在新董事長郭浩正式上任9個(gè)月后佳遣，中原銀行發(fā)布了第一份年度業(yè)績公告识埋，字里行間皆傳達(dá)出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下的壓力和挑戰(zhàn)。整體來看零渐，2023年中原銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入261.83億元窒舟，同比增加1.4%，勉強(qiáng)維持住了正增長诵盼。但利潤端的表現(xiàn)卻直線下滑惠豺，利潤總額29.57億元银还，同比大減31.35%。得益于所得稅支出為負(fù)洁墙，中原銀行的凈利潤勉強(qiáng)挽回了一部分蛹疯，有32.06億元，但也同比減少了16.18%热监。

除了利潤總額大幅縮減捺弦，中原銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然面臨較大的下行壓力，高昂的業(yè)務(wù)管理費(fèi)和資產(chǎn)減值損失孝扛，讓該行的成本收入比逐年上升列吼。難言理想的經(jīng)營成績背后，暴露的是中原銀行內(nèi)部治理與控制的短板苦始，而這也是郭浩掌舵中原銀行這艘萬億巨輪必須面對和解決的難題寞钥。

不良率2.04%，非標(biāo)損失近60億

利潤端的大幅下調(diào)盈简，與中原銀行大幅增長的營業(yè)支出有一定關(guān)系。2020年開始太示，中原銀行的成本收入比便逐年上升柠贤，到2023年，該行的成本收入比就增長到40.07%了类缤，愈發(fā)接近45%的監(jiān)管紅線臼勉。

中原銀行的營業(yè)支出集中在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和資產(chǎn)減值損失兩個(gè)板塊，這兩部分相較于2022年都有大幅增加餐弱。其中宴霸，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為108.62億元，同比增加5.84億元膏蚓，規(guī)模擴(kuò)大后折舊攤銷等行政費(fèi)用增加瓢谢，在合理區(qū)間范圍。

另一邊驮瞧，資產(chǎn)減值損失高達(dá)125.6億元氓扛，同比增加了13.7億元，增幅高達(dá)12.2%论笔。值得注意的是采郎，中原銀行的資產(chǎn)減值損失占比最高額并不是貸款減值損失，而是投資證券及其他金融資產(chǎn)衍生的減值損失狂魔，高達(dá)61.42億元蒜埋，相比2022年增加了37.7億元，增幅高達(dá)158.9%最楷。投資證券及其他金融資產(chǎn)同貸款業(yè)務(wù)一樣整份，是中原銀行擴(kuò)大資產(chǎn)的核心業(yè)務(wù)待错。截至報(bào)告期末，中原銀行的投資證券及其他金融資產(chǎn)凈額有3868.41億元皂林，同比增幅為3.6%朗鸠，增幅大于貸款增幅和總資產(chǎn)增幅，在總資產(chǎn)中占比28.7%础倍，其中“非標(biāo)”金額不僅沒有減少烛占，反而還增加了。

略顯奇怪的是沟启，中原銀行的投資證券及其他金融資產(chǎn)忆家，以債券投資為主，政府債占比48.5%德迹，銀行債券占比24.7%芽卿，這兩種債券都是收益低、風(fēng)險(xiǎn)低的類型胳搞，這也是中原銀行的投資證券及其他金融資產(chǎn)平均收益率只有2.86%的原因卸例。而風(fēng)險(xiǎn)較高的公司債券、信托及資管計(jì)劃占比都不高肌毅。只有信托計(jì)劃資產(chǎn)規(guī)模略大一點(diǎn)筷转，有275.58億元，底層資產(chǎn)主要是信貸類資產(chǎn)悬而，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)比一般金融投資大呜舒，難道該行計(jì)提的超60億的金融資產(chǎn)減值損失，大部分都來自信托計(jì)劃資產(chǎn)?

信貸資產(chǎn)方面笨奠，2023年中原銀行計(jì)提減值損失35.55億元袭蝗，同比減少51.2%，但這也不意味著中原銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化般婆。

截至報(bào)告期末到腥，該行的不良貸款余額為144.52億元，較期初增加了12.52億元;不良貸款率為2.04%蔚袍，較期初上升了11個(gè)基點(diǎn);撥備覆蓋率則為154.06%左电，也下降了3.02個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)页响，作為不良蓄水池的關(guān)注類貸款占比篓足，也從2.6%上升到3.25%，撥貸比卻只有3.15%闰蚕，無法完全覆蓋關(guān)注+不良栈拖，可以說中原銀行的信貸質(zhì)量、撥備水平表現(xiàn)都很一般没陡。

