這是拉布拉多滾雪球的第2篇原創(chuàng)

金錢的問題困擾著許多家庭经瓷，大多數(shù)時(shí)候是金錢加重了家庭矛盾。許多家庭由于缺乏資金洞难，或者確切地說舆吮，是由于失敗地管理家庭資金而陷入困境。

本期帶來的《家庭財(cái)務(wù)自由》將指導(dǎo)讀者如何以家庭為單位進(jìn)行科學(xué)理財(cái)，提出一條擺脫家庭金融災(zāi)難的出路——長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和堅(jiān)持到底色冀，創(chuàng)造第一桶金潭袱，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)自由。

我為什么選擇這本書锋恬？

《家庭財(cái)務(wù)自由》（Family Financial Freedom）中文版于2010年被清華大學(xué)出版社出版屯换，雖然距今足足12年，但閱畢全文与学，仔細(xì)品讀其中觀點(diǎn)后彤悔，認(rèn)為此書對(duì)于普通人完善理財(cái)觀念、掌握投資價(jià)值觀索守、邁向家庭財(cái)務(wù)自由仍然具有極大參考和借鑒價(jià)值晕窑。因此，拉布拉多將這本書作為#閱讀筆記#系列的起點(diǎn)卵佛，以供讀者參考杨赤。

作者簡(jiǎn)介：殷生博士，新加坡華裔截汪，擁有英國(guó)皇家特許營(yíng)銷學(xué)會(huì)（The Chartered Institute of Marketing）的營(yíng)銷學(xué)位疾牲、東亞大學(xué)（澳門）工商管理碩士和澳大利亞 ADMA/麥考瑞大學(xué)研究生學(xué)位。曾任財(cái)商教育培訓(xùn)中心院長(zhǎng)衙解，紐威投資(NeWealnh)和DCG顧問團(tuán)(Direct Consulling Group)創(chuàng)始人∷得簦現(xiàn)為中富投資信托主席，負(fù)責(zé)鑒別并投資于符合海外上市條件的中國(guó)內(nèi)地公司丢郊。

本書的主要觀點(diǎn)

Q

資產(chǎn)和負(fù)債到底如何定義？

A:?資產(chǎn)是能夠增加自身價(jià)值的東西医咨，并能夠提供積極的現(xiàn)金流枫匾。任何貶值或使現(xiàn)金流出的東西都是負(fù)債——第124頁。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】關(guān)于如何清晰地辨別何為資產(chǎn)拟淮？何為負(fù)債干茉？我想，包括拉布拉多在內(nèi)的很多人都會(huì)很難有清晰的認(rèn)知很泊。本書以十分簡(jiǎn)介角虫、精煉的詞語對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行了定義，從是否帶來現(xiàn)金流為依據(jù)對(duì)二者予以區(qū)分委造。

遵循這個(gè)表述戳鹅，我們舉幾個(gè)例子，例如：1.汽車就是典型的負(fù)債產(chǎn)品昏兆，對(duì)于普通人來說枫虏，在購(gòu)買汽車后的第一刻起就成了二手，馬上造成了資產(chǎn)貶值。除了購(gòu)車成本外隶债，日常還需要支付維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)腾它、油費(fèi)、過路費(fèi)死讹、保險(xiǎn)費(fèi)等瞒滴，無時(shí)無刻不需要你為汽車提供現(xiàn)金流。2.房產(chǎn)赞警，尤其是沒有欠債的房產(chǎn)則屬于資產(chǎn)產(chǎn)品妓忍。一方面，對(duì)于沒有欠債或已經(jīng)還完月供的房產(chǎn)來說仅颇，除了需要支付少量的水電費(fèi)单默、物業(yè)管理費(fèi)、維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)之外忘瓦，通過對(duì)外出租或房產(chǎn)增值搁廓，可以源源不斷地獲取現(xiàn)金流。

因此耕皮，我們需要盡可能多地積累資產(chǎn)境蜕，從而帶來更多的現(xiàn)金流，再購(gòu)買優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)凌停，實(shí)現(xiàn)正反饋循環(huán)粱年。對(duì)于負(fù)債而言，我們也需要在評(píng)估自身資產(chǎn)的前提下罚拟，盡早剔除不良負(fù)債台诗，或者選擇低風(fēng)險(xiǎn)、安全性較高的負(fù)債產(chǎn)品赐俗，比如在資產(chǎn)積累初期拉队，我們可以選擇更具性價(jià)比的代步車而非豪華品牌；利用閑魚等平臺(tái)淘貨阻逮，以較低的價(jià)格挑選二手用品粱快。通過這些方式，將剩下的現(xiàn)金流投向能夠帶來更多價(jià)值的資產(chǎn)類別之中叔扼，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值事哭。

Q

如何通過閱讀“賺錢”？

A:?我們的孩子必須能夠并且愿意廣泛地閱讀各類科目瓜富。他們至少必須能夠閱讀所投資的公司的年度報(bào)表以及考慮進(jìn)行投資的公司的招股說明書——第5頁鳍咱。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】督促孩子盡早開始閱讀以及閱讀不同類別的書籍，對(duì)于幫助其培養(yǎng)閱讀意識(shí)与柑、建立財(cái)務(wù)基礎(chǔ)觀念等具有重要意義×骺唬現(xiàn)如今澎现，有許多家長(zhǎng)在家庭中沒有給孩子樹立好榜樣，對(duì)于閱讀沒有建立正確的習(xí)慣和認(rèn)識(shí)每辟，寧愿選擇浪費(fèi)時(shí)間去看一些無聊的電視節(jié)目剑辫，也不去陪伴孩子去圖書館、書房享受閱讀時(shí)光渠欺。因此妹蔽，如果家長(zhǎng)沒有成為孩子的閱讀榜樣，那么將會(huì)潛移默化地讓孩子采取同樣的行為和固化原有的認(rèn)知挠将，造成終身阻礙胳岂。

