概述：互聯(lián)網(wǎng)金融用創(chuàng)新的模式 脖苏，徹底顛覆了人們的財(cái)富觀念程拭，錢生錢的理念深入人心，大大普及了理財(cái)知識(shí)棍潘，創(chuàng)造了海量的用戶恃鞋。
萬(wàn)達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)王健林的獨(dú)子、國(guó)民老公王思聰發(fā)表出位言論也不是一次兩次亦歉，近期與“網(wǎng)紅企業(yè)家”山宾、電商平臺(tái)聚美優(yōu)品(JMEI))的大當(dāng)家陳歐開撕，又攀上熱門話題榜鳍徽。我們從這次兩位網(wǎng)紅的“拌嘴”中资锰，想起了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，似乎也經(jīng)歷過(guò)這么一段被公開質(zhì)疑的階段阶祭。
5月4日绷杜，聚美優(yōu)品宣布斥資3億元收購(gòu)充電寶租賃企業(yè)街電科技60%的股權(quán)。次日凌晨濒募，王思聰在朋友圈發(fā)文表示鞭盟，“共享充電寶能成我就吃翔，立貼為證”齿诉。陳歐在微博上轉(zhuǎn)發(fā)了網(wǎng)上貼出的朋友圈截屏晌姚，寫了一段話回應(yīng)了王思聰，大意是抵恋，謝謝王思聰?shù)年P(guān)注宝磨，創(chuàng)業(yè)成功本就是小概率事情盅安，如果不成功就當(dāng)做公益别瞭，不需要用負(fù)面的眼光看待事情……株憾。
王思聰這番話讓人想起他的爸爸、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)王健林籽慢，若干年前猫胁，王健林也曾經(jīng)懟過(guò)一位更重磅的“網(wǎng)紅企業(yè)家”，這個(gè)人就是阿里巴巴的老大馬云届惋。當(dāng)時(shí)是2015年菠赚，媒體的報(bào)道是這樣的，王健林嗆聲馬云：“馬云說(shuō)‘銀行不改變瘩欺，我們就改變銀行’拌牲，可是到現(xiàn)在他改變銀行了嗎?他沒有。線上企業(yè)存在的一個(gè)毛病拍埠，就是認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)萬(wàn)能土居，仿佛只要有大量數(shù)據(jù)、只要把互聯(lián)網(wǎng)接口做大就一定能贏棉圈，但現(xiàn)在我沒看到他們真實(shí)的突破埂奈。”王健林還稱芹敌，bat三家的互聯(lián)網(wǎng)金融著力點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)垮抗，而不是金融，這也是他們成立金融企業(yè)兩年來(lái)沒有做出很大成績(jī)的根本原因液茎。
至今已經(jīng)是2017年辞嗡，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得非常蓬勃，不知道王健林有沒有想要收回這句話栋烤。不敢說(shuō)挺狰，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)徹底顛覆了銀行業(yè)，但它的出現(xiàn)薯定，確實(shí)起到實(shí)質(zhì)的“鯰魚”效應(yīng)瞳购，充實(shí)了中國(guó)銀行體系很多的空白點(diǎn)，給傳統(tǒng)金融的從業(yè)者們來(lái)很多的反思空間年堆。
仔細(xì)分析起來(lái)罢屈，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，與我國(guó)傳統(tǒng)金融的落后锄贷、金融服務(wù)的供給不足曼月、對(duì)金融市場(chǎng)的管制密切相關(guān)。正是傳統(tǒng)金融服務(wù)的供給不足炎辨，很多人的金融服務(wù)得不到滿足聪姿，才為互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了成長(zhǎng)的沃土乙嘀。
金融服務(wù)供給不足
比如說(shuō)虎谢，微信支付曹质、支付寶等的發(fā)展，就是因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行的支付手續(xù)繁瑣几莽，很不方便宅静，也存在某些安全的隱患，才有了大量第三方支付公司的出現(xiàn)究驴。同樣的情況在美國(guó)就不會(huì)發(fā)生匀伏，
美國(guó)第三方支付的典型代表是Paypal，早在1998年就成立熙侍，但發(fā)展規(guī)模一直不大履磨，因?yàn)槊绹?guó)傳統(tǒng)的支付方式已經(jīng)非常成熟，做得比較好巷送，留給Paypal的市場(chǎng)空間不大矛辕。
再比如說(shuō)，阿里小貸為代表的各種小貸飞蹂、和網(wǎng)貸行業(yè)等的發(fā)展翻屈，根源就是很多小微企業(yè)的信貸需求得不到滿足。我們的中小金融機(jī)構(gòu)不發(fā)達(dá)惊窖，而國(guó)有大銀行，股份制商業(yè)銀行的規(guī)模大纠屋，不太適合于服務(wù)中小微企業(yè)盾计，中小微企業(yè)金融服務(wù)的供給不足赁遗。這時(shí)候，小貸哭尝、網(wǎng)貸的介入剖煌，就抓住了市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，迎來(lái)了發(fā)展的爆發(fā)期桶唐。
