文/清姝小棧（qingshuxiaozhan）

每次寶寶保險(xiǎn)都提一句大黃蜂晤锥，不過(guò)一直沒正式寫過(guò)除呵。

主要因?yàn)榇簏S蜂和慧馨安都是安邦和諧的少兒險(xiǎn)燎窘，像的地方比較多，以前一直拿慧馨安說(shuō)來(lái)著。不過(guò)大黃蜂11月份要變嚴(yán)格根盒，主要是線上不能投保附加300萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)钳幅，以后主險(xiǎn)和附屬醫(yī)療險(xiǎn)要搭配，不能低額主險(xiǎn)配高額醫(yī)療險(xiǎn)了炎滞，所以清姝覺得還是提醒一聲比較好敢艰。

一、優(yōu)勢(shì)

1厂榛、針對(duì)兒童高發(fā)疾病

大黃蜂保障的是60種重疾盖矫，30種輕疾。

當(dāng)然數(shù)字不重要击奶，重要的是保障范圍辈双，清姝仔細(xì)看過(guò)大黃蜂的保障范圍，兒童高發(fā)的惡性腫瘤（含白血补窭）湃望、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎（小兒麻痹）、嚴(yán)重手足口等等都是涵蓋的痰驱。

唯一缺點(diǎn)沒有嚴(yán)重心肌炎证芭、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥和溶血性尿毒癥。

總體上比起大部分保險(xiǎn)担映，大黃蜂在針對(duì)寶寶高發(fā)的重疾废士、輕疾病上已經(jīng)做得很走心，很不錯(cuò)了蝇完。

沒有對(duì)比就沒有傷害官硝。少兒平安福中兒童高發(fā)16種疾病有6種不包含，分別是成骨不全第三型短蜕、溶血性尿毒癥氢架、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重瑞士綜合征朋魔、重癥手足口岖研、嚴(yán)重幼年性類風(fēng)濕炎。

2警检、高額醫(yī)療險(xiǎn)

升級(jí)后的大黃蜂最大的亮點(diǎn)是保障續(xù)保的30年高額醫(yī)療險(xiǎn)孙援。

如果得了重疾，先得到一筆賠付扇雕，后期治療還可以用這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)赃磨，實(shí)際上花費(fèi)不了太多錢，主險(xiǎn)的錢可以細(xì)水長(zhǎng)流的進(jìn)行長(zhǎng)期治療洼裤。

得了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的其他疾病，依舊可以繼續(xù)使用醫(yī)療險(xiǎn)。

這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)比起百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是保險(xiǎn)存續(xù)期保障續(xù)保腮鞍，也就是買20年保險(xiǎn)保障續(xù)保20年值骇，30年保險(xiǎn)保障續(xù)保30年。只要保額沒用完移国，在保障期內(nèi)得不同的病后續(xù)還可以繼續(xù)報(bào)銷吱瘩。

百萬(wàn)醫(yī)療大部分是一年期保險(xiǎn)，隨時(shí)面臨著不能續(xù)保和停售的風(fēng)險(xiǎn)迹缀。有可能這次得病百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷后使碾，到期不讓續(xù)保了，后面再得疾病沒有保障祝懂。就算不會(huì)因?yàn)樯眢w原因漲價(jià)或者不允許續(xù)保票摇，百萬(wàn)醫(yī)療銷售個(gè)三五年保險(xiǎn)停售，也就沒有辦法續(xù)保砚蓬，到時(shí)候可能因?yàn)槟挲g或者身體原因矢门，買不了其他保險(xiǎn)處于裸奔狀態(tài)。

大黃蜂醫(yī)療險(xiǎn)是0免賠額灰蛙，而一年期的百萬(wàn)醫(yī)療每年都有1萬(wàn)的免賠額祟剔。有些疾病可能需要長(zhǎng)期治療，百萬(wàn)醫(yī)療就算保障續(xù)保也是每年少報(bào)銷一萬(wàn)凡泣。

大黃蜂醫(yī)療險(xiǎn)非社保范圍治療報(bào)銷比例是70%坊秸，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)論是好醫(yī)保捞魁、尊享e生還是鋼鐵俠報(bào)銷比例都是60%。當(dāng)花費(fèi)不多的時(shí)候這10%可能區(qū)別不大叛薯，花費(fèi)高昂的時(shí)候可能就會(huì)差好幾萬(wàn)呢。

3驾霜、豁免

得輕癥可以豁免后期保費(fèi)案训，重癥和醫(yī)療險(xiǎn)依舊有效。得重癥豁免后期保費(fèi)粪糙，醫(yī)療險(xiǎn)依舊有效强霎。

本來(lái)清姝覺得保險(xiǎn)有輕癥豁免是標(biāo)配，誰(shuí)家沒有叭馗浴城舞？結(jié)果看了一眼少兒平安福，竟然沒有寞酿。

清姝這兩天忽悠同事退保少兒平安福未遂家夺，現(xiàn)在看平安福極度不順眼。清姝對(duì)這種自己和老婆幾乎裸奔伐弹，給孩子每年花費(fèi)7000+平安福的人不理解拉馋，很想對(duì)他說(shuō)“出門別說(shuō)認(rèn)識(shí)我。”

二煌茴、缺點(diǎn)

只說(shuō)優(yōu)點(diǎn)不說(shuō)缺點(diǎn)随闺，不是清姝個(gè)性。

1蔓腐、醫(yī)療險(xiǎn)

