◆啥是定期重疾險(xiǎn)？
相比保障期間為終身的終身型重疾險(xiǎn)肺蔚，定期型重疾險(xiǎn)的保障期限僅為有限的一段時(shí)間，例如10年儡羔、20年或至70周歲等宣羊，到期后保障自然終止。
◆啥叫“買定投余”汰蜘？
同等條件下仇冯，與購買終身型重疾險(xiǎn)相比，定期型重疾險(xiǎn)費(fèi)率要低40%左右族操。于是有人提出“買定投余”的理念苛坚，就是買定期型保險(xiǎn)險(xiǎn)，結(jié)余的資金用以理財(cái)投資色难，追求未來某刻投資收益總額超過購買終身型保險(xiǎn)的保額泼舱。
▲先來看看“買定投余”畫的餅
某金融從業(yè)者M(jìn)r. W，30歲枷莉，擅長投資娇昙，購買保險(xiǎn)時(shí)也是以投資的角度來考量。
準(zhǔn)備購買重疾險(xiǎn)健A時(shí)笤妙，發(fā)現(xiàn)可以選擇不同的保障期限冒掌，對(duì)應(yīng)費(fèi)率相差較大。
30歲男性蹲盘，100萬保額股毫，20年繳費(fèi)，保障至70周歲召衔，保費(fèi)10000元/年皇拣；
30歲男性，100萬保額薄嫡，20年繳費(fèi)，保障終身颗胡，保費(fèi)15710元/年毫深；
于是以“買定投余”的理念為自己配置了一份定期至70周歲，保額100萬的重疾險(xiǎn)健A毒姨。同時(shí)將每年結(jié)余下的5710元做長期理財(cái)規(guī)劃哑蔫，并計(jì)劃以至少7.5%的年化收益率，按月投資復(fù)利計(jì)息，70周歲時(shí)雖然保險(xiǎn)到期闸迷，但那時(shí)手里已經(jīng)可以擁有100萬以上的資產(chǎn)嵌纲，想想都覺得自己夠精明~~~
理想總是很豐滿，依照Mr. W的預(yù)期腥沽，應(yīng)該是下圖這個(gè)樣子~?
▲再來看看“買定投余”埋的雷
現(xiàn)實(shí)往往是下圖這個(gè)樣子~
由于沒有堅(jiān)持預(yù)期的投資計(jì)劃逮走，70歲時(shí)資產(chǎn)沒能達(dá)到預(yù)期的水平，甚至未剩多少積蓄今阳。同時(shí)保障也到期終止师溅，而且因年齡較高及發(fā)生過既往病癥，也難以再配置重疾險(xiǎn)盾舌。后面更加需要保障的年齡墓臭，卻沒了錢也沒了保障。
可見“買定投余”首先需要保證每期計(jì)劃用來投資的資產(chǎn)不被挪用妖谴。然而現(xiàn)實(shí)中窿锉，有多少人能做到幾十年持續(xù)良好的理財(cái)習(xí)慣？別說理財(cái)投資膝舅，就算持續(xù)的儲(chǔ)蓄習(xí)慣能做到的恐怕都寥寥無幾嗡载。一旦錢到了自己手中，很容易被消費(fèi)欲望所左右铸史。即便控制住了自己鼻疮，也保不齊有人覬覦。也許親朋遇事急需琳轿，也許被另一伴挪作他用判沟，也許因?yàn)槭掷锏倪@些積蓄，突然想給孩子更好的教育環(huán)境崭篡、物質(zhì)環(huán)境而被占用……
此外挪哄，即便能堅(jiān)持投資理財(cái)，又有多少人能確定投資收益的安全性和理想性琉闪？
政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響迹炼，國際金融環(huán)境的影響，誰又能把握這些意外颠毙？個(gè)人的投資水平怎能始終確保低風(fēng)險(xiǎn)高收益斯入？……
退一萬步講，就算順利地實(shí)現(xiàn)了“買定投余”的計(jì)劃蛀蜜，晚年坐擁預(yù)期理想的資產(chǎn)刻两。但是看到孝順的兒女需要購置房產(chǎn)或?qū)O子女出國留學(xué)，會(huì)不會(huì)因著疼愛小輩而動(dòng)用了自己晚年這筆本打算有病治病無病養(yǎng)老的錢滴某？
亦或是子女或兒媳磅摹、姑爺不孝滋迈，有沒有可能算計(jì)了自己的這些積蓄？
更可怕的是户誓，科技的發(fā)展不法分子的進(jìn)步饼灿，會(huì)不會(huì)騙走了自己多年的儲(chǔ)備？
年事越高帝美，對(duì)于資產(chǎn)的把控能力越弱碍彭。對(duì)于年長的人群，現(xiàn)錢不如屩ぶ郏款專用的錢更加安全硕旗。
“買定投余”算得了投資回報(bào)，卻算不了人性的任性女责，更無法預(yù)測(cè)意外和明天哪個(gè)先來漆枚。
▲定期型重疾險(xiǎn)還有何用？
前面講的是不該抱著“買定投余”的想法選擇定期重疾險(xiǎn)抵知，不建議以投資的理念衡量保障的問題墙基，而非否定定期型重疾險(xiǎn)存在的價(jià)值。
下面簡單說下刷喜，什么樣的情況建議配置定期型重疾險(xiǎn)残制。
◆定期型重疾險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是費(fèi)率低，適合的人群首先就是預(yù)算有限掖疮，保證保額充足的前提下初茶，無法付擔(dān)終身型重疾險(xiǎn)的人群。
◆再有一類就是已有終身型重疾險(xiǎn)浊闪，但由于是家里的經(jīng)濟(jì)支柱恼布，是孩子老人甚至另一伴的依靠，所以在經(jīng)濟(jì)責(zé)任期內(nèi)搁宾，額外配置一定額度的定期重疾險(xiǎn)折汞。假若在經(jīng)濟(jì)責(zé)任期罹患重疾，不會(huì)影響家庭原有生活水平盖腿、孩子教育計(jì)劃爽待。
綜上，存在即合理翩腐，但是要明確受眾人群鸟款。
每個(gè)行業(yè)都有其專業(yè)性及信息壁壘，靠譜的方式還是茂卦，專業(yè)的事找專業(yè)的人欠雌。
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