文/魏千洛

誰不希望富有闰挡，可貧窮總是如影隨形锐墙。

我們?yōu)槭裁簇毟F？

如何才能擺脫貧窮长酗？

一對夫婦溪北，耗時15年，實地走訪全世界五大洲夺脾，18個國家和地區(qū)之拨，最終給我們帶回了關(guān)于擺脫貧窮的啟示。

他們也因此獲得了2019年諾貝爾經(jīng)濟學獎咧叭。

諾獎組委會說：他們的研究“大大提高了我們消除全球貧困的能力”蚀乔。

他們是阿比吉特·班納吉(Abhijit Banerjee) 和他的太太埃斯特·迪弗洛(Esther Duflo)。

今天我們來解讀他們的著作《貧窮的本質(zhì)》菲茬。

00

寫在前面

阿比吉特和埃斯特吉挣，實地走訪了很多國家的很多窮人，當然也包括中國婉弹。

走訪的窮人中听想，包含日均收入低于99美分的窮人，而過這樣生活的窮人马胧，在2005年就達到了8.65億（占世界總?cè)丝诘?3%）汉买。

這本書為我們呈現(xiàn)了一個關(guān)于窮人生活的完整故事，深入了解困擾窮人的具體問題佩脊，并盡力找出實行干預(yù)的有效方式蛙粘，為我們擺脫貧困提供了很多有價值的思考。

本書主要是從國家層面來解決貧困人口諸多問題的威彰，但是看完出牧，你會發(fā)現(xiàn)，本書同樣有益于我們單一個體來脫貧致富歇盼。

不論我們當下舔痕，是窮人，還是富人豹缀，文章內(nèi)容都會引發(fā)我們深切反思伯复。

我試圖用更簡短的文字來描述這些內(nèi)容，但沒有做到邢笙，寫完超1萬字啸如，我們先看一個精簡版，從三個側(cè)面來看看窮人為什么無法擺脫貧窮氮惯。

01

窮人購買錯誤的東西

窮人被官方定義成叮雳，“吃不飽飯的人想暗。”

好像“窮人買不起足夠的食物帘不，這才是造成他們效率低下说莫，生活貧困的原因∧海”

兩位經(jīng)濟學家在走訪中储狭，卻發(fā)現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象。

他們遇到的一些窮人棺弊，聲稱自己是因為掙錢太少晶密，所以吃不飽飯擒悬，只能忍饑挨餓模她，沒有足夠的營養(yǎng)，人變得虛弱無力懂牧，無法找到活兒干侈净，找不到活兒干，又繼續(xù)忍饑挨餓僧凤，就會越來越窮畜侦。

但接下來的調(diào)查，讓兩位經(jīng)濟學家大吃一驚躯保，事實遠非如此旋膳。

實際上，窮人途事，哪怕是每天生活費少于99美分的人验懊，他們也并沒有挨餓。

因為如果是真的餓到活不下去了尸变，他們應(yīng)該會拿手里的所有錢去購買食物义图。

但實際上，食品消費只占農(nóng)村極度貧困人口總消費的36%-79%召烂，占城市貧困人口消費的53%-74%碱工。

換句話說，即便窮人正在挨餓奏夫，也并沒有拿所有的錢去買食物怕篷，那，錢去哪了酗昼？

是不是拿去買其他必需品上了匙头？

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，必需品上確實花掉了一些仔雷，但余下的錢卻花到了奇怪的地方蹂析。

