fā)生洼裤，這也是不確定的，但人生的結(jié)局最后就是走進(jìn)墳?zāi)瓜酰@個(gè)事情是確定的腮鞍，那我們從這個(gè)財(cái)務(wù)生命角度來(lái)講，財(cái)務(wù)規(guī)劃角度來(lái)講莹菱，我們也是需要在經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中移国，規(guī)劃一筆確定可知的錢，讓未來(lái)越來(lái)越確定道伟，經(jīng)濟(jì)生命也是一種生命迹缀，我們不光是這個(gè)肉體，還有經(jīng)濟(jì)蜜徽，還有精神祝懂，三個(gè)方面，我們?nèi)巳擞腥龡l命拘鞋，這三條命缺一不可砚蓬。 一是肉體的生存，這個(gè)心臟能跳動(dòng)是吧盆色，腦子能思考灰蛙，這肉體活著，這是最最基礎(chǔ)的物質(zhì)基礎(chǔ)隔躲，然后是精神生命缕允，你能夠正常的思考，你能開心快樂蹭越，日子你的感覺很幸福，有幸福感教届，有安全感响鹃。另外一個(gè)生命就是財(cái)務(wù)驾霜，生命經(jīng)濟(jì)生命也叫對(duì)吧，你光有肉體生命精神生命买置，你沒有經(jīng)濟(jì)生命粪糙，你也活不下去，因?yàn)槟愀F困潦倒忿项，是不是蓉冈，所以在你經(jīng)濟(jì)生命里，你要有一種確定性轩触，就未來(lái)的收入要確定性寞酿，要收入要確定性，要一筆持續(xù)伴隨生命一輩子脱柱，這樣一筆確定可知的錢伐弹，我活到老，領(lǐng)到老榨为，我活多長(zhǎng)惨好，活多久領(lǐng)多久，這樣一筆錢才能給我們?nèi)松奈磥?lái)帶來(lái)一種安全感和確定性随闺。
所以這是購(gòu)買保險(xiǎn)的真正的作用和價(jià)值日川，而不是追求它的收益。那你說(shuō)你這個(gè)保險(xiǎn)矩乐，什么教育金養(yǎng)老金我存的少龄句，杯水車薪，不夠用绰精，而且未來(lái)的通貨膨脹厲害撒璧，我一跟客戶去講這個(gè)存這個(gè)錢，他就給我講通貨膨脹的問題是不夠用笨使，沒有人說(shuō)我們這個(gè)養(yǎng)老金去存一次就可以不存了卿樱。
養(yǎng)老金它是隨著我們年收入的比例在發(fā)生變化的，你社會(huì)養(yǎng)老金每年還在調(diào)整比例硫椰，大家想一想是不是繁调。就我們的社會(huì)養(yǎng)老我不知道。大家在交五險(xiǎn)一金三險(xiǎn)一金的時(shí)候靶草，每一年在國(guó)家調(diào)整社碧阋龋基數(shù)的時(shí)候，我們的基數(shù)是不是也在發(fā)生變化奕翔。
我們交的錢是不是每年都在發(fā)生變化裕寨，而且是越交越多，對(duì)不對(duì)，沒有一個(gè)人十年前交多少社保宾袜，現(xiàn)在每月還交那么多捻艳，這是一個(gè)變動(dòng)的過程，那為什么你還要庆猫，為什么客戶們還要去要求商業(yè)保險(xiǎn)一程不變认轨，還要求未來(lái)越來(lái)越好呢？
事實(shí)上商業(yè)保險(xiǎn)也是一樣的月培，需要調(diào)整的嘁字，如果你今天今年的收入提高了，那你今年就應(yīng)該更多一點(diǎn)投入在養(yǎng)老保險(xiǎn)里面杉畜，而不是說(shuō)我每一年只固定交3萬(wàn)纪蜒，我連續(xù)交十年，我未來(lái)就可以衣食無(wú)憂了寻行，沒有這樣的好事情霍掺，因?yàn)槟氵@十年期間你的收入在發(fā)生變化，你是以第一年的收入去衡量來(lái)做這個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃拌蜘，那第十年第一年的收入已經(jīng)發(fā)生天壤之別了杆烁，你還按照第一年的規(guī)劃去來(lái)為未來(lái)的養(yǎng)老儲(chǔ)備，你覺得這是合理的嗎简卧？
