文/孟永輝
在經(jīng)歷了野蠻生長和監(jiān)管寒冬之后故河，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展愈加成熟。那些僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)金融的概念圈錢吆豹、炒作的平臺被淘汰出了歷史舞臺鱼的，只有那些真正將互聯(lián)網(wǎng)金融看成是一個真實的事物，并且用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去實實在在解決金融行業(yè)痛點和難題的平臺或許才是未來的發(fā)展方向痘煤。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在解決金融固有痛點和難題上的簡單與無力凑阶，最終讓我們看到的幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融模式都是在用去中間化的方式來提升金融行業(yè)的運行效率。雖然這種方式在流量是一種紅利的大背景下非常有效衷快，但是宙橱，如果僅僅只是將去中間化看作是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融行業(yè)改造的全部，抑或是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融行業(yè)的改造僅僅只是停留在去中間化上蘸拔，所謂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融行業(yè)的改造或許必然淪為一種概念师郑。
或許，這是當(dāng)下整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都在面臨的難題调窍。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場進入到監(jiān)管期宝冕，市場洗牌嚴(yán)重的時候，找到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之外的新方式邓萨，以更好地改造金融行業(yè)地梨，去解決那些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法解決的痛點和難題，或許才是未來金融科技化走得更遠的關(guān)鍵缔恳。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)局限重重宝剖，互聯(lián)網(wǎng)金融再進化成為必然
不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在去中間化的問題上是一把好手歉甚。通過去中間化的方式诈闺，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將諸多行業(yè)的效率都得到了提升，零售铃芦、出行雅镊、物流、家裝等諸多領(lǐng)域在經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的去中間化之后刃滓，行業(yè)運行效率都得到了明顯提升仁烹。
在流量依然是一種紅利的時候，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的去中間化的方式的確能夠大幅度提升行業(yè)運行效率咧虎。然而卓缰，當(dāng)流量不再是一種紅利，供求雙方不再需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去中間化的時候，這種發(fā)展模式便會遭遇新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)征唬“葡裕互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下正在遭遇的正是這種難題。
互聯(lián)網(wǎng)的去中間化讓金融行業(yè)的一些必要環(huán)節(jié)蕩然無存总寒。為了去中間化而去中間化所導(dǎo)致的一個直接結(jié)果就是行業(yè)運行必要流程和環(huán)節(jié)的缺失扶歪，當(dāng)一個行業(yè)當(dāng)中的一些必要環(huán)節(jié)被硬生生地去掉的時候，行業(yè)的發(fā)展便會出現(xiàn)問題摄闸。金融行業(yè)同樣如此善镰。
我們看到為了提升金融行業(yè)的運行效率，以滿足投資者快速實現(xiàn)盈利和借款人快速實現(xiàn)融資的目的年枕，傳統(tǒng)金融行業(yè)當(dāng)中需要經(jīng)過諸多流程和環(huán)節(jié)才能完成的金融產(chǎn)品和服務(wù)的對接被迅速縮短炫欺。雖然這種方式大大提升了金融行業(yè)的運行效率，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺同樣積累了大量的投資者和借款人的流量熏兄，但是品洛，金融行業(yè)本身卻已經(jīng)發(fā)生了潛移默化的變化。
