最近我了了一樁大事：把全家人的家庭保險大概配置完畢鄙煤。
從去年八月系統(tǒng)學習理財開始歌懒，我了解了家庭財產(chǎn)要分為要花的錢（現(xiàn)金），保障的錢（保險）匾旭，生錢的錢（投資）镣屹，養(yǎng)老的錢（保本升值）這四類。我逐漸梳理了家庭的現(xiàn)金流价涝，風險投資與保本升值投資的比例女蜈，并且開始自學保險，到現(xiàn)在已經(jīng)過了大半年色瘩，終于在自學了兩套完整保險線上課程伪窖，四個公眾號保險相關文章，面見了幾位保險代理人居兆，對比了市面上絕大部分保險產(chǎn)品以后覆山，做了最終的決定，在可接受保費預算情況下泥栖，用最少的成本獲得家庭的高額保障簇宽。
在我之前自學基金的時候勋篓，有一位銀行小哥語重心長的和我說，專業(yè)的事情要請專業(yè)的人來做魏割。我完全贊同他的觀點譬嚣，術業(yè)有專攻么；但他建議大家去銀行買基金的時候钞它，我忍不住問了他為什么銀行要八折的申贖費率拜银，而網(wǎng)銷基金平臺的費率才一折，對于多出的成本他怎么看须揣。他給我的解釋是盐股，一旦在網(wǎng)上買了基金，你就有一個經(jīng)理人耻卡，他會像家人一樣給與你建議疯汁。
我又問了他，對于業(yè)績考核與客戶利益的沖突他怎么看卵酪？（例如幌蚊，從減少成本的角度上來說，客戶應該減少交易次數(shù)溃卡；而從傭金角度上來說溢豆，只有交易次數(shù)增加，才能提高銷售人員業(yè)績）
他想了想瘸羡，很實誠地對我說漩仙，他們領導教育過他們，“你們是客戶經(jīng)理犹赖，但你們不是客戶的經(jīng)理队他。你們是我們銀行的客戶經(jīng)理【澹” 我就覺得這個人非常好麸折，可以交往（但是我應該不會去他們銀行買基金）。
最近發(fā)生的另一件事粘昨，也讓我印象非常深刻垢啼。
我的兒子拖鼻涕的厲害，感冒癥狀非常明顯张肾。我給他吃了小兒氨酚那敏芭析，癥狀沒有緩解，就去家門口的兒童醫(yī)院看病吞瞪。查了血常規(guī)放刨，白細胞總數(shù)降低，淋巴細胞高尸饺，中性粒細胞低进统，典型的病毒感染癥狀。醫(yī)生（專家號）開了一些中成藥浪听，還開了一個升白藥螟碎，說吃一周后來復查。
我當時匆忙也沒多想迹栓，回家就覺得不對勁掉分。因為我本人在醫(yī)院工作，升白藥常用于白細胞減少的病人（癌癥化療/白細胞減少癥/等等）克伊，我明明告訴了醫(yī)生之前用了小兒氨酚那敏酥郭，這個藥是可以降低白細胞的，也就是說愿吹，血常規(guī)上顯示的白細胞降低可能是藥物影響不从。
我又電話詢問了我院的內(nèi)科醫(yī)生，決定停掉小兒氨酚那敏犁跪，不吃升白藥椿息，一天后復查。復查結果血常規(guī)恢復正常坷衍。也就實證了之前血常規(guī)上顯示的白細胞降低就是藥物影響寝优。
上面這兩個例子，我想說的是枫耳，術業(yè)有專攻乏矾，這句話一點兒也沒錯，在比較優(yōu)勢的情況下迁杨，專業(yè)的事情請專業(yè)的人來做更有效率钻心。但有一個大前提：這件事情的大體邏輯和核心框架需要弄懂。
比如仑最，我沒有時間做飯扔役，我可以請一個阿姨做飯，但我應該明白營養(yǎng)學的基本知識（膳食金字塔之類）警医，這樣我可以指導阿姨買品種豐富的菜亿胸，油鹽少放，讓全家人吃的更加營養(yǎng)健康预皇。
比如侈玄，我不是兒科醫(yī)生，我要去醫(yī)院給孩子看病吟温，但我應該明白最常見病癥的診斷和用藥邏輯序仙，這樣有助于敘述病史和一些細節(jié)，減少誤診率鲁豪，少走彎路潘悼。
比如律秃，我不是職業(yè)交易員，我想去投資治唤，那我至少要明白我交給專業(yè)機構的錢被用作什么投資了棒动，這種投資的風險與收益是多少，專業(yè)機構的盈收模式是怎樣宾添。
大體邏輯和核心框架非常重要船惨，這是建立在我們的世界觀和思維模型上的，一旦某事通過了我們的邏輯考驗缕陕，那么大方向就不會錯粱锐，小細節(jié)就無關痛癢了。專業(yè)人士會幫助你錦上添花扛邑。但學習核心框架的過程是必須的怜浅，不能省。
回到保險上鹿榜。
我對于保險的理解從騙人錢的海雪，到家庭必須的，再到具體配備的保險類型舱殿，保額的決定奥裸，保障期限的決定，保費的預算沪袭，都是一步步經(jīng)過邏輯思考的湾宙。
核心問題是：保險的本質是什么——保險是利用杠桿，避免不能承受的極端風險冈绊。
真正理解了這個核心侠鳄，一些問題就迎刃而解了：最應該給誰買保險？險種類型應該選哪些死宣？保額和保障時間非得取舍的話怎么選擇伟恶？應該買有理財性質的保險嗎？等等毅该。
還有一點需要注意博秫，就是利益既得者。在對待任何有關金錢的問題上眶掌，都應該反過來想一下對方的盈利模式挡育，想通了以后心里也踏實。查理芒格說過朴爬，市場上存在著一些不合理的激勵機制即寒，這會造成一些問題，可能專業(yè)人士并不能推薦給我們最合適的產(chǎn)品，這就需要我們基于核心問題的邏輯而自行辨別了母赵。
保險的配置不是一勞永逸的逸爵，建議做一張家庭保單信息匯總表，把保單保存好凹嘲，隔一段時間審視一番痊银，同時也做好和家人的告知工作。
我小的時候施绎，有一句話對我影響非常大：You must konw something about everything, and know everything about something. 這可能也奠定了我關于博學與術業(yè)專攻的邏輯吧。
學習是永無止盡的贞绳，任何想要全權代理把包袱丟給別人的思想（從把孩子扔學習班到找人打理財務）最終大概率會跌跟頭谷醉。這個世界值得探索的問題太多，求知的過程也是生活樂趣之一呀冈闭。我的建議是俱尼，如果實在沒時間，至少也對關于健康和真金白銀的問題上萎攒，慎重一些遇八。
