中國人為什么喜歡存錢身害？因為社會保障不完善味悄、因為要買房、買車塌鸯、因為小孩要上學……可以說每個人答案都不一樣侍瑟。今天告訴你一個原因，可能大多數(shù)人不知道丙猬。這個原因是：中國之前的存款利率太高了涨颜！
在上世紀八九十年代的時候，活期存款利率都可以達到3%左右淮悼。在1990年4月1年期的定期存款利率可以達到10.08%咐低，5年期定期存款利率高達13.68%。巴菲特中年時期（1970-1998年）每年的平均收益率也不過26.2%左右袜腥。把錢存在銀行里輕輕松松就能獲得10%以上的收益见擦，誰不愿意存錢钉汗！
來看一下央行歷年來存款利率表：
經(jīng)過20多年的變化，到2015年10月份活期存款的利率已經(jīng)降至0.35%鲤屡，1年期定期存款利率降至1.5%损痰，3年期定期存款利率為2.75%，到現(xiàn)在2017年也沒有什么大的變化酒来。與1990年相比卢未，活期存款利率降低了近8倍，3年期定期存款利率降低了3.3倍⊙吆海現(xiàn)如今想靠存錢積累財富變得異常困難辽社。
很多人都認為存款很簡單，而事實上翘鸭，存款也講究搭配滴铅，只要你稍微動一下腦筋，利用一些存款小技巧就乓，合理地改變存款方式汉匙，就可以改變這個數(shù)字，將利率翻倍生蚁，小錢變大錢噩翠。
如果你有存錢的習慣，也想把存錢作為最主要的理財方式邦投，下面我們來認識一些非常有效的存款技法伤锚。
1.階梯存儲法
假如你有3萬元，可以平均分成3份存為定期尼摹，存期分別設(shè)置為1年见芹、2年剂娄、3年蠢涝。1年后，將到期的那份1萬元再存為3年期阅懦，其余的以此類推和二。等到3年后，你手中所持有的3張存單則全都變成了3年期的耳胎，只是到期的時間有所不同惯吕，依次相差1年。采用這樣的儲蓄方法可以讓年度儲蓄到期額達到平衡怕午，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整废登，又能獲取3年期存款的高利息。這是一種中長期投資郁惜，適宜工薪家庭為子女積累教育基金與婚嫁資金堡距。
2.金字塔儲蓄法
金字塔儲蓄法，又稱四分儲蓄法。如果你持有1萬元羽戒，可以分別將其存成4張定期存單缤沦，每張存額可以分為1000元、2000元易稠、3000元和4000元缸废，將這4張存單都存為1年的定期存單。采用這種方式驶社，如果我們在一年內(nèi)需要動用4000元企量，那么只要支取4000元的存單就可以了，從而避免了“牽一發(fā)而動全身”的弊端亡电，很好地減少了由此造成的利息損失梁钾。
3.12張存單法
12張存單法又稱月月儲蓄法，即每月存入一定的錢款逊抡，所有存單年限相同姆泻，但到期日期分別相差一個月。
如現(xiàn)在每月從工資中拿出1000元來儲蓄冒嫡，每月開一張一年期存單拇勃。一年下來你就會有12張一年期的定期存款單。當從第二年起孝凌，每個月都會有一張存單到期方咆，如果有急用，就可以使用蟀架，也不會損失存款利息瓣赂；當然如果沒有急用的話這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中片拍，繼續(xù)滾動存款煌集，每到一個月就把當月要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新作一張存款單捌省。
當然苫纤，如果你有更好的耐性的話，還可以嘗試“24存單法”纲缓、“36存單法”卷拘，原理與“12存單法”完全相同。
4.利滾利儲蓄法
利滾利儲蓄法是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄二者有機結(jié)合的一種儲蓄方法祝高。
具體操作方法為：假如你現(xiàn)有5萬元栗弟，你可以先把它存成存本取息儲蓄。一個月后工闺，取出存本取息儲蓄的第一個月利息乍赫，再用這第一個月利息開個零存整取儲蓄戶颓屑。以后每月把利息取出后，都存到這個零存整取儲蓄戶耿焊。
這樣揪惦，不僅可以得到了存本取息帳戶的利息，而且又通過零存整取儲蓄使利息又生息罗侯，這樣就獲得了二次利息器腋，產(chǎn)生“利滾利”的效果。這種儲蓄方法钩杰，使一筆錢能取得兩利息纫塌，只要長期堅持，便會帶來豐厚的回報讲弄，對工薪家庭為未來生活積累資金和保障生活有著相當?shù)膬?yōu)越性措左。