2023年涩哟，中原銀行核銷了30.54億元的不良貸款索赏，新生成不良貸款下限為43.07億元。雙增的不良貸款指標(biāo)贴彼、大規(guī)模的新生成不良潜腻，都從側(cè)面證明了中原銀行的存量不良仍未消化完，信貸風(fēng)險(xiǎn)還在釋放當(dāng)中器仗。未來如何加大不良資產(chǎn)盤活重組力度融涣，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化，還有待中原銀行管理層進(jìn)一步摸索精钮。

前兩任董事長皆落馬威鹿，內(nèi)控管理亟待優(yōu)化

在吸收合并成為萬億資產(chǎn)大行后，中原銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)轨香、員工人數(shù)等都出現(xiàn)了膨脹忽你，這對中原銀行管理層的內(nèi)控治理能力提出更高的要求。但管理層如何擰成一股繩臂容，共同推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)和業(yè)績增長呢?于當(dāng)下的中原銀行來說不算十分容易科雳。

此前，財(cái)新一篇文章指出“中原銀行內(nèi)部一直存在多個(gè)派系”脓杉。2023年報(bào)披露的董監(jiān)高信息似乎也佐證了這一點(diǎn)糟秘。在中原銀行的14位高級(jí)管理人員中，光行長助理一職就有7位丽已，這7位行長助理有出身監(jiān)管系統(tǒng)的蚌堵，有焦作中旅銀行买决、平頂山銀行沛婴、洛陽銀行等合并銀行的原副行長，還有在中原銀行系統(tǒng)內(nèi)任職多年的“老人”督赤。

梳理中原銀行目前的董監(jiān)高陣容嘁灯，可以發(fā)現(xiàn)，該行有不少高層領(lǐng)導(dǎo)都有過多年中信銀行工作經(jīng)歷或出身中信系躲舌，包括副行長周麗濤丑婿、行長助理姚紅波、首席信息官扈浩没卸、董事會(huì)秘書潘文堯羹奉、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理佟琦等，其中周麗濤约计、扈浩诀拭、佟琦都是在2014-2015年期間(中原銀行成立的第一年)從中信銀行跳槽至中原銀行。巧合的是煤蚌，中原銀行已經(jīng)落馬的第一任董事長竇榮興耕挨，便在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)任職9年细卧。

舉個(gè)例子，中原銀行現(xiàn)副行長周麗濤與竇榮興的履職經(jīng)歷和時(shí)間線高度相近筒占。二者都在建設(shè)銀行河南省分行任職過贪庙，竇榮興2002年9月離開建行，此時(shí)周麗濤剛好在建行工作一年多翰苫。2005年1月止邮，竇榮興前往中信銀行鄭州分行擔(dān)任行長，第二年革骨，周麗濤也去中信銀行鄭州分行擔(dān)任銀行部產(chǎn)品經(jīng)理了农尖，并一步步晉升到投資銀行中心總經(jīng)理、戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理等職位良哲。2014年12月中原銀行成立盛卡，竇榮興擔(dān)任董事長，周麗濤也是2014年12月開始擔(dān)任中原銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)筑凫，2018年5月晉升為該行副行長滑沧。

除了“中信系”，中原銀行還有兩波合并帶來的“新老城商行系”高層巍实，以及董事長郭浩滓技、行長劉凱等為代表的有過從政經(jīng)驗(yàn)、地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)的高層棚潦。關(guān)鍵人員的背景令漂、履歷錯(cuò)綜復(fù)雜，擅長的方面也有所差異丸边，不僅難以形成戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行的合推力叠必，對中原銀行內(nèi)部經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)定性也會(huì)造成一定影響。2023年妹窖，除了兩任前董事長相繼落馬纬朝，中原銀行還有10名高管因工作調(diào)動(dòng)等原因相繼離職，在經(jīng)營業(yè)務(wù)層面也因違規(guī)行為收到多張罰單骄呼，合計(jì)罰沒超1200萬元共苛。

在通過重組合并做大之后，中原銀行又該如何構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)定高效的高管團(tuán)隊(duì)蜓萄，帶領(lǐng)該行全行上下協(xié)力同心隅茎，彌補(bǔ)內(nèi)控短板，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量嫉沽，提振經(jīng)營業(yè)績辟犀，真正實(shí)現(xiàn)“做大做強(qiáng)”呢，這也是擺在新董事長郭浩面前的一個(gè)難題耻蛇。