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研究生在讀的時(shí)候就有了第一張信用卡尉辑，最多的時(shí)候有8張信用卡，使用信用卡10多年较屿，從來沒有發(fā)生過違約隧魄，信用良好卓练，曾多次利用免息分期付款（同時(shí)免手續(xù)費(fèi)）購買家中的大件，后來因?yàn)榭ㄌ嚯y以管理购啄，所以選擇了幾張更實(shí)用的卡保留襟企，其他的卡都做了銷卡處理。雖然信用卡一直使用良好闸溃，但是過程中還是遇到過一些問題的整吆。比如11年家里裝修時(shí)購買家電，國美和招行合作提供分期付款免手續(xù)費(fèi)的活動(dòng)辉川，6期是免息的表蝙，12期則是要計(jì)息的，付款總額是1萬多元乓旗，分為6期每期還款額接近2000元府蛇，而12期每期還款只要1000元。當(dāng)時(shí)我的月收入是3000左右屿愚，其實(shí)每月還款2000元還是很有壓力的汇跨，但是為了不給銀行付利息，我還是咬牙堅(jiān)持選擇6期妆距。不得不說穷遂，那半年里，為了準(zhǔn)時(shí)還款不違約娱据，基本不敢隨便消費(fèi)蚪黑，其實(shí)過的還是有點(diǎn)辛苦的，回想起來中剩，和節(jié)約的那點(diǎn)利息相比忌穿，有些不劃算。一直以來结啼，我都是屬于比較節(jié)約的類型掠剑，支出是絕不會(huì)超出收入和存款的，但是對(duì)于儲(chǔ)蓄的理解還是存在誤區(qū)郊愧，是將支出后剩下的部分才去儲(chǔ)蓄朴译，而不是先保證儲(chǔ)蓄，剩下的部分才用于支出属铁。這樣操作的結(jié)果是眠寿，某一次的沖動(dòng)消費(fèi)后，雖然不至于負(fù)債红选，但是我的儲(chǔ)蓄余額就歸零了澜公。

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信用卡給我的生活帶來了很多便利姆另，而且喇肋，利用還款期的時(shí)間差坟乾，還可以獲得一點(diǎn)點(diǎn)的收益，所以蝶防，我會(huì)繼續(xù)使用下去甚侣，只是，我會(huì)進(jìn)一步地精簡手中的信用卡间学，在6月底前殷费，將數(shù)量減少到2張。鑒于現(xiàn)在免息免手續(xù)費(fèi)的分期付款越來越少低葫，已經(jīng)基本不使用信用卡的分期付款功能了详羡，需要定期還款的只有房貸了，我會(huì)嘗試對(duì)房貸做一個(gè)調(diào)整嘿悬，本周五前实柠，撥打公積金中心的電話，了解下是否可以延長貸款年限以減少每月的還貸金額善涨。如果無法調(diào)整的話窒盐，那么也不會(huì)選擇提前還款，畢竟收入在持續(xù)增長钢拧，伴隨著通貨膨脹蟹漓，房貸的還款壓力會(huì)越來越小。處理好定期債務(wù)的同時(shí)還要做好儲(chǔ)蓄源内，從5月開始葡粒，發(fā)工資后先提取40%做儲(chǔ)蓄，15%自留用作夢(mèng)想基金姿锭，剩下的放入家庭基金中做日常支出塔鳍，日常支出的部分如有盈余的話也加入夢(mèng)想基金。經(jīng)過半年呻此，夢(mèng)想基金應(yīng)該能支付一筆圈媽的課程費(fèi)用了轮纫，不過我還是想用信用卡支付，因?yàn)榉傧剩瑤浊K錢在貨幣基金里放2個(gè)月掌唾，收益應(yīng)該可以負(fù)擔(dān)一頓上課期間的午餐啦，哈哈忿磅。

R 閱讀原文片段
“根本而言,陷入債務(wù)的人只需要聽從四個(gè)忠告就可以解決負(fù)債問題糯彬。其實(shí)很簡單〈兴”
錢錢深深地吸了一口氣,解釋道:“這四條原則是,第一,欠債的人應(yīng)當(dāng)毀掉所有的信用卡撩扒。” “為什么呢?"我驚訝地間吨些。 “因?yàn)榇蠖鄶?shù)人在使用信用卡的時(shí)候,比用現(xiàn)金花的錢要多得多搓谆〕椿裕”錢錢答道。 我決定把這個(gè)忠告記下來,我不能肯定我能把聽到的一切都記在腦子里泉手。
錢錢接著說:“第二個(gè)忠告在成年人看來有些可笑,他們應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還他們的貸款黔寇。大人們稱作是分期付款。分期付款額越高,他們每個(gè)月剩下的生活費(fèi)就越少斩萌》炜悖” “我爸媽為什么要付這么高的分期付款呢?"我疑惑不解地問道。我想起來了,錢錢說的完全正確,因?yàn)槲野謰尶偸潜г顾麄兊没I措那么多的錢來還貸款颊郎。
