文/魏千洛
誰不希望富有闰挡,可貧窮總是如影隨形锐墙。
我們?yōu)槭裁簇毟F?
如何才能擺脫貧窮长酗?
一對夫婦溪北,耗時15年,實地走訪全世界五大洲夺脾,18個國家和地區(qū)之拨,最終給我們帶回了關(guān)于擺脫貧窮的啟示。
他們也因此獲得了2019年諾貝爾經(jīng)濟學獎咧叭。
諾獎組委會說:他們的研究“大大提高了我們消除全球貧困的能力”蚀乔。
他們是阿比吉特·班納吉(Abhijit Banerjee) 和他的太太埃斯特·迪弗洛(Esther Duflo)。
今天我們來解讀他們的著作《貧窮的本質(zhì)》菲茬。
00
寫在前面
阿比吉特和埃斯特吉挣,實地走訪了很多國家的很多窮人,當然也包括中國婉弹。
走訪的窮人中听想,包含日均收入低于99美分的窮人,而過這樣生活的窮人马胧,在2005年就達到了8.65億(占世界總?cè)丝诘?3%)汉买。
這本書為我們呈現(xiàn)了一個關(guān)于窮人生活的完整故事,深入了解困擾窮人的具體問題佩脊,并盡力找出實行干預(yù)的有效方式蛙粘,為我們擺脫貧困提供了很多有價值的思考。
本書主要是從國家層面來解決貧困人口諸多問題的威彰,但是看完出牧,你會發(fā)現(xiàn),本書同樣有益于我們單一個體來脫貧致富歇盼。
不論我們當下舔痕,是窮人,還是富人豹缀,文章內(nèi)容都會引發(fā)我們深切反思伯复。
我試圖用更簡短的文字來描述這些內(nèi)容,但沒有做到邢笙,寫完超1萬字啸如,我們先看一個精簡版,從三個側(cè)面來看看窮人為什么無法擺脫貧窮氮惯。
01
窮人購買錯誤的東西
窮人被官方定義成叮雳,“吃不飽飯的人想暗。”
好像“窮人買不起足夠的食物帘不,這才是造成他們效率低下说莫,生活貧困的原因∧海”
兩位經(jīng)濟學家在走訪中储狭,卻發(fā)現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象。
他們遇到的一些窮人棺弊,聲稱自己是因為掙錢太少晶密,所以吃不飽飯擒悬,只能忍饑挨餓模她,沒有足夠的營養(yǎng),人變得虛弱無力懂牧,無法找到活兒干侈净,找不到活兒干,又繼續(xù)忍饑挨餓僧凤,就會越來越窮畜侦。
但接下來的調(diào)查,讓兩位經(jīng)濟學家大吃一驚躯保,事實遠非如此旋膳。
實際上,窮人途事,哪怕是每天生活費少于99美分的人验懊,他們也并沒有挨餓。
因為如果是真的餓到活不下去了尸变,他們應(yīng)該會拿手里的所有錢去購買食物义图。
但實際上,食品消費只占農(nóng)村極度貧困人口總消費的36%-79%召烂,占城市貧困人口消費的53%-74%碱工。
換句話說,即便窮人正在挨餓奏夫,也并沒有拿所有的錢去買食物怕篷,那,錢去哪了酗昼?
是不是拿去買其他必需品上了匙头?
調(diào)研發(fā)現(xiàn),必需品上確實花掉了一些仔雷,但余下的錢卻花到了奇怪的地方蹂析。
比如舔示,用于購買營養(yǎng)不夠,口味更好电抚,價格更高的食物上惕稻。
在中國的兩個地區(qū),經(jīng)濟學家對一些貧困家庭進行了主食價格補貼蝙叛。
也就是說俺祠,主食降價了,窮人可以省下購買主食的錢借帘,因此蜘渣,購買力提升了。
但窮人購買這些主食的量反而少了肺然,對于蝦和肉的消費卻提高了蔫缸。
一旦窮人購買力提升,在食品消費上就會發(fā)生“質(zhì)量飛躍”际起。
富有的感覺拾碌,會讓他們?nèi)プ非笪兜栏玫氖澄铮皇蔷S持人體生存必須的更具性價比的食物街望。
事實上校翔,還有比食物更重要的花錢去向。
發(fā)展中國家的窮人會花很多錢來辦置婚禮灾前,嫁妝防症,洗禮,葬禮等哎甲。
拿印度葬禮舉例蔫敲。
為死去老人舉辦的隆重葬禮,所需費用是死者一生的積蓄烧给。
如果是一個家庭的未來勞動力去世燕偶,會花掉825美元,大約是該家庭40%年收入础嫡。
作者說指么,大量記錄顯示,這些很可能是怕丟面子的結(jié)果榴鼎。
如果上述這些勉強歸結(jié)為怕丟面子伯诬,是因為出于外在壓力而消費,那接下來的調(diào)查巫财,更讓作者意外盗似。
作者問摩洛哥偏遠山村的窮人,如果有更多的錢平项,你會買什么赫舒?
