? ?????金融是一個從人類文明世界起源就存在了的行業(yè)。然而至今，卻很少有人勇于進入這個行業(yè)红选。幸運的是，在這個日異月新的時代姆另，科技技術(shù)很好的幫助了降低了人們?nèi)粘⑴c金融活動的門檻喇肋。金融科技又名fintech，是企業(yè)家的一個受歡迎的初創(chuàng)企業(yè)迹辐，因為越來越多的人正在努力爭取金融知識蝶防。在更智能地處理一個人的財務(wù)狀況的轉(zhuǎn)變促使創(chuàng)造者在開發(fā)金融科技產(chǎn)品時應(yīng)用以人為本的設(shè)計原則。
眾所周知右核，好的設(shè)計才能孵化出成功的產(chǎn)品慧脱，但是這并不足夠。在本文中贺喝，我將向您介紹幾乎所有決定構(gòu)建金融科技產(chǎn)品的人所面臨的陷阱菱鸥。
1、對目標國家的思考
????????金融科技旨在通過提供更有效的金融活動方式來替代（或改進）傳統(tǒng)金融機構(gòu)躏鱼。除加密貨幣外氮采，政府對所有金融機構(gòu)和服務(wù)進行監(jiān)管。無論是投資機構(gòu)染苛，網(wǎng)上銀行還是任何其他行業(yè)鹊漠，都很難通過引入新的途徑來提供金融服務(wù)，除非它們是合法的茶行。在開始金融科技業(yè)務(wù)之前躯概，請研究目標國家/地區(qū)的法規(guī)。雖然您無法預(yù)測所有挑戰(zhàn)與困難畔师，但您可以通過遵守現(xiàn)有法律法規(guī)來最大限度地減少損失娶靡。否則，您可能會受到政府的抵制看锉，政府可能會征收罰款或禁止您從事金融科技業(yè)務(wù)姿锭。例如塔鳍，世界上有八個國家在其金融市場上推出了監(jiān)管沙盒。這意味著他們已經(jīng)建立了一個由金融中心監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的特殊框架呻此，以便在監(jiān)管部門的監(jiān)控下對創(chuàng)新技術(shù)進行測試轮纫。
????????金融科技不僅僅需要遵守嚴格的政府監(jiān)管政策，還必須遵守從事行業(yè)的法律法規(guī)焚鲜。例如掌唾，您在美國從事醫(yī)療保健業(yè)務(wù)，則必須遵守健康保險流通與責任法案（HIPAA）恃泪≈Ｐ耍基本上，每個醫(yī)療保健相關(guān)企業(yè)必須遵循一套規(guī)則贝乎，因為他們的工作與受保護的患者健康信息密切相關(guān)（或可能有權(quán)訪問）。這對許多醫(yī)療保健初創(chuàng)企業(yè)來說是一個障礙叽粹，除非他們能夠承擔多項費用览效，每年從5萬美元到100萬美元不等。所以虫几，在進入某個金融領(lǐng)域之前锤灿，務(wù)必進行充分地研究，最好聘請相關(guān)專家進行咨詢辆脸。如果您的初創(chuàng)公司在創(chuàng)立之前就違法了但校，那將是一個很嚴重的錯誤。
2啡氢、尋找具有開發(fā)金融科技產(chǎn)品經(jīng)驗的團隊
????????俗話所得好：“設(shè)計好產(chǎn)品状囱，找到經(jīng)驗豐富的人”是成功發(fā)布的關(guān)鍵。與軟件工程師處理的許多行業(yè)不同倘是，金融科技充斥著非金融人士無法理解的金融術(shù)語亭枷。在每個金融科技初創(chuàng)公司中，總有來自金融界的人可以確保團隊不會被行業(yè)特定的術(shù)語混淆搀崭，如APR和AER叨粘。如果你不知道這兩個縮略詞代表什么，我已經(jīng)說明了我的觀點瘤睹。當團隊了解某個行業(yè)時升敲，比如說投資，就可以避免不必要的誤解轰传。
此外驴党，通過開發(fā)在線金融服務(wù)會讓用戶體驗變得更好，錯誤發(fā)生的可能性也會更小绸吸。聘請經(jīng)驗豐富的金融科技開發(fā)公司可以
（1）為您節(jié)省大量資金鼻弧，因為團隊知道他們在做什么;?
