宇軒，人如其名择诈，氣宇軒昂械蹋。自己有個小工廠，每年都要貸款羞芍，當(dāng)?shù)谹銀行的抵押貸款哗戈，隨借隨還的無抵押貸款，等額本金貸款荷科，都貸過唯咬。
但是聽到最多的也是抱怨：“貴死了纱注，利息好高，高利貸……” 每年9月開始胆胰，很多的生意狞贱，都是下半年才開始旺季，所以籌備貸款也拉開帷幕蜀涨，宇軒又開始了新一輪抱怨瞎嬉，我于是問他：你貸的是什么貸款，年利率多少厚柳？有沒有組合貸款佑颇？”
“組合貸款？我就貸好之后挑胸，每月按期固定還款就好了宰闰。也就用幾個月，年底資金回籠立馬就還掉了解藻。也就3個月左右葡盗，周轉(zhuǎn)一下〗罕常”
“好钳吟，你在旺季使用的是什么貸款窘拯？是銀行的抵押貸款涤姊？還是新推出的隨借隨還貸款？是等額本金還款方式思喊？還是年底一次性還款的？” 宇軒遲疑了一會和措，看得出來蜕煌，他好像不太清楚。
“你現(xiàn)在使用的什么貸款贫母，我?guī)湍惴治鱿潞懈眨茨芊窀涌茖W(xué)的組合，幫你省點(diǎn)利息橘原∥猩希”
“還能省利息？這不是固定利率嗎芋酌？我就是車子做抵押去貸款脐帝，但是說我是私營業(yè)主糖权，屬于高風(fēng)險客戶，基本利率拿不到秸滴，上浮了30%的利息。我每年都貸款”
“雖看似簡單的銀行貸款咒唆，其實(shí)蘊(yùn)藏著很大的學(xué)問，弄清它的“真諦”装处，會讓你節(jié)約一大筆開支，使你的銀行借款成本最低化寝蹈。各商業(yè)銀行貸款利率執(zhí)行情況均不一樣箫老，具體利率是根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)性質(zhì)耍鬓、還款能力等因素綜合確定的牲蜀。
如果借款人個人資質(zhì)情況較好涣达，獲得的貸款利率較低;反之，如果借款人有逾期還款情況峭判，獲得的貸款利率也較高林螃。你現(xiàn)在為什么是高風(fēng)險客戶疗认，因?yàn)樽錾夥疲粋€決策，一個投資缎浇，都可能會有風(fēng)險赴肚，簡單說有可能大賺誉券，也有可能因?yàn)橐还P生意投資失敗就債臺高筑，而沒有還款能力踩验，所以銀行是要評估的∧到瑁”
“可是那家銀行的利息比你們的利息要低”
“對袭异，出于金融產(chǎn)品定價策略的不同，同一內(nèi)容的貸款品種俊鱼，在不同的銀行有著高低不同的利率畅买，貸款是否要支付手續(xù)費(fèi)、提前還款是否有違約金帝火，都可能導(dǎo)致成本增加犀填。因此嗓违，不能僅憑貸款利率來認(rèn)定銀行信貸產(chǎn)品的價格高低蹂季，而要綜合各種貨幣支出因素偿洁、貸款期限、貸款金額來選擇貸款產(chǎn)品睬辐∷荻”
看他一臉的懵懂爱榕，我還是從源頭幫他科普了一下基本知識，其實(shí)很多人可以毫不客氣的說，什么都一知半解跪者，但是就敢直接去做渣玲，做到一半各式各樣的問題出來了忘衍，又不知道怎么處理，就開始不停得抱怨铅搓。
有種數(shù)據(jù)必須要了解星掰，就如同你準(zhǔn)備在大海里游泳，大海什么時候漲潮氢烘？什么時候退潮播玖？你該做什么準(zhǔn)備饭于？仰泳？蛙泳镰绎？還是用救生圈随静？這些必須前期做功課吗讶，什么都不懂照皆，后續(xù)如果有費(fèi)用產(chǎn)生膜毁，那只能當(dāng)做是交學(xué)費(fèi)。
第一招：選擇貸款產(chǎn)品
“現(xiàn)在我來教你如何選擇貸款產(chǎn)品候醒？”他開始很認(rèn)真的豎著耳朵在聽伙菊，不像剛進(jìn)來時候剛愎敌土，不屑一顧，“貸款作為一種金融產(chǎn)品兴枯，和普通的實(shí)物產(chǎn)品一樣也具有不同的款式念恍，選擇一款適合自己的貸款產(chǎn)品峰伙，對于節(jié)約開支（包括利息、手續(xù)費(fèi)该默、違約金等）具有重要的意義瞳氓。拿你來說之前你說最多周轉(zhuǎn)3個月的時間，那我推薦你去用隨借隨還貸款……”
話還沒說完栓袖，他又急著打斷我說：“太貴了”
“好匣摘，那今天就教你如何省錢，”