答:買更多的食品悍及。
問,如果你更多更多錢接癌,會買什么心赶?
答:買更多好吃的食品。但是電視機比食物重要缺猛。
窮人首要選擇是讓自己的生活少一點乏味缨叫,可以是一臺電視機,也可以是一點兒特別的食物荔燎。
作者在18個國家的調(diào)查數(shù)量中耻姥,如果窮人如果買不起收音機或電視機,他們會在節(jié)日上花更多的錢有咨。
像印度的烏代布爾琐簇,沒有電視機的他們,會把14%的預(yù)算花在節(jié)日上摔吏。
窮人更關(guān)注當下鸽嫂,盡可能把日子過得愉快纵装,而非把錢攢下來征讲,花到真正能讓他們過得更好的地方去。
一方面他們會懷疑這些想像的機遇橡娄,懷疑其生活產(chǎn)生任何根本改變的可能性诗箍。
另一方面,他們覺得任何改變都要花很長時間挽唉,因為他們覺得這樣會花太長時間滤祖。
而關(guān)于食物,窮人很容易就能吃夠干好體力活兒所需要的食物瓶籽,卡路里是足夠的匠童,只是可能會缺其它營養(yǎng)成分,營養(yǎng)成分會讓孩子發(fā)育更好塑顺,以后會賺到更多的錢汤求。
但是給窮人補貼解決不了這個問題,窮人在自己收入增加的情況下严拒,會有別的壓力(如婚禮)和欲望(如口味好的食品和電視機)扬绪。
反思:
看,我們雖不至赤貧裤唠,但反觀我們的購買行為挤牛,是不是也是這樣?
隨著收入的增加种蘸,錢會花去名牌包包墓赴,鞋子竞膳,更好的護膚品,更高檔的餐廳诫硕,更好的度假勝地顶猜。
享受當下的愉快,而非把錢省下去痘括,用于投資自己长窄,投資理財,等需要長期效應(yīng)才能收到回報上的事情上纲菌。
正如巴菲特所說:“因為沒有人愿意慢慢地變富挠日。”
我們看到比我們更窮的人的消費行為翰舌,可能會覺得嚣潜,極其不理智。
但比我們更富的人椅贱,看到我們的消費行為懂算,可能也會同樣覺得,極其不理智庇麦。
我們是否應(yīng)該更關(guān)注長遠计技,把錢花到未來讓我們能過得更好的地方,減少及時行樂山橄。
02
窮人不存錢
窮人不存錢垮媒。
客觀原因是缺少存錢的渠道。
銀行不喜歡小額賬戶航棱,所以開戶要收費睡雇,取款要收手續(xù)費。窮人取款去銀行饮醇,也會產(chǎn)生成本它抱。
而更重要的主觀原因則是,人的心理因素朴艰。
存錢的吸引力很小观蓄,在窮人看來,目標太遙遠了呵晚,路上會遇到很多誘惑蜘腌。
窮人總會有要用錢的問題出現(xiàn),比如饵隙,有人生病撮珠、有人需要買衣服、有客人需要招待,窮人很難對這些問題說“不”芯急。
“只要錢一放在家里勺届,就總會有事情發(fā)生,錢就會被花掉娶耍∶庾耍”
窮人總是在花錢的同時,計劃著在將來省錢榕酒。
也就是說胚膊,明天的我,應(yīng)該會存錢吧想鹰,今天先花著紊婉。
但明天永遠不會來。
窮人很難自控辑舷,為了避免自己受到誘惑喻犁,最好的辦法就是不存那么多錢。
而富人會為將來存錢何缓,存下的錢用于實現(xiàn)長期目標肢础。
今天的存款是明天的資本凈值的一部分,富人越存越富碌廓,就會存下更多的資源传轰。
而窮人不存錢,或存較少的錢氓皱,未來的資源也就越來越少路召,一旦出現(xiàn)災(zāi)難勃刨,如失業(yè)波材,重病等,就會摧毀一個家庭身隐,很難再有翻身的可能廷区。
存款行為關(guān)鍵取決于人們對未來的預(yù)期。
對于那些認為自己有機會實現(xiàn)夢想的窮人來說贾铝,他們有充分的理由節(jié)衣縮食隙轻,將省下來的錢用作未來的投資。
相反垢揩,那些認為自己沒什么可失去的人玖绿,一般會做出反映這一絕望心態(tài)的決定。
這不僅可以解釋窮人與富人之間的差別叁巨,還可以說明窮人與窮人之間的不同斑匪。
窮人耐心不夠,不會未雨綢繆锋勺。
而諾貝爾獎得主蚀瘸、“現(xiàn)代經(jīng)濟學之父”加里·貝克在1997年的一家報紙上稱:“擁有財富可以激勵人們投入時間狡蝶,變得更有耐心≈”
而窮人贪惹,恰恰缺少耐心。
反思:
看寂嘉,幾乎與上一條如出一轍奏瞬。
窮人更在意當下的幸福感,為當下的誘惑買單泉孩,覺得未來太過遙遠丝格,是否能實現(xiàn)目標,都是未知數(shù)棵譬,還是及時行樂比較重要显蝌,能花就花。
但好在订咸,一旦窮人能夠找到動力曼尊,發(fā)現(xiàn)這個目標努力能夠得上,窮人就會為之努力脏嚷。
如果我們存不下錢的時候骆撇,給自己一個存錢的理由,是不是更有幫助呢父叙?
