資產(chǎn)與負債

問大家一個問題：如果給你100塊錢片酝，再給你2個小時的時間，你能賺到多少錢眷射？

給大家一分鐘時間來思考這個問題喲匙赞。希望大家在開源這件事上，也要這樣開動腦筋妖碉，我想小錢錢很快就來啦涌庭。

有小伙伴說了，買彩票嗅绸。關(guān)于彩票脾猛，很多人都想中個500萬的彩票。嗯鱼鸠，我也經(jīng)常這么想猛拴，如果真的中了500萬彩票，你們會怎么做蚀狰？是不是從此就會走上財富自由的道路愉昆？事實上95%中了彩票的人，最后的生活都變得

窮困潦倒麻蹋。

為什么呢跛溉？

財不配位。對于飛來橫財，沒有足夠的能力妥善處置芳室，最后就像流水一樣专肪，就像過往云煙，如夢一場堪侯。很多人把投資和理財誤以為是一件事嚎尤，其實不是。投資只是理財?shù)囊徊糠治榛拢碡斒且粋€很廣泛的概念芽死。比如制定家庭日常消費支出計劃、配置保險教育金養(yǎng)老金計劃等等都是理財中的一部分次洼。涉及到一個人家庭所有跟錢有關(guān)的安排关贵。

我們每個人家庭都會在十幾年的時間里過手幾十上百萬，怎么去處理這些錢呢卖毁？怎么讓有限的資源帶來最大的效用呢揖曾？

不同的處置方式，在時間的積累下势篡，本來相似的人會拉開巨大的差距翩肌。理財能力最終體現(xiàn)在我們對資產(chǎn)負債的辨別能力上模暗。

相當一部分人其實無法正確區(qū)分資產(chǎn)與負債禁悠，收入與支出之間的差別。這種認識上兑宇、觀念上的改變碍侦，可能需要一些時間來鍛煉。

多數(shù)時候我會翻開自己的日常收支明細隶糕，來找一些分辨資產(chǎn)負債的靈感瓷产。細細思索每筆收支變化所對應的資產(chǎn)/負債主體。

比較常見的資產(chǎn)有：有工資收入的工作枚驻、能夠帶來房租凈收入的房產(chǎn)/商鋪濒旦、有利潤的企業(yè)和這些企業(yè)的股權(quán)/股票、有利息收入的投資（比如債券再登、存款等）尔邓。常見負債有：欠親友的錢、欠銀行的房貸車貸锉矢、信用卡逾期欠款等梯嗽。

但是生活中還有一些不那么容易辨別的。比如：汽車和房產(chǎn)是大家觀念里普遍所認為的"資產(chǎn)"沽损，但用"增加收入減少支出"的標準衡量灯节，車和房并不必然是資產(chǎn)。

再來明確一下資產(chǎn)和負債的概念：《窮爸爸，富爸爸》里有一個觀念炎疆，資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋里的東西卡骂，它能給你不斷帶來收入。就像金鵝下蛋一樣形入，只要金鵝在偿警，就會不停下蛋，下的蛋換成飼料給金鵝唯笙，那么金鵝就會越來越肥螟蒸，下更多的蛋。而負債則是把錢從你口袋里取走的東西崩掘。

舉兩個例子七嫌，第一個案例是汽車，很棒的資產(chǎn)苞慢。有個人诵原，是公司營銷部門的業(yè)務員，他工作努力挽放，也很有營銷天賦绍赛，自來熟，喜歡拜訪客戶辑畦，與客戶聊天吗蚌。這個人平時的生活比較節(jié)儉，工作兩年纯出，有了10萬的儲蓄蚯妇，這工作后的第一個十萬。他選擇買了輛福特入門級車暂筝，這輛車給他的工作帶來了一些積極的變化箩言，主要是工作效率提高了，活動半徑變大了焕襟，成了工作上很重要的一個助力陨收。

一個比較明顯的跡象，有車后他外出拜訪客戶的效率非常高鸵赖，是過去跑客戶數(shù)的三倍务漩。而公司領(lǐng)導也開始安排一些更重要的工作給他，營銷部業(yè)務員的收入與業(yè)績直接相關(guān)卫漫，業(yè)績又與有效工作量有關(guān)自然菲饼，有天分又肯干的他，收入相交其他同事上升更快些列赎，工作成績也更突出宏悦，前些時候被公司領(lǐng)導提升镐确，做了營銷經(jīng)理。

