文/魏千洛
《鄰家的百萬富翁》是一本嚴(yán)肅的調(diào)查研究著作，著于1998年。
因年限較早睹欲，當(dāng)年的數(shù)字現(xiàn)在看，都及不上現(xiàn)在北上廣深的一套房一屋，但1998年窘疮，美國1億人中只有350萬人是百萬富翁，百萬富翁只占人口比例的3.5%冀墨，而中國1995年的職工年平均工資是5500元闸衫，1998年這個(gè)數(shù)字是7479元。
調(diào)研歷時(shí)20多年诽嘉，調(diào)研者走訪了500多位百萬富翁及11000多名高收入人群蔚出，最近的一次調(diào)查是1995.5到1996.1，調(diào)研的問題達(dá)249個(gè)虫腋，涉及生活的各個(gè)方面骄酗，包括理財(cái)投資，積累財(cái)富悦冀，衣食住行趋翻，子女教育及遺產(chǎn)分配等各類問題。
所有的訪談雏门，調(diào)查嘿歌，研究，匯總成書茁影，第一次規(guī)模性地揭秘了美國富翁的生活宙帝，告訴我們，什么才算是富有募闲？真正的富人是什么樣步脓？這些富人是如何致富的？
如何確認(rèn)你是否富有？
本書有兩個(gè)定義：
1.你是否擁有100萬美元凈資產(chǎn)（凈資產(chǎn)＝全部資產(chǎn)－全部負(fù)債）靴患？
2.在1的前提下仍侥，按你的收入與年齡，計(jì)算出你應(yīng)有的凈資產(chǎn)金額鸳君，如果低于此值农渊，你屬于百萬富翁里的低級(jí)財(cái)富積累者。如果你實(shí)際凈資產(chǎn)高于應(yīng)有凈資產(chǎn)2倍或颊，則你是財(cái)富積累能手砸紊。
一個(gè)簡單的公式計(jì)算你應(yīng)該有的凈資產(chǎn)：
年齡*稅前收入（如果是以家庭單位計(jì)，就是稅前家庭年收入）/10
稅前收入＝你的一切收入＝工資收入＋投資收入＋其他收入（不含饋贈(zèng)等意外收入）
舉例:
你的稅前工資是一年50萬囱挑，你的投資收入是一年50萬醉顽，你今年30歲。
你應(yīng)該具有的凈值＝30*100/10＝300萬平挑，如果你的實(shí)際凈資產(chǎn)低于300萬游添，你雖然在百萬富翁之列，但你屬于百萬富翁中的低級(jí)財(cái)富積累者通熄。如果你的實(shí)際凈資產(chǎn)高于600萬唆涝，你是財(cái)富積累能手。
全文我們想說的棠隐，就是如何成為財(cái)富積累能手石抡，成為可持續(xù)的百萬富翁。
真實(shí)的百萬富翁是什么樣助泽？
也許你看過太多電視與報(bào)道，大肆宣染富人的奢華生活嚎京。
可是調(diào)研出的結(jié)果卻讓你大吃一驚嗡贺。
調(diào)研中的百萬富翁，80%以上是自我奮斗成長起來的百萬富翁鞍帝。
他們的典型畫像是節(jié)儉诫睬，克己自律，低消費(fèi)帕涌，有危機(jī)感摄凡，能刻苦工作，擁有經(jīng)濟(jì)成就和金錢上充分自立的價(jià)值觀念蚓曼。
調(diào)查中亲澡，有一個(gè)有趣的故事。
在策劃一次對(duì)千萬富翁的訪談時(shí)纫版，調(diào)研人員為了保證千萬富翁在訪談期間覺得舒適床绪，他們?cè)诼D奢華地段租了一間豪華的頂層小屋，請(qǐng)了兩位美食設(shè)計(jì)師，定了四種特制肉餡餅癞己，三種上好的魚子醬膀斋，以及配得上魚子醬的1970年份的波爾多葡萄酒和另一種1973年的卡百內(nèi)葡萄酒。
調(diào)研人的“我們需要讓千萬富翁感到我們完全了解一個(gè)美國的千萬富翁要吃什么樣的食物和喝什么樣的飲料”心態(tài)痹雅，在眼見為實(shí)后被顛覆仰担。
千萬富翁卻碰都沒有碰那些食物與飲料，他們只喝最簡單的威士忌和普通啤酒绩社，吃簡單的三明治惰匙。
很多人判別貧富只看人家如何選擇食物，飲料铃将，服裝项鬼，手表劲阎，汽車绘盟。
在他們看來，有錢人選擇消費(fèi)品的品味也高悯仙。
