文|秋思說財
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現(xiàn)在是互聯(lián)網大數(shù)據的時代潦刃，越來越多的人從事互聯(lián)網投資理財，所以我們一定要學會辨別互聯(lián)網理財項目，找到一個適合自己的理財產品。
互聯(lián)網投資理財是指通過互聯(lián)網來投資管理理財產品念逞，以獲取一定的收益。
互聯(lián)網投資投資理財既包括對在互聯(lián)網發(fā)展起來的理財產品的投資管理边翁，如余額寶翎承、網貸產品等，也包括傳統(tǒng)理財產品可以在互聯(lián)網進行的投資管理倒彰，如股票审洞、基金、黃金等待讳。
互聯(lián)網投資理財方式芒澜，我認為主要有以下種類。
方式一：余額寶類理財创淡。
以余額寶為代表的“寶寶”類理財產品的本質都是貨幣基金痴晦。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作琳彩，基金托管人保管資金的一種開放式基金誊酌，專門投向風險小的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金露乏，具有高安全性碧浊、高流動性、穩(wěn)定收益性瘟仿，具有“準儲蓄”的特征箱锐。
余額寶只是傳統(tǒng)貨幣基金的一種銷售模式，它是一種銷售創(chuàng)新劳较，而非模式創(chuàng)新驹止。它的重要作用是啟蒙了大眾的理財觀念。說實話观蜗，我的互聯(lián)網理財之路就是從余額寶理財開始的臊恋。
目前余額寶等理財產品收益率均徘徊在3-4%左右，但這些互聯(lián)網寶寶類理財產品截止到目前墓捻，沒有出現(xiàn)任何兌付問題抖仅，還是比較安全的。投資門檻低砖第，1元起岸售；流動性強，資金隨用隨取厂画，是比較適合年輕一代的理財方式凸丸。
目前幾大主流余額寶類理財活期產品在3月18日的收益率為：
（1）余額寶－－七日年化收益率為3.7480%（T+0取現(xiàn)）
（2）理財通－－七日年化收益率為4.2940%（易方達基金易理財）（T+0取現(xiàn)）
（3）京東小金庫－－七日年化收益率為3.6790%（由嘉實活錢包提供）（T+0取現(xiàn)）
（4）百度理財活期寶－－七日年化收益率為3.417%（T+0取現(xiàn)）
（5）百度理財活期盈－－七日年化收益率為4.600%（T+1取現(xiàn)）
可以根據你的使用習慣以及收益率高低選擇進行投資理財。
方式二：互聯(lián)網民營銀行理財袱院。
互聯(lián)網民營銀行主要有微眾銀行與網商銀行等屎慢。
微眾銀行由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團等知名民營企業(yè)發(fā)起設立忽洛，2014年12月16日經監(jiān)管機構批準開業(yè)腻惠，是國內首家民營銀行和互聯(lián)網銀行。
浙江網商銀行是經中國銀監(jiān)會批準設立的股份制商業(yè)銀行,純互聯(lián)網運營,于2015年6月25日正式開業(yè)欲虚。網商銀行比微眾銀行晚半年時間集灌。
微眾銀行產品比較豐富。理財，包括活期欣喧、短期和定期等腌零。每一個產品會有風險提示，低風險唆阿、中風險等益涧。活期中有T+0到賬，也有T+1到賬的，如國壽天天利和太平天天利怖辆。保險公司產品，收益率比隨存隨取高一些扭弧，可以根據風險等級和需要來購買。其他還有基金记舆、微眾金等鸽捻。
網商銀行目前理財產品只有三個，定存活取的定活寶氨淌、存款可以定制化的隨意存和實時到賬的余利寶泊愧。
目前支付寶對個人用戶超過免費額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務費，個人用戶每人總計獲得2萬元基礎免費提現(xiàn)額度盛正。
