通俗易懂汤徽，讓保險(xiǎn)回歸本源，愿小伙伴們買保險(xiǎn)少花冤枉錢灸撰，永不踩坑谒府！
首發(fā)：大磊說保
一個(gè)能聯(lián)系上公號(hào)主的保險(xiǎn)自媒體博主
小伙伴們好，我是死磕保險(xiǎn)的大磊浮毯，你的后腦勺部保險(xiǎn)博主完疫。
前幾天一位好友向大磊咨詢，想為母親買份醫(yī)療險(xiǎn)债蓝，但因年齡大了趋惨，而且身體存在一些問題，導(dǎo)致買不上常規(guī)的百萬醫(yī)療和防癌醫(yī)療險(xiǎn)惦蚊。
于是大磊萌生了寫這篇文章的想法器虾。
如果有三高等慢性病，是可以建議大家買終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)的蹦锋，但是如果又有一些其他的問題兆沙，例如肺結(jié)節(jié)，胃病這類小毛病莉掂，買防癌險(xiǎn)可能都是有一定困難了葛圃。
那么因?yàn)榻】禒顩r、年齡或者預(yù)算買不了常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)憎妙，特別是已經(jīng)得過大病的人群库正，那惠民保就是非常好的選擇。
原則上來說厘唾，如果當(dāng)?shù)赜袑俚幕菝癖Ｈ旆蔷蛢?yōu)先選當(dāng)?shù)氐摹?/p>
但不是任何城市都有專屬的惠民保，就算有抚垃，也是在固定時(shí)間參保喷楣，錯(cuò)過了就得等一年，而且還不確定第二年有沒有鹤树。
特別是現(xiàn)在各地今年的惠民保大多還沒推出铣焊，而且即使當(dāng)?shù)鼗菝癖３鰜砹耍芏嗯笥迅杏X當(dāng)?shù)氐幕菝癖１Ｕ狭Χ扔植惶煤辈@時(shí)候怎么辦曲伊？
大磊推薦大家一款新的惠民保類醫(yī)療險(xiǎn)-眾安眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)，和大多數(shù)惠民保一樣追他，這款產(chǎn)品沒有健康告知坟募，屬于全國性質(zhì)的惠民保绽榛。
作為一款惠民保類產(chǎn)品，我認(rèn)為這款產(chǎn)品還是挺不錯(cuò)的婿屹，對(duì)過不了健康告知而買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的伙伴，會(huì)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇推溃。
眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)具有惠民保類醫(yī)療險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)：沒有健康告知昂利，年齡80歲以內(nèi)并且有醫(yī)保就能買，理論上任何人都可以購買铁坎！同時(shí)蜂奸，它能保障社保內(nèi)外醫(yī)療費(fèi)用，且社保內(nèi)外醫(yī)療費(fèi)用免賠額各1萬硬萍，還有質(zhì)子重離子及院外腫瘤特藥保障扩所，所以眾民保的保障總體要比一般的惠民保醫(yī)療險(xiǎn)更好。
其實(shí)在我看來朴乖，這是一款介于當(dāng)?shù)鼗菝癖：统Ｒ?guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)之間的產(chǎn)品祖屏，保障范圍的全面性和免賠額額度要比當(dāng)?shù)鼗菝癖：煤芏啵r付比例和增值服務(wù)又比真正的百萬醫(yī)療要差一點(diǎn)买羞，但它不需要健康告知啊袁勺，其它百萬醫(yī)療的基本保障也都有，所以要啥自行車靶笃铡期丰！
特別提醒：不管是當(dāng)?shù)氐倪€是全國版的，大陸地區(qū)內(nèi)就醫(yī)都可報(bào)銷吃挑，但前提是得先經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后才可申請(qǐng)理賠钝荡。
眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)有普通版和優(yōu)享版2個(gè)版本，區(qū)別就2點(diǎn)舶衬。
①52種惡性腫瘤特藥費(fèi)用的年可報(bào)銷限額不同埠通，普通版80萬，優(yōu)享版100萬
②互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品費(fèi)用報(bào)銷比例不同逛犹，普通版50%植阴，優(yōu)享版70%
至于選哪個(gè)版本，說白了就是看預(yù)算圾浅，如果預(yù)算多掠手，就選眾民保優(yōu)享版。