比如舔示，用于購買營養(yǎng)不夠，口味更好电抚，價格更高的食物上惕稻。

在中國的兩個地區(qū)，經(jīng)濟學家對一些貧困家庭進行了主食價格補貼蝙叛。

也就是說俺祠，主食降價了，窮人可以省下購買主食的錢借帘，因此蜘渣，購買力提升了。

但窮人購買這些主食的量反而少了肺然，對于蝦和肉的消費卻提高了蔫缸。

一旦窮人購買力提升，在食品消費上就會發(fā)生“質(zhì)量飛躍”际起。

富有的感覺拾碌，會讓他們?nèi)プ非笪兜栏玫氖澄铮皇蔷S持人體生存必須的更具性價比的食物街望。

事實上校翔，還有比食物更重要的花錢去向。

發(fā)展中國家的窮人會花很多錢來辦置婚禮灾前，嫁妝防症，洗禮，葬禮等哎甲。

拿印度葬禮舉例蔫敲。

為死去老人舉辦的隆重葬禮，所需費用是死者一生的積蓄烧给。

如果是一個家庭的未來勞動力去世燕偶，會花掉825美元，大約是該家庭40%年收入础嫡。

作者說指么，大量記錄顯示，這些很可能是怕丟面子的結(jié)果榴鼎。

如果上述這些勉強歸結(jié)為怕丟面子伯诬，是因為出于外在壓力而消費，那接下來的調(diào)查巫财，更讓作者意外盗似。

作者問摩洛哥偏遠山村的窮人，如果有更多的錢平项，你會買什么赫舒？

答：買更多的食品悍及。

問，如果你更多更多錢接癌，會買什么心赶？

答：買更多好吃的食品。但是電視機比食物重要缺猛。

窮人首要選擇是讓自己的生活少一點乏味缨叫，可以是一臺電視機，也可以是一點兒特別的食物荔燎。

作者在18個國家的調(diào)查數(shù)量中耻姥，如果窮人如果買不起收音機或電視機，他們會在節(jié)日上花更多的錢有咨。

像印度的烏代布爾琐簇，沒有電視機的他們，會把14%的預(yù)算花在節(jié)日上摔吏。

窮人更關(guān)注當下鸽嫂，盡可能把日子過得愉快纵装，而非把錢攢下來征讲，花到真正能讓他們過得更好的地方去。

一方面他們會懷疑這些想像的機遇橡娄，懷疑其生活產(chǎn)生任何根本改變的可能性诗箍。

另一方面，他們覺得任何改變都要花很長時間挽唉，因為他們覺得這樣會花太長時間滤祖。

而關(guān)于食物，窮人很容易就能吃夠干好體力活兒所需要的食物瓶籽，卡路里是足夠的匠童，只是可能會缺其它營養(yǎng)成分，營養(yǎng)成分會讓孩子發(fā)育更好塑顺，以后會賺到更多的錢汤求。

但是給窮人補貼解決不了這個問題，窮人在自己收入增加的情況下严拒，會有別的壓力（如婚禮）和欲望（如口味好的食品和電視機）扬绪。

反思：

看，我們雖不至赤貧裤唠，但反觀我們的購買行為挤牛，是不是也是這樣？

隨著收入的增加种蘸，錢會花去名牌包包墓赴，鞋子竞膳，更好的護膚品，更高檔的餐廳诫硕，更好的度假勝地顶猜。

享受當下的愉快，而非把錢省下去痘括，用于投資自己长窄，投資理財，等需要長期效應(yīng)才能收到回報上的事情上纲菌。

正如巴菲特所說：“因為沒有人愿意慢慢地變富挠日。”

我們看到比我們更窮的人的消費行為翰舌，可能會覺得嚣潜，極其不理智。

但比我們更富的人椅贱，看到我們的消費行為懂算，可能也會同樣覺得，極其不理智庇麦。

我們是否應(yīng)該更關(guān)注長遠计技，把錢花到未來讓我們能過得更好的地方，減少及時行樂山橄。

02

窮人不存錢

窮人不存錢垮媒。

客觀原因是缺少存錢的渠道。

銀行不喜歡小額賬戶航棱，所以開戶要收費睡雇，取款要收手續(xù)費。窮人取款去銀行饮醇，也會產(chǎn)生成本它抱。

而更重要的主觀原因則是，人的心理因素朴艰。

存錢的吸引力很小观蓄，在窮人看來，目標太遙遠了呵晚，路上會遇到很多誘惑蜘腌。

窮人總會有要用錢的問題出現(xiàn)，比如饵隙，有人生病撮珠、有人需要買衣服、有客人需要招待，窮人很難對這些問題說“不”芯急。

“只要錢一放在家里勺届，就總會有事情發(fā)生，錢就會被花掉娶耍∶庾耍”

窮人總是在花錢的同時，計劃著在將來省錢榕酒。

也就是說胚膊，明天的我，應(yīng)該會存錢吧想鹰，今天先花著紊婉。

但明天永遠不會來。

窮人很難自控辑舷，為了避免自己受到誘惑喻犁，最好的辦法就是不存那么多錢。

而富人會為將來存錢何缓，存下的錢用于實現(xiàn)長期目標肢础。

今天的存款是明天的資本凈值的一部分，富人越存越富碌廓，就會存下更多的資源传轰。

而窮人不存錢，或存較少的錢氓皱，未來的資源也就越來越少路召，一旦出現(xiàn)災(zāi)難勃刨，如失業(yè)波材，重病等，就會摧毀一個家庭身隐，很難再有翻身的可能廷区。