這肯定是不合理的兔魂。所以我們這種保險(xiǎn)年金的儲(chǔ)備，其實(shí)就像存款一樣举娩。我們剛才講過這個(gè)保險(xiǎn)合同編碼就是賬號(hào)析校，你今年存，年年存铜涉，十年存20年存智玻，你每年有錢你就多存。你將來(lái)的生活是是隨著你一步步逐漸積累起來(lái)的錢芙代，去支持你未來(lái)的生活吊奢，而不是說(shuō)我一成不變每年固定投入3萬(wàn)，你今年收入10萬(wàn)的時(shí)候纹烹，你投入三萬(wàn)页滚，三十萬(wàn)的時(shí)候你還投入3萬(wàn)，那你想想铺呵，你存以前怎么能夠維持你30萬(wàn)的生活裹驰，所以養(yǎng)老金的規(guī)劃和教育性的規(guī)劃他也是循序漸進(jìn)，也是需要調(diào)整的片挂，也是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的過程幻林，我們不能用靜止的眼光來(lái)看這個(gè)問題贞盯，當(dāng)你不斷去增加這種投入投資的話，你將來(lái)它才能夠真正發(fā)揮作用沪饺。
這不是保險(xiǎn)邻悬，你通脹它不是保險(xiǎn)自身的問題，你把錢存在銀行里随闽，不存在通脹的問題嗎？你把錢投資股市不存在通脹的問題嗎肝谭？你如果今天你投資股市盈利10%掘宪，通貨膨脹率5%，實(shí)際上你的收益率就是5%攘烛，你要抵御通脹的問題魏滚，你要考慮，對(duì)不對(duì)坟漱，所以通貨膨脹是一個(gè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的問題鼠次，無(wú)論你這個(gè)錢投在哪里，都必須要面臨這個(gè)通貨膨脹的問題芋齿。
我們解決通貨膨脹不是搞學(xué)術(shù)研究腥寇，我們要抵御通貨膨脹是為了能夠維持我們將來(lái)的購(gòu)買力，是為了能夠?qū)崿F(xiàn)我們?nèi)松哪繕?biāo)觅捆。我們的目標(biāo)就是為了養(yǎng)老赦役，能有錢花，教育能有錢花栅炒。這個(gè)錢不是要靠你當(dāng)初存進(jìn)去這個(gè)錢他能夠增值掂摔，而是讓你不斷的去存錢才可以，保險(xiǎn)幫我們的是這樣一種制度和約束赢赊，是這樣紀(jì)律性一種約束的機(jī)制乙漓，幫我們把錢存下去，存下去释移，一直存到位叭披，將來(lái)會(huì)有這筆錢，這是保險(xiǎn)的作用秀鞭，不要對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行太大厚望趋观，認(rèn)為投入保險(xiǎn)之后可以衣食無(wú)憂了，保險(xiǎn)沒有那么大的本事锋边，股票基金存款沒有一樣有這樣的本事皱坛，所有都要靠自己，除非你的基數(shù)夠大豆巨，你如果一千萬(wàn)剩辟，你存在銀行里可以了，你每年5%的收益，是不是我相信你未來(lái)養(yǎng)老肯定要比普通人要好得多贩猎，但對(duì)于普通大眾來(lái)講熊户，你做不到有一千萬(wàn)兩千萬(wàn)甚至上億的資產(chǎn)存在那里吃利息，所以你需要通過自己不斷的努力吭服，辛勤的付出辛勤的勞動(dòng)嚷堡，去換來(lái)我們未來(lái)幸福的生活，也源源不斷的往里去加往里投資艇棕，只不過你是利用保險(xiǎn)這種管道這種方式蝌戒，這種制度約束自己存下去，存下去沼琉，存下去北苟，那就像我們貸款一樣的，我們房貸打瘪，車貸友鼻，不都是這樣嗎，它是有約束的闺骚，如果你今天不還彩扔，房子就歸人家了，車就歸人家了葛碧，后果很嚴(yán)重借杰，對(duì)不對(duì)，所以你每個(gè)月下來(lái)进泼，發(fā)工資蔗衡，第一件事情就去存，就是去還貸還貸款乳绕，你怎么就這么有紀(jì)律性绞惦？ 這么約束性呢，是你自己自我約束嗎洋措？
