本文內(nèi)容

本文為從長投小白訓(xùn)練營56期78班畢業(yè)后所做的總結(jié)坛猪，謹(jǐn)記錄自己的蛻變之路小槐。

一、個人情況

——我的經(jīng)濟(jì)——

我還在上大學(xué)坞嘀，平時上課也相對緊張躯护，時間也比較少惊来，所以基本也沒什么兼職的經(jīng)驗丽涩，我的經(jīng)濟(jì)來源都是我的父母。他們一般會在學(xué)期的一開始就給我打一個學(xué)期的錢，所以我花錢基本上不會考慮很多而且如果沒錢了就隨時找他們要矢渊，他們總是會伸出援手继准。

我父母從小對我的教育理財教育的很少。他們是工薪階層矮男，主要靠工資收入移必。我覺得我的父母有時候很像《窮爸爸富爸爸》里的窮爸爸的理財觀念，他們死守著一份工資毡鉴，并且覺得把錢存在銀行就是最穩(wěn)妥最好的選擇崔泵，用金錢來為自己工作，為自己賺錢是不符合他們價值觀和習(xí)慣的猪瞬。所以在上大學(xué)之前我對理財?shù)挠∠髱缀踔煌Ａ粼陂_源節(jié)流憎瘸，而且重在節(jié)儉這方面。

不過所幸我爸媽比較開明的一點是他們愿意支持學(xué)習(xí)這件事情陈瘦，他們在我的學(xué)習(xí)上也從來不會吝嗇花費幌甘。

——我與小白營的曲折結(jié)緣——

因為一個非常偶然的機緣，在一個我比較喜歡的公眾號上發(fā)現(xiàn)推送了一篇文章《理財?shù)?年痊项，我的資產(chǎn)超過老爸一生的積蓄》锅风，我心里想，一定又是一些噱頭鞍泉，廣告皱埠，騙人的，我本來一開始根本沒有點進(jìn)去咖驮，但是隔幾分鐘還是好奇點開了漱逸，不過在最末發(fā)現(xiàn)是課程廣告，由于在微信里看廣告看多了游沿，對廣告就有一種本能的排斥感饰抒，所以并沒有立即報名。

但是到了第二天诀黍，我發(fā)現(xiàn)我腦子里還在想著微信推文的內(nèi)容袋坑，發(fā)現(xiàn)只要九元，而且里面設(shè)施非常完備眯勾，是訓(xùn)練營枣宫，有14天的陪伴教學(xué)，課程設(shè)置還都很符合我的需要吃环，講的內(nèi)容涉及得很廣也颤。而且評論里有上過的都說很好，本著9塊錢買不了吃虧郁轻，買不了上當(dāng)?shù)男膽B(tài)翅娶，就試試看吧文留。但是居然只能報名下一期了〗吣看到“一小時報滿”燥翅，我想這么火爆嗎，就報名了國慶檔（現(xiàn)在真的是太后悔沒有早下手早開始了）蜕提。

——悔不早入營——

到了之后發(fā)現(xiàn)森书，跟我以前接觸過的那些訓(xùn)練營或者社群非常不同，這里的班班學(xué)姐真的非常熱心谎势，而且凛膏，大家的學(xué)習(xí)熱情也都很高漲，并不是那種前幾天熱火朝天但是三天之后就會沉寂的群脏榆，所以在這個氛圍的帶動下译柏，我每天都看分享，學(xué)課程姐霍，有時間還會搶答鄙麦。

我非常喜歡的一個部分是搶答環(huán)節(jié)，因為我覺得學(xué)習(xí)這種事情镊折，本質(zhì)上是要靠自己的胯府，交的錢買到內(nèi)容就已經(jīng)是很不錯的了，因為9塊也不是一筆很大的開支恨胚，在付費課程盛行的時代骂因，我們買了八節(jié)課程之外，還享受到了非常貼心的服務(wù)赃泡，確實已經(jīng)比許多付費課程要好了寒波。這個搶答環(huán)節(jié)能讓我們鞏固每天的知識，了解更多知識升熊，督促自己認(rèn)真的學(xué)習(xí)俄烁，我覺得非常好。

