概述
- 信用卡APP主要滿足的是持卡用戶還款、分期讨衣、搶優(yōu)惠等需求方援。
- 此文分析的是有親爹背景的信用卡APP没炒，案例產(chǎn)品是掌上生活。而對于其他的第三方信用卡管理APP來說犯戏，對應(yīng)的案例產(chǎn)品有挖財送火、卡牛、51先匪，此文不作涉及种吸。
- 該文的結(jié)構(gòu)使用了純銀叔的產(chǎn)品模型三板斧（商業(yè)模式、產(chǎn)品架構(gòu)呀非、運營體系）來進(jìn)行分析坚俗。
商業(yè)模式
- 核心用戶——持卡三張以上的用戶。依據(jù)來源：信用卡活躍用戶人均持卡量3.2張
- 使用KANO模型梳理需求：
? 基礎(chǔ)型需求：查詢賬單岸裙、還款提醒猖败、還款
? 期望型需求：預(yù)借現(xiàn)金、調(diào)整額度降允、賬單分期辙浑、積分優(yōu)惠
? 興奮性需求：生活服務(wù)、征信/信用分拟糕、理財判呕、用戶社區(qū) - 而親爹在信用卡上的收入，主要來源于五部分：
? 年費收入——年費送滞，以及可能還包括雜七雜八的服務(wù)（如安全短信侠草、掛失費等），這項占比逐年下降犁嗅，
? 取現(xiàn)收入——預(yù)借現(xiàn)金边涕、賬單分期手續(xù)費，占比較小
? 懲罰收入——逾期未還款的滯納金褂微，占比不大
? 回傭收入——把中間收入也并進(jìn)來了功蜓，大頭是商家手續(xù)費
? 利息收入——包括消費循環(huán)利息、信用卡余額利息宠蚂、預(yù)借現(xiàn)金利息式撼、賬單分期利息
銀行信用卡收入.png - 綜合一下用戶需求和收入來源，那么APP的主要目的就是：在滿足核心用戶基礎(chǔ)需求之外求厕，盡可能地提供能同時帶來收入增收的期望服務(wù)著隆。如預(yù)借現(xiàn)金扰楼、調(diào)整額度、賬單分期等美浦。
給個數(shù)據(jù)感受一下：行業(yè)內(nèi)經(jīng)驗證明弦赖，如果一個客戶能夠使用一家銀行的三項服務(wù)，那么基本上就會成為該行的忠實客戶浦辨。
產(chǎn)品架構(gòu)
戰(zhàn)略層：明確商業(yè)目標(biāo)和用戶目標(biāo)蹬竖，重點是解決兩者之間的沖突，找到平衡點流酬。
? 商業(yè)目標(biāo)：增收案腺，不管各種收入的比例，盡可能地將蛋糕做大康吵。
? 用戶目標(biāo)：滿足用戶的三類需求（基礎(chǔ)劈榨、期望、興奮）晦嵌，減少挫敗感同辣、被忽悠感。
? 如何平衡：
〔言亍－年費收入基本固定不變旱函，況且增收年費需要多發(fā)展高端客戶，這是在APP之外的事情
∶杼稀－取現(xiàn)收入是個小頭棒妨，可以考慮犧牲部分取現(xiàn)手續(xù)費已換取利息收入
－懲罰收入也是小頭含长，而且增加這個收入會引起用戶的極大反感券腔，成本收益成負(fù)相關(guān)
－回傭收入是大頭拘泞，這與賬單金額直接掛鉤纷纫，所以要拼命鼓勵用戶刷卡消費
－利息收入占比不小陪腌，在費率不變的同時辱魁，通過活動、積分诗鸭、獎勵等手段鼓勵用戶取現(xiàn)或分期染簇。-
范圍層：做好需求采集工作，確定功能范圍和需求優(yōu)先級强岸。這三者見下圖锻弓。
信用卡場景分析.png -
結(jié)構(gòu)層：完成信息架構(gòu)與交互設(shè)計。
? 信息架構(gòu)：根據(jù)主場景分析请唱，APP主要需滿足用戶還款提醒弥咪、還款、調(diào)額十绑、取現(xiàn)聚至、尋找優(yōu)惠券代金券、查賬的需求本橙。模擬設(shè)計的信息架構(gòu)如下：
信息架構(gòu).png
? 交互設(shè)計：交互設(shè)計沒有難點扳躬，簡單明了、遵循統(tǒng)一的操作規(guī)范即可甚亭。 框架層：界面設(shè)計贷币、導(dǎo)航設(shè)計、信息設(shè)計亏狰，到了這一步役纹，才出現(xiàn)用戶真正能看到的東西。
? 界面設(shè)計：根據(jù)iOS與Android的不同暇唾，遵循各自的設(shè)計規(guī)范即可促脉。
? 導(dǎo)航設(shè)計：將全局導(dǎo)航、輔助導(dǎo)航及友好導(dǎo)航結(jié)合使用策州，采用底部導(dǎo)航欄瘸味，列表選擇卡片式。
? 信息設(shè)計：分兩種主場景使用不同的信息設(shè)計够挂。
∨苑隆－優(yōu)惠券、積分：使用電商（亞馬遜）的分類別展示設(shè)計孽糖，重點使用友好導(dǎo)航將各票券及積分串聯(lián)起來枯冈，讓用戶在票券及積分中跳來跳去選購。用戶在這兩個模塊待的時間越長办悟，越會產(chǎn)生更多的消費霜幼，刷卡傭金收入將增多。
∮狻－錢款罪既、我的：這兩塊是核心需求，用戶在這里停留的時間越短越好铡恕，關(guān)鍵路徑越短琢感，用戶操作的效率就越高。因此探熔，這里最好使用網(wǎng)格式菜單驹针，將常用功能平鋪顯示，讓用戶一眼即可找到需辦理的業(yè)務(wù)诀艰。表現(xiàn)層：包含了視覺設(shè)計和內(nèi)容優(yōu)化柬甥。
? 視覺優(yōu)化：不刺眼不土鱉饮六，配色符合親爹的主色，能產(chǎn)生明顯的視覺關(guān)聯(lián)即可苛蒲。
? 內(nèi)容優(yōu)化：內(nèi)容在工具類與電商類APP中重要性不高（如果無社區(qū)的話）卤橄，相反，由于錢財?shù)年P(guān)系臂外，聲明窟扑、協(xié)議、說明漏健、提醒等真是巴不得越詳細(xì)越好嚎货，詳細(xì)、責(zé)任明確的基礎(chǔ)上再需求內(nèi)容的進(jìn)一步優(yōu)化蔫浆。
運營體系
- 捋了一遍下來殖属，發(fā)現(xiàn)親爹的信用卡APP即是工具類產(chǎn)品也是電商類產(chǎn)品，在核心需求是上是工具性的——盡快地完成業(yè)務(wù)瓦盛，在期望需求（或者說增收目標(biāo)）上是電商性的——盡可能將用戶繞暈留在APP內(nèi)忱辅。
- 因此，該APP的運營主要是推廣谭溉，抓住“優(yōu)惠多墙懂、積分多”這個賣點，吸引用戶多進(jìn)來購買票券扮念、積分換禮品损搬。
后記相關(guān)：
- 此文是拜讀純銀叔的產(chǎn)品模型八篇后，心有戚戚焉所寫的練手之作柜与。
- 由于沒怎么接觸到產(chǎn)品運營方面巧勤，所以運營的策略說得還是不夠細(xì)不夠好，望指正弄匕。
- 此文參照的案例產(chǎn)品是掌上生活