（2）加快這個過程设江，比如，你會花更少的時間告訴團隊英國銀行的利率攘轩。這并不意味著每個工程師都必須擁有金融學位叉存，但技術(shù)主管或高級工程師應(yīng)該熟悉業(yè)務(wù)。
????????如果您認識一個對金融知之甚少或根本不了解的經(jīng)驗豐富的團隊度帮，您可以教他們：比如說歼捏，通過設(shè)立定期研討會或研討會。如果團隊確實了解了有關(guān)財務(wù)的一些事項笨篷，那么您應(yīng)該描述您對該領(lǐng)域的看法以及您的初創(chuàng)公司將要嘗試解決的問題瞳秽。就像我們開發(fā)MoneyPark一樣，瑞士在線抵押貸款服務(wù)：我們的客戶過去常常為我們的團隊組織一個研討會率翅，以便他們能更好的理解術(shù)語练俐，并對金融產(chǎn)品充滿信心。
3冕臭、考慮到您的fintech產(chǎn)品的未來并進行技術(shù)選型
????????與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比腺晾，金融科技的一個優(yōu)勢是能夠快速改變，提供額外服務(wù)辜贵，適應(yīng)客戶需求并提供更好的解決方案悯蝉。您的創(chuàng)業(yè)想法必須在幾個月內(nèi)實施，以確定其市場適合并能夠與傳統(tǒng)金融機構(gòu)競爭托慨。此外鼻由，您的系統(tǒng)必須充滿靈活性，可擴展性厚棵，來應(yīng)對fintech的大量的蕉世，多變的額外服務(wù)。
????????如果您正在為fintech初創(chuàng)公司尋找技術(shù)合作伙伴窟感，我假設(shè)您不熟悉構(gòu)建系統(tǒng)所需的技術(shù)讨彼。這時，您需要對技術(shù)專家有足夠的信任柿祈。技術(shù)選型取決于多種因素哈误，其中一個因素是您希望通過產(chǎn)品實現(xiàn)的業(yè)務(wù)目標。另外躏嚎，他們知道不同的技術(shù)的局限性蜜自。如果出臺新法律并且您需要在系統(tǒng)中更改某些內(nèi)容以符合新法規(guī)或客戶需求，選擇適當?shù)募夹g(shù)可以最小化此類風險卢佣，以避免您的整個項目將被關(guān)閉重荠。
????????有很多優(yōu)秀的編程語言可以很好地實現(xiàn)fintech的功能，但絕大部分專業(yè)人士認為Python是fintech產(chǎn)品的絕佳選擇虚茶，并且使用Django框架戈鲁，可以在幾個月內(nèi)設(shè)計MVP仇参，以便您可以盡快啟動它。 Python非常靈活 - 它可以讓您根據(jù)需要調(diào)整和改善產(chǎn)品婆殿。
4诈乒、與第三方的協(xié)同與合作
????????金融科技是必須依賴傳統(tǒng)機構(gòu)的。由于目標是改善金融產(chǎn)品的用戶體驗婆芦，因此您需要與第三方服務(wù)進行大量集成怕磨。這種情況下的整合是什么？
????????Molo是一個著名在線抵押貸款系統(tǒng)消约，當使用Molo時肠鲫，用戶可以選擇他們喜歡的房屋并獲得抵押貸款。當他們想要獲得抵押貸款時或粮，系統(tǒng)會向可以識別用戶數(shù)據(jù)的組織發(fā)送請求（例如英國的Experian）导饲，以及另一個驗證財產(chǎn)和身份驗證的請求。所有這些集成使得可以將Molo稱為全電子智能化的抵押貸款提供商氯材，并使客戶能夠在線完成整個抵押貸款流程帜消。
????????您需要盡可能多地預(yù)測需求，因為每個需求都需要時間來實現(xiàn)浓体。請記住，傳統(tǒng)的金融服務(wù)預(yù)示很多時候你會需要大量的時間與政府部門合作辈讶。