還有每天早晚的分享级野，我覺得氣氛非常好页屠。

早分享好多篇都讓我覺得耳目一新，更新了很多認(rèn)識蓖柔。有許多的分享辰企，我都還記得很清楚，譬如“窮人思維”况鸣、“通貨膨脹”牢贸、“投資起步晚五年要花1.5倍時間和汗水追趕”、“死胖子的百萬之路”镐捧、“騙局五維分析（我覺得很多我都中了）”潜索。

午間以及晚間的親身經(jīng)歷分享真的讓我覺得世界上厲害的人很多臭增，愿意進(jìn)步的人很多，為自己爭取機會和美好未來的人很多帮辟，傳遞了滿滿的正能量。

班級里還推薦閱讀《小狗錢錢》玩焰，雖然我很早就有這本書由驹，但只是草草看過一遍，并沒有什么深刻的體會昔园，有一天下午拿起它蔓榄，讀完發(fā)現(xiàn)有很多東西其實都對我們的生活非常有用，包括理財?shù)哪繕?biāo)（夢想儲蓄罐）默刚、72小時法則（做事的法則）甥郑、基金投資的一些原則還有自信。

其實說實話荤西，1460元對于我來說是蠻大的一筆錢了澜搅，我一開始并沒有想要報名，覺得再等等吧邪锌，我還沒那么早踏入社會勉躺，以后學(xué)也來得及。我真正下定決心報名是由于某天早上的一篇早分享《要為自己的未來花些錢》觅丰，我發(fā)現(xiàn)自己就是很短視饵溅，我不學(xué)的話三五年之后這些知識不會自動學(xué)會，而且我們的時間越來越值錢（我們也要盡力讓自己的時間越來越值錢）妇萄，現(xiàn)在學(xué)會就可以立即去用蜕企，去踩坑，去實踐冠句，這樣在以后有更多錢的時候就能夠更妥善地處置了轻掩。同時也是激勵自己去賺錢的一個好方法。

二懦底、感悟

——思維轉(zhuǎn)變——

我覺得參加小白營的思維轉(zhuǎn)變很多放典，包括但不限于如下幾點：

1.不再以談錢為恥，想要利用金錢的力量

我們家里基本沒有人從商基茵，我父母也都是“窮爸爸”心態(tài)奋构，只知道努力工作賺錢，覺得其余談錢就充滿銅臭味拱层，但是我現(xiàn)在覺得弥臼，談錢并不是一件羞恥或者是充滿銅臭的事情，錢的本質(zhì)并不是壞的根灯，即使有些把它用于不好的用途径缅，那也不能歸咎于工具本身掺栅。相反如果能自己靠頭腦和智慧，用金錢來為自己賺錢纳猪，是一件很有成就感的事情氧卧。而且我自己有一段時間補牙，正規(guī)的口腔醫(yī)院做治療都很貴氏堤，嚴(yán)重的要做根管光牙齒的材料費就要兩千多沙绝，還有拔智齒，兩顆未萌出的要皮瓣切開將近一千四鼠锈∩撩剩口腔方面還有更貴的花費，我看過有人計算如果不好好保護(hù)牙齒购笆，光是治療費用都可以達(dá)到一輛寶馬的錢粗悯。更不用說其他的，患一場大病之類的了同欠。

2.知道了大致的投資方向和策略

之前買都是憑著本能和眼緣样傍，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)自己有很多都是掉坑里了，還買過分紅的保險铺遂，基金選的都是債券型铭乾，還不知道投資日期也有講究，根本不看產(chǎn)品的說明書娃循，等等炕檩。我們有時候投資是在和同場投資者博弈，并不一定自己要考100分捌斧，在大多數(shù)人考1分甚至0分的情況下笛质，我們得2分也都會勝利，所以有正確的途徑學(xué)習(xí)和提升就顯得尤為重要捞蚂。

3.克服對專業(yè)性的恐懼

之前一直覺得金融妇押、經(jīng)濟(jì)非常高大上，充滿難以理解的名詞姓迅，入門門檻很高敲霍，要縝密的思維，極佳的數(shù)學(xué)能力和敏銳的分析能力丁存，現(xiàn)在看來其實不是肩杈，有時候是先入門者設(shè)置了門檻，讓他們顯得很厲害解寝，還有時候是我們自己把自己拒之門外扩然，錯失進(jìn)步的機會。

