理財(cái)就是理生活，對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)責(zé)就是對(duì)自己的人生負(fù)責(zé)嘀韧。理財(cái)只是手段篇亭，生活才是目的。我們要做生活中的有心人锄贷，記錄自己的支出和收入译蒂，每季度分析支出習(xí)慣，對(duì)消費(fèi)習(xí)慣做出優(yōu)化和調(diào)整谊却。
理財(cái)就要明白以下幾點(diǎn)：
1.投資不是有錢(qián)人的專(zhuān)利柔昼，不要因?yàn)樽约哄X(qián)少就放棄理財(cái)；
2.理財(cái)重在規(guī)劃炎辨，要提前制定計(jì)劃嚴(yán)格實(shí)施捕透；
3.理財(cái)知識(shí)要多學(xué)習(xí)，定期優(yōu)化自己的投資組合碴萧；
4.不要夢(mèng)想一朝致富乙嘀，要腳踏實(shí)地。
理財(cái)小白的最好先投資安全性高的產(chǎn)品破喻，比如以下幾個(gè)
一.活期理財(cái)
產(chǎn)品：銀行活期虎谢、余額寶、貨幣基金
優(yōu)點(diǎn)是隨時(shí)存取曹质，靈活度大婴噩，利率低，因此活期賬戶(hù)資金不宜留太多羽德，留足日常生活所需的金額即可几莽。（參考自己往年的記賬，大約為6個(gè)月的生活費(fèi)）
二.定期理財(cái)
產(chǎn)品：銀行定期
1.多次降息后利率下降的空間不大玩般，一旦利率上升银觅，長(zhǎng)期存款就無(wú)法享受較高的利率而受到損失2.從銀行統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來(lái)看，多數(shù)客戶(hù)也是選擇了短期定期存款坏为，暫時(shí)把錢(qián)放在銀行等待更好的投資機(jī)會(huì)究驴。所以我更推薦大家選擇短期的定期存款。
三.債劵
產(chǎn)品：國(guó)債
國(guó)債優(yōu)點(diǎn)：安全性高匀伏、利率不低洒忧、靈活性較高、期限少且長(zhǎng)
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券够颠，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債劵熙侍，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家蛉抓，所以它具有最高的信用度庆尘，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。
國(guó)債有憑證式國(guó)債巷送、電子式國(guó)債驶忌。國(guó)債有3年期和5年期，通過(guò)銀行柜臺(tái)和個(gè)人網(wǎng)銀可購(gòu)買(mǎi)笑跛。憑證式國(guó)債可在銀行網(wǎng)點(diǎn)持現(xiàn)金直接購(gòu)買(mǎi)付魔，而電子式則需先開(kāi)立個(gè)人國(guó)債賬戶(hù)。對(duì)于考慮購(gòu)買(mǎi)3年期還是5年期的投資者而言飞蹂，建議大家盡量購(gòu)買(mǎi)5年期國(guó)債几苍。和其他理財(cái)產(chǎn)品相比，國(guó)債有一個(gè)優(yōu)勢(shì)是可以提前支取陈哑。電子式國(guó)債提前支取采取分檔計(jì)息的規(guī)則：投資者持有兩期國(guó)債不滿(mǎn)6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息妻坝，滿(mǎn)6個(gè)月不滿(mǎn)24個(gè)月按發(fā)行利率計(jì)息并扣除180天利息，滿(mǎn)24個(gè)月不滿(mǎn)36個(gè)月按發(fā)行利率計(jì)息并扣除90天利息;持有第六期滿(mǎn)36個(gè)月不滿(mǎn)60個(gè)月按發(fā)行利率計(jì)息并扣除60天利息惊窖。
四.國(guó)債逆回購(gòu)
優(yōu)點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)惠勒、低起點(diǎn)、保本保收益
國(guó)債逆回購(gòu)適合1-7天的短期資金打理爬坑，特殊時(shí)間點(diǎn)年收益率10%以上纠屋。
