世界上最大的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)之一——畢馬威會(huì)計(jì)事務(wù)所（KPMG）日前發(fā)布的一份報(bào)告顯示蝉衣，2030年，銀行及其服務(wù)或?qū)ⅰ跋А毕矧剑愃朴赟iri的人工助手將接管客戶的生活與金融服務(wù)病毡。
重磅！2030年銀行將不復(fù)存在
? ? ? 報(bào)告認(rèn)為淌喻，屆時(shí)傳統(tǒng)銀行的多數(shù)部門或?qū)⑾遥鴮I(yè)的服務(wù)則將獲得更大發(fā)展。
? ? ? 在報(bào)告中裸删，畢馬威設(shè)想了一種類似于Siri的人工助手EVA八拱。通過(guò)獲得用戶的健康、支付涯塔、偏好肌稻、社交媒體等數(shù)據(jù)，在用戶閑暇時(shí)與其溝通匕荸、提供符合其口味的商品爹谭、為用戶推薦短期現(xiàn)金的最佳管理方式并解決金融問(wèn)題。
? ? ? 這樣一來(lái)榛搔，難道連“銀行業(yè)”這個(gè)金飯碗都要丟了嗎诺凡？未來(lái)都讓機(jī)器人、人工助手來(lái)替代人力药薯？绑洛！那失業(yè)率不得暴漲了！更讓人畏懼的是童本，這個(gè)噩夢(mèng)已經(jīng)開(kāi)始上演了……
銀行人的噩夢(mèng)：這家銀行裁5800名員工真屯，用機(jī)器人取代
荷蘭的ING銀行上周宣布了一個(gè)可以讓他們?cè)谖磥?lái)省下近9億歐元的“數(shù)碼轉(zhuǎn)換”計(jì)劃。而計(jì)劃的內(nèi)容就是：先砍掉5800名員工穷娱，未來(lái)再視情況讓另外1200名員工轉(zhuǎn)職或是裁掉绑蔫。無(wú) 獨(dú)有偶，除了ING之外泵额，前兩周德國(guó)商業(yè)銀行也宣布配深，到2020年他們將會(huì)將銀行中80%的工作都數(shù)碼化、自動(dòng)化嫁盲，最終將會(huì)裁掉9600名員工篓叶。
? ? ? ?此外，蘇格蘭皇家銀行（RBS）也將要發(fā)布一個(gè)線上的AI客服系統(tǒng)，這個(gè)客服系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的語(yǔ)調(diào)來(lái)做出反應(yīng)缸托，此外左敌，它還永遠(yuǎn)都不需要休息，更不會(huì)要求超時(shí)津貼俐镐。
之前有研究就指出矫限，在富裕國(guó)家中，大約有10%的工作會(huì)有被自動(dòng)化取代的風(fēng)險(xiǎn)佩抹。其中叼风，工作內(nèi)容越是具有重復(fù)性，越容易被機(jī)器勞工所取代棍苹。而銀行中像是出納无宿、貸款等工作任務(wù)，將很有機(jī)會(huì)被電腦取代枢里。隨著這高效低廉的服務(wù)越來(lái)越受到公眾認(rèn)可懈贺，傳統(tǒng)券商正面臨挑戰(zhàn)。
? ? ? ?去年9月坡垫，花旗銀行（Citibank,）發(fā)布報(bào)告指出，智能理財(cái)越來(lái)越為年輕投資者所喜愛(ài)画侣，未來(lái)有望成為萬(wàn)億級(jí)別的產(chǎn)業(yè)冰悠。花旗稱配乱，隨著機(jī)器人的出現(xiàn)溉卓，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)的咨詢費(fèi)用有下行壓力。
? ? ? ?摩根士丹利（Morgan Stanley）搬泥、美國(guó)銀行（Bank of America）和富國(guó)銀行（WELLS FARGO）共計(jì)雇傭了4.6萬(wàn)名人類顧問(wèn)桑寨。這些公司正計(jì)劃更多的運(yùn)用人工智能來(lái)替代傳統(tǒng)員工。
? ? ? ?德意志銀行（Deutsche Bank ）則在于去年啟動(dòng)了一項(xiàng)電腦化的投資顧問(wèn)服務(wù)忿檩，追隨貝萊德等資產(chǎn)管理公司投資機(jī)器人顧問(wèn)的潮流尉尾。除了來(lái)自人工智能化的威脅，傳統(tǒng)銀行業(yè)目前還面臨著另一種困境…
重磅燥透！2030年銀行將不復(fù)存在
民生銀行降薪居首