這產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)就是沒有健康狀況的要求狸捕，一般既往癥可賠喷鸽，但這5大類重大既往癥可買不可賠。
那問題來了灸拍，之前得過乳腺癌做祝，后來得了肺癌還賠嗎砾省？
根據(jù)保險(xiǎn)公司的答復(fù)，可以申請(qǐng)理賠試試混槐。
而且编兄，有些渠道在常見問題那給了案例式的答復(fù)。
所以声登，根據(jù)這些情況狠鸳，眾民保普惠百萬醫(yī)療的話，如果被保人之前得過乳腺癌悯嗓，但已經(jīng)痊愈件舵，沒有復(fù)發(fā)，如果之后投保了這個(gè)產(chǎn)品脯厨，乳腺癌及乳腺癌引起的并發(fā)癥產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)是不賠付的铅祸，但再患其它的癌癥的話，與除外5類既往癥無關(guān)聯(lián)的其他惡性腫瘤是極有希望得到賠付的合武，可以說這已經(jīng)非常難得了临梗！
看上去是很好，所以不少人也是把它當(dāng)成一種全國版惠民保在買了稼跳。
實(shí)話實(shí)說夜焦，對(duì)于有健康問題，無法通過健康告知正常購買百萬醫(yī)療的朋友岂贩，且預(yù)算允許的情況下茫经，這種情況沒啥可糾結(jié)的，自然是優(yōu)先考慮眾安眾民保萎津，它應(yīng)該已經(jīng)是全國版惠民保的天花板了卸伞。
需要注意的是：醫(yī)保目錄內(nèi)、醫(yī)保目錄外免賠額各是1萬锉屈，住院費(fèi)用荤傲、特殊門診費(fèi)用、52種院外特藥費(fèi)用均可報(bào)銷颈渊，關(guān)鍵還提供住院費(fèi)用墊付遂黍、就醫(yī)綠通服務(wù)，這是當(dāng)?shù)鼗菝癖６疾粫?huì)具備的俊嗽。
但眾民保是重大既往癥可買但相關(guān)費(fèi)用不再報(bào)銷雾家，不過跟這個(gè)病無關(guān)的費(fèi)用仍可納入報(bào)銷范圍。
所以绍豁，如果預(yù)算允許但又買不了常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)芯咧，特別是重大既往癥患者，那建議眾安眾民保+當(dāng)?shù)卣笇?dǎo)的惠民保都買。
可你別忘了敬飒，眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)可不是那種政府指導(dǎo)的惠民保邪铲，所以它的條款要復(fù)雜很多，要求也會(huì)高很多无拗，所以在此要再提醒幾點(diǎn)注意事項(xiàng)：
1.別去錯(cuò)醫(yī)院
一般來說带到，城市專屬版的惠民保要求的醫(yī)院是醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院普通部，不分等級(jí)英染、不分公立私立揽惹。
比如有的當(dāng)?shù)鼗菝癖＃歪t(yī)醫(yī)院為大陸地區(qū)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院就行税迷。
而眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)要求是二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，你去一級(jí)醫(yī)院锹漱、私立醫(yī)院可不行箭养，在這一點(diǎn)上它是和大多數(shù)百萬醫(yī)療的要求看齊的。
2.別住錯(cuò)病房
城市專屬的惠民保一般對(duì)床位費(fèi)都沒有要求哥牍，合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用即可毕泌。
但你再看眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)的條款，不包括單人病房嗅辣。
這貌似是眾安系列產(chǎn)品都存在的問題撼泛，甚至新出的尊享e生中端醫(yī)療險(xiǎn)普通版都不含單人病房。
這一點(diǎn)是也沒什么好攀的澡谭，眾安就這特色愿题。
3.看清楚免責(zé)條款
眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)并不是“正經(jīng)”的惠民保，所以它的免責(zé)條款會(huì)比較嚴(yán)格蛙奖，跟常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多潘酗。
比如先天性疾病、人工器官雁仲，很多城市專屬版的惠民保并不免責(zé)仔夺。
