最近看到一個(gè)話題：如果你有一筆錢，你要買房還是創(chuàng)業(yè)钦铺？今天我們就來聊聊订雾。
我有一個(gè)閨蜜，拉著我說自己和男友買房的困惑矛洞，雖然問題是“買不買房”洼哎，但其實(shí)令她猶豫的核心問題是：買房還是創(chuàng)業(yè)？就像魚和熊掌沼本。
我總結(jié)了一下她的家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀：
資產(chǎn)狀況：
工資收入：男主：7000元/月噩峦，女主：5000~10000/月，取中值7500元
存款：16萬（四年存款）抽兆，預(yù)計(jì)禮金收入：12萬
理財(cái)需求：
購買78平小兩居识补，首付39萬，月供3800辫红。
——從理財(cái)規(guī)劃的角度講凭涂，這個(gè)需求很容易實(shí)現(xiàn)：首付只有11w缺口祝辣，作為短期負(fù)債來說，壓力很星杏汀（如果是借款的話蝙斜，相當(dāng)于家庭月收入的8倍），而且還款壓力也不大澎胡，是月收入的27%孕荠，這是非常良性的負(fù)債。尤其是主人公還不到30歲（工作四年攻谁，估計(jì)是28歲左右）——遠(yuǎn)沒到他們的收入高峰期稚伍。
所以，困擾她的似乎是一個(gè)很清晰的選擇：
首付缺的11w巢株，可以找父母或者是親朋借款槐瑞，按照他們之前的存款速度，三年可以還清這筆欠款阁苞。有人說借錢不易，對(duì)房解決思路是按照對(duì)應(yīng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率還款祠挫，利息也就5~6k那槽，而且是雙贏，借款的親朋取得收益等舔、貸款人得到房子骚灸。
因?yàn)榉慨a(chǎn)的增值空間更大，試想一下180w的資產(chǎn)（拿首付39萬倒推慌植，猜想這是他們第一套房甚牲，所以總價(jià)180w；如果是二手房蝶柿，首付30%就應(yīng)該是130w的總價(jià)）一年增值5000~6000元很容易丈钙。
當(dāng)然，這只是數(shù)字的游戲交汤。買不買房除了財(cái)務(wù)問題雏赦，還關(guān)系到人生。其實(shí)這位姑娘更深層的問題是他們的未來芙扎。
進(jìn)一步規(guī)劃
1.買房后將房子租出去收租金（1800元/月）星岗，房貸壓力降到2000左右，兩人選更合適的地點(diǎn)再租房子（租金低于1800/月）
2.男主打算辭職創(chuàng)業(yè)
3.女主面臨職業(yè)轉(zhuǎn)換期（且性格謹(jǐn)慎戒洼，沒存款就沒有安全感）
所以俏橘，問題不是買不買房。而是圈浇，先買房還是先創(chuàng)業(yè)寥掐？先家庭還是先事業(yè)靴寂？
這個(gè)疑問，雜糅了多元的因素：財(cái)務(wù)曹仗、夢(mèng)想榨汤、婚姻、事業(yè)怎茫、職業(yè)以及個(gè)人角色定位……其實(shí)收壕，人生從來都是選擇題，而且從來都不是單選題轨蛤。
先買房還是先創(chuàng)業(yè)
對(duì)房建議是先買房
從錢上看蜜宪；首付缺口已經(jīng)很小，而且月供壓力也并不大祥山，即使只有一人還貸也基本保持在月收入的50%左右圃验。對(duì)30歲左右的人來說，這樣的負(fù)擔(dān)并不重缝呕。從我的理解說澳窑，也許他們雙方的父母都只有50多歲甚至還沒退休，普遍有存款的一代人供常，出借給孩子們11w元應(yīng)該也不會(huì)造成太大壓力摊聋。
從婚姻的角度：有共同資產(chǎn)的婚姻信任感更強(qiáng)、關(guān)系更穩(wěn)固栈暇，或者說麻裁，雙方的安全感都會(huì)更高一點(diǎn)。何況男女主人公已經(jīng)一起存錢四年了——本身已經(jīng)是處于默認(rèn)婚姻狀態(tài)中源祈。
從事業(yè)的角度：創(chuàng)業(yè)也許需要錢煎源，也許不用，如果你們一起存的錢是為了創(chuàng)業(yè)而存的香缺，就不要挪作他用手销，如果不是，創(chuàng)業(yè)的那個(gè)人做出這樣的決策時(shí)赫悄，一定應(yīng)該有相關(guān)的對(duì)策原献。或者說埂淮，選擇題變成了：沒錢你現(xiàn)在創(chuàng)不創(chuàng)業(yè)姑隅？
從資產(chǎn)的角度：房產(chǎn)的增值空間雖然在縮小，但是保值性不容置疑倔撞，最重要的是——買房沒有所謂的最佳時(shí)機(jī)讲仰。
