30歲，我們從感性走向理性逐虚，達(dá)到智商和情商的最高點(diǎn)聋溜。這個(gè)時(shí)候我們已經(jīng)工作幾年了，有一點(diǎn)積蓄叭爱。30歲前我們靠能力掙錢撮躁，30歲后靠錢掙錢！30歲的理財(cái)觀念很重要买雾，理財(cái)要趁早把曼。我們每年要整理自己的財(cái)物狀況，收入漓穿、開支以及投資狀況祝迂，要做到心中有數(shù)。
第一提升工作能力
作為普通的工薪階層工資是我們的主要收入器净，打理好這部分資金，保證現(xiàn)金流的穩(wěn)定当凡。30歲是一個(gè)拐角山害，是走管理之路還是技術(shù)這時(shí)候已經(jīng)漸漸明了。如果走管理之路就要不斷總結(jié)積累管理經(jīng)驗(yàn)沿量，參與相關(guān)的繼續(xù)教育培訓(xùn)浪慌，參加商學(xué)院結(jié)交人脈等，你的能力的提升會(huì)體現(xiàn)在你的工資上朴则。走技術(shù)路線要鉆研專業(yè)技術(shù)提升技能权纤，以求在技能上有所突破。
第二學(xué)習(xí)理財(cái)工具-指數(shù)基金
有了穩(wěn)定的現(xiàn)金流，就要持續(xù)定投基金汹想，目前投資指數(shù)基金比較適合工薪階層外邓。指數(shù)基金有永續(xù)性和不老性，投資指數(shù)基金就是投資國(guó)運(yùn)古掏。指數(shù)基金是一種按照證券價(jià)格指數(shù)編制原理構(gòu)建投資組合進(jìn)行證券投資的一種基金损话。指數(shù)基金根據(jù)有關(guān)股票市場(chǎng)指數(shù)的分布投資股票，以令其基金回報(bào)率與市場(chǎng)指數(shù)的回報(bào)率接近槽唾。運(yùn)作上丧枪，它比其他開放式基金具有更有效規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、交易費(fèi)用低廉庞萍、延遲納稅拧烦、監(jiān)控投入少和操作簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。從長(zhǎng)期來看钝计，指數(shù)投資業(yè)績(jī)甚至優(yōu)于其他基金恋博。
1.如何投資指數(shù)基金
方法:定投
時(shí)間：選一個(gè)固定的時(shí)間，不能變
金額：不要太高葵蒂，要留一定的錢備用
盈利收益率：公司盈利除以公司總市值
我們選取盈利收益率高的指數(shù)基金定投交播！定投就是定期定額買基金。即每個(gè)月我們挑一個(gè)固定時(shí)間践付，買入固定的金額秦士，去投資某一只基金。類似銀行零存整取永高。盈利收益率就是讓我們把股票看作一種特殊的理財(cái)產(chǎn)品隧土，盈利收益率就是這只理財(cái)產(chǎn)品的收益率。（使用限制：必須是投資大公司的指數(shù)基金才行）這個(gè)盈利收益率是投資大師格雷厄姆提出的命爬，他是金融學(xué)創(chuàng)始人曹傀，著有《證劵分析》、《聰明的投資者》等書饲宛。
2.什么時(shí)候開始定投與賣出時(shí)機(jī)
在盈利收益率高的開始定投皆愉，在盈利收益率低的時(shí)候停止定投。
在盈利收益率<6.4%為低艇抠，6.4≤盈利收益率≤10%堅(jiān)持持有幕庐，盈利收益率>10%為高
盈利收益率低的時(shí)候可以分配賣出，或者換成債劵基金更為穩(wěn)定家淤。
在賣出這個(gè)問題上我們可以參考格雷厄姆的方法异剥。格雷厄姆認(rèn)為，滿足兩個(gè)條件算高：
1.盈利收益率>10%
2.盈利收益率>十年期國(guó)債利率2倍
目前指數(shù)基金盈利收益率比較高的紅利指數(shù)基金（上證紅利指數(shù)基金絮重，中證紅利指數(shù)基金等冤寿，盈利收益率在12%左右）H股指數(shù)基金（因?yàn)槭歉酃纱蹩啵旨t稅較高，盈利收益率在12%左右督怜，投資一定量的港股基金可以分散A股的風(fēng)險(xiǎn)）殴瘦。
3.定投收益
定投期間能獲得平均收益率30%以上的年復(fù)合收益率，基本每5年左右出現(xiàn)一次亮蛔。如果這些定投基金的錢沒有更好的投資方向痴施，可以持續(xù)定投等牛市賣出，轉(zhuǎn)換成貨幣基金形成持有究流，等熊市繼續(xù)開始定投指數(shù)基金辣吃。一般根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，每10年就有一波牛市行情芬探。耐心等待神得，高點(diǎn)莫貪心落袋為安。
第三配置商業(yè)保險(xiǎn)
很多人認(rèn)為我有職工醫(yī)保不需要配置商業(yè)保險(xiǎn)偷仿。我們的職工醫(yī)保雖然覆蓋面廣哩簿，但賠付比例不高，可以保障小病小痛的住院酝静，如果是重大疾病自付比例較高节榜，負(fù)擔(dān)較重。
30歲是個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)别智，30歲前的重大疾病保險(xiǎn)比較便宜宗苍，30歲往后的重大疾病保險(xiǎn)逐年大幅增加保費(fèi)。如果經(jīng)濟(jì)能力許可的情況下薄榛，我們要優(yōu)先配置意外保險(xiǎn)（消費(fèi)型比較實(shí)惠）讳窟、重大疾病保險(xiǎn)、一定額度的壽險(xiǎn)敞恋。
30歲很多工薪階層上有老下有小是頂梁柱丽啡，所以可以依經(jīng)濟(jì)能力逐步配置。保險(xiǎn)還是買純保障性價(jià)比更高硬猫，理財(cái)我們可以通過定投指數(shù)基金补箍。
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