根據(jù)此前公開(kāi)的數(shù)據(jù)沙咏，民生銀行（CMBC）在近期上市銀行“降薪潮”中位居首位。民生銀行2016年半年報(bào)對(duì)外透露班套，今年1-6月肢藐，民生銀行員工薪酬87.4億元，與去年同期相比下降了22%吱韭。有分析指出吆豹，這跟民生銀行上半年的經(jīng)營(yíng)狀況不無(wú)關(guān)系。
? ? ? ?中報(bào)顯示，民生銀行上半年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)1.36%痘煤，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.66%凑阶，成為首家增速跌穿2%的股份行。
民生銀行降薪也引來(lái)了自家股東的“炮轟”速勇。民生銀行股東之一晌砾、史玉柱在微博評(píng)論稱：“降低薪酬水平是昏招》炒牛可以減人养匈，但決不能減薪酬，否則人才嚴(yán)重流失都伪；企業(yè)減人是淘汰沒(méi)用的人呕乎，減薪是趕走有用的人≡删В”
銀行間薪酬分化現(xiàn)象也令人關(guān)注猬仁。據(jù)證券時(shí)報(bào)統(tǒng)計(jì)，三甲城商行北京銀行先誉、南京銀行湿刽、寧波銀行今年上半年人均薪酬較去年同期分別增長(zhǎng)了25.6%、36.8%和61.5%褐耳。新京報(bào)記者根據(jù)銀行中報(bào)統(tǒng)計(jì)诈闺，傳統(tǒng)銀行里工商銀行、建設(shè)銀行铃芦、農(nóng)業(yè)銀行的職工薪酬及福利總額均有所下降雅镊，其中農(nóng)行降幅達(dá)2.89%。
五大行均減員
除了降薪刃滓，減員也在出現(xiàn)仁烹。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，工咧虎、農(nóng)卓缰、中、建砰诵、交五大行職員較去年底分別下降了7635人僚饭、4023人、6881人胧砰、6721人和577人鳍鸵，其中中行離職率最高，超過(guò)了2.2%尉间。而五大行在前幾年同公務(wù)員偿乖、機(jī)關(guān)事業(yè)單位一樣击罪，曾被人認(rèn)為是“鐵飯碗”。
“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好贪薪，但業(yè)績(jī)指標(biāo)沒(méi)怎么降媳禁，聽(tīng)說(shuō)好多打算辭職的』校”一位農(nóng)業(yè)銀行一線人士表示竣稽。建行一位客戶經(jīng)理則指出，前幾年建行就狠抓了不良處置霍弹，在這種情況下收入不免有所下降毫别，也讓許多人萌生了離開(kāi)的想法。
股份銀行方面典格，雖然人均薪酬上漲了4.7%岛宦，但超過(guò)10%的離職率令招商銀行也走上了風(fēng)口浪尖。招商銀行的中報(bào)透露耍缴，上半年其減少了7768人砾肺，離職比例超過(guò)五大行。此外防嗡，數(shù)據(jù)顯示变汪，興業(yè)、中信蚁趁、招行疫衩、浦發(fā)等股份行也都出現(xiàn)了員工減少的情況。
? ? “圍城里的人想出去荣德，圍城外的人想進(jìn)來(lái)⊥郏”一位不愿具名的農(nóng)行省一級(jí)分行管理培訓(xùn)生給記者看了她的第一個(gè)月工資單涮瞻，交完五險(xiǎn)一金拿到手工資在6000元左右〖偻剩“錢不是主要因素署咽，因?yàn)橐恢毕胱鼋鹑冢鄬?duì)也體面生音∧瘢”她表示。
重磅缀遍！2030年銀行將不復(fù)存在
多家銀行員工減少
員工減少數(shù)量最多的是招商銀行慕匠。根據(jù)招行半年報(bào)，截至2016年6月30日域醇，該行共有在職人員68424人（含派遣人員）台谊；而在2015年末蓉媳，該行共有在職人員76192人（含派遣人員）。按此計(jì)算锅铅，今年上半年酪呻，招商銀行員工減少了7768人。
同時(shí)盐须，工行員工也減少超過(guò)7000人玩荠。工行半年報(bào)顯示，截至6月末贼邓，工行共有員工458711人椎木，比上年末減少了7635人磁滚。
此外，中行、農(nóng)行束世、建行截至6月末的員工人數(shù)也比上年末分別減少了6881人、4023人和6721人呜魄。按此計(jì)算昼接，四大行今年上半年員工合計(jì)減少約2.5萬(wàn)人。
據(jù)調(diào)查绑咱，其他多家銀行也存在員工減少的情況绰筛，比如交行員工減少577人；民生銀行減少1046人描融；光大銀行員工減少了498人铝噩。