存款行為關(guān)鍵取決于人們對未來的預(yù)期。

對于那些認為自己有機會實現(xiàn)夢想的窮人來說贾铝，他們有充分的理由節(jié)衣縮食隙轻，將省下來的錢用作未來的投資。

相反垢揩，那些認為自己沒什么可失去的人玖绿，一般會做出反映這一絕望心態(tài)的決定。

這不僅可以解釋窮人與富人之間的差別叁巨，還可以說明窮人與窮人之間的不同斑匪。

窮人耐心不夠，不會未雨綢繆锋勺。

而諾貝爾獎得主蚀瘸、“現(xiàn)代經(jīng)濟學之父”加里·貝克在1997年的一家報紙上稱：“擁有財富可以激勵人們投入時間狡蝶，變得更有耐心≈”

而窮人贪惹，恰恰缺少耐心。

反思：

看寂嘉，幾乎與上一條如出一轍奏瞬。

窮人更在意當下的幸福感，為當下的誘惑買單泉孩，覺得未來太過遙遠丝格，是否能實現(xiàn)目標，都是未知數(shù)棵譬，還是及時行樂比較重要显蝌，能花就花。

但好在订咸，一旦窮人能夠找到動力曼尊，發(fā)現(xiàn)這個目標努力能夠得上，窮人就會為之努力脏嚷。

如果我們存不下錢的時候骆撇，給自己一個存錢的理由，是不是更有幫助呢父叙？

給自己找一個可以夠得著的理由神郊，跳著夠一夠，能夠得到趾唱，那我們存錢的積極性是不是會大大增加呢涌乳？

一旦存下錢，就可以應(yīng)對動蕩甜癞，有自救的可能夕晓，而一旦越存越多，就會有更多的選擇余地悠咱，可以選擇最優(yōu)的方案蒸辆，而不是被動承受。

為明天積累更多的資源析既，不為當下的誘惑買單躬贡，大概是走出貧窮的第一步吧。

03

窮人面臨更多的風險

窮人的生活脆弱眼坏，一場變故可能就會摧毀一個家庭拂玻。

18個國家的調(diào)查數(shù)據(jù)中，平均50%的城鎮(zhèn)窮人從事著非農(nóng)工作，25%-98%的鄉(xiāng)村窮人從事農(nóng)業(yè)工作纺讲。

如果窮人靠農(nóng)業(yè)維生擂仍，那耕種收入在很大程度上取決于天氣。即便收成好熬甚，農(nóng)產(chǎn)品價格的波動也很大逢渔。

如果窮人打零工維生，他們永遠不知道手上活兒干完后還能不能找到別的活兒乡括。

手中沒錢的窮人肃廓，遇到危機，會覺得失去希望诲泌，感到?jīng)]有出路盲赊，他們不具備再振作起來，從頭再來的心理素質(zhì)敷扫，這些擔憂哀蘑，緊張，不安葵第，會帶給他們壓力绘迁，產(chǎn)生抑郁情緒，可能會影響他們很長一段時間的日匙涿埽活動缀台。

而這些壓力會讓人體分泌更多的皮質(zhì)醇，從而進一步損害窮人的認知和決策能力哮奇，讓窮人很難做出理智的決定膛腐。

為了應(yīng)對風險，窮人會增加工作量鼎俘，身兼數(shù)職哲身，但因為不專注某個技能，就不會成為某個領(lǐng)導專家而芥。

或臨時遷居城里找工作律罢，或是保守地經(jīng)營他們的農(nóng)場或生意。

還有一些奇特的分散風險的方式棍丐。

比如，印度農(nóng)戶會用婚姻作為一種分散大家庭風險組合的方式沧踏。

大部分窮人住在村莊或社區(qū)歌逢，他們會相互幫助。一個家庭處境不錯時翘狱，會幫助其他家庭秘案，反之亦然。這出自一種道德責任感。

但如果涉及到健康危機時阱高，這種互助就瓦解了赚导。幫助別人支付醫(yī)療費用這類情況已經(jīng)超出了互助的界限。人們會認為他的家庭應(yīng)該為此負責赤惊。