支付寶通過網商銀行轉入到銀行卡沒有手續(xù)費删咱。有支付寶的可以下載網商銀行，直接用支付寶登陸就可以使用豪筝，很方便痰滋。這也是網商銀行極力宣傳的轉賬全免費。
可以閱讀《微眾銀行與網商銀行的對比》一文续崖。
方式三：銀行理財敲街。
目前傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網大潮的沖擊下，紛紛加大互聯(lián)網化严望。各個銀行都有了手機APP多艇，很多業(yè)務以及理財產品都可以在手機上完成，大大方便了投資者像吻。
銀行理財可以進行儲蓄峻黍，采用活期轉定期進行。當然也可以購買銀行發(fā)售的理財產品拨匆，但是門檻比較高姆涩，需要5萬元起。
對于不能承受虧損風險的投資者惭每，可以選擇銀行理財骨饿。這里要注意不要購買銀行代理的風險較高的理財產品，一定要買銀行本身發(fā)行的低風險理財產品。
下圖是融360網站列示的部分銀行理財產品宏赘。
方式四：互聯(lián)網理財绒北。
互聯(lián)網理財主要是依托大門戶網站平臺的基金產品銷售或票據等標準化業(yè)務產品的理財。
這些業(yè)務對接的都是傳統(tǒng)金融機構的產品置鼻，互聯(lián)網平臺只是提供接口镇饮，不承擔風險蜓竹。
互聯(lián)網理財平臺主要有：
（1）支付寶：余額寶箕母、招財寶、存金寶俱济、基金嘶是、螞蟻聚寶等。
（2）京東金融：理財蛛碌、眾籌聂喇、保險、白條蔚携、股票等希太。
（3）理財通：貨幣基金、保險理財酝蜒、定期理財誊辉、券商理財、指數(shù)基金等亡脑。
（4）百度金融：活期理財堕澄、定期理財、基金理財?shù)?/p>
（5）微財富：定期霉咨、基金蛙紫、保險、黃金等途戒。
（6）網易有錢：理財坑傅、基金等。
互聯(lián)網理財需要規(guī)避產品風險喷斋，搞清楚產品類型再決定是否投資唁毒。可以根據個人理財需要和風險承受能力來進行選擇继准。
互聯(lián)網產品投資過程中特別注意網絡安全枉证。投資者個人要有良好的網絡安全意識。
一是妥善保管個人信息移必，尤其是銀行卡室谚、手機等信息載體，在網絡注冊、實名驗證時謹慎填寫個人信息秒赤，身份證號猪瞬、支付賬號、手機號碼等個人私密信息切勿隨意泄露入篮。
二是養(yǎng)成定期修改密碼的好習慣陈瘦，對重要賬號（如常用郵箱、網上支付潮售、聊天賬號等）必須單獨設置密碼痊项，絕不一碼多用，且密碼最好設置成數(shù)字+字母等較為復雜的組合酥诽。
三是定期給手機和電腦殺毒鞍泉，尤其是經常瀏覽不明來源網站的人更需要如此。
四是不隨意連接免費WiFi肮帐，不點擊短信中的不明鏈接和掃描未知二維碼咖驮，不輕信電話、短信训枢、QQ托修、微信中的所謂退款、貸款驗資恒界、司法協(xié)查睦刃、商品退款、積分兌換仗处、中獎退稅等信息眯勾。
方式五：P2P網貸理財。
P2P網貸是一種“個人對個人”的新型理財模式婆誓。
網貸公司提供平臺吃环，將借貸雙方撮合成交，借款人一般能獲得8%-10%左右的收益洋幻。其次郁轻，P2P網貸投資門檻在幾百元到幾千元,也比較適合年輕人理財?shù)摹?/p>
但是，目前P2P網貸平臺魚龍混雜文留，良莠不齊好唯，選擇一家正規(guī)的P2P網貸平臺很關鍵。P2P投資最大的風險是網站跑路的風險燥翅。
P2P投資是風險比較高的一項固定收益類投資骑篙。在P2P高風險投資中也有相對高風險與相對低風險的投資平臺，需要投資者學習并了解所投資平臺森书，根據相關評判標準選出自己認可的平臺進行投資靶端，不可聽信他人的建議進行投資谎势。
網貸第三方平臺，如網貸之家和網貸天眼等提供各種P2P網貸的各種信息杨名，以及網站提供的排名脏榆，是投資者了解P2P信息及進行投資的重要參考。
下圖是網貸之家2017年2月平臺發(fā)展指數(shù)排序（部分）台谍。
我在進行P2P網貸投資時的主要參考標準须喂。
（1）高管背景：有良好教育背景或者工作背景。
（2）股東背景：大股東是有實力的國資趁蕊，獲得至少2-3輪風險投資坞生。