5.交替儲蓄法
交替儲蓄是一種比較簡單同時適合老年人的一種儲蓄方式。
假設(shè)現(xiàn)在有5萬元的現(xiàn)金避除，可以把它平均分成兩份怎披，每份2.5萬元，然后分別將其存成半年期和一年期的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存為一年期的存款脱盲，這時手中就有兩張一年期存單。并將兩張一年期的存單設(shè)定成為自動轉(zhuǎn)存贷掖。這樣進行交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應(yīng)備急用诬辈。
這種儲蓄方式適合手中的閑錢較多，而且一年之內(nèi)沒有什么用處的投資者荐吉。
6.接力儲蓄法
接力儲蓄法和稅金替儲蓄法比較相似焙糟，都是交叉進行存款。
如果每個月會固定存入銀行2000元的活期存款稍坯，可以選擇將這2000元存成3個月的定期酬荞，在之后的兩個月中搓劫，繼續(xù)堅持每月一筆2000元的定期存款瞧哟，這樣一來，在第4個月時枪向，第一個定期存款就會到期勤揩，這時候每個月都會有一筆3個月的定期存款可供支取。
這種儲蓄方式會進行正常的支出秘蛔，卻能取得比活期儲蓄更高的利息收入陨亡。
7.儲蓄宜約定自動轉(zhuǎn)存
在儲蓄時傍衡，可以和銀行約定進行自動轉(zhuǎn)存。這樣做一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存负蠕，逾期部分按活期計算的損失蛙埂；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)遮糖，未約定自動轉(zhuǎn)存的绣的，再存時就要按下調(diào)后利率計算，而自動轉(zhuǎn)存的欲账，就能按下調(diào)前較高的利息計息屡江。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存赛不。
8.定期存款提前支取的選擇
如果儲戶的定期存款尚未到期惩嘉，但急需用款，一般情況下踢故，如果沒有其他資金來源文黎，儲戶有兩種選擇，即提前支取定期存款或以定期存單向銀行申請質(zhì)押貸款殿较。
定期存款提前支取時臊诊，將按照支取日的活期存款利率計算，這樣斜脂，儲戶要蒙受一定的利息損失抓艳。如果這種損失超過了向銀行做質(zhì)押貸款的利息支出，儲戶可以用定期存單作質(zhì)押品帚戳，向銀行申請短期質(zhì)押貸款玷或，否則宜提前支取。
9.巧用通知存款
通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期（3個月以內(nèi)）開支的人片任，假如你有10萬元現(xiàn)金偏友，擬于近期首付住房貸款，余款打算行情好時投入股市对供，這時就可以存7天通知存款位他。這樣既保證了用款時的需要，又可享受高于活期存款的利息产场。
如果投資者購買的是7天通知存款鹅髓，若投資者在向銀行發(fā)出支取通知后，未滿7天即前往支取京景，則支取金額的利息按照活期存款利率計算窿冯。此外，辦理通知手續(xù)后逾期支取的确徙，支取部分也要按活期存款利率計息醒串；支取金額不足或超過約定金額的执桌，不足或超過部分按活期存款利率計息；支取金額不足最低支取金額 的芜赌，按活期存款利率計息仰挣；辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計算缠沈。關(guān)鍵是存款的支取時間椎木、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預(yù)期利息不會遭到損失博烂。
總之香椎，儲蓄是一種最普通和最常用的理財工具，幾乎每個家庭都在使用禽篱，我們要利用儲蓄的方法獲得較高收益畜伐。不同的家庭財務(wù)狀況各不相同，選擇儲蓄的方式也不盡相同躺率，但但只要根據(jù)自己家庭的實際需求玛界，進行合理配置，儲蓄也能為你的家庭收獲一份財富悼吱。
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