但眾民保就不一樣了，先天性疾病攒砖、遺傳性疾病都免責(zé)缸兔，人工器官也只能報(bào)銷9種。
4.搞清楚費(fèi)用構(gòu)成
醫(yī)保內(nèi)免賠額1萬+醫(yī)保外免賠額1萬吹艇，理賠時(shí)需分項(xiàng)扣除惰蜜。
那問題來了：哪些屬于醫(yī)保內(nèi)？哪些屬于醫(yī)保外受神？
這個(gè)問題眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)的條款并沒有解釋的很清楚蝎抽，但根據(jù)已有理賠案例，是這樣構(gòu)成的。
醫(yī)保內(nèi)個(gè)人自付費(fèi)用=醫(yī)保起付線+醫(yī)保封頂線以上部分+醫(yī)保報(bào)銷后由個(gè)人按比例負(fù)擔(dān)的費(fèi)用
醫(yī)保外個(gè)人自費(fèi)費(fèi)用=乙類先行自付+醫(yī)保目錄外全自費(fèi)+超醫(yī)保支付范圍的費(fèi)用+超醫(yī)保限價(jià)的費(fèi)用
出院之后你會(huì)拿到醫(yī)保結(jié)算單樟结，對(duì)照去看一下养交，你就可以計(jì)算眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷多少錢。
所以瓢宦，買什么保險(xiǎn)碎连，你都得搞清楚它能保什么、哪些不能報(bào)驮履∮阏蓿可以這樣說，沒有完美的保險(xiǎn)玫镐，只有適合自己的保險(xiǎn)倒戏，對(duì)于有健康問題，無法通過健康告知正常購買百萬醫(yī)療的朋友恐似，這已經(jīng)是市面上能找到的最好的產(chǎn)品了杜跷，還要啥自行車啊矫夷！適合自己情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品葛闷，才是最好的保險(xiǎn)！
在這多一嘴双藕，提醒一下各位：
有時(shí)候淑趾，越簡(jiǎn)單的東西反而越復(fù)雜。
包括各地的惠民保在內(nèi)忧陪，這類普惠產(chǎn)品因?yàn)橥侗?門檻扣泊，導(dǎo)致很多人條款都不看，閉眼買嘶摊。
以為自己花個(gè)一兩萬就能報(bào)銷旷赖，結(jié)果理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)免賠額竟然是分項(xiàng)扣除。
家之所以覺得保險(xiǎn)坑人更卒，根本原因就是投保時(shí)的“理想”跟理賠時(shí)的“現(xiàn)實(shí)”不符等孵。
此外，建議大家優(yōu)先考慮當(dāng)?shù)氐幕菝癖ｕ蹇眨诖嘶A(chǔ)上你補(bǔ)眾民保普惠百萬醫(yī)療險(xiǎn)都行俯萌。
一方面是因?yàn)槌鞘袑俚幕菝癖Ｏ拗聘伲硪环矫婺愕每紤]穩(wěn)定性上枕。
城市專屬的惠民保是政府指導(dǎo)咐熙、多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，這種共保體能分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)辨萍，穩(wěn)定性更強(qiáng)棋恼。
最后總結(jié)
再強(qiáng)調(diào)3件事返弹，這可比買哪個(gè)產(chǎn)品都更重要。
其一爪飘，如果年齡义起、預(yù)算、健康狀況允許师崎，優(yōu)先考慮常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)甚至中高端醫(yī)療險(xiǎn)默终，關(guān)鍵是保障更全面、續(xù)保穩(wěn)定性更好犁罩。
其二齐蔽，投保時(shí)要仔細(xì)閱讀合同條款，看清楚保障責(zé)任床估、免責(zé)條款含滴。
其三，不管是全國版惠民保還是城市專屬的惠民保丐巫，每項(xiàng)責(zé)任有各自獨(dú)立的免賠額谈况，理賠時(shí)要分項(xiàng)扣除。
綜上鞋吉，想買保險(xiǎn)鸦做，不能單純對(duì)比保障責(zé)任励烦，關(guān)鍵還是得結(jié)合自己的實(shí)際情況去選谓着，特別是既往病史、年齡坛掠、預(yù)算赊锚。
不管怎么說，我都強(qiáng)烈建議普通人至少把“醫(yī)保+百萬醫(yī)療險(xiǎn)”配置好屉栓，最差也要補(bǔ)一份惠民保舷蒲。
相比醫(yī)院里動(dòng)輒幾萬幾十萬的醫(yī)療費(fèi)，每年的這點(diǎn)保費(fèi)真的不貴友多。
對(duì)產(chǎn)品有任何不清楚的地方牲平，最好提前問清楚再買，
今天的內(nèi)容如果對(duì)你有用域滥，請(qǐng)分享給更多你愛和你在乎的人~
讓專業(yè)的人纵柿，為你做專業(yè)的事！