信用審核摩桶、風(fēng)險控制毫别、資金監(jiān)管等諸多傳統(tǒng)金融行業(yè)當(dāng)中必須的流程和環(huán)節(jié)被硬生生地去除掉了，對于金融行業(yè)來講典格，雖然這些流程本身有很多的問題岛宦，但是，我們需要做的是解決這些流程當(dāng)中的問題耍缴，而不是一味地去除砾肺。當(dāng)我們把這些必要的金融行業(yè)去除而非優(yōu)化的時候，金融行業(yè)的問題便會隨之出現(xiàn)防嗡。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于金融行業(yè)底層流程和環(huán)節(jié)改造的無力最終讓金融頑疾并未解決变汪。正如上文提到的那樣，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)最大的功能和作用在于去中間化蚁趁，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的底層流程和環(huán)節(jié)的時候裙盾，這些最底層的流程和環(huán)節(jié)真正需要的不再是一味的去中間化，而是如何改造和重塑傳統(tǒng)的流程和環(huán)節(jié)他嫡。對于以去中間化擅長的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來講番官，對于流程和環(huán)節(jié)的底層改造顯然是無力的。
當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法改變金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)的時候钢属，隨著流量紅利的結(jié)束徘熔，曾經(jīng)在資本的助推下野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始遭遇新的痛點和難題。傳統(tǒng)金融行業(yè)遭遇到的痛點和難題非但沒有被解決淆党，反而被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無限放大酷师，最終導(dǎo)致了爆雷讶凉、平臺跑路等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的出現(xiàn)。
只有真正解決金融行業(yè)底層的痛點和難題山孔，并且真正找到金融行業(yè)再度進化的新模式和新方法懂讯，而不是一味地進行去中間化，所謂的金融行業(yè)的再進化才會有實質(zhì)性的內(nèi)涵與意義台颠『滞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在改造金融行業(yè)底層運作邏輯上的無力最終讓金融行業(yè)的再進化變成必然，或許只有真正找到能夠改變金融底層環(huán)節(jié)和流程的方式和方法蓉媳，金融的變化才能真正脫胎換骨。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于流量和平臺的依賴讓其在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代開始失去原有的魔力锅铅。電商酪呻、共享出行、互聯(lián)網(wǎng)家裝等幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)衍生而來的商業(yè)模式對平臺和流量都具有天然的依賴性盐须，缺少了平臺和流量的支撐玩荠，幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式都將面臨困難。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨贼邓，特別是B端時代的來臨阶冈，嚴(yán)重依賴平臺和流量的互聯(lián)網(wǎng)模式開始遭遇挑戰(zhàn)。
在B端用戶是主要改造對象的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代塑径，在深度賦能是行業(yè)主流的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代女坑，僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去改造傳統(tǒng)行業(yè)的做法開始遭遇越來越多的挑戰(zhàn)。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代统舀，相對于深度改造行業(yè)本身匆骗，流量和平臺的優(yōu)勢已經(jīng)見頂，人們更加需要的是一個發(fā)生了根本改變的行業(yè)誉简。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于流量和平臺的嚴(yán)重依賴最終讓它在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代開始失去原有的魔力碉就。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，我們需要尋找互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之外的新技術(shù)闷串，能夠?qū)鹑谛袠I(yè)進行更加深度的改造瓮钥，從而讓金融行業(yè)當(dāng)中的B端用戶發(fā)生深度改變，金融行業(yè)的再進化開始出現(xiàn)烹吵。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的局限性最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融的落幕成為必然碉熄。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)只有經(jīng)過再進化才能告別僅僅只是做信息撮合肋拔、對接的既定思維具被，真正將金融行業(yè)的進化帶入到傷筋動骨的新階段。所謂的金融行業(yè)的進化才能稱得上是有改變的進化只损，而非僅僅只是以營銷和噱頭為代表的概念上的改變一姿。
互聯(lián)網(wǎng)金融瓶頸明顯七咧，巨頭引領(lǐng)的金融進化新趨勢在哪？