對這個人來說饼煞，這輛車是工作的助力源葫，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量砖瞧，最終這些又反過來體現(xiàn)到自己收入的提高上息堂。所以，車是他重要的資產(chǎn)块促，是自己工作的重要組成部分荣堰，是飯碗，如果哪天手頭缺錢竭翠，這車不該成為最優(yōu)先考慮去變賣的東西振坚。不僅對他是這樣，對于大部分企業(yè)也是這樣斋扰，車往往是公司運營的一部分渡八，貨物運輸，人員接送传货，能夠帶來經(jīng)濟效益屎鳍，增加收入或降低支出，是資產(chǎn)问裕。

第二個同樣是買車的案例：一個女孩逮壁，17年11月結(jié)婚了。原本她老公有臺奧迪僻澎，后來婆家又給買了一輛50萬的奔馳貌踏，這樣家里就有了兩臺車十饥。然而窟勃，她和她老公都是在自家公司上班，平時代步根本用不上兩輛車逗堵。養(yǎng)護費秉氧，維修，停車蜒秤，保險汁咏，總的來說，這第二輛車對表妹家而言作媚，增加了非必要的生活支出攘滩，減少了凈現(xiàn)金流。

表妹總是抱怨工資低纸泡，錢不夠花漂问，存不下錢，但奇怪的是他們一直沒有考慮處理掉一輛車，可能因為買車的錢不少蚤假，當二手車賣了很心疼吧栏饮。

第二部分：成為富人的秘密

當然，車的辨別難度還不是最高的磷仰，還有更難一些的思考比如：

什么時候房產(chǎn)或商鋪不是資產(chǎn)袍嬉，甚至是負債？

什么時候公司股權(quán)不是資產(chǎn)灶平，甚至是負債伺通？

以房子舉例，如果你有一套房子逢享，你租出去了泵殴，獲得租金，而且租金覆蓋了房貸和物業(yè)管理費之后拼苍，還有結(jié)余笑诅，那么這個房子給你帶來了凈現(xiàn)金流入，它就是資產(chǎn)疮鲫。反之吆你，沒有租金或者租金無法覆蓋房貸和物業(yè)管理費，自己每月都要掏錢俊犯，那就是負債妇多。

有人覺得買很多套房子空在那里就是擁有了很多資產(chǎn)，其實不然燕侠，在沒賣出之前者祖，房子一直都要往外掏錢。即使房子升值了但沒有變現(xiàn)绢彤，也還是負債七问，變現(xiàn)了才是資產(chǎn)。就像大家的自住房茫舶，就是市價再高械巡，也不太可能變現(xiàn)賣了，相反饶氏，你每個月還要為自己的自住房掏出一定的費用讥耗，也算是負債。

但是疹启，自住房還是要跟投資區(qū)分開古程，如果房子是剛需，那是必須要承擔的負債喊崖，這是沒辦法避免的情況挣磨。

所以菲宴，成為富人的第一個秘密是，在一生中不斷地買入資產(chǎn)趋急！

這是富人的現(xiàn)金流量表喝峦。

窮人為什么窮？因為他們不斷地買入負債或沒有可持續(xù)利用價值的東西呜达。

富人的第一個秘密：資產(chǎn)品種豐富谣蠢，給自己帶來更多收入，不用單一依靠工資查近！

相對應的窮人的死穴：就是毫無任何資產(chǎn)可言眉踱！生活的唯一的經(jīng)濟支柱就是工資！

看看下面窮人的現(xiàn)金流量表：

一般而言霜威，低收入群體的工作收入是偏低的谈喳，對于低收入群體來講，它的工資應付完各種支出戈泼，也沒有什么結(jié)余去買資產(chǎn)或者負債婿禽。

所以大家學習理財投資以后，要不時的分析一下大猛，自己的花費扭倾，哪些是資產(chǎn)，哪些是負債挽绩，爭取以后多買入資產(chǎn)哦膛壹！

那么富人的第二個秘密是什么呢？

“富人”樂意接受新鮮的事物唉堪，并在不斷增長見識的過程中模聋，提升自己辨別事物的能力，同時結(jié)交更多的朋友唠亚，拓展自己的圈子链方，遇到更多的貴人，進而良性循環(huán)趾撵！

而窮人對于任何新鮮的事物侄柔，第一反應就是屏蔽，或者說是封閉自我占调。

因此窮人的眼界會越來越窄，見識越來越短移剪，賺錢的道路也會越來越單一究珊，最終悲悲戚戚的過一生。這就是我說的富人的第二個秘密：對待新鮮事物的態(tài)度纵苛。這也是窮人的第二個死穴——思維的差異剿涮。

大家可以想想言津，自己在生活中又是哪一種人？很多時候取试，觀念的轉(zhuǎn)變悬槽，比收入的轉(zhuǎn)變，要難很多瞬浓，而你的思維初婆，決定了你在什么階級。