但實(shí)際龄毡，富人覺得購買一些表示地位優(yōu)越的產(chǎn)品要比獲得經(jīng)濟(jì)成就的優(yōu)越地位容易得多，把時(shí)間和精力花在追求擺闊上锡垄，常常會(huì)得到一種注定將得到的結(jié)果沦零，那就是較差的經(jīng)濟(jì)成就，所以富人不會(huì)做這些事货岭，只有窮人和中產(chǎn)階級(jí)更愛用物品來體現(xiàn)自己的地位路操，但實(shí)際他們?cè)缫讶氩环蟪觥?br>
如果用三個(gè)詞勾畫富人的形像，是哪三個(gè)詞呢千贯？
節(jié)儉屯仗，節(jié)儉，節(jié)儉搔谴。
對(duì)魁袜，你沒看錯(cuò)账千，是節(jié)儉座咆！
節(jié)儉是構(gòu)筑財(cái)富大廈的基石。
一擲千金的高消費(fèi)者被大眾傳播媒介推崇和渲染太過分大年。
正是因?yàn)樯傥吖艜?huì)被宣揚(yáng)鞠呈，正是因?yàn)樯碳蚁胭嶅X，才會(huì)被宣揚(yáng)师幕，正是因?yàn)榕c普通大眾不一樣粟按，才會(huì)被宣揚(yáng)诬滩。
而真實(shí)的情況是，現(xiàn)實(shí)中的大多數(shù)百萬富翁是直到55歲后才成為百萬富翁的灭将，他們大多數(shù)都很節(jié)儉疼鸟，幾乎沒人人能夠一面維持高消費(fèi)生活方式，一面又同時(shí)是百萬富翁庙曙。
（額空镜，補(bǔ)一句，其實(shí)巴菲特也是在59歲后財(cái)富才大幅增長的...）
當(dāng)然捌朴，的確有百萬富翁過著浪費(fèi)的生活吴攒，只要他們有很高的收入，他們能夠?qū)⑦@種生活方式維持下去砂蔽，他們同樣也會(huì)在百萬富翁之列洼怔，但他們屬于低級(jí)財(cái)富積累能手。我們后面細(xì)說左驾。
為什么你賺很多镣隶，還是窮？
財(cái)富與收入不能等同诡右，高收入不會(huì)自動(dòng)演變?yōu)楦邇糍Y產(chǎn)安岂，你需要節(jié)儉，來守住你的錢帆吻。
高收入域那，全都花了，只能說明生活水準(zhǔn)高猜煮，而財(cái)富是你能留下的東西次员，富不是對(duì)物質(zhì)的占有，不是高消費(fèi)的生活方式友瘤，而是要看翠肘，你是不是有大量可以不斷增值或是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)。
不可能有人一方面保持揮金如土的消費(fèi)習(xí)慣辫秧，同時(shí)又構(gòu)筑起財(cái)富大廈。
財(cái)富是一場戰(zhàn)爭被丧，你需要進(jìn)攻來獲取高收入盟戏，也要出色地防守來防止這些錢流向別人的口袋。
財(cái)富的基石是防守甥桂，而這種防守必須利用預(yù)算和計(jì)劃來鞏固陣地柿究。
你想要富有，你卻在金錢的防守上一團(tuán)糟黄选，沒有自律能力去控制你的花銷蝇摸，沒有時(shí)間去做預(yù)算和計(jì)劃婶肩，除非你的收入高得驚人，或者你好運(yùn)到飛來橫財(cái)貌夕，不然律歼，你是不可能成為百萬富翁的。
百萬富翁是如何致富的啡专？
這一次調(diào)查中险毁，超過80%是富一代。
這并不是偶然们童。1892年畔况，有人曾對(duì)4047個(gè)百萬富翁進(jìn)行過研究，84%的人都是暴發(fā)戶慧库，沒有借助財(cái)產(chǎn)繼承就爬上了頂層跷跪。
研究富一代是如何致富的更有指導(dǎo)意義。
當(dāng)然齐板，研究富二代吵瞻，富三代是如何變窮的，可能也同樣有指導(dǎo)意義覆积。
大多數(shù)人要求自己身體健康舒適听皿，而多數(shù)人知道要做哪些事情才能保持健康，但大多數(shù)人卻從來也沒有變得健康宽档。
為什么尉姨？
因?yàn)樗麄儧]有得到很好的訓(xùn)練，不能正確地鍛煉自己吗冤，他們也沒有安排好時(shí)間又厉，不能很好地進(jìn)行鍛煉，這和想變得富有很相似椎瘟。
你想要富有覆致，你卻在金錢的防守上一團(tuán)遭，沒有自律能力去控制你的花銷肺蔚，沒有時(shí)間去做預(yù)算和計(jì)劃煌妈。
