一萄窜、背景介紹
本文是對(duì)猴子聊人物的《分析案例：貸款逾期分析》的讀后感，通過(guò)此案例來(lái)鍛煉分析能力。對(duì)逾期用戶的行為特征進(jìn)行分析查刻，給出逾期用戶的行為特征畫像键兜，為降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，提出有建設(shè)性的意見(jiàn)穗泵。
二普气、數(shù)據(jù)源
本數(shù)據(jù)是某平臺(tái)2016年的貸款數(shù)據(jù)，來(lái)自kaggle平臺(tái)
(https://www.kaggle.com/skihikingkevin/online-p2p-lending)
數(shù)據(jù)集具體字段如下：
三佃延、業(yè)務(wù)理解
用戶畫像的核心是給用戶貼“標(biāo)簽”现诀，而“標(biāo)簽”是能表示用戶某一維度特征的標(biāo)識(shí)。
結(jié)合業(yè)務(wù)履肃，根據(jù)人口統(tǒng)計(jì)仔沿、社會(huì)屬性、用戶消費(fèi)畫像尺棋、用戶行為畫像封锉，用戶興趣畫像等特征來(lái)構(gòu)建逾期用戶畫像。
下圖是各行業(yè)通用的特征膘螟。
四成福、數(shù)據(jù)預(yù)處理
1.列名重命名
將列名更改為更容易理解的中文形式。
2.刪除重復(fù)值
該數(shù)據(jù)集中荆残，編號(hào)是唯一標(biāo)識(shí)奴艾，因此檢查編號(hào)是否有重復(fù)值。操作步驟：
選擇編號(hào)列内斯，點(diǎn)擊刪除行->刪除重復(fù)項(xiàng)
刪除重復(fù)值后握侧，對(duì)行進(jìn)行計(jì)數(shù)，共計(jì)2874088行嘿期。
3.缺失值處理
全選表格品擎，點(diǎn)擊刪除行->刪除錯(cuò)誤->刪除空行，之后對(duì)行進(jìn)行計(jì)數(shù)备徐，行數(shù)仍為2874088行萄传，該數(shù)據(jù)集很完整，可能是經(jīng)
過(guò)清洗后才上傳的蜜猾。
4.字段處理
1）增加是否逾期字段秀菱，依據(jù)是
操作如下：選擇添加列->條件列
2）增加是金額類型字段，依據(jù)是
3）增加是分期利率蹭睡，依據(jù)是
5.異常值處理
檢查各數(shù)據(jù)列衍菱，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常值。
五肩豁、模型建立
1.整體分析
通過(guò)下圖可以看出脊串，逾期率為43%辫呻，即10個(gè)客戶中就有多于4個(gè)逾期，逾期問(wèn)題比較嚴(yán)重琼锋。
2.原因分析
利用數(shù)據(jù)透視表逐個(gè)維度下探測(cè)逾期情況放闺，對(duì)各維度下逾期結(jié)果進(jìn)行可視化展現(xiàn)：
結(jié)論1：從上圖可知，逾期率高的用戶普遍特征為：
貸款金額：1W-1.5W缕坎，
分期期別：36期怖侦，
等級(jí)：C級(jí)，
分期利率：0.1-0.15谜叹，
貸款用途：債務(wù)合并（逾期率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他類型）
上面的各項(xiàng)特征只是簡(jiǎn)單的把各維度中逾期率最高的特征進(jìn)行平面展示匾寝，以此說(shuō)明各維度中的整體情況，沒(méi)有細(xì)化到逾
期率與用戶關(guān)聯(lián)的這五個(gè)維度特性間的相關(guān)性荷腊。
接下來(lái)旗吁，我們對(duì)剛才的用戶特征進(jìn)行深入研究：
結(jié)論2：在債務(wù)合并中，貸款金額區(qū)間在1W-1.5W逾期率最高停局，其次是5K-1W很钓。
將貸款利率，分期期別和等級(jí)這三個(gè)維度進(jìn)行透視董栽，得出下圖：
圖中看出C等級(jí)下码倦，貸款利率為0.1-0.15的逾期最高。接下來(lái)在上圖切片器中選擇貸款金額區(qū)間為1W-1.5W锭碳，借款用途
為債務(wù)合并袁稽，驗(yàn)證結(jié)論1。
結(jié)論：
1）借款用途為債務(wù)合并擒抛、貸款金額區(qū)間為1W-1.5W逾期高的主要分布在C等級(jí)推汽，利率為0.1-0.15區(qū)間，且36期略高于60期歧沪。
2）其次是B等級(jí)歹撒，利率為0.1-0.15區(qū)間，分期期別為36期诊胞。
六暖夭、建議
1）需要調(diào)整債務(wù)合并的信審策略。對(duì)用于債務(wù)合并用途的申請(qǐng)撵孤，在特定等級(jí)迈着，特定利率區(qū)間，特定金額區(qū)間邪码，要增加審批周期裕菠，提高審批標(biāo)準(zhǔn)（如提供緊急聯(lián)系人電話、核查客戶單位真實(shí)情況）闭专，提高利率奴潘，嚴(yán)重的要拒貸旧烧。
2）獲取更多逾期低（優(yōu)質(zhì)客戶）群體，相應(yīng)地降低信審標(biāo)準(zhǔn)萤彩，增加公司收益粪滤。