對(duì)于拉布拉多而言，我的家庭遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能稱為是一個(gè)書香家庭舔稀。在我的記憶里乳丰，家里似乎除了教科書之外，沒有太多的其他書籍内贮，至少這些書籍并沒有擺在顯目的位置上产园，父母自身也沒有閱讀的習(xí)慣和思維認(rèn)知，導(dǎo)致我的閱讀歷程起步較晚夜郁，思維層次遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上書香家庭的小孩什燕，同時(shí)阻礙了外語能力、財(cái)務(wù)能力等的學(xué)習(xí)竞端。

Q

股票紅利究竟有多重要屎即？

A:我更喜歡我的孩子只去參與年度股東大會(huì)，然后只問一個(gè)問題：今年的紅利是多少事富？——第16頁?技俐。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】《家庭財(cái)務(wù)自由》在這里提出了很有趣的一段話，“小孩子必須懂得兩個(gè)道理：1.如果你想掙錢统台，不用工作也完全可以雕擂。2.雖然你付出了時(shí)間和努力，但你未必能賺到錢饺谬。”

第一點(diǎn)谣拣，世界上有不工作就掙錢的好事嗎募寨？有，當(dāng)股東森缠，收取紅利拔鹰。要注意的是，必須成為優(yōu)質(zhì)公司的股東贵涵，只有這樣才能夠定期列肢、源源不斷地獲取紅利股息恰画。

第二點(diǎn)，對(duì)于富有家庭的孩子而言瓷马，盡管沒日沒夜的工作并且賠個(gè)底朝天拴还，但富足的原生家庭會(huì)為他兜底，因此他有“無數(shù)次”機(jī)會(huì)嘗試和翻身欧聘。但是片林，這樣的好事并非每個(gè)人都能遇上，特別是普通家庭年輕人盲目創(chuàng)業(yè)怀骤，很可能無法負(fù)擔(dān)一個(gè)小小的失誤费封，因?yàn)槟阒挥幸淮螜C(jī)會(huì)。

在未來的時(shí)光蒋伦，拉布拉多也將朝著“今年的紅利是多少弓摘？”的目標(biāo)前進(jìn)，在當(dāng)下努力工作痕届，并且積累更多的優(yōu)質(zhì)股份則是當(dāng)務(wù)之急韧献。

Q

危機(jī)和災(zāi)難會(huì)一直存在嗎？

A:?無論經(jīng)歷任何災(zāi)難爷抓，最終結(jié)局都將是恢復(fù)正常势决。如何還沒恢復(fù)，那么仍然在災(zāi)難之中——第19頁蓝撇。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】小伙伴們應(yīng)該能夠切身體會(huì)到果复，當(dāng)今世界，正在經(jīng)歷百年難遇的新冠疫情和變幻莫測(cè)的全球危機(jī)渤昌，未來的出口和時(shí)間節(jié)點(diǎn)在哪虽抄？我們一無所知，所能做到的只有等待独柑，別無他法迈窟。唯一可以相信的，就是任何危機(jī)都將逐步解除忌栅，而目前只有堅(jiān)強(qiáng)地夯實(shí)糧倉(cāng)车酣，活下去，等待寒冬緩慢經(jīng)過索绪。

Q

為什么家庭資產(chǎn)要多元化湖员？

A:?絕對(duì)不要把雞蛋放進(jìn)同一個(gè)籃子，謹(jǐn)慎多元的財(cái)務(wù)方案和務(wù)實(shí)的生活方式拯救了我們——第19頁瑞驱。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】一個(gè)家庭娘摔，要時(shí)時(shí)刻刻為未來的金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)蕭條唤反、“黑天鵝”做好準(zhǔn)備凳寺，因?yàn)檫@將導(dǎo)致家庭的不安全和社會(huì)的極不穩(wěn)定鸭津。面對(duì)危機(jī)下的失業(yè)及收入削減時(shí)，充足的資產(chǎn)積累和多元的資產(chǎn)組合將提供極強(qiáng)的安全墊肠缨，為家庭留足安全邊際逆趋。為什么有許多家庭面臨破產(chǎn)問題？這是因?yàn)樗麄兊耐顿Y大多固定于單一化資產(chǎn)怜瞒，如房產(chǎn)投資比重過大父泳、股票投資比重過大等等。為此吴汪，需要做到的是惠窄，盡可能實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)租金、股票紅利漾橙、保險(xiǎn)兜底多元投資杆融，以及形成務(wù)實(shí)的生活方式，減少多余霜运、奢侈的開支脾歇，增強(qiáng)家庭資產(chǎn)的彈性和安全性。

-參考來源-

[1]封面圖.https://unsplash.com/

[2]《家庭財(cái)務(wù)自由》封面圖.豆瓣

[3]《家庭財(cái)務(wù)自由》.殷生.清華大學(xué)出版社.2010

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