——在30歲之前，我一直堅(jiān)持不買房或者晚買房痪蝇，是因?yàn)橘I房會(huì)把流動(dòng)性搞得很狼狽：30歲座右的職人會(huì)遇到很多機(jī)會(huì)鄙陡，新的事業(yè)選擇也好冕房、創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)也好、投資機(jī)會(huì)也好……突然就此起彼伏出現(xiàn)在眼前趁矾，如果失去了流動(dòng)性耙册，也可能跟這些機(jī)會(huì)擦肩而過。但其實(shí)毫捣，我一直擔(dān)心的事情發(fā)生了详拙，但只有3個(gè)月。
——我不喜歡高負(fù)債率蔓同。但在那之后饶辙，我們生活迅速走向正常，而我需要償還的資金斑粱，其實(shí)都已經(jīng)變成長期借款：禮金有50%是提前支付的弃揽、50%是未來2~3年才支付的，中國的人情本質(zhì)上就是大伙兒湊錢幫忙的模式则北；親友借款用公積金足以償還矿微，雖然有10個(gè)月的利息，但也得以多10個(gè)月的積累尚揣；房貸是公積金全額貸款冷冗，所以被壓縮到家庭收入的20%以下。
想創(chuàng)業(yè)怎么辦惑艇？
創(chuàng)業(yè)需要綜合支持，毋庸置疑拇泛，家人的力量是最關(guān)鍵的滨巴。
以前說過，我見過很多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者俺叭，他們的個(gè)人能力至少是相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)能力都是令人欽佩的恭取，從商業(yè)模式的角度看，也都是有很大概率成功的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目熄守，但是時(shí)間成本卻很少在考量范疇內(nèi)蜈垮。
我的一位朋友，27歲時(shí)年薪已近百萬裕照，而且是十年前的薪酬水平攒发，30歲的時(shí)候果斷創(chuàng)業(yè)，不用找投資人晋南，他和一個(gè)朋友共同出資300w搞了個(gè)網(wǎng)站惠猿，開始做他們認(rèn)為很有市場的事。
該怎么評(píng)價(jià)他的事業(yè)呢负间？就像2000年創(chuàng)辦了一家大眾點(diǎn)評(píng)——大眾點(diǎn)評(píng)創(chuàng)立于2003年偶妖，到2006年融資市場復(fù)蘇時(shí)才獲得紅杉資本首輪100萬美金的投資姜凄。也就是說，如果是在2000年科技泡沫破裂那年創(chuàng)辦趾访，直到2006年才能獲得首輪投資态秧，團(tuán)隊(duì)要獨(dú)自支撐多一倍的時(shí)間。
事實(shí)上扼鞋，包括創(chuàng)始人申鱼、投資人在內(nèi)的所有人，都無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來——他們知道市場機(jī)會(huì)所在藏鹊，但沒人能預(yù)測(cè)機(jī)會(huì)什么時(shí)候來润讥，大家所能做的就是做好一切準(zhǔn)備，等待機(jī)會(huì)盘寡。對(duì)房建議
第一楚殿、把創(chuàng)業(yè)和生活分開。創(chuàng)業(yè)是你事業(yè)竿痰、職業(yè)上的打拼脆粥，創(chuàng)成了未必有大富大貴，創(chuàng)不長也不要讓家庭付出太多影涉，只有把“沉沒成本”控制在可承受范圍变隔，才是真的成功。
第二蟹倾、能屈能伸匣缘、別丟了“手藝”。你的核心競爭力是什么鲜棠？永遠(yuǎn)別忘肌厨，哪怕你富甲一方又或者勤勤懇懇一個(gè)崗位30年。
第三豁陆、很多優(yōu)秀的青年柑爸，創(chuàng)業(yè)時(shí)還年輕，如果繼續(xù)職場之路會(huì)有很大上升空間盒音，但選擇了自己闖天下表鳍，須知，創(chuàng)業(yè)成功和失敗的概率是一樣的祥诽，你要保證自己創(chuàng)業(yè)久了仍能回到職場譬圣，一要心態(tài)平和、二要不忘“手藝”原押。
不要因?yàn)楦冻龅膸啄昵啻簹q月就死抱著夢(mèng)想不撒手胁镐；不要被別人叫了幾年“某總”就放不下身段兒去求職；不要拿創(chuàng)業(yè)當(dāng)借口讓家人沒好日子過。
最后盯漂，作為創(chuàng)業(yè)者的家庭成員颇玷，做好籌劃，想想如果未來2-3年他都不能為家庭帶來貢獻(xiàn)的話就缆，你怎么辦帖渠？魚和熊掌完全可以同時(shí)得到，問題是竭宰，放一起好吃嗎空郊？
存款不會(huì)帶來安全感，有規(guī)劃的生活才會(huì)切揭。