根本不是济蝉，他是外力約束你，它是客觀中立的第三方菠发，它是銀行王滤，它是房子，它是一種借貸關(guān)系滓鸠，在約束你雁乡，逼迫你必須要這么做，誰(shuí)愿意還貸款呢糜俗，對(duì)不對(duì)踱稍？但你想想存款曲饱，證券，基金珠月，哪怕是基金定期定投扩淀，有沒有這種約束呢？根本沒有啤挎，因?yàn)槟愕幕鸬亩ㄆ诙ㄍ兑彩请S時(shí)可以停止的驻谆，反正停止沒有損失，所以你很容易就停止了庆聘。他沒有強(qiáng)制性旺韭，沒有約束性，沒有紀(jì)律性掏觉，所以你很難堅(jiān)持下去。身邊真的沒有碰到幾個(gè)值漫，他能連續(xù)十年基金定期定投的澳腹，哪有呢？
根本沒有杨何，但是交了十年保險(xiǎn)的人酱塔，保險(xiǎn)的客戶確實(shí)大有人在，大家想想這個(gè)道理就能明白保險(xiǎn)真正的作用是什么危虱，是不要期待保險(xiǎn)的收益有多高羊娃。保險(xiǎn)它是一種工具，它是約束我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄埃跷，屓镧瑁款專用這種工具，它幫助我們實(shí)現(xiàn)我們未來(lái)理財(cái)目標(biāo)的一種制度弥雹，約束垃帅。我提醒我們，督促我們剪勿，不讓我們停止贸诚，一旦開始就不要停止。它是一個(gè)好的老師厕吉，它是一個(gè)嚴(yán)師酱固，給我們提出高的要求，讓我們持續(xù)不斷去做正確的事情头朱，為我們的未來(lái)打一個(gè)很好的基礎(chǔ)运悲，為什么叫基礎(chǔ)，他不是全部髓窜，就如果你的養(yǎng)老完全用保險(xiǎn)來(lái)做扇苞，那你虧死了欺殿，是不是，我講過保險(xiǎn)不是最好的鳖敷，投資回報(bào)率最高的一種安排脖苏，如果你的所有的教育金都用保險(xiǎn)來(lái)做，那你也會(huì)虧大了定踱，對(duì)不對(duì)棍潘，所以養(yǎng)老的規(guī)劃和教育的規(guī)劃通過保險(xiǎn)來(lái)做，它必須是個(gè)底線崖媚，就是你最少不能低于這個(gè)數(shù)亦歉，你用保險(xiǎn)來(lái)做，其他更多的畅哑，你相信自己肴楷，你應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，是不是不斷的去學(xué)習(xí)荠呐，不斷的去獲得各種各樣的信息去進(jìn)行投資赛蔫，通過時(shí)間通過機(jī)會(huì)去創(chuàng)造財(cái)富，但如果那些都沒有了泥张，起碼你還有保險(xiǎn)的底線在呵恢。
所以這就是有保險(xiǎn)和沒有保險(xiǎn)的差別，就在于他們的起點(diǎn)不同媚创，這就叫起跑線不同渗钉，起跑線就是老年起跑線不同，有保險(xiǎn)的人和沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人钞钙，那兩個(gè)從60歲兩個(gè)老頭鳄橘，60歲開始就會(huì)不一樣，因?yàn)橛叙B(yǎng)老保險(xiǎn)的人每月會(huì)有一筆錢可以領(lǐng)芒炼，沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人他就沒有錢領(lǐng)挥唠，這就是區(qū)別，這就是起跑線焕议，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)它是一種底線的思維宝磨。