不過(guò)，也有部分銀行在增員窿克。比如骏庸，平安銀行員工上半年相比去年年末增加了663人；興業(yè)銀行員工增加725人年叮；浦發(fā)銀行員工增加844人具被；寧波銀行增加了706人。
“每家銀行的情況不一樣只损，所以人員配置也不同”一姿，華東地區(qū)一位城商行高管在接受媒體采訪時(shí)稱：“比如一些以小微業(yè)務(wù)為主的銀行，在風(fēng)控和業(yè)務(wù)上面可能需要配置更多的員工跃惫《Ｌ荆”
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與電子銀行替代率密切相關(guān)
對(duì)于減員的原因爆存，前述華東地區(qū)城商行高管認(rèn)為蛉顽，員工減少可能有各方面的原因，比如先较，各家銀行都在做一些員工身份的確認(rèn)蜂林，部分操作性的崗位可通過(guò)第三方公司來(lái)做的也在進(jìn)行調(diào)整遥诉，所以一些銀行人員有明顯減少；另外一方面噪叙，銀行業(yè)現(xiàn)在也在嚴(yán)格控制成本矮锈，不排除一些員工因?yàn)榭己嘶蛘呤杖肟紤]主動(dòng)離職。
華南地區(qū)一位銀行人士認(rèn)為睁蕾，近年來(lái)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑苞笨，其他機(jī)構(gòu)對(duì)金融財(cái)務(wù)需求提升，吸引銀行業(yè)人才向非銀金融機(jī)構(gòu)子眶、大型企業(yè)流動(dòng)瀑凝。銀行是金融業(yè)之母，其他機(jī)構(gòu)要招人都喜歡找銀行人士臭杰。
過(guò)去兩年粤咪，互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)火爆，也吸引了不少銀行人員加入渴杆，其中還包括傳統(tǒng)銀行的高管人員寥枝。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年以來(lái)磁奖，約有30位傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管離職加入互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)囊拜。
“還有一個(gè)原因可能和現(xiàn)在的電子銀行替代率（提升）有關(guān)，現(xiàn)在年輕的客戶喜歡利用網(wǎng)銀比搭、電子銀行去操作冠跷，一些傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，包括柜面業(yè)務(wù)等都會(huì)往網(wǎng)上轉(zhuǎn)身诺，可能會(huì)有一部分崗位的調(diào)整蜜托。”前述城商行高管稱霉赡。
隨著信息科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的興起橄务，全方位地改變了金融消費(fèi)的習(xí)慣和金融交易的方式。農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰此前也表示同廉，現(xiàn)在到銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的人越來(lái)越少，人們通過(guò)移動(dòng)終端掃一掃就完成了柑司。這種行為習(xí)慣的改變成為了一個(gè)重要的時(shí)代背景迫肖。
銀行在科技和電子方面的投入也在不斷增加，比如現(xiàn)在銀行在分支機(jī)構(gòu)不斷布局的各種智能終端設(shè)備攒驰，銀行大部分的業(yè)務(wù)都可以通過(guò)智能終端設(shè)備完成蟆湖。
招商銀行半年報(bào)顯示，截至6月末玻粪，招商銀行零售電子渠道綜合柜面替代率達(dá)到97.79%隅津；可視柜臺(tái)非現(xiàn)金交易替代率達(dá)到47.00%诬垂；公司電子渠道綜合柜面替代率達(dá)到60.73%。
此前伦仍，曾有國(guó)有大行人士表示结窘，智能終端設(shè)備極大的減少了柜臺(tái)工作的壓力，未來(lái)肯定是大趨勢(shì)充蓝，同時(shí)可以讓一部分柜員能夠離開(kāi)柜臺(tái)隧枫，做一些更好的服務(wù)。