其實有時一份正式的保險可能會幫助窮人吼旧，但很少保險公司愿意做窮人的生意，窮人也很少去選擇保險未舟。

窮人沒錢買保險圈暗，即使有錢，也不會去選擇買保險裕膀。

一方面员串，窮人對保險的概念并不是很了解，而且保險是要預(yù)先支付一定費用昼扛，為將來生活購買的一種保障寸齐，但希望自己永遠都不會用到。

另一方面抄谐，窮人不一定信任保險公司访忿，窮人也不喜歡現(xiàn)在就付錢，但回報卻在未來的方式斯稳。

窮人生活動蕩海铆，又沒有保險保障，一旦發(fā)生風險挣惰，窮人只能考慮借錢卧斟，而實際上，窮人借錢也很坎坷憎茂。

在作者調(diào)查的18個國家當中珍语，不到5%的農(nóng)村窮人會從銀行貸款，不到10%的城鎮(zhèn)窮人會從銀行貸款竖幔。

正規(guī)渠道的利率更低板乙，但只愿意借錢給富人，因為貸方在放款前拳氢，會收集借款人的基本信息募逞，進而產(chǎn)生費用。

貸款金額越少馋评，貸款的監(jiān)督費用就越高放接，再把這費用攤到利息中，利率就會更高留特。

所以窮人很難借到低息的錢纠脾，只能選擇傳統(tǒng)借款人或小額信貸機構(gòu)玛瘸。

缺點都是利率高。

小額信貸公司年化利率約25%苟蹈，放債人一般是小額信貸公司的2-4倍糊渊。

有的窮人會把借來的錢用于應(yīng)急，如治不弁选渺绒；

有的窮人會把借到的錢用于購買消費品或耐用品；

有的窮人會用于生意磷瘤，但窮人的生意一般都利潤低芒篷。

而窮人的生意一般借不到多少錢，而借錢的成本又非常高采缚，即便借到一部分錢针炉，他們也欠缺管理和企業(yè)經(jīng)營所需的技能，企業(yè)也很難維系扳抽。

總結(jié)一下篡帕，窮人從事的工作波動性很大，要么受天氣影響贸呢，要么受經(jīng)濟影響镰烧。遇到風險的時候，因為沒有保險楞陷，只能用互助的方式解決怔鳖，但互助只能解決溫飽小問題，一旦出現(xiàn)疾病固蛾，窮人的家就摧毀了结执。

窮人可能會選擇借錢，但正規(guī)的低利率的銀行等不喜歡窮人艾凯，只能去借高利率的款項献幔。

而借來的款項要么用于生活所需，要么用于企業(yè)經(jīng)營趾诗，又不能借到企業(yè)經(jīng)營所需的大筆借款蜡感，而且窮人也缺乏管理等技能，最終還是重回窮人的狀態(tài)恃泪。

惡性循環(huán)郑兴，始終一遍遍重演。

反思：

其實悟泵，我們所處的社會也是類似杈笔。

窮人做的工作都很脆弱，無法抵抗風險糕非，存錢不多蒙具，也無法購買足夠的保障，如果想要借錢朽肥，銀行要考慮還款能力禁筏，通常只喜歡借錢給富人，窮人很難找銀行借到低息的錢衡招。

所以篱昔，就出現(xiàn)很多的，砍頭貸始腾，校園貸州刽，裸貸，等各種高息的貸款浪箭。

有時我們可能會覺得穗椅，為了那么點錢，為什么有人會去做很多不可思議的事情奶栖。

但是真的沒辦法匹表，窮人的選擇余地很小，又面臨更多的風險宣鄙，不得不接受各種不合理的選擇袍镀。

如果上述兩條還有解，這一條簡直是死胡同冻晤。

其實苇羡，對于如何幫助窮人，經(jīng)濟學家一直在努力鼻弧，產(chǎn)生了兩派觀點：

一派認為设江，外部援助可以解決問題。

貧窮是因為環(huán)境問題温数，如果沒有外部原始資助绣硝，國家無法提高生產(chǎn)力，就無法走出貧窮陷阱撑刺。

另一派認為鹉胖，外部援助會使問題惡化。

外部援助使人們停止尋找自己解決問題的方法够傍，只要有自由市場和恰當?shù)莫剟顧C制甫菠，人們可以自己解決問題。

總有單一例子可以支撐其中一派觀點冕屯，雙方爭論從來沒有定論寂诱。

如果有人伸手拉你一把，你是變得更有動力安聘，更自立自強痰洒，還是會習慣性依賴瓢棒，等著那只手一直拉你？

還是說丘喻，你會意識到自立自強脯宿，人定勝天，還是自己努力更靠得住泉粉，所以一代代努力连霉，直至擺脫貧窮呢？

《貧窮的本質(zhì)》讀來嗡靡，難受至極跺撼，窮人無奈之下，會做出許多無奈的選擇讨彼，而歉井，有一種悲哀就叫，你我都知道点骑，卻無力改變酣难。

我們大概率能做的，大概只有黑滴，減少及時行樂憨募，眼光更長遠些，多為未來考慮些袁辈，盡量多存些錢菜谣，少借高利息的錢，慢慢的晚缩，熬出來......

我是千洛尾膊，讀書，寫字荞彼，享受人生冈敛，如果本書對你有所啟發(fā)，歡迎留言評論吐槽鸣皂！