????????例如命浴，您不會在工作時間之外聯(lián)系銀行員工，您的用戶也不會贱除。您在這里的任務(wù)是思考如何使系統(tǒng)獨立工作生闲，或者至少看起來如此。在開發(fā)MoneyPark時月幌，我們必須將另外一個保險公司API集成到系統(tǒng)中碍讯。但是，保險公司不允許我們與保險公司之間的直接溝通扯躺，因此我們必須首先與MoneyPark溝通捉兴，然后MoneyPark會給保險公司轉(zhuǎn)達我們的意思。由于這類的問題录语，我們浪費了很多時間倍啥，而且在2018年這種機制并沒有得到改變。傳統(tǒng)的金融服務(wù)不是很敏捷澎埠，但你的用戶不需要知道它虽缕。
5、并不是只用于終端用戶
????????在傳統(tǒng)的金融體系中蒲稳，總會有人需要貸款氮趋，而有人會提供貸款伍派。在保險方面，有保險公司和被保險人剩胁。這同樣適用于金融科技解決方案诉植。該技術(shù)不僅適用于最終客戶，也適用于服務(wù)提供商摧冀。出于這個原因倍踪，大多數(shù)金融科技初創(chuàng)公司都是提供不同功能的平臺，具體取決于角色 - 就像Airbnb一樣索昂，它為旅行者提供單向服務(wù)建车，另一種方式適用于提供住房的用戶。
????????例如椒惨，許多金融科技服務(wù)可以向信貸專家或財務(wù)顧問提供他們的產(chǎn)品缤至。這就是它們?nèi)绾螛?gòu)成b2b和b2c細分市場 - 與最終客戶以及第三方合作。在這種情況下康谆，每個參與方的界面和功能需求是不同领斥，因為每個參與者都執(zhí)行其角色所特有的操作∥职担基本上月洛，在選擇技術(shù)解決方案和構(gòu)建業(yè)務(wù)模型時，您需要考慮b2b交互的可能性孽锥。即使你沒有在你的MVP中實現(xiàn)它嚼黔，但是在長遠的發(fā)展考慮，這必不可少惜辑。
6唬涧、一個優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理+大量的溝通
????????這一點繼續(xù)我在第2部分中簡要提到的想法.Fintech介于兩個主要領(lǐng)域：金融和技術(shù)。要推出符合當?shù)胤ㄒ?guī)的金融科技產(chǎn)品盛撑，不要混淆用戶并適應(yīng)市場碎节，您需要擁有在這兩個領(lǐng)域都有經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理。初創(chuàng)企業(yè)可能會因不了解某些條款或法律而陷入財務(wù)陷阱抵卫。但是狮荔，產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)該負責fintech軟件開發(fā)過程的關(guān)鍵要素陌僵。
????????溝通是定義產(chǎn)品是成功還是失敗的要素之一碗短。我并不是說你和你的團隊之間的正確溝通會立即確保成功，但是沒有溝通注定會失敗纲堵。您與團隊保持聯(lián)系越多，就越容易防止錯誤并堅持產(chǎn)品能達到預(yù)期的要求茂附。這一點至關(guān)重要营曼，如果您和工程師處于不同的時區(qū)蒂阱。請記住录煤，大多數(shù)金融機構(gòu)的工作時間為9到6妈踊，因此他們的API响委，技術(shù)支持和管理也可以在這些時間內(nèi)使用夹囚。
原文地址：https://djangostars.com/blog/what-you-need-to-consider-before-building-a-fintech-product