此外聋伦，班班和學(xué)姐都是之前學(xué)過的優(yōu)秀畢業(yè)生夫偶，讓我覺得很溫暖界睁，很靠譜。

所以我選擇兵拢，繼續(xù)學(xué)習(xí)翻斟，擁抱這個大家庭，擁抱一個更好的自己说铃。

三访惜、知識分享

——長投理財——

1.理財從哪里開始

財富自由＝被動收入（銀行存款利息，房租截汪，其他投資收益）＞支出

有錢疾牲，有閑植捎，心態(tài)健康衙解，不被物欲所綁架的人

復(fù)利三要素：時間、收益率焰枢、投入（收益率和時間影響大）

理財思維：重視時間成本

不理財不等于沒風(fēng)險蚓峦，通貨膨脹其實就是最大的風(fēng)險

學(xué)習(xí)和成長，從來都不是一件只有快樂济锄，沒有痛苦的事情暑椰，任何新知識的掌握，新技能的提升荐绝，都需要我們?nèi)タ朔睦砩弦黄h(huán)境上的重重障礙，才能有所回報低滩。

理財?shù)臏?zhǔn)確定義是：如何有效的管理現(xiàn)金流

【人們對自己不擅長干的事情有特殊的處理手段召夹，會通過包裝進(jìn)行自我保護(hù)，其實是對大腦進(jìn)行了“永久性傷害”恕沫，很難恢復(fù)】

2.第一桶金

資產(chǎn)：能把錢放進(jìn)你口袋里的東西

負(fù)債：把錢從你口袋里取走的東西

拿鐵因子——不知不覺花掉自己的錢的東西

必要：不花會死

需要：在必要之上监憎，稍微改善生活質(zhì)量的

想要：欲望的寫照

方法：

（1）開始記賬，把用不上的東西圈出來婶溯，避免下次再買

（2）搞清需求和欲望鲸阔，就在買東西前捫心自問【這個不買會死嗎？以后買會死嗎迄委？買個便宜的會死嗎褐筛？】

富人的秘訣:

（1）資產(chǎn)品種豐富，給自己帶來更多收入叙身，不用依靠單一工資

（2）樂于接受新鮮事物死讹，并在不斷增長見識的過程中，提升自己辨別事物的能力

一些建議：

（1）建議月供不要超過月收入的1/3

（2）先儲蓄曲梗，再消費赞警。先從儲蓄10%的月收入開始

（3）開源妓忍，提升個人技能，擺脫窮人思維愧旦，投資自己的大腦

（4）培養(yǎng)理念世剖，了解各種投資品，之后完善家庭資產(chǎn)配置

投資和理財不是一回事笤虫，凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排旁瘫，都是理財，投資只是理財?shù)囊徊糠?/p>

窮人只在看得到的地方花錢琼蚯，只盯著眼前的一點點小利酬凳，決定事情希望馬上就有回報

自我增值才是最大的投資

3.保險

保險可以給人提供保障

保險的本質(zhì)：轉(zhuǎn)移風(fēng)險（而非賺取收益）

面對危險的方式：避免，減輕遭庶，轉(zhuǎn)移

雙十法則：保費占家庭收入的10%宁仔，保費保額是家庭收入的10倍（但是具體操作要靈活，結(jié)合自己的情況）

（1）風(fēng)險有哪些峦睡，為什么買保險翎苫？

罹患重大疾病，意外傷害

保險的核心作用就是風(fēng)險事故發(fā)生后的家庭收入損失補償（只能彌補經(jīng)濟(jì)損失榨了，不能防止風(fēng)險和意外的發(fā)生）

（2）保險的種類

商業(yè)保險：確診即賠煎谍，保險公司不干涉怎么花錢

社會保險：國家在職員工強制要求購買，五險龙屉，包含工傷呐粘、醫(yī)療、養(yǎng)老转捕、失業(yè)作岖、生育（唯一一個不管理賠多少次，都還會續(xù)保的保險）