那么處于這種狀態(tài)的人群猿棉，應該怎么辦捏磅叛？

如果你的收入偏低，沒有結(jié)余：

一是要分清必要花費和不必要花費

這個相信看過小狗錢錢的小伙伴已經(jīng)很熟悉了萨赁，分出來三種情況——必要弊琴，需要和想要。

必要是沒有這件東西你的生活會受到重大影響杖爽。需要是對學習或者生活有幫助但有些超出預算敲董。想要僅僅是有了會開心。

第二點就是要開源咯慰安，好好提高主動收入臣缀。

剛開始的時候投資自己是最好的投資！提升個人技能泻帮，擺脫窮人思維精置，投資自己的大腦，提高主動收入锣杂！

一般建議剛畢業(yè)或者30歲以前脂倦，花更多的精力和時間在工作技能提升上面。

此外可以兼職提高主動收入元莫。

那么說完了主動收入赖阻，可能問題又來了。比如有小伙伴會說我在這家公司干了10幾年了踱蠢，可能工資提升的水平已經(jīng)很有限啦火欧。要再升職加薪?jīng)]那么容易怎么辦？這時候我們就需要增加自己的被動收入了咯茎截。

先跟大家普及一下主動收入和被動收入的概念吧苇侵。

主動收入就是自己付出辛苦，汗水掙來的錢企锌，比如工資榆浓，像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入撕攒，這種就是主動收入陡鹃。

被動收入就是烘浦，你不需要去勞動，也能有收益萍鲸，就是我們說的躺著就把錢賺了或者不干活也有錢闷叉。

那么普通人或者說中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流又是怎么樣的呢。

通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)脊阴，遭遇財務危機的往往是那些職業(yè)和收入看起來還不錯的人握侧！

為什么呢？

往往收入良好的人蹬叭，不會打理財富藕咏，后者覺得自己的錢夠花，其實造成的浪費和產(chǎn)生的負債更多更大秽五。他們通常還以為自己買了資產(chǎn)孽查，實際上他們的錢并沒有流向真正的資產(chǎn)。

其實這兩年經(jīng)濟就不是很景氣了坦喘，裁員或者倒閉的公司工廠非常多盲再。我的很多朋友或同學在背負高額房貸的時候，從來沒有想過有一天她們可能會失業(yè)瓣铣。這才是非炒鹋螅可怕的，她們覺得她們收入會每年逐步增長棠笑，樂觀的甚至覺得每年都10%

但是事實上可能嗎梦碗？任何行業(yè)的工作，收入都是有天花板的蓖救，不可能說你每年增長10%洪规，到你退休吧?

再復習下富人的現(xiàn)金流。

富人的收入一般是多樣化的循捺，而且有多種資產(chǎn)斩例，進入一種良性循環(huán)。所以班班一直強調(diào)我們要學會用富人的思維去思考問題哦从橘。富人也有支出噠念赶。但是一般光靠被動收入完全能夠覆蓋掉支出。

在這里還有涉及到一個財務自由度的概念恰力，計算公式為：被動收入（投資性收入）/目前的年支出叉谜。一般公式結(jié)果等于1是最基本的自由度，數(shù)字越大牺勾，代表自由度越高正罢。因為支出是彈性比較大的，所以說財務自由其實并不算大忽悠哈驻民。

好了翻具，關(guān)于資產(chǎn)負債的分享暫時就到這里了。

不知道大家有沒有看過《鄰家的百萬富翁》回还？

里面調(diào)查了美國的百萬富翁裆泳，往往都是那些看上去并不起眼，開中等檔次的車柠硕，住中等大小的房子工禾，對自己消費有克制的人。所以適當?shù)难舆t滿足感蝗柔，在能力范圍內(nèi)盡可能的多積累財富闻葵，早日實現(xiàn)自由，何樂不為呢癣丧。

第三部分：思考與總結(jié)

思考題：努力去思考一下你可以買什么樣的資產(chǎn)槽畔，可以去如何提升自己？

關(guān)于如何提高自己的收入胁编，我覺得個人差異性比較大哈厢钧，比如，你屬于低收入人群嬉橙，努力努力就可以漲工資了早直，那你還不努力，家庭壓力很大市框，那你是不是考慮自己的問題在哪里霞扬？迷茫的時候多去學習，武裝自己的大腦枫振，給自己投資本領(lǐng)是最值得的買賣喻圃。

還有就是，未來是個多元化的社會蒋得。你說不定會被誰淘汰级及。

所以，多一份技能额衙，就多一個可能性饮焦。比如學習投資理財，它不僅僅讓你改善財務狀況窍侧，還能讓你的生活變得有條理县踢，甚至很多思維用在工作上，那不也是升職加薪的一個渠道呀