年輕人如何買保險
六月份的尾巴，又是一年畢業(yè)季高蜂，一大波小鮮肉即將步入社會開始他們嶄新的生活聪黎。上上周末Chad回母校參加了本科畢業(yè)十周年聚會，看到即將畢業(yè)的師弟師妹們备恤，不禁感慨年輕真好稿饰。不論你是剛剛畢業(yè)的小鮮肉，還是工作了不到三年的職場新人露泊，你都蘊(yùn)藏著無窮的潛能喉镰。
隨著保險意識的不斷提高，越來越多的年輕人開始關(guān)心保險惭笑，為美好的未來保駕護(hù)航侣姆。Chad最年輕的客戶只有23歲，我第一次見他時大吃一驚沉噩，沒想到這么小年紀(jì)會考慮買保險捺宗。今天我給年輕的朋友們分享一些購買保險時的建議，并結(jié)合一些實例川蒙。
1. 年輕人要不要買保險？
對于剛步入社會和工作不久的年輕人來說派歌，共同的特點(diǎn)是職業(yè)和收入還不穩(wěn)定胶果，身體健康情況好早抠。
年輕健康是最大的財富悬垃，然而也經(jīng)常會讓年輕人產(chǎn)生“可以隨意透支身體”的錯覺尝蠕，加之對事業(yè)成功的渴望看彼，熬夜加班靖榕，飲食不規(guī)律……日積月累對健康造成很大的損害顽铸。等你保溫杯里放枸杞的時候就知道了星压。另一方面娜膘，隨著社會各方面因素的改變劲绪，包括環(huán)境贾富、飲食和水颤枪，重大疾病的發(fā)病率在年輕人群中也是存在的扇住。
由于初入職場艘蹋，積蓄不多，當(dāng)不可控制的風(fēng)險來臨時浸策，年輕人往往更容易陷入手足無措的境地庸汗。還是要依靠父母蚯舱，對一個家庭來說可能是毀滅性的打擊。相信這是任何人都不想看到的情況凶掰。
對于風(fēng)險懦窘，我們沒有辦法預(yù)測畅涂，只能提前做好準(zhǔn)備，未雨綢繆臊岸。同時帅戒，這個階段買保險的好處是：年紀(jì)小保費(fèi)便宜钟哥、身體好核保容易腻贰，盡早接觸財務(wù)規(guī)劃践盼，是贏在新的起跑線的一種有效方式咕幻。
2. 年輕人該如何規(guī)劃保險？
原則一：保護(hù)好自己就是對家人最好的交代玄叠。
剛才提到年輕人的積蓄普遍不多，遇到風(fēng)險往往只能求助父母。誰也不想給家里添麻煩西雀，畢竟都是爸媽的養(yǎng)老本，能不動盡量不動再悼。保護(hù)好自己，恰恰是對爸媽最好的交代了娘侍。
從保護(hù)好自己的角度講嚎杨，強(qiáng)烈建議年輕人優(yōu)先考慮重大疾病保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險箩帚，也按照這個順序去買。保險首先要保護(hù)的就是對你人生影響最大的風(fēng)險，然后才是一般的風(fēng)險鹅搪。發(fā)燒感冒甚至住幾天院雖然錢也不少花，幾百上千，但也沒什么大影響幔睬，心痛而已舱卡，以后好好工作一個月就掙回來了矫钓。要是得個重大疾病赵辕，那都是以十萬為單位計費(fèi)的，心都碎了。所以要先保大再保小。
原則二：有余力再考慮保護(hù)父母。
我能理解子女對父母的一片孝心箍铭，很多朋友希望能給父母購買保險。但是父母這個年紀(jì)保費(fèi)都很高刀崖，對收入不穩(wěn)定的年輕人來說會比較吃力蜂莉，所以要綜合評估自己的經(jīng)濟(jì)能力映穗。
如果能承擔(dān)起父母的保費(fèi)，建議考慮父母的住院醫(yī)療保險和自己的壽險幕随。壽險雖然是買給自己的蚁滋，但它卻是保護(hù)父母的。對很多家庭來說，身為子女的我們辕录，特別是獨(dú)生子女澄阳，肩負(fù)著未來贍養(yǎng)父母的責(zé)任和義務(wù)。如果我們不在了踏拜，父母的老年生活會陷入怎樣的境地碎赢？我們在，就能陪爸媽慢慢變老速梗；不在了肮塞，可以通過保險替我們繼續(xù)照顧他們。這就是壽險的功能和意義姻锁。如果想了解給父母買保險更具體的建議枕赵，歡迎閱讀我之前寫的文章《如何給父母買保險》。
原則三：保護(hù)好當(dāng)下位隶，才有未來拷窜。