養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)，它是一種工具盅安，它是一種制度唤锉，它是幫助我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄專款專用别瞭，去管理我們未來(lái)人生目標(biāo)的工具窿祥，不要把它和所有的投資理財(cái)工具相提并論，去比較它的收益性沒有意義蝙寨，它的收益是通過我們不斷的增加投資晒衩，不斷的增加儲(chǔ)蓄嗤瞎，來(lái)達(dá)到我們未來(lái)生活所需。
當(dāng)然听系，通過機(jī)構(gòu)的投資者通過保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)理財(cái)贝奇，也能幫我們做到一定的增值，但它絕對(duì)不是暴利靠胜。沒有哪種暴力收益是可以持續(xù)的掉瞳，只有溫和的中低的收益的產(chǎn)品，才能夠保持長(zhǎng)期的收益穩(wěn)定性浪漠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資產(chǎn)它安全性陕习，收益性和流動(dòng)性三方面是相對(duì)均衡的。
所有投資品的三性的分析址愿，他都會(huì)有所不同该镣，就像圖譜一樣，就像光譜一樣响谓，它是幫我們?nèi)プR(shí)別不同物質(zhì)它本身結(jié)構(gòu)的一種方法拌牲，比如說(shuō)股票，它的安全性好不好呢歌粥？當(dāng)然不好，很差拍埠，因?yàn)榘踩圆缓檬唬运氖找娌艜?huì)好，流動(dòng)性好不好呢枣购？ 流動(dòng)性也很好嬉探，這就是股票。
銀行存款棉圈，收益性好不好涩堤，沒有什么收益，還是負(fù)利率對(duì)不對(duì)分瘾？因?yàn)闆]有收益构诚，所以它的風(fēng)險(xiǎn)怎么樣呢混槐，很小很安全，流動(dòng)性呢，流動(dòng)性也很好碌补，隨時(shí)可以拿出來(lái)用，隨時(shí)可以花凄鼻，流動(dòng)性越好的資產(chǎn)收益性越不好肢础，安全性越不好。 大家想一想是不是肴掷。
房子敬锐，你想想這種投資背传，他雖然不是金融資產(chǎn)，但是老百姓更多的都把這個(gè)房子當(dāng)作一種投資台夺，那房子安全性好不好呢径玖？除非地震，除非戰(zhàn)爭(zhēng)谒养，房子的安全性還是可以的挺狰，必定不會(huì)被偷走嗎？對(duì)不對(duì)买窟？那收益性怎么樣呢丰泊，因?yàn)榘踩韵鄬?duì)比較好，所以收益不會(huì)特別高始绍。前些年的翻幾番的那種成長(zhǎng)瞳购，那是中國(guó)特殊歷史時(shí)期的特殊階段，我們看一下這個(gè)發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家亏推，看我們這些鄰國(guó)的房地產(chǎn)的走勢(shì)学赛，你就能清楚，房產(chǎn)的投資吞杭，它絕對(duì)不是非常高收益的一種投資盏浇。
保險(xiǎn)的安全性好不好，很好芽狗，收益性好不好呢绢掰？安全性好，收益性怎么能好呢童擎？對(duì)不對(duì)滴劲，流動(dòng)性也不好，保險(xiǎn)的流動(dòng)性很差顾复，保險(xiǎn)的流動(dòng)性差班挖，流動(dòng)性差的產(chǎn)品，那它的收益性呢就相對(duì)好芯砸，所以只有保險(xiǎn)是很特別的一種萧芙，就是它的安全性，收益性假丧，流動(dòng)性三方面是比較均衡的末购，那什么叫流動(dòng)性不好，收益性就能好虎谢，比如說(shuō)我們這個(gè)存款同樣在銀行里盟榴，活期存款流動(dòng)性很好，那相比定期存款來(lái)講的話婴噩，那活期存款的利息怎么樣呢擎场，就會(huì)低羽德，他不會(huì)高對(duì)不對(duì)，那五年定期存款迅办，五年定期存款的流動(dòng)性好不好宅静，靈活性好不好，肯定不好站欺，它約束你五年之內(nèi)你不能動(dòng)姨夹，你不能領(lǐng)，所以才會(huì)五年定期存款的利息利率矾策，利率要比活期的高磷账，要比一年的高，要比兩年的高贾虽，實(shí)際上是一種機(jī)會(huì)成本逃糟，也就是說(shuō)，當(dāng)你占用了我五年的錢蓬豁，你不讓我用他的話绰咽，那我要提出更高的要求。