（3）銀行存管：上線銀行存管。
（4）成立時間：3年以上介衔。
（5）收益率：不能高得離譜恨胚。今年大致收益率在8-10%之間骂因。
（6）網貸之家和網貸天眼排名：一般排名在前50名炎咖。同時綜合其他有關排名。
（7）分散投資：每個最高不超過總投資的20%寒波，或者不超過獲得的收益額乘盼。
以上5種投資理財都是固定收益類理財方式。投資理財方式比較簡單俄烁，收益確定绸栅，主要是考察產品的安全性。
方式六：基金投資
基金就是眾多投資者出資页屠、專業(yè)基金管理機構和人員管理的資金運作方式粹胯。
投資基金一般由發(fā)起人設立，通過發(fā)行證券募集資金辰企。
基金的投資人不參與基金的管理和操作风纠，只定期取得投資收益±蚊常基金管理人根據投資人的委托進行投資運作竹观，收取管理費收入。
投資基金的投資領域可以是股票潜索、債券臭增，也可以是實業(yè)、期貨等竹习。這使得投資風險隨著投資領域的分散而降低誊抛，所以它是介于儲蓄和股票兩者之間的一種投資方式。
基金包括貨幣基金整陌、債券基金以及股票基金等拗窃。這里的基金投資主要指的是債券基金和股票基金昔园。
債券基金并炮，又稱為債券型基金默刚，是指專門投資于債券的基金。債券基金投資屬于中等風險投資逃魄。
股票基金荤西，亦稱股票型基金，指的是投資于股票市場的基金伍俘。股票基金投資屬于高風險投資邪锌。
基金購買平臺主要有各基金公司網站、天天基金網和螞蟻聚寶等癌瘾。
互聯(lián)網平臺拉低了基金的申購費率觅丰，大多數(shù)平臺是1折。原費率為1.5%妨退，1折后只有0.15%妇萄。大大降低了投資成本。有些基金1元或者10元就可以投資咬荷。方便了廣大中小投資者冠句。
一般而言，基金的投資方式有兩種（主要針對股票基金投資）幸乒，即單筆投資和定期定額懦底。
由于基金“定額定投”起點低、方式簡單罕扎，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”聚唐。
單筆投資，一次性投資收益可能很高腔召，但風險也很大杆查。定期定額投資，由于規(guī)避了投資者對進場時機主觀判斷的影響宴咧，風險明顯降低根灯。
由于定期定額是分批進場投資，當股市在盤整或是下跌的時候掺栅，定期定額是分批承接烙肺，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報酬率也勝過單筆投資氧卧。對于中國股市而言桃笙，長期看應是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃沙绝。
基金定投雖然常被人稱為“懶人投資”搏明，但是基金定投中鼠锈，基金選擇、資產的配置星著、定投的策略购笆、如何止盈止損、基金定投虧損如何解套以及投資者的心態(tài)等問題虚循，都是投資者需要考慮的同欠。
所以基金投資需要經過學習，并且拿閑錢進行不斷的投資實踐横缔，直至形成自己的基金投資策略铺遂，才能夠通過基金投資，獲得穩(wěn)定的收益茎刚。
可以閱讀《基金定投從學習開始》一文襟锐。
方式七：股票投資
股票投資是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為膛锭。
由于股票具有高收益粮坞、高風險、可轉讓泉沾、交易靈活捞蚂、方便等特點，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強大力量跷究。股票投資也是人們日常談論投資的熱門話題。
股票投資是眾多理財方式之中的一種敲霍，股票投資是一門復雜的課程俊马，這里面需要投資者抱著虛心、誠懇的態(tài)度在其中好好學習與研究肩杈，才能股票投資中獲得持續(xù)收益柴我。
對于股票基金投資和股票投資，沒有經過較為系統(tǒng)的學習扩然，不建議盲目進行投資艘儒。
最后對以上互聯(lián)網投資理財方式按照風險水平概括如下圖。