“因?yàn)樗麄兿?這樣他們就不必付利息了憋飞。”錢錢答道:“比如說,你貸款 10000 馬克,那么你每年僅利息就必須付 600 馬克姆吭。此外你每年得償還這 10000 馬克中的一部分,人們把它稱作償 付搀崭。償付 1%意味著,你每年必須償還 10000 馬克的 1%,也就是 100 馬克。分期付款總額也就 包括 600 馬克的利息和 100 馬克的償付,總共為 700 馬克猾编。一旦你還清了貸款之后,你當(dāng)然也就不必再支付什么利息了瘤睹。"
“人們因此想要立即償還 10000 馬克,這聽起來是完全合乎邏輯的。"我想:"因?yàn)槿藗兏兜?利息要比償還的數(shù)目還多答倡。"
“第一眼看上去是這樣的,”錢錢同意我的想法,說道:“如果誰每年償還 1%的話,最后總 共支付的利息是他貸款數(shù)額的三倍轰传。但是為了能快一點(diǎn)付清 10000 馬克貸款,人們當(dāng)然必須每年 付較高的分期付款。所以許多人和銀行約定的分期付款數(shù)額是他們剛剛能承受起的數(shù)目瘪撇。因此他們手里的錢會(huì)一直很緊缺获茬。"
“大多數(shù)情況下,他們沒有估計(jì)到生活費(fèi)用是那么的高。那么當(dāng)他們必須購置一輛新汽車或家里的什么東西壞了的時(shí)候,他們只得再次貸款來償付這些東西的賬單倔既∷∏”
“你是說,他們用新的貸款來償還老的貸款?"我驚訝地問。 “正是渤涌∨逡ィ”錢錢答道,而且我從它的表信中看出,它為我立即明白了它的話感到高興。
……錢錢耐心地等著我把這兩點(diǎn)記完,然后開始講第三點(diǎn):“第三個(gè)忠告是針對(duì)消費(fèi)貸款的实蓬。消費(fèi)貸款是與住房無關(guān)的貸款茸俭。假如人們?yōu)榱速徶眯碌钠嚒⒓揖甙仓濉㈦娨暀C(jī)或用于生活的貸款,就 是消費(fèi)貸款调鬓。這時(shí)候欠債的人應(yīng)當(dāng)遵守 50%/50%的原則。他們應(yīng)當(dāng)將不用于生活的那部分錢中的一半存起來,而另一半用于還債酌伊。"
“可是我奶奶常說,人們應(yīng)當(dāng)盡快還清債務(wù),”我想起奶奶的話:“這樣人們就必須把所有不 用于生活的錢都用來還債腾窝。”
“當(dāng)你還清了債務(wù)的時(shí)候,你又達(dá)到了什么目的呢?"錢錢問我。 “我爸媽總是說,那時(shí)候他們肩頭的一個(gè)重?fù)?dān)就卸下來了虹脯」脊螅”我試著給錢錢解釋。 “他們是這么以為的归形。”錢錢贊同地點(diǎn)點(diǎn)頭:“可是事實(shí)上,當(dāng)他們還清了債務(wù)的時(shí)候,他們擁有的財(cái)產(chǎn)為零,零即一無所有鼻由。一無所有可不是目標(biāo)呀暇榴。” 我吃了一驚,問道:“那么目標(biāo)又是什么呢?" “去美國旅行蕉世、買筆記本電腦——這些才是目標(biāo),”錢錢耐心地解釋給我聽:“或者把沒有支出的錢都積攢起來蔼紧。”
“人們究竟為什么要把不花的餞積攢起來呢?"我有點(diǎn)糊涂了狠轻。 “過幾天我再給你解釋這個(gè)問題,”錢錢安慰我說:“現(xiàn)在我們還是再回到債務(wù)的問題奸例。所以你爸媽應(yīng)當(dāng)開始攢錢迎变。他們不需要等到還清債務(wù)以后再開始存錢,他們可以現(xiàn)在立即開始, 只有這樣,他們才有能力在不申請(qǐng)新的貸款的情況下,滿足自己的愿望厉膀。那樣他們才能心安理得 地更好地享用這些東西±旄蹋”
“你是說,他們完全可以給自己準(zhǔn)備一個(gè)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐?"我建議湖蜕。
錢錢點(diǎn)頭說:“這個(gè)主意真不錯(cuò)逻卖。此外,所有的消費(fèi)貸款都是不明智的。聰明的做法是只支出以前積攢起來的財(cái)富昭抒∑酪玻”
I 拆書家講解引導(dǎo)
你讀懂了今天的理財(cái)建議嗎？
如果你處在拆東墻灭返、補(bǔ)西墻的狀態(tài)里盗迟，常常覺得生活很窘迫，也許你需要考慮一下小狗錢錢的建議：
1）放棄信用卡熙含；
2）盡量減少每一期還款的數(shù)目罚缕；
3）有余錢的時(shí)候，一半用來還款怎静，另外一半自己存下怕磨；
4）用存下的錢來做自己想做的事情，而不是再去刷信用卡消约！
A 學(xué)習(xí)者拆為己用
你平時(shí)使用信用卡的習(xí)慣是怎樣的肠鲫？
你對(duì)自己的收入、支出和儲(chǔ)蓄有做預(yù)算和計(jì)劃嗎或粮？
這四個(gè)建議對(duì)你有什么幫助导饲？