如果受到保費(fèi)預(yù)算的限制，強(qiáng)烈建議重點(diǎn)配置短期保險涧黄。一說到短期保險篮昧，第一反應(yīng)可能是，我現(xiàn)在身體這么好笋妥，不可能生病懊昨，短期保險沒有意義呀！誠然春宣，年紀(jì)越大疾病風(fēng)險的概率越高酵颁，年紀(jì)越小概率越低。但概率“低”并不代表概率為零月帝，如果你堅信不會發(fā)生風(fēng)險躏惋，那就是一場與命運(yùn)的賭博，而且是一場輸不起的賭博嚷辅。風(fēng)險是無法預(yù)知的簿姨，我們能做的只是提前做好準(zhǔn)備。短期保險保費(fèi)低潦蝇，保障額度高款熬，你只要拿出收入的一小部分就能擁有非常高的保障；而且調(diào)整靈活攘乒，隨著個人事業(yè)的發(fā)展和收入的提高贤牛，可以隨時將短期保險調(diào)整成長期甚至是終身的，完成保障的無縫過渡则酝，避免“裸奔”在人生的大道上殉簸。
以下是一個重大疾病保險方案的設(shè)計實例闰集，10萬的終身重疾險+40萬（5年期）短期保險，共計50萬保障般卑。設(shè)計的基本思路就跟買房和租房一樣武鲁。如果我需要一個50平的房子，但我的錢又不夠買下來蝠检，又不能沒有房子住沐鼠。我可以結(jié)合自己的預(yù)算情況先買10平，趁現(xiàn)在房價低叹谁，不夠的40平饲梭，我花一小點(diǎn)分錢租下來，這樣就可以利用有限的錢幫自己達(dá)到目標(biāo)了焰檩。租金要比買房花的錢少的多的多憔涉。未來隨著收入的提高，可以隨時提高購房面積析苫，減少租用面積兜叨，平穩(wěn)過渡。
10萬的終身重疾險就像是你買的房子面積衩侥，每月的“房貸”是198元国旷；40萬短期保險相當(dāng)于你租的房子面積，每月“租金”是66元顿乒。從現(xiàn)在開始5年內(nèi)擁有50萬保障額度议街，5年后繼續(xù)有10萬保障終身。每個月用264塊撬動一個50萬的保障杠桿璧榄，還是很劃算的。5年的時間內(nèi)相信大家在事業(yè)和收入上都會有不小的變化吧雹，甚至用不了5年就可以把40萬短期險換成終身保險了骨杂。
每個人的情況不一樣，可以根據(jù)自己的保費(fèi)預(yù)算去調(diào)整終身險和短期險的配比雄卷，畢竟年輕買保險便宜搓蚪，預(yù)算夠的話可以先多買點(diǎn)終身險。
原則四：量入為出丁鹉，控制保費(fèi)妒潭。
相信很多人都聽說過要拿出收入的10%買保險，這個描述有點(diǎn)含糊揣钦。我給一些更具體的建議：個人所有保障類型保險費(fèi)總和不要超過自己收入的10%雳灾，保障類型保險包括：重疾險、意外險冯凹、醫(yī)療險和壽險谎亩，而保險費(fèi)總和是指所有這些類保險的保費(fèi)加在一起不要超過收入的10%。你的保費(fèi)支出可以少于10%，超過10%就一定要慎重匈庭。有些人買保險也容易上癮夫凸，要節(jié)制，除非有特別需要阱持。
以上10%保費(fèi)原則適用大多數(shù)年輕人夭拌，也有一些特別的情況，例如掙錢不但要自己花還要拿出一些貼補(bǔ)父母衷咽，或者還助學(xué)貸款等等鸽扁，總之就是現(xiàn)在手頭特別緊，拿出工資的10%不太現(xiàn)實兵罢。對于這種情況献烦，把保費(fèi)控制在個人可自由支配收入的30%以內(nèi)÷舸剩可自由支配收入是指去掉所有必要開支（例如房租巩那、生活費(fèi)、房貸此蜈、還助學(xué)貸款即横、貼補(bǔ)父母的錢等等必須花的錢）剩下可以隨便花的。
收入的10%和可自由自配收入的30%裆赵，哪個少东囚，哪個作為參考的上限。
總結(jié)
我們沒有辦法預(yù)測風(fēng)險战授，只能提前做好準(zhǔn)備页藻。
優(yōu)先選擇重疾險、意外傷害保險和醫(yī)療保險植兰，保護(hù)好自己就是對家里最好的交代份帐。
經(jīng)濟(jì)方面有余力的情況再給父母買保險，自己購買壽險也是對父母的保護(hù)楣导。
保費(fèi)預(yù)算有限废境，重點(diǎn)配置短期保險。
保費(fèi)支出量力而為筒繁。
希望以上內(nèi)容對大家有幫助噩凹！也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給更多有需要的人。
讓每個家庭擁有適合自己的保險?Proper insurance for every family
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