國(guó)債回購(gòu)交易是一種以可流通國(guó)庫(kù)券持有量作抵押的資金借貸行為。資金需求方（融資者）以持有國(guó)債作抵押而獲得一定期限一定量的資金使用權(quán)盾计，期滿(mǎn)則需還本付息售担。資金貸出方（融券者）則暫時(shí)放棄相應(yīng)資金的使用權(quán)，從而獲取一定的利息署辉。融資融券雙方回購(gòu)成交族铆，到期還券、還本付息均由上嚎蕹ⅲ或深圳證券交易所自動(dòng)撮合或設(shè)定到賬哥攘。一次交易，兩次交收材鹦。
購(gòu)買(mǎi)國(guó)債逆回購(gòu)需要開(kāi)通股票賬戶(hù)逝淹。
1.國(guó)債券逆回購(gòu)方式
電話、柜臺(tái)桶唐、網(wǎng)上交易等方式操作栅葡。
2.國(guó)債逆回購(gòu)天數(shù)
回購(gòu)按照天數(shù)劃分，分為1天尤泽、2天欣簇、3天规脸、4天、7天熊咽、14天莫鸭、28天、91天横殴、182天九個(gè)品種黔龟，對(duì)應(yīng)的代碼如下：
上海：204001、204002滥玷、204003、204004巍棱、204007惑畴、204014、204028航徙、204091如贷、204182
深圳：131810、131811到踏、131800杠袱、131809、131801窝稿、131802楣富、131803、131805伴榔、131806
3.委托概況
逆回購(gòu)纹蝴，融出資金,即融券：
買(mǎi)賣(mài)方向：賣(mài)出
代碼：輸入回購(gòu)代碼；
價(jià)格：“年收益率”踪少、百分?jǐn)?shù)表示（實(shí)時(shí)變動(dòng)的價(jià)格塘安，可以更改，申報(bào)范圍適用上交所無(wú)價(jià)格漲跌幅限制的規(guī)則）
最小變動(dòng)單位：上海--0.005援奢；深圳--0.001
數(shù)量：上海--100或其整數(shù)倍兼犯，表示100手，同等金額10萬(wàn)元或其整數(shù)倍集漾；
深圳--10或其整數(shù)倍切黔，表示10手，同等金額1000元或其整
數(shù)倍
示例：客戶(hù)做131810的一天逆回購(gòu)100手具篇，操作如下：
買(mǎi)賣(mài)方向：“賣(mài)出”
代碼：131810
價(jià)格：8.860（代表客戶(hù)以8.86%的年化收益率出借資金）
數(shù)量：100绕娘，凍結(jié)資金100001元（1元是傭金費(fèi)用）
4.交易費(fèi)用
天數(shù)
傭金
1天
成交金額的0.001%
2天
成交金額的0.002%
3天
成交金額的0.003%
4天
成交金額的0.004%
7天
成交金額的0.005%
14天
成交金額的0.010%
28天
成交金額的0.020%
28天以上
成交金額的0.030%
5.資金到賬時(shí)間
N天的回購(gòu)品種，本金和利息T+N日可用不可取栽连，T+（N+1）日可用可取险领，注意：到帳日必為交易日侨舆，非交易順延。
6.收益計(jì)算方式：
利息計(jì)算公式：（N—回購(gòu)的天數(shù)）
滬市：
交易手?jǐn)?shù)×1000×交易成交的價(jià)格（即年收益率）×N/360
深市：
交易張數(shù)×100×交易成交的價(jià)格（即年收益率）×1/365
特別注意：回購(gòu)利息結(jié)算是以交易品種中的天數(shù)進(jìn)行結(jié)算绢陌，若天數(shù)到期挨下，但由于非清算日資金并未到賬，在途資金的天數(shù)不產(chǎn)生利息脐湾。
例如：若客戶(hù)9.30日（交易日）購(gòu)買(mǎi)一天的逆回購(gòu)臭笆，則資金是10.8日（假期后第一個(gè)交易日）可用，10.9日可期秤掌，僅享受一天的收益愁铺。且資金僅從10.8日開(kāi)始顯示可用，1-7日期間不顯示闻鉴。
在平日的時(shí)候茵乱，其收益一般不是很高，以目前貨幣基金市場(chǎng)的行情孟岛，可能不如貨幣基金高瓶竭，一般和銀行一年期定期存款收益率差不多。但選好操作的時(shí)間段渠羞，其收益還是相對(duì)挺可觀斤贰。
1、一般2點(diǎn)半之后臨近收盤(pán)下單量往往會(huì)大增次询，從而導(dǎo)致價(jià)格走低荧恍。
2、一般星期四屯吊、月末块饺、季度末、年末雌芽，市場(chǎng)資金面緊張價(jià)格通常很高授艰。
3、重要節(jié)假日前兩天世落，1日回購(gòu)品種價(jià)格通常較高淮腾。
4、周五3日品種一般比1日品種總收益高屉佳。
5谷朝、如果其間有節(jié)假日，長(zhǎng)期品種一般比短期品種總收益高武花。
6圆凰、單日內(nèi)一般9:30-10:00、14:00-14:30收益率最高体箕。
一般在一天的開(kāi)市专钉、收市時(shí)候挑童，月末、季度末跃须、半年末站叼、年末，其收益很高