最佳配置方案是社保+商保

（3）如何配置商業(yè)保險

最重要的三類保險：

壽險：以人的生死為保險對象的保險瓜富，不論是因為意外還是疾病死亡鳍咱，都會賠付保險金（有免責(zé)條款，注意看）

意外險：因為意外傷害与柑、意外殘疾谤辜、意外醫(yī)療費用或喪失勞動能力而支付保險金

重疾險：發(fā)生特定重大疾病后對所花費的醫(yī)療費用賠付保險金的保險，根據(jù)確診的情況价捧，賠付保險條款里規(guī)定的保額

配置時最重要的是根據(jù)自己當(dāng)下的需求和主要面臨的風(fēng)險丑念，通過不同的組合滿足不同階段的重點

保險三大基本原則：保障全面、保額充足结蟋、保費適當(dāng)

（4）消費型和返還型盡量購買消費型保障功能的保險脯倚，這樣可以用非常低的價格購買到很高的保障

4.股票

（1）問自己4個問題

a.這個公司是干嘛的

b.這個公司賺不賺錢，能力有多強

c.這個公司有沒有特殊優(yōu)勢

d.這個公司股價應(yīng)該值多少錢

（2）價值投資是最適合新手的投資方式

共五個流派

技術(shù)投資派，K線推正，趨勢恍涂。見效快，炒短線植榕，碰的是概率

宏觀投資派再沧，國際局勢，判斷未來經(jīng)濟(jì)的整體走勢尊残，需要大量的知識炒瘸，各國經(jīng)濟(jì)政治文化

有效市場投資派，古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家寝衫，認(rèn)為市場永遠(yuǎn)是有效的顷扩，買很多只股票來分散風(fēng)險，需要掌握很多經(jīng)濟(jì)學(xué)原理慰毅。對風(fēng)險管理的理念很優(yōu)秀

成長投資派隘截，有敏銳的直覺，擅長發(fā)現(xiàn)有潛力的公司事富。概率較低

價值投資派技俐，反人性乘陪，要求人有耐心统台，通過研究公司的財務(wù)信息，行業(yè)趨勢啡邑，估算價值贱勃，在價格低于價值的時候買入，長期持有谤逼，高于價值時賣出贵扰。細(xì)水長流，適合新手投資入門流部。

（3）把股票當(dāng)成儲蓄罐戚绕，用定投的方式炒股

（4）選股票就是找對象

對你的能力圈來說，最重要的不是能力圈的大小枝冀，而是你知道自己能力圈的邊界所在（巴菲特）

不懂的不碰

（5）財報對于公司的意義

a.羅馬不是一天建成的舞丛，公司也不是一夜之間變好或變壞的

變好可以看到營業(yè)收入逐步增長，變壞可以看到利潤逐步下滑果漾，應(yīng)收賬款逐漸增多

b.財報一定程度上可以檢驗上市公司在行業(yè)內(nèi)的競爭能力和所處水平

與同行相比較

c.一年的財務(wù)數(shù)據(jù)漂亮不能說明什么問題

多年財務(wù)數(shù)據(jù)亮眼球切，好的概率更高

（6）學(xué)習(xí)價值投資的理由

a.能夠從分析中獲得量化收益，理性投資獲得收益（基礎(chǔ)目標(biāo)）

b.能夠運用到自己的工作中绒障，找到屬于自己的位置（終極目標(biāo)）

5.投資產(chǎn)品

（1）哪幾類

a.中介（銀行吨凑，民間高利貸，P2P户辱，小額信貸公司鸵钝，信托）糙臼，要關(guān)注中間人，把錢借給了誰恩商，是否可靠

b.借錢的人直接向人借錢（債券——國債弓摘，地方債，企業(yè)債）痕届，要看借款人的資質(zhì)韧献，拿錢做什么

c.投資人成為部分資產(chǎn)的所有人，但是不直接參與經(jīng)營（股票）研叫，找到好的公司锤窑，并且選擇公司價格低的時候買

d.成為該資產(chǎn)的所有人，并通過預(yù)測未來的漲跌來賺錢（黃金嚷炉，期貨渊啰，藝術(shù)品，收藏申屹，房地產(chǎn)）绘证，靠外部因素賺錢，跟它們本身無關(guān)哗讥，大佬的游戲

e.銀行理財嚷那，比較復(fù)雜，成分很多杆煞。前四種的排列組合

（2）銀行理財產(chǎn)品10個坑

a.銀行理財產(chǎn)品可能會虧損

b.買銀行理財產(chǎn)品要注意募集期魏宽、清算期，這兩個會讓理財收益被“攤薄”