過(guò)多的金融壓抑
上面兩個(gè)例子都是有關(guān)傳統(tǒng)金融服務(wù)供給不足的茉兰，再來(lái)的就是舉一個(gè)與管制有關(guān)的例子，就是阿里的余額寶等貨幣基金和眾多的P2P平臺(tái)坯约。這些行業(yè)的快速發(fā)展莫鸭，根源在于我國(guó)的利率管制。相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間卿拴，銀行的活期存款基本零利息氏身，如果算上通脹率，已經(jīng)是負(fù)利息了『结悖現(xiàn)在的利率只有0.35%陷虎，可是對(duì)應(yīng)地杠袱，貸款利率可以達(dá)到6%楣富，甚至更高伴榔，余額寶7日歷史預(yù)期年化收益率最高時(shí)接近7%踪少。截至今年5月25日，余額寶7日預(yù)期年化收益率也有4.0500%切黔。這樣就存在一個(gè)巨大的套利空間险领。
人們只要能把錢從活期存款搬到貨幣基金里面熔恢，就可以賺大錢，搬到網(wǎng)貸平臺(tái)就更是如此了闻鉴。據(jù)網(wǎng)貸天眼的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)渠羞，截至2017年5月21日，網(wǎng)貸行業(yè)的平均利率是9.37%。人們投資網(wǎng)貸平臺(tái)的金融產(chǎn)品，可以賺取比銀行存款、貨幣基金都要高出非常多的收益。碰上網(wǎng)貸平臺(tái)搞活動(dòng)洲押、發(fā)加息券、發(fā)紅包等，收益是相當(dāng)可觀挑童。隨著網(wǎng)貸存管指引的落地，P2P平臺(tái)資金存管的步伐逐漸加快娃兽，積極合規(guī)的平臺(tái)都已經(jīng)上線了銀行存管尽楔，投資者的資金安全也是多了保障。
互金引爆全民理財(cái)熱潮
中國(guó)金融被長(zhǎng)期壓抑玛荞，金融成了富豪俱樂部呕寝，導(dǎo)致90%的百姓不懂理財(cái)和投資嚼酝，收入少了一條腿。收入主要分兩種叔营，一種是勞動(dòng)性收入蟹但，通俗說(shuō)就是工作賺的工資;另一種是財(cái)產(chǎn)性收入景描，通俗說(shuō)就是投資理財(cái)賺的錢向族。過(guò)去幾十年棠绘，從整個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)再扭，工資和投資收入大約各占一半泛范，但工資由10億人分紊撕，投資收入?yún)s只有幾千萬(wàn)富人分，所以有錢的人越來(lái)越有錢对扶，窮人越來(lái)越窮，貧富差距越拉越大笼才。
互聯(lián)網(wǎng)金融最大的創(chuàng)新在于络凿，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的“長(zhǎng)尾效應(yīng)”，將窮人的錢聚集成大資金各谚，相當(dāng)于窮人可以進(jìn)入富人俱樂部到千，這摧毀了銀行賺錢的基礎(chǔ)憔四，“服務(wù)20%人群”的法則開始失靈，這點(diǎn)讓銀行坐立不安了赵〉樵撸互聯(lián)網(wǎng)金融引爆了如核爆般的巨大威力，殺傷力MAX完爆傳統(tǒng)銀行络断。
創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融方式貌笨，讓上億人的收益翻了幾十倍，真正普惠大眾锥惋。傳統(tǒng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品過(guò)于專業(yè)，門檻奇高膀跌，買賣極其不方便捅伤，把大多數(shù)人都拒之門外∈钊希互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)極其簡(jiǎn)單，操作門檻大大降低座哩，動(dòng)動(dòng)手指就能開始理財(cái)粮彤，收益每天都能看到导坟，徹底顛覆了人們的財(cái)富觀念，錢生錢的理念深入人心惫周，大大普及了理財(cái)知識(shí)。
全民網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臒岢北灰笈绯龋窬W(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)木薮笮枨蟊患ぐl(fā)贰逾。之前很多人不相信網(wǎng)絡(luò)上理財(cái)菠秒，覺得網(wǎng)絡(luò)是虛擬的，錢放到上面就沒了践叠。但經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)培育，人們開始習(xí)慣每天可以從網(wǎng)上看到顯示的收益轧简，對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)有了切身的體會(huì)哮独。互聯(lián)網(wǎng)金融憑借著敏銳的市場(chǎng)觸覺皮璧、創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)造了海量的用戶睹限，普惠金融有了扎實(shí)的落腳點(diǎn)讯檐。