大黃蜂的醫(yī)療險(xiǎn)只保障重疾保障中剔除一些沒法繼續(xù)的疾病留下的45種疾病矩乐，保障范圍是比較窄的。真的是只保大病不保小病回论。

另外散罕，醫(yī)療險(xiǎn)只賠付一種疾病，比如同樣是癌癥傀蓉。第一次確診的是肺癌欧漱，重疾險(xiǎn)賠付醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷過(guò)之后，過(guò)了幾年診斷出白血病僚害，就不能繼續(xù)報(bào)銷了硫椰。

2、價(jià)格

大黃蜂如果不附加醫(yī)療險(xiǎn)萨蚕，還是很便宜靶草，其實(shí)也能滿足基本的保險(xiǎn)需要。

比如我家3歲寶寶岳遥，30萬(wàn)保額交20年保30年奕翔，大黃蜂是240，童樂保是325浩蓉，慧馨安是399派继。

附加上醫(yī)療險(xiǎn)大黃蜂就貴了不少，清姝沒找到合適對(duì)標(biāo)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)比較價(jià)格捻艳，主觀感受不算太便宜驾窟，不過(guò)考慮到0免賠和合同期內(nèi)續(xù)保，也可以接受认轨。

再說(shuō)個(gè)題外話绅络，最近很多人問(wèn)清姝太平醫(yī)無(wú)憂。醫(yī)無(wú)憂是一款0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)嘁字，和大黃蜂一樣重疾險(xiǎn)賠付后醫(yī)療險(xiǎn)繼續(xù)保障續(xù)保發(fā)揮作用恩急，本身價(jià)格雖然不算便宜但是還說(shuō)得過(guò)去。

但是醫(yī)無(wú)憂需要附加在非常不劃算的重疾上纪蜒，為了買七八百的醫(yī)療險(xiǎn)去買保費(fèi)三五千保額才十萬(wàn)二十萬(wàn)的重疾那是非常不劃算的事情衷恭。和大黃蜂重疾才80塊錢，加不加醫(yī)療都還不錯(cuò)的是完全不一樣的纯续。

希望大家不要做買櫝還珠的事随珠，買東西還是要看本質(zhì)的東西灭袁。

最后說(shuō)個(gè)官方通知

大黃蜂投保規(guī)則調(diào)整

1.自即日起到10月31日，風(fēng)險(xiǎn)保額系數(shù)仍為0.3牙丽，11月1號(hào)起風(fēng)險(xiǎn)保額系數(shù)調(diào)整為0.6简卧。

2.自即日起到10月31日，附加重疾醫(yī)療300萬(wàn)能線上投保烤芦。11月1號(hào)起無(wú)法線上投保，只能線下析校。

3.自即日起到10月31日构罗，大黃蜂的附加險(xiǎn)保額沒有限制。11月1號(hào)起主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)有搭配限制智玻，較低重疾保額不能搭配較高保額醫(yī)療附加險(xiǎn)遂唧。

4.自即日起到10月31日，本產(chǎn)品全國(guó)通賠吊奢。11月1號(hào)后僅在和諧健康保險(xiǎn)公司區(qū)域銷售盖彭，黑龍江、遼寧僅限省會(huì)城市页滚。

解釋一下風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)召边，保險(xiǎn)公司不許咱買太多保額，尤其同一家保險(xiǎn)公司對(duì)同一個(gè)人是有保額上限的裹驰。

10月31日前隧熙，大黃蜂重疾保額*0.3+慧馨安重疾保額*0.6≤50萬(wàn)。比如買了慧馨安50萬(wàn)保額的保險(xiǎn)幻林，50*0.6=30萬(wàn)贞盯。大黃蜂還能再買60萬(wàn)。11月1號(hào)起大黃蜂保險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整為0.6沪饺，那么買了50萬(wàn)慧馨安后只能再買30萬(wàn)的大黃蜂躏敢。

這個(gè)官方通知主要還是卡大黃蜂的醫(yī)療險(xiǎn)，線上不能買300萬(wàn)的保額整葡，也不能10萬(wàn)重疾對(duì)標(biāo)高額醫(yī)療險(xiǎn)了件余。

現(xiàn)在咱們覺得100萬(wàn)和300萬(wàn)沒啥區(qū)別，反正也花不了100萬(wàn)掘宪。但是隨著醫(yī)療發(fā)展和通脹蛾扇，十幾二十幾年后，100萬(wàn)很容易就花完了也不一定魏滚。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)說(shuō)不定都停售了镀首，大黃蜂這樣保障續(xù)保30年的大額醫(yī)療險(xiǎn)也許是咱們的救命稻草。

寫這次文章鼠次，清姝仔細(xì)研究了兒童高發(fā)疾病更哄，像腦膜炎芋齿、小兒麻痹、智力障礙等很多病成翩，致殘不致死觅捆，后期需要非常大的精力和金錢來(lái)支持后續(xù)治療，有一款高額醫(yī)療險(xiǎn)傍身其實(shí)還是很不錯(cuò)的麻敌。

大家買不買大黃蜂栅炒，是不是附加醫(yī)療險(xiǎn)，看個(gè)人需要吧术羔。大黃蜂赢赊、慧馨安、童樂保都屬于那種閉著眼隨便買也不會(huì)買錯(cuò)的保險(xiǎn)级历。

在家庭保險(xiǎn)配置上還是本著先大人后小孩的原則释移，把大人的保險(xiǎn)配齊了再根據(jù)預(yù)算來(lái)選擇小孩保險(xiǎn)。