五.基金定投
產(chǎn)品：混合基金菇民、股票基金尽楔、指數(shù)基金
這是最喜歡的一個(gè)理財(cái)品種。當(dāng)時(shí)剛工作第练，工資結(jié)余不多阔馋，我一方面通過(guò)定期存款和貨幣基金積累財(cái)富，另一方面定投基金娇掏。我在工商銀行開(kāi)通基金賬戶(hù)呕寝，選擇了一只混合基金定投，每月自動(dòng)定投100元驹碍。由于基金定投門(mén)檻低，很適合工薪階層小本投資凡恍，以及資金量不大的學(xué)生群體參與志秃。
基金定投有哪些優(yōu)勢(shì)呢？
第一個(gè)優(yōu)勢(shì)：定期投資嚼酝，積少成多浮还，可以“聚沙成塔”，在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財(cái)富闽巩；
第二個(gè)優(yōu)勢(shì)：操作簡(jiǎn)便
第三個(gè)優(yōu)勢(shì)：平均投資钧舌，分散風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地分散了風(fēng)險(xiǎn)涎跨；
基金定投的平臺(tái)選擇：
1.場(chǎng)外基金
銀行基金賬戶(hù)洼冻、螞蟻聚寶、天天基金隅很、理財(cái)通撞牢、各大基金官網(wǎng)等
優(yōu)點(diǎn)：自動(dòng)扣款，操作簡(jiǎn)單叔营，投資金額可控屋彪，不存在流動(dòng)性問(wèn)題，贖回有強(qiáng)制性和優(yōu)先權(quán)绒尊。對(duì)證券知識(shí)儲(chǔ)備的門(mén)檻和技術(shù)要求沒(méi)有場(chǎng)內(nèi)交易的那么高畜挥。普通人稍加學(xué)習(xí)了解，即可參與投資婴谱。
缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)高蟹但，不適合短期投資及頻繁來(lái)回操作（但螞蟻聚寶和天天基金申購(gòu)時(shí)手續(xù)費(fèi)一折躯泰，贖回時(shí)沒(méi)有折扣）
2.場(chǎng)內(nèi)基金
需要開(kāi)通股票賬戶(hù)
優(yōu)點(diǎn):手續(xù)費(fèi)低，買(mǎi)賣(mài)成交速度快
缺點(diǎn)：需要證券買(mǎi)賣(mài)知識(shí)矮湘，熟悉買(mǎi)賣(mài)操作和習(xí)慣斟冕。
有場(chǎng)內(nèi)買(mǎi)賣(mài)股票經(jīng)驗(yàn)的投資者，適合并推薦投資場(chǎng)內(nèi)的基金交易缅阳。
我覺(jué)得場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外各有千秋磕蛇，場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外基金我都有投資，專(zhuān)家建議基金只數(shù)最好不要超過(guò)7只十办，選擇不同類(lèi)型的基金秀撇，構(gòu)建一個(gè)基金組合分散風(fēng)險(xiǎn)。
我一邊學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)向族，一邊實(shí)踐呵燕。我最初看的理財(cái)書(shū)目是《富爸爸和窮爸爸》，這本書(shū)通俗易懂件相，讓我明白財(cái)務(wù)自由的概念再扭，也明白現(xiàn)金流的重要性。有些人讀了很多書(shū)夜矗，聽(tīng)了很多課泛范，可依然不會(huì)理財(cái)。其實(shí)那是因?yàn)樗麄冏呷肓苏`區(qū)紊撕，忽略了實(shí)踐的重要性罢荡。人的天性怕風(fēng)險(xiǎn)，我們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資对扶。我投資初期就是選擇銀行定期存款区赵，攢夠1000元就買(mǎi)貨幣基金，1000元一個(gè)月可以賺3-4元不等浪南，這個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)小笼才，盈利穩(wěn)定。沖動(dòng)是魔鬼络凿，任何時(shí)候成熟的投資心態(tài)能讓我們走的更遠(yuǎn)患整。在理財(cái)?shù)牡缆飞衔抑缹W(xué)習(xí)的重要性，輸出倒逼輸入喷众，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)是為了更好的前行各谚。