富人常問自己的四個(gè)問題，我們可以好好對(duì)照一下宣羊，查缺補(bǔ)漏璧诵，看看富人究竟是如何致富的。
問題1 你每年根據(jù)衣食住等方面的需要計(jì)劃消費(fèi)支出么仇冯？
百萬富翁大部分都做之宿，非百萬富翁基本都不做。
那苛坚，有沒有例外比被，有沒有不做預(yù)算也能成為百萬富翁的情況色难？
當(dāng)然有，不做預(yù)算的百萬富翁與做預(yù)算的百萬富翁人數(shù)比為100:120等缀。
那枷莉，那些不做預(yù)算的百萬富翁又是如何成為百萬富翁的呢？
這些人半數(shù)以上的人先把收入用于投資项滑，余額才用于花銷依沮。
另一部分人的全部財(cái)富或是大部分財(cái)富是繼承所得。
另一小部分枪狂，是收入太高危喉，開銷之后仍有7位數(shù)的凈值。他們極佳的進(jìn)攻彌補(bǔ)了防守的不足州疾。但如果他有一天辜限，收入不能穩(wěn)定在持續(xù)的高收入后，他極有可能破產(chǎn)严蓖，很多球星影星多數(shù)都走上了前半生揮霍薄嫡，后半后苦難的日子。
問題2? 你知道你們一家每年在衣食住行方面花多少錢嗎颗胡？
62.3%的百萬富翁對(duì)這個(gè)問題作了肯定的回答毫深。他們精打細(xì)算。
問題3 你有沒有一整套經(jīng)過明確闡釋的關(guān)于每天毒姨，每周哑蔫，每月，每年和整個(gè)一生的目標(biāo)體系弧呐？
只有繼承財(cái)富的百萬富翁闸迷，或是低級(jí)財(cái)富積累能手們，沒有人生目標(biāo)俘枫。
典型的百萬富翁的說法是：“我堅(jiān)持凡事都定好目標(biāo)腥沽。我有一整套經(jīng)過明確闡釋的每天目標(biāo)，每周目標(biāo)鸠蚪，每月目標(biāo)今阳，每年目標(biāo)和整個(gè)一生的目標(biāo)，我甚至連洗澡都有個(gè)目標(biāo)茅信『ㄕ唬”
問題4 你花很多時(shí)間去計(jì)劃將來的財(cái)富嗎？
只有繼承財(cái)富的百萬富翁汹押，或是低級(jí)財(cái)富積累能手們，不會(huì)花時(shí)間起便。
百萬富翁比非百萬富翁們花多得多的時(shí)間來研究投資決策棚贾，計(jì)劃將來的財(cái)富窖维，這是他們保持富裕的主要原因之一。
書中總結(jié)了富人的七個(gè)共同點(diǎn)：
1.他們過著顯著的多入少出的生活妙痹；
2.他們很有效率地安排時(shí)間铸史，精力和金錢，致力于財(cái)富的積累怯伊；
3.他們堅(jiān)信琳轿，金錢上的充分自立是比展示自己高層次的社會(huì)地位更為重要的事；
4.他們的父母不會(huì)向他們提供“經(jīng)濟(jì)門診病人照顧”（指一些父母給他們成年的子女與孫子女大量的經(jīng)濟(jì)贈(zèng)予與慈愛表示耿芹。）崭篡；
5.他們的成年孩子能在經(jīng)濟(jì)上自給自足；
6.他們?cè)谧?zhǔn)市場機(jī)會(huì)上十分精明吧秕；
7.他們選擇了合適的職業(yè)琉闪。
對(duì)了，結(jié)尾我們來八卦一下二代們砸彬，為什么很多二代們敗光了祖輩的財(cái)產(chǎn)颠毙，但同樣也有很多二代們將祖輩的聲名更加遠(yuǎn)播。
富一代之所以成為富一代砂碉，是由我們上述總結(jié)的特點(diǎn)造就的蛀蜜，節(jié)儉，克己自律增蹭，低消費(fèi)滴某，有危機(jī)感，能刻苦工作沪铭。
當(dāng)他成功后壮池，如何教育孩子呢？
他希望孩子過優(yōu)渥的生活杀怠，去上大學(xué)椰憋，鼓勵(lì)孩子延遲進(jìn)入勞動(dòng)力市場，鼓勵(lì)孩子不過節(jié)儉的生活赔退，希望孩子過得更好橙依，更好就意味著更好地享受，在二代的不成功的教育中硕旗，富一代忘了將自己成為富人的成功秘訣傳給孩子們窗骑。
當(dāng)然，那些聰明的總結(jié)了自己成功經(jīng)驗(yàn)的富一代們漆枚，將這些秘訣一代代傳承下來创译，也就造就了不凡的家族，比如洛克菲勒家族墙基，羅斯柴爾德家族软族，等刷喜。
