自古希臘借據(jù)伊始人們對“金融”就開始有了逐步的概念，認識則一直延續(xù)是資本的融通和借貸骄酗。到了現(xiàn)代金融镶蹋，通過我們的學習和對客戶進行配置中慢慢的已跳出金融近視眼滤淳，有了更進一步的認知。金融的本質“有了更符合時代的特征：那就是資源如何在不確定的環(huán)境下义起，進行有效跨期優(yōu)化配置”拉背。
金融本質
人人都會有遠大的夢想和規(guī)劃。但對于未來哪些是不確定的呢默终？是股票漲跌椅棺、外借犁罩、經營風險等等！那選對象要不要擦亮眼睛两疚？離一次婚資產分一半走床估，你愿不愿呢？
根據(jù)我們的生命周期诱渤，橫軸是從0到終身顷窒，上半部分反應的我們的風險類型，基本是我們所能想到的源哩。
那下半部分就是我們的人生責任醫(yī)療養(yǎng)老鞋吉、品質生活。而理財?shù)谋举|理的是一生的現(xiàn)金流和風險管理励烦。
怎么理解呢谓着？許多老百姓更愿意把錢存在銀行才有安全感。那存著錢是干嘛呢坛掠？同樣是應對一時之需赊锚、緊急情況下、萬一得個病要去醫(yī)院屉栓，本質也是應對風險舷蒲。還有一個問題為什么要做資產的增值？存款拿在手里不做資產的增值有沒有用友多？答案：沒有用牲平！所以也有人說存款放銀行是一種傻白甜的做法。之前做過開門紅的朋友就知道域滥，其本質是建立低成本的資金池纵柿，加上你的工作收入和被動收入，獲得長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流启绰。企業(yè)資不抵債才申請破產也是如此昂儒。家庭現(xiàn)金流不斷，而合理規(guī)劃是可以實現(xiàn)資產的倍增的委可≡ò希可能在大家眼里做保險的只賣保險，假如你跟我面對面原來印象挺好的着倾，要是知道我是做保險的你心里是不是會咯噔一下拾酝，你可能會想與做保險的交往要慎重！慎重屈呕！到底你是做保險推銷員還是理財規(guī)劃師微宝。我們團隊的定位是理財規(guī)劃師。愿意買保險的可以找我們規(guī)劃虎眨，保險只是理財規(guī)劃之一蟋软。理財規(guī)劃從你的現(xiàn)金消镶摘、消費支出、教育岳守、風險管理凄敢、保險、稅務湿痢、投資涝缝、養(yǎng)財產分配與傳承進行合理的資產規(guī)劃。所以說理財規(guī)劃師是一個知識密集型的工種譬重。
結合上面不確定性拒逮。根據(jù)我們的生命周期。綠色代表支出線臀规，紅色則代表收入線滩援。從出生我們的支出線就一直伴隨著我們。前半段是無能期需要我們父母支持上學塔嬉，而后半段是因為老了無法創(chuàng)造收入玩徊，只有中間一段是創(chuàng)造財富的。在某些階段花的錢會更多谨究，一個是成立家庭的階段恩袱，一個是離巢期孩子上大學，自己要養(yǎng)老父母要贍養(yǎng)胶哲，大家看看是不是這個規(guī)律畔塔，有錢人沒錢人，身體好的身體不好的纪吮，都是這一條線俩檬。然而掙錢是一陣子，花錢卻是一輩子碾盟。
回歸橫軸，問大家一個問題技竟，十五年后會發(fā)生什么變化冰肴，你是不是會結婚?父母也老了?當你接近你創(chuàng)造財富的巔峰期，你的家庭人口是不是也增加了榔组，家庭的需求是不是也有所變化熙尉？
以30歲男性為例，15年后正好45搓扯，孩子大概也差不多上大學了检痰，假設打算55歲退休。那時父母也差不多七十锨推。那這個時候是不是就要考慮自己養(yǎng)老和父母贍養(yǎng)了呢铅歼？這讓我想起之前茅重遠老師分享過的人生時間鐘