買入時間早决乎，而產(chǎn)品的募集期和清算期較長队询，實際收益就會被拉低

c.預(yù)期收益不等于實際收益

選擇銀行理財產(chǎn)品，不要光盯著收益率

d.銀行理財產(chǎn)品的評級不見得靠譜

銀行自己給自己評的构诚，非第三方機構(gòu)蚌斩，意義不大

e.購買銀行理財產(chǎn)品的時候，風(fēng)險提示必須看清楚

PS.理財產(chǎn)品說明書里對產(chǎn)品的本質(zhì)風(fēng)險揭示甚少

f.產(chǎn)品的資金投向是我們要關(guān)注的

如果資金投向為債券回購范嘱、存款送膳、國債、金融債彤侍、央行票據(jù)之類的肠缨，風(fēng)險就低

如果資金投向為股票、基金盏阶，風(fēng)險偏高晒奕，就有虧損的風(fēng)險

g.看銀行理財產(chǎn)品說明書有沒有霸王條款，有就盡量別碰

在某些產(chǎn)品說明書中，規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分脑慧，將作為銀行投資管理費用”

h.看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷

銀行作為代理人時魄眉，一般產(chǎn)品說明書會明確寫“銀行作為投資者的代理人”，銀行只承認(rèn)是代理闷袒、委托關(guān)系坑律，若出了事，銀行不負(fù)責(zé)

i.超高收益一般都是虛的

現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品保本囊骤、部分保本或非保本的浮動收益型產(chǎn)品比較多

j.一定要小心隱藏的費用

“等”

（3）騙局的五維分析法

a.有一套新的理論或新的資產(chǎn)

b.告訴你：這次和歷史不一樣

c.瘋狂上漲或高收益來吸引普通人的注意

d.所有人都在說：再不加入就晚了

e.大部分參與的人都不明白這套新理論或新資產(chǎn)

6.懶人晃择，靠這個也能躺賺——定投指數(shù)基金

基金定投，指數(shù)基金也物，優(yōu)點：投資門檻低宫屠；無腦投資；攤薄成本滑蚯，降低風(fēng)險

止盈：設(shè)定一個目標(biāo)浪蹂，一旦收益達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，立馬拋出告材±ご危基金也要關(guān)注市場波動，波動越大的基金越適合定投斥赋，即股票基金最為合適缰猴。

7.每年白撿幾百塊——國債逆回購

把我們的錢，以一個價格賣出去灿渴，獲得固定的利息

國債逆回購參與時間：和股票一樣洛波，只能在開市時間進(jìn)行胰舆，即在每周一到周五上午時段9.30-11.30骚露，下午時段13.00-15.00

資金到帳日是T+1，提現(xiàn)日是T+2

手續(xù)費：每10萬元收取1-30元缚窿，1000元收取0.01-0.3元

注意：

（1）逆回購的操作方向是“賣出”棘幸。

（2）交易一旦成功，不到期錢是拿不出來的倦零，要搞清楚錢什么時候用误续，選擇合適的產(chǎn)品。

（3）賣出時會顯示委托提交成功扫茅，就算下單成功了蹋嵌，至于能否成交要看成交匯報。交易成功后可在“持倉”中查詢葫隙。

（4）如果持倉中沒有查到栽烂，可能是設(shè)置的交易收益率高于當(dāng)前市場給出的收益率，需要撤回重新交易。

8.認(rèn)清能力圈

很多時候腺办，你一點都不努力焰手，你只是在“努力地表演努力”而已。一切不以目的為導(dǎo)向的努力都是耍流氓怀喉。

想要檢驗是表演還是真的努力书妻，最好就是用成果說話讳推。

（圖片均源網(wǎng)絡(luò)）