給自己找一個可以夠得著的理由神郊,跳著夠一夠,能夠得到趾唱,那我們存錢的積極性是不是會大大增加呢涌乳?
一旦存下錢,就可以應(yīng)對動蕩甜癞,有自救的可能夕晓,而一旦越存越多,就會有更多的選擇余地悠咱,可以選擇最優(yōu)的方案蒸辆,而不是被動承受。
為明天積累更多的資源析既,不為當下的誘惑買單躬贡,大概是走出貧窮的第一步吧。
03
窮人面臨更多的風險
窮人的生活脆弱眼坏,一場變故可能就會摧毀一個家庭拂玻。
18個國家的調(diào)查數(shù)據(jù)中,平均50%的城鎮(zhèn)窮人從事著非農(nóng)工作,25%-98%的鄉(xiāng)村窮人從事農(nóng)業(yè)工作纺讲。
如果窮人靠農(nóng)業(yè)維生擂仍,那耕種收入在很大程度上取決于天氣。即便收成好熬甚,農(nóng)產(chǎn)品價格的波動也很大逢渔。
如果窮人打零工維生,他們永遠不知道手上活兒干完后還能不能找到別的活兒乡括。
手中沒錢的窮人肃廓,遇到危機,會覺得失去希望诲泌,感到?jīng)]有出路盲赊,他們不具備再振作起來,從頭再來的心理素質(zhì)敷扫,這些擔憂哀蘑,緊張,不安葵第,會帶給他們壓力绘迁,產(chǎn)生抑郁情緒,可能會影響他們很長一段時間的日匙涿埽活動缀台。
而這些壓力會讓人體分泌更多的皮質(zhì)醇,從而進一步損害窮人的認知和決策能力哮奇,讓窮人很難做出理智的決定膛腐。
為了應(yīng)對風險,窮人會增加工作量鼎俘,身兼數(shù)職哲身,但因為不專注某個技能,就不會成為某個領(lǐng)導專家而芥。
或臨時遷居城里找工作律罢,或是保守地經(jīng)營他們的農(nóng)場或生意。
還有一些奇特的分散風險的方式棍丐。
比如,印度農(nóng)戶會用婚姻作為一種分散大家庭風險組合的方式沧踏。
大部分窮人住在村莊或社區(qū)歌逢,他們會相互幫助。一個家庭處境不錯時翘狱,會幫助其他家庭秘案,反之亦然。這出自一種道德責任感。
但如果涉及到健康危機時阱高,這種互助就瓦解了赚导。幫助別人支付醫(yī)療費用這類情況已經(jīng)超出了互助的界限。人們會認為他的家庭應(yīng)該為此負責赤惊。
其實有時一份正式的保險可能會幫助窮人吼旧,但很少保險公司愿意做窮人的生意,窮人也很少去選擇保險未舟。
窮人沒錢買保險圈暗,即使有錢,也不會去選擇買保險裕膀。
一方面员串,窮人對保險的概念并不是很了解,而且保險是要預(yù)先支付一定費用昼扛,為將來生活購買的一種保障寸齐,但希望自己永遠都不會用到。
另一方面抄谐,窮人不一定信任保險公司访忿,窮人也不喜歡現(xiàn)在就付錢,但回報卻在未來的方式斯稳。
窮人生活動蕩海铆,又沒有保險保障,一旦發(fā)生風險挣惰,窮人只能考慮借錢卧斟,而實際上,窮人借錢也很坎坷憎茂。
在作者調(diào)查的18個國家當中珍语,不到5%的農(nóng)村窮人會從銀行貸款,不到10%的城鎮(zhèn)窮人會從銀行貸款竖幔。
正規(guī)渠道的利率更低板乙,但只愿意借錢給富人,因為貸方在放款前拳氢,會收集借款人的基本信息募逞,進而產(chǎn)生費用。
貸款金額越少馋评,貸款的監(jiān)督費用就越高放接,再把這費用攤到利息中,利率就會更高留特。