“隨借隨還貸款算年息裹刮，是比抵押貸款貴很多音榜，但是你有研究過它的特點(diǎn)嗎？它是按照天數(shù)來算捧弃。如果你只是周轉(zhuǎn)幾個月赠叼，就有能力馬上還款了，那就選擇這種隨借隨還貸款违霞，你沒必要只用3個月嘴办，而去跑到銀行付一年的利息吧涧郊，利息再貴彤灶，你覺得一年的利息貴朱沃，還是3個月的利息貴？”他不吭聲了……
第二招：選擇還款方式
“而且隨借隨還貸款，就是你可以隨時提前還款的失暴，舉個例子：你借了10萬欠橘，但是你生意周轉(zhuǎn)的很快黍檩，資金一個月回來4萬瞧捌，那你就可以還掉這4萬，利息那就只按照剩下的6萬來計算稳捆，這樣利息產(chǎn)生多少，就是你自己可以控制的，而不是強(qiáng)制性必須付一年眶熬。你只要有資金到位墩新，就可以馬上還款。
但是A銀行的抵押貸款一般都是一年期的盔憨，有種合同會明確寫清楚，提前還款是有違約金的⊥苑”所以不同的產(chǎn)品，使用時要了解清楚還款方式猴仑。
第三崖飘，合理安排貸款組合
“當(dāng)然你使用貸款，不是一蓋而論，A銀行便宜所有的貸款都用他家呈枉，B銀行還款時間靈活啃憎，就一窩蜂的去貸他們家悯姊，而是要看你的實(shí)際用途先壕」嫒瑁”
“比如說你現(xiàn)在生意做的很大纫谅，想要開工廠了，那我建議你去申請A銀行抵押貸款，因?yàn)橐荒甑哪晗⒑艿停汩_工廠前期準(zhǔn)備工作盗温，就是支出不停的砸錢卖局，那就選擇慢慢還款，還款壓力小點(diǎn)，不建議有了錢提前還款洒闸，這個時候流動資金是要充裕一點(diǎn)鸣个√紊幔”
“后續(xù)如果生意穩(wěn)定了，臨時旺季需要資金投入拜秧，那我建議你去用隨借隨還，用幾天付幾天利息就好雄驹，成本支出自己可以掌握⊙痛牵”
“呦医舆，好多竅門呢，我之前就只知道A銀行抵押貸款便宜象缀，這樣算下來蔬将，加上利率上浮，提前還款的違約金央星，好像也不便宜了霞怀，再說我有時候真就是臨時周轉(zhuǎn)2個月而以±蚋看樣子毙石，還是要有專業(yè)人士指導(dǎo)，我之前還沒想到貸款可以看情況來選擇颓遏⌒炀兀”宇軒恍然大悟的說了一堆。
看他小白一個叁幢，接著上課滤灯，再教你一招，你以后生意興隆，如果要買房了：
第四招：買房的還款方式
對于貸款購房者來說鳞骤，都需面對等額本金和等額本息兩種還款方式任選其一的選擇窒百。其看似只有一字之差，但貸款成本卻相差懸殊豫尽，最省錢的方式當(dāng)屬等額本金還款法篙梢。
以貸款人申請20年期30萬元貸款為例，按照年利率6.55％計算拂募，采用等額本息還款法庭猩，需要支付銀行的貸款利息是238934元，而采用等額本金還款法陈症，需要支付的利息只有197319元蔼水，少了足有41615元。不過雖然如此录肯，還是需要根據(jù)自己的情況量力而行趴腋。
“這樣說來，是你的一知半解讓你承擔(dān)了论咏，很多冤枉錢优炬，并不是所有的貸款都貴，而是要會合理科學(xué)的去利用貸款厅贪，一方面可以把成本降到最低蠢护，另一方面幫你帶來最大值的經(jīng)濟(jì)效益⊙蹋”
“對的葵硕，很多東西真沒認(rèn)真的去分析，對條款不要說研究贯吓，我都沒仔細(xì)看明白懈凹，這點(diǎn)真要改一改∏男常”宇軒面露笑容介评，滿臉都是謙和滿意。
今天爬舰，投資正在成為獲得財富的日益重要的途徑们陆。不同的是，其中有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐葑ā⒙殬I(yè)的投資者棒掠，也有業(yè)余的、隨意的投資者屁商，還有敏感的投機(jī)者烟很。每一個人都在投資颈墅，每一個人都是自己的投資家。既然投資與每個人有關(guān)雾袱，那就應(yīng)該花些時間恤筛，花點(diǎn)心思，去理解財富芹橡、理解投資毒坛。
以我的理解，靠什么打動客戶：
1.找到適合他的產(chǎn)品林说，并度身分析煎殷；
2.挖掘出客戶的需求，或者創(chuàng)造出客戶的需求腿箩；
3.用專業(yè)促成客戶的購買豪直。
看，我又多了一個鐵桿粉……