這萬(wàn)一這五年之內(nèi)我發(fā)現(xiàn)了比你這個(gè)收益更高的怎么辦呢地粪？除非你給我更高的收益取募，我覺得心理平衡，我可以愿意把錢放你這邊蟆技，放到五年時(shí)間玩敏，就是這個(gè)意思，所以流動(dòng)性越不好付魔，他這個(gè)投資品的收益要求就越高，保險(xiǎn)的收益保險(xiǎn)的收益是長(zhǎng)期性的飞蹂，我們剛才講几苍，他越長(zhǎng)期的流動(dòng)性越不好的，那么他的這個(gè)要求的收益就要越高陈哑，所以保險(xiǎn)它是非常均衡的妻坝。
安全性收益性和流動(dòng)性。三方相對(duì)來(lái)講能夠均衡統(tǒng)一的一種投資品惊窖，一種理財(cái)?shù)墓ぞ吖粝埽源蠹乙宄私膺@些界酒，然后我們?nèi)ヒ?guī)劃養(yǎng)老金和教育金的時(shí)候圣拄，才能明確，你才能夠不走彎路毁欣，你才能問正確的問題庇谆。所以我們作為保險(xiǎn)顧問來(lái)講特別頭疼岳掐，就是客戶問一些外行的話，當(dāng)然客戶確實(shí)是外行饭耳，一上來(lái)就比較各種各樣的投資收益串述，就開始算，有什么可算的呢寞肖？
你跟銀行存款沒法比纲酗，保險(xiǎn)是長(zhǎng)期的，你現(xiàn)在所算的所有的利率都是不確定的新蟆，誰(shuí)能夠保證你現(xiàn)在算的這個(gè)利率未來(lái)十年觅赊，20年他一直是這樣，30年栅葡，40年還是這樣茉兰，假設(shè)是沒有意義的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是可以確定的欣簇，銀行存款是不確定的规脸，所有的投資都是不確定的，它的收益回報(bào)率熊咽，所以這個(gè)是沒有任何相同的前提莫鸭，所以假設(shè)都是不成立的，不需要去計(jì)算横殴，沒有辦法去計(jì)算被因，是不同的東西。
不要用假設(shè)衫仑，假設(shè)是沒有任何意義的梨与，在我們現(xiàn)實(shí)生活中，我們又不是學(xué)院派去做研究的文狱，你跟做研究的教授有幾個(gè)粥鞋，他的股票炒得很好，經(jīng)濟(jì)模型做得好的人瞄崇，都是各種各樣的假設(shè)條件呻粹，假設(shè)這不變，假設(shè)那不變苏研，最后得到一個(gè)結(jié)果是什么樣子等浊，現(xiàn)實(shí)生活中不可能存在不變的問題。
現(xiàn)實(shí)生活中摹蘑，投資領(lǐng)域里面筹燕，時(shí)時(shí)刻刻，所有因素都在發(fā)生變化，誰(shuí)給你假設(shè)呀庄萎，是不是踪少，各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)因素，各種各樣的內(nèi)外因素糠涛，都在發(fā)生這個(gè)急劇的變化援奢，所以我們所有的投資都是未知的一個(gè)結(jié)果，只有保險(xiǎn)投資忍捡，我們可以白紙黑字寫在合同里面集漾，告訴我們未來(lái)確定會(huì)有多少。