會長大公壤、會學習、會思考椎椰、會理財厦幅、會積福、會釋懷慨飘、會生活确憨、會自理。細細體會一下是不是這么一個道理瓤的，在后面的文章中我會分享給大家休弃。
不同年齡段，主調也不一樣圈膏。我們會發(fā)現(xiàn)我們也會有資金使用的密集期玫芦，理財也會有黃金期。只要我們在理財?shù)狞S金期抓住機遇把財理好創(chuàng)造更多的被動收入本辐。在你50歲到60歲甚至68之間資金密集期的時候才會有更多的資金支撐這個階段高額的現(xiàn)金流桥帆。
留給我們的時間多不多呢？
作為90后的我們是不是很幸福慎皱，有這么長的時間來學習更多的理財知識老虫，好比爬坡我們的坡度比年齡稍長的更長但卻更緩。
怎么理解資源跨期的配置呢茫多？
跨期的資源配置也有兩個特性一是定向祈匙，二是固化。定向一定是固定下來百分百給到誰就給誰天揖。這就如孩子學有所成夺欲，老有所養(yǎng)，財有所繼今膊，首先留給孩子教育的些阅，你不能挪用吧？給自己養(yǎng)老和父母養(yǎng)老金斑唬，也不能改變他的用途市埋。在中國人的文化中會有傳承的概念，我們總是希望把最好的傳承給我們最愛的人恕刘。但傳承也是有風險的缤谎，只有保險的定向傳承是最無疑義的。然而現(xiàn)實是傳承過程中因為財富把原本和諧的家庭搞出問題的案例比比皆是褐着。比如盧學齡的遺產爭奪坷澡，兒子跟媽媽打官司，想必在媽媽生他的時候也不曾想到有朝一日母子二人對簿公堂吧含蓉。這就是財有所繼面臨的風險频敛。
這是我們賽美老師從02年開始理財計劃项郊，加上來到保險行業(yè)四年積累沉淀總結出來的培養(yǎng)理財習慣讓資金有序循環(huán)的7個定投計劃。在前篇寫到的標準普爾資產四象限有說道姻政，首先第一個象限是要花的錢呆抑，第二個是要保命的錢，第三個是錢生錢的錢汁展，第四個是保本增值的錢鹊碍。如果你有十萬塊錢，怎樣把十萬去有效合理規(guī)劃配置食绿，猶如去應對我們這里的計劃侈咕。但做這個規(guī)劃還需要進一步的個人數(shù)據(jù)，這其中就包括收入成長性測試器紧；你的消費支出的慣耀销；你對你教育目標的規(guī)劃；養(yǎng)老目標的規(guī)劃铲汪；還有就是你未來三年之內的大額支出熊尉，比如：結婚、?買房掌腰、買車等等狰住。這些資金的安排計劃都跟你做這些做安排有關。是需要跟身邊的專業(yè)人士做充分互動之后齿梁，根據(jù)標準普爾四大賬戶加之七個定投計劃就可以實施落地了催植。
回歸于我們抽象還是我們之前面臨的許多風險，其實我們的訴求并不多勺择，第一是醫(yī)療创南，第二是養(yǎng)老，第三是教育省核，第四生活品質稿辙，第五就是傳承。這五個池子怎么來實現(xiàn)芳撒，總結就前面7個定投計劃邓深，第一是拿走風險，建立百千萬身價笔刹，健康無憂；第二建立日計息月復利的金賬戶冬耿；第三建立一輩子都在增值與生命掛鉤的資產舌菜；第四建立第一桶金，獲得持續(xù)被動收入亦镶；第五為孩子規(guī)劃教育金日月，讓愛陪伴孩子無憂成長袱瓮；第六為父母打理好養(yǎng)老金，讓愛沒有遺憾爱咬；第七45歲提前退休享受自由生活尺借。在此之前有接觸過開門紅產品的朋友都會知道，第二和第六主要是通過我們的開門紅實現(xiàn)落地的精拟，然后在45歲前退休燎斩，享受自由生活。這五個池子好了之后就可以做第七條了蜂绎，提前退休享受生活栅表，達到品質生活，也可以把傳承同步做好师枣。
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