所以窮人很難借到低息的錢纠脾,只能選擇傳統(tǒng)借款人或小額信貸機構(gòu)玛瘸。
缺點都是利率高。
小額信貸公司年化利率約25%苟蹈,放債人一般是小額信貸公司的2-4倍糊渊。
有的窮人會把借來的錢用于應(yīng)急,如治不弁选渺绒;
有的窮人會把借到的錢用于購買消費品或耐用品;
有的窮人會用于生意磷瘤,但窮人的生意一般都利潤低芒篷。
而窮人的生意一般借不到多少錢,而借錢的成本又非常高采缚,即便借到一部分錢针炉,他們也欠缺管理和企業(yè)經(jīng)營所需的技能,企業(yè)也很難維系扳抽。
總結(jié)一下篡帕,窮人從事的工作波動性很大,要么受天氣影響贸呢,要么受經(jīng)濟影響镰烧。遇到風險的時候,因為沒有保險楞陷,只能用互助的方式解決怔鳖,但互助只能解決溫飽小問題,一旦出現(xiàn)疾病固蛾,窮人的家就摧毀了结执。
窮人可能會選擇借錢,但正規(guī)的低利率的銀行等不喜歡窮人艾凯,只能去借高利率的款項献幔。
而借來的款項要么用于生活所需,要么用于企業(yè)經(jīng)營趾诗,又不能借到企業(yè)經(jīng)營所需的大筆借款蜡感,而且窮人也缺乏管理等技能,最終還是重回窮人的狀態(tài)恃泪。
惡性循環(huán)郑兴,始終一遍遍重演。
反思:
其實悟泵,我們所處的社會也是類似杈笔。
窮人做的工作都很脆弱,無法抵抗風險糕非,存錢不多蒙具,也無法購買足夠的保障,如果想要借錢朽肥,銀行要考慮還款能力禁筏,通常只喜歡借錢給富人,窮人很難找銀行借到低息的錢衡招。
所以篱昔,就出現(xiàn)很多的,砍頭貸始腾,校園貸州刽,裸貸,等各種高息的貸款浪箭。
有時我們可能會覺得穗椅,為了那么點錢,為什么有人會去做很多不可思議的事情奶栖。
但是真的沒辦法匹表,窮人的選擇余地很小,又面臨更多的風險宣鄙,不得不接受各種不合理的選擇袍镀。
如果上述兩條還有解,這一條簡直是死胡同冻晤。
其實苇羡,對于如何幫助窮人,經(jīng)濟學家一直在努力鼻弧,產(chǎn)生了兩派觀點:
一派認為设江,外部援助可以解決問題。
貧窮是因為環(huán)境問題温数,如果沒有外部原始資助绣硝,國家無法提高生產(chǎn)力,就無法走出貧窮陷阱撑刺。
另一派認為鹉胖,外部援助會使問題惡化。
外部援助使人們停止尋找自己解決問題的方法够傍,只要有自由市場和恰當?shù)莫剟顧C制甫菠,人們可以自己解決問題。
總有單一例子可以支撐其中一派觀點冕屯,雙方爭論從來沒有定論寂诱。
如果有人伸手拉你一把,你是變得更有動力安聘,更自立自強痰洒,還是會習慣性依賴瓢棒,等著那只手一直拉你?
還是說丘喻,你會意識到自立自強脯宿,人定勝天,還是自己努力更靠得住泉粉,所以一代代努力连霉,直至擺脫貧窮呢?
《貧窮的本質(zhì)》讀來嗡靡,難受至極跺撼,窮人無奈之下,會做出許多無奈的選擇讨彼,而歉井,有一種悲哀就叫,你我都知道点骑,卻無力改變酣难。
我們大概率能做的,大概只有黑滴,減少及時行樂憨募,眼光更長遠些,多為未來考慮些袁辈,盡量多存些錢菜谣,少借高利息的錢,慢慢的晚缩,熬出來......
我是千洛尾膊,讀書,寫字荞彼,享受人生冈敛,如果本書對你有所啟發(fā),歡迎留言評論吐槽鸣皂!