*隨時間推移：一對夫妻劳淆，未來可能會需要贍養(yǎng)10個以上的老人。
養(yǎng)老規(guī)劃的必要性——光是養(yǎng)老金就夠了么默赂？為什么投資指數(shù)基金沛鸵？
明確養(yǎng)老需求——定需求、測缺口缆八、做規(guī)劃曲掰。
1 . 定需求——退休后能拿多少錢
按現(xiàn)在生活水平——估計養(yǎng)老各類支出——考慮通脹因素——可以大致估算退休后的生活費。
*建議設(shè)置兩個版本規(guī)劃——基礎(chǔ)需求版&升級需求版奈辰，可以讓你的規(guī)劃更有彈性和更人性化栏妖。
將退休后的支出分為4大類，日常消費奖恰、醫(yī)療吊趾、娛樂及其他備用金，
輸入再過多少年你會退休瑟啃，我們的表格就會自動計算出论泛，到那時你一年需要多少錢養(yǎng)老。
我們實際要計算幾十年后退休時的消費水平——要再考慮通貨膨脹的影響蛹屿。
（為了方便計算屁奏，假設(shè)未來每年的通貨膨脹率為3%。）
2 . 養(yǎng)老金能領(lǐng)多少错负？
（小知識：1997年后參加工作的人坟瓢，退休后每月養(yǎng)老金由兩個部分相加得到：
1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金：根據(jù)退休當(dāng)年所在地職工平均工資和你的繳費年限計算確定湿颅；
2载绿、個人養(yǎng)老金：根據(jù)你的養(yǎng)老金個人繳費金額和你的退休年齡計算確定。）
3 . 測算自己的養(yǎng)老缺口有多大
參考規(guī)劃工具表只——估算的每月退休金——表格自動計算——退休時需要準(zhǔn)備多少錢
如何填補養(yǎng)老缺口油航？
1 . 買什么基金合適
*每月拿出一小筆錢去定投指數(shù)基金去解決
*怎么定投指數(shù)基金，更合適存養(yǎng)老錢呢怀浆？——每月固定定投極簡組合谊囚，就是一個非常省心的方法怕享。
*也可考慮選幾只長期收益比較好的行業(yè)基金、策略基金镰踏，用低估值策略去定投函筋。
2 . 究竟要定投多少錢
*預(yù)設(shè)一個比較合理的基金投資回報收益率，就能算出每月的定投金額奠伪。
舉例：把自己做養(yǎng)老投資的整體年化回報率跌帐，設(shè)定為8%——從25歲開始，每個月只要定投800元绊率，35年后就可以有一個相當(dāng)不錯的晚年生活谨敛。
這就是時間和復(fù)利的魅力。
【注意】
這每個月定投的這800元滤否，只是為了針對退休后的養(yǎng)老所制定的定投計劃脸狸，是專款專用藐俺。
你的養(yǎng)老金計劃炊甲，不僅僅指每個月堅持定投，更指你在退休前欲芹，不能動用這筆資金卿啡。
如有婚禮、買房菱父、子女教育等計劃颈娜，還要單獨考慮準(zhǔn)備相應(yīng)的資金。
我已經(jīng)沒有那么年輕了滞伟，該怎么辦揭鳞？
兩種辦法：提高投資收益率、繼續(xù)提高每個月定投的金額梆奈。
動態(tài)調(diào)整自己的養(yǎng)老計劃
*養(yǎng)老規(guī)劃的小技巧：建議你可以每隔5年野崇，在重新按照上面的3個步驟進行一次回顧和動態(tài)調(diào)整。
調(diào)整主要的兩個方面：一是定投的金額亩钟，二是定投的對象乓梨。
1 . 定投的金額
隨著年齡的增長，我們通常都會越來越富裕清酥，對于定投的金額扶镀，500和800只是一個參考數(shù)值。
2 . 定投的對象
*指你投資的是什么焰轻。
主要考慮隨年齡增長臭觉，人的風(fēng)險偏好是會出現(xiàn)變化的，歲數(shù)越大越求穩(wěn)。
養(yǎng)老規(guī)劃符合“越老越保守”原則——慢慢的把一部分資金停止購買指數(shù)基金蝠筑，轉(zhuǎn)而投資更加穩(wěn)定的債券型基金等產(chǎn)品狞膘。（每隔5年，把整個養(yǎng)老金儲備中債券基金的占比什乙，提高5%挽封。）
規(guī)劃的精髓，并不是為了一步到位臣镣，準(zhǔn)確地預(yù)測我們到底要投多少錢辅愿，而是要不斷適應(yīng)市場的變化，逐漸靠近最終理想的狀態(tài)忆某。