很多客戶說(shuō)你這個(gè)保險(xiǎn)合同里面那個(gè)那個(gè)寫的如果收益2.5我覺得太低砸脊，那你要看跟什么比具篇，如果你跟現(xiàn)在的銀行存款比，可能現(xiàn)在銀行存款3.75凌埂，4你覺得低驱显，那你有沒有想過十年20年之后的銀行存款有多少？銀行存款的利息有多少瞳抓？ 30年50年之后銀行存款的利率你知道有多少嗎埃疫？所以這個(gè)是沒有辦法去比的，但你要相信孩哑，現(xiàn)在我們這個(gè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品栓霜，它是一種對(duì)我們未來(lái)收益的鎖定，也就是說(shuō)我們真的不確定未來(lái)我們的銀行利率横蜒。我們投資市場(chǎng)到底有多高的利率胳蛮，多高的收益率或者多低的收益率，我們這個(gè)都不清楚丛晌，但是起碼有這樣一筆錢仅炊，有這樣一種收益率，做個(gè)底線也是底線的概念澎蛛。
你有了這個(gè)底線抚垄，就相當(dāng)于我們現(xiàn)在大家大多數(shù)人，我相信你不可能把你所有的錢現(xiàn)在放在活期存款里了瓶竭。自從有了余額寶之后督勺，相信很多人都會(huì)把零錢放在余額寶里渠羞，只要他支取靈活的話斤贰，因?yàn)橛囝~寶是多少，至少還有3%的利息嗎次询？他肯定比活期存款0.35要好多了荧恍，對(duì)不對(duì)，余額寶對(duì)我們所有人來(lái)講，他就是個(gè)底線送巡，就當(dāng)我們擁有了這樣一種理財(cái)工具之后摹菠，我們的收益可以維持在一個(gè)底線，這個(gè)底線會(huì)比以前要高得多骗爆，保險(xiǎn)本身它就是一種底線次氨。
也就是說(shuō)當(dāng)你準(zhǔn)備養(yǎng)老金和教育金的時(shí)候，你的底線何在呢摘投。那這部分需要通過這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)煮寡，而不是其他的理財(cái)工具，其他的理財(cái)工具都是錦上添花犀呼，都是錦上添花幸撕，只有養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)是雪中送炭，它是一種底線外臂，底線是要牢不可破的坐儿，這叫底線，我是做人有底線的宋光，什么意思貌矿？ 就是你不要試圖觸及我的底線，不要越過的底線跃须，這是最后一道防線了站叼，是它的重要性是不言而喻的，是不是菇民，所以我們今天講了很重要很重要的這個(gè)年金保險(xiǎn)的概念尽楔，我希望各位伙伴能夠正確去理解，這兩種保險(xiǎn)在我們的經(jīng)濟(jì)生命中第练，他去處于一個(gè)什么樣的位置阔馋？
總結(jié)來(lái)看，無(wú)論是養(yǎng)老金保險(xiǎn)還是教育金保險(xiǎn)娇掏，都是保險(xiǎn)呕寝，只要是保險(xiǎn)，其實(shí)它都是一種安全感的訴求婴梧。都是一種雪中送炭的感覺下梢。保險(xiǎn)嘛，想一想塞蹭，就是一種安全的感覺孽江，有了保險(xiǎn)，大家就可以踏實(shí)番电，我們?cè)诠艜r(shí)候岗屏，有這個(gè)壓箱底的錢辆琅，什么收拾細(xì)軟，動(dòng)不動(dòng)就跑了这刷，回娘家了等等婉烟，那個(gè)時(shí)候是金銀珠寶，首飾是不是暇屋，黃金白銀這些東西似袁。在現(xiàn)在生活中我們這些東西可能很少了。那你的底線何在呢咐刨。是吧叔营？你家壓箱底是什么東西呢？現(xiàn)在我們一切都是證券化所宰，都是金融化了绒尊，那么在所有的這種資產(chǎn)里面，保險(xiǎn)才是真正的底線仔粥，就你在日常婴谱，你可以不用它，你可以看不到他躯泰，甚至保險(xiǎn)就不是用來(lái)用的谭羔。我經(jīng)常跟我的客戶說(shuō)，你今天做這個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃麦向，你給孩子做這個(gè)教育金的規(guī)劃瘟裸，我希望一輩子都不要用，就像我們客戶購(gòu)買人壽保險(xiǎn)诵竭，購(gòu)買大病保險(xiǎn)话告，購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，我一樣要跟客戶說(shuō)卵慰，我希望一輩子都不要用到它沙郭，養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)，也希望一輩子用不到它裳朋，只要是保險(xiǎn)病线，它就是底線，它就最后一道防線鲤嫡，你最好不要用到它送挑。