無論是互聯(lián)網(wǎng)金融本身叮叹，還是外部監(jiān)管層面艾栋，互聯(lián)網(wǎng)金融都在經(jīng)歷一場前所未有的挑戰(zhàn)。在監(jiān)管寒冬期蛉顽，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展瓶頸開始變得日益明顯蝗砾。在人們都在探索互聯(lián)網(wǎng)金融進化新方向的時候，我們總是可以從巨頭們那里窺探到金融進化的新趨勢携冤。具體來看悼粮，主要包括如下幾個方面。
金融行業(yè)的盈利模式不再局限對流量的收割曾棕。互聯(lián)網(wǎng)金融時代從本質(zhì)上來看扣猫，其實是一個流量收割的過程。通過將投資者和借貸方集中到同一個金融平臺上實現(xiàn)金融對接翘地，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以獲得中介費或服務(wù)費的抽成申尤。這種模式是建立在流量極大豐富的大背景下，當(dāng)流量見頂?shù)臅r候衙耕，金融行業(yè)以流量收割為代表的盈利模式開始遭遇困境昧穿。
當(dāng)下，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始通過轉(zhuǎn)型升級來尋找流量收割之外的盈利模式橙喘，通過金融相關(guān)的賦能时鸵，金融相關(guān)的挖掘，人們開始找到更多新的盈利模式厅瞎。無論是挖掘金融本身的新功能和屬性寥枝，還是尋找金融與實體行業(yè)的結(jié)合點，我們其實都在尋找流量之外的新盈利模式磁奖。
基于這種邏輯囊拜，我們幾乎可以確定是未來金融行業(yè)的盈利模式將不再僅僅只是局限在對流量的收割上，而是開始從更加深度的角度著手來尋找新的盈利模式比搭，從而真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的時代冠跷。擺脫對于流量的依賴，尋找新的盈利模式或許是金融行業(yè)再進化的一個主要方向身诺。
金融行業(yè)開始尋找能夠改變底層環(huán)節(jié)和流程的新技術(shù)蜜托。正如前文提到的那樣，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只能對金融行業(yè)進行去中間化的處理霉赡，并不能真正改變金融本身的流程和環(huán)節(jié)橄务。當(dāng)金融新進化開啟，人們開始尋找能夠改變底層流程和環(huán)節(jié)的新技術(shù)穴亏。
大數(shù)據(jù)蜂挪、云計算重挑、智能科技以及區(qū)塊鏈技術(shù)逐步成熟和落地都在為我們打開一扇深度改變金融行業(yè)流程和環(huán)節(jié)的新大門，通過將這些新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)的具體流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中棠涮，我們可以改變金融行業(yè)本身那些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法改變的痛點和難題谬哀，從而將會開啟一個全新的發(fā)展階段。
我們看到以阿里严肪、騰訊和百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭開始將這些新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)身上史煎，并且找到破解金融行業(yè)固有痛點和難題的方式和方法。只有通過將新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)身上驳糯，并且真正能夠改變金融行業(yè)本身的新進化或許才是未來的主要發(fā)展方向篇梭。
金融行業(yè)開始挖掘投資和理財之外的新功能。通過京東金融的改名酝枢、螞蟻金服對于金融服務(wù)的不斷強調(diào)恬偷，我們就能夠感受到這些入局者們對于金融新功能的挖掘。當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展從互聯(lián)網(wǎng)金融時代進入到新階段時候隧枫，人們開始尋找投資和理財之外的新功能喉磁。
無論是數(shù)據(jù)谓苟、生活官脓，還是社群、社交涝焙，其實金融行業(yè)本身都有很多的新功能卑笨，我們只有找到金融行業(yè)的這些新功能，并且能夠找到這些新功能生長的土壤仑撞，所謂的金融行業(yè)才能實現(xiàn)新進化赤兴。對于金融新功能和新屬性的挖掘，將會真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段隧哮。
只有我們將金融行業(yè)的新功能和屬性看成是未來的主要發(fā)展方向桶良，才能告別互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展模式，真正將互聯(lián)網(wǎng)金融的進化帶入到全新階段沮翔。無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)陨帆，還是新生的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家都在開始將新功能看成是未來的一個發(fā)展方向。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的局限性最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是一個過客采蚀，金融科技化再度進化成為一種必然疲牵。這也是為什么以螞蟻金服、京東金融為代表的巨頭們之所以調(diào)轉(zhuǎn)航向的原因所在榆鼠，或許纲爸，只有真正改變金融行業(yè)本身的內(nèi)在邏輯，才能讓金融行業(yè)進化帶入到新階段妆够。