為什么這么講呢？
當(dāng)你用不到養(yǎng)老保險(xiǎn)暖眼，當(dāng)你用不到教育金保險(xiǎn)的時(shí)候惕耕，說(shuō)明你那個(gè)時(shí)候其實(shí)是很富有的，你根本不需要?jiǎng)佑灭B(yǎng)老保險(xiǎn)這筆錢來(lái)維持你日常的生活罢荡，你根本不需要?jiǎng)佑媒逃鸨ｋU(xiǎn)這筆錢來(lái)支付孩子的教育金赡突，因?yàn)槟隳莻€(gè)時(shí)候很富有，這是我們?nèi)松龅降那裕@是我們?nèi)松鷳?yīng)該追求的境界惭缰，就所有的保險(xiǎn)都不用，當(dāng)你不用大病保險(xiǎn)笼才，不用醫(yī)療保險(xiǎn)漱受，說(shuō)明你身體健康一直很好，對(duì)不對(duì)骡送，這也是我們?nèi)松非蟮陌合郏械谋ｋU(xiǎn)都是一種底線思維，都是一種未雨綢繆摔踱。做好最壞打算的一種思維虐先，它不是用來(lái)用的，最好不用派敷。關(guān)鍵時(shí)刻才用蛹批，就像諸葛亮的錦囊一樣的，對(duì)不對(duì)篮愉，你最好不用他腐芍，你用它意味著你遇到困難了，遇到你自己無(wú)法解決的問題了试躏，你才需要打開錦囊猪勇，所有的保險(xiǎn)也都是這種意思，都是這種概念颠蕴。
我們做規(guī)劃最好不要用它泣刹，但是又不能不做，因?yàn)槲覀內(nèi)松淮_定風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候發(fā)生犀被，和發(fā)生什么樣的風(fēng)險(xiǎn)项玛，特別是這種老年的風(fēng)險(xiǎn)和教育的風(fēng)險(xiǎn)，它是客觀存在的弱判，它是大概率事件襟沮。意外死亡，疾病昌腰，大病开伏，醫(yī)療這些看來(lái)是小概率事件，但是養(yǎng)老不是遭商，養(yǎng)老絕對(duì)是大概率事件固灵，面對(duì)這個(gè)大概率事件，我們要做好一些充分的安排和準(zhǔn)備劫流，做好底線的思維巫玻。
然后再把其他所有的投資丛忆，把你自己的實(shí)業(yè)，把你自己的這個(gè)聰明才智仍秤，充分的發(fā)揮出來(lái)熄诡，做一個(gè)立體的防線和攻勢(shì)，海陸空對(duì)不對(duì)诗力，然后一起來(lái)實(shí)現(xiàn)你的養(yǎng)老目標(biāo)凰浮，一起來(lái)實(shí)現(xiàn)你孩子教育金的目標(biāo)，一起來(lái)規(guī)劃未來(lái)美好的生活苇本，這樣才對(duì)袜茧。
保險(xiǎn)只是你這個(gè)梯隊(duì)里面一個(gè)后衛(wèi)，一個(gè)守門員瓣窄，對(duì)吧笛厦，一個(gè)后備軍就是隨時(shí)準(zhǔn)備著，替補(bǔ)的俺夕，這個(gè)結(jié)果不好递递，頂不上了，那保險(xiǎn)來(lái)上啥么，它是一種替補(bǔ)隊(duì)員的一種性質(zhì)登舞，救急的。那今天呢一個(gè)小時(shí)啰嗦悬荣，我希望大家真的要好好的去理解年金保險(xiǎn)它的核心功能菠秒，不要再和你的保險(xiǎn)顧問去比較，去一味的追求收益氯迂，一味地追求投資回報(bào)践叠。
