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最近跟幾個朋友玩了下“現(xiàn)金流游戲”,感覺像重新走了人生一遭光涂,刺激而震撼庞萍。
現(xiàn)金流游戲發(fā)明于20世紀(jì)90年代,發(fā)明者是著名的投資家和財務(wù)教育家羅伯特清崎忘闻。這套游戲的英文名叫“The rat race”钝计,所以又俗稱為“老鼠賽跑”。
羅伯特發(fā)明游戲的主要目的在于齐佳,通過模仿的我們的現(xiàn)實生活私恬,來告訴游戲者如何識別和把握投資理財?shù)臋C(jī)會;通過不斷的游戲和訓(xùn)練的及學(xué)習(xí)游戲中所蘊含的富人投資思維炼吴,來提高游戲者的財務(wù)智商本鸣,最終實現(xiàn)財富自由。?
不同于以往我們熟悉的大富翁之類的財富游戲硅蹦,現(xiàn)金流游戲很大的不同在于永高,它引入了收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表,在游戲中的每一步操作你都必須填寫收入提针、支出表和資產(chǎn)負(fù)債表命爬,讓參與者在游戲過程中,很自然地接受了會計和投資的相關(guān)概念辐脖。
游戲獲勝的唯一方式:當(dāng)非工資收入超出總支出的時候饲宛,游戲者便跳出“老鼠賽跑”的陷阱,從而進(jìn)入到財富自由的快車道嗜价。
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第一次玩現(xiàn)金流游戲艇抠,最大的一個感觸是游戲設(shè)計非常接近我們的實際生活,你需要的所有東西都要用現(xiàn)金結(jié)算久锥,比如股票投資家淤、房產(chǎn)投資、租賃轉(zhuǎn)讓瑟由、銀行貸款絮重、日常購物,以及生孩子帶來的負(fù)債歹苦,游戲中你可能的失業(yè)或破產(chǎn)等等青伤。
因此,你會發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流游戲特別得真實殴瘦,就仿佛你在選擇另一種可能的生活狠角,在游戲過程中你能清晰地看見自己財務(wù)狀況的變化,感覺到金錢流動的方向和流量蚪腋。
我抽到游戲者的身份是飛行駕駛員丰歌,這是一個高收入的職位姨蟋,月總收入9千多美金,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我旁邊那位月入幾百美金的“中學(xué)教師”立帖。然而眼溶,我這個“飛行員”的家庭月總支出卻相當(dāng)可怕,近7000美金厘惦。也就是說偷仿,雖然我屬于高收入的人群,但消費支出很大宵蕉,每月的現(xiàn)金流或可自由支配的金錢只有2600美金酝静。
在資產(chǎn)負(fù)債表里,我仔細(xì)對比看了每月7000美金的支出去向羡玛,主要包括信用卡還息别智、房貸利息、車貸利息稼稿、銀行貸款和必要不可少的生活支出薄榛。看完后让歼,我不禁倒吸了一口氣敞恋。雖然這只是游戲,但當(dāng)置身其中谋右,想象自己就是這樣的人生狀態(tài)時硬猫,感到有趣的同時也是有壓力的,怎么有出這么多貸款呢改执?這是個多么富有而糟糕的人生初設(shè)定吶啸蜜。
在資產(chǎn)收入表里,除了每月固定的9000多美金的工資入賬外辈挂,我每月沒有一毛錢的被動收入(非工資收入)衬横。而要想獲得游戲勝利,跳出老鼠跑道圈终蒂,進(jìn)入財富自由的快速通道蜂林,我唯一且必須要做的是:讓我每月的被動收入大于月支出即可。
第一種辦法——不斷增加非工資收入后豫。借助高收入職業(yè)悉尾,每月銀行賬戶會多出可自由支配的2600美金。因此挫酿,每擲一次骰子,遇到投資機(jī)會和市場風(fēng)云愕难,我都會選擇“大買賣”等高風(fēng)險偏好去進(jìn)行投資早龟,甚至不惜向銀行高額貸款以增加被動收入惫霸。
然而,由于原始資本小葱弟,且忽略了失業(yè)的潛在風(fēng)險壹店,比如骰子落在了失業(yè)一格,意味著我須暫停兩圈的游戲(現(xiàn)實原因可能是因為身體健康芝加、家庭婚姻等因素導(dǎo)致的失業(yè))硅卢,沒有了高工資收入,也沒有銀行存款藏杖。而每月7000美金的債務(wù)将塑,加之投資借來的高額貸款利息,兩輪下來我已資不抵債蝌麸,不得不向銀行申請破產(chǎn)点寥。
我共失業(yè)兩次,破產(chǎn)一次来吩。每次都有一種痛心疾首之感敢辩,似乎早已分不清戲里戲外的自己是誰了。每次“銀行家”發(fā)放工資弟疆、生活用品開支戚长、房產(chǎn)股票、公司企業(yè)等項目投資怠苔,其中任何一項抉擇帶來的資金流動同廉,游戲者都必須修改收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表……慢慢地,我能真切感受到金錢就像水流一樣嘀略,不斷從你的銀行賬戶里流入流出恤溶,而個人的財富思維和觀念決定了這些現(xiàn)金的流向和用處。
第二種辦法——盡可能地減少負(fù)債帜羊。經(jīng)過失業(yè)和破產(chǎn)的痛苦經(jīng)歷咒程,我開始變成偏保守型的投資者。借助高收入帶來月現(xiàn)金流和投資獲得的受益讼育,我沒有不斷去增加資產(chǎn)性投資帐姻,轉(zhuǎn)而先決定把每月近7000美金的負(fù)債給清算了。
后來我發(fā)現(xiàn)奶段,這個選擇是十分明智的饥瓷,尤其是對于失過業(yè)、破過產(chǎn)的我來說痹籍,更能明白其中的意義在哪里呢铆。因此,我逐漸把房貸蹲缠、車貸和高昂的信用卡利息等完全結(jié)清了棺克,只剩下每月不得不支出的2000美金負(fù)債悠垛。
減少每月負(fù)債的最大益處是:每月的現(xiàn)金流不僅在驚人地增加,還能讓游戲者承擔(dān)更大的風(fēng)險娜谊,擁有足夠的現(xiàn)金去做出更多的投資選擇确买。
這樣會形成一種良性循環(huán):負(fù)資產(chǎn)減少的同時,意味著我每月的現(xiàn)金流增加了纱皆;更多的銀行資金就可以投入到房產(chǎn)湾趾、股票和公司企業(yè)等投資項目中,帶來的利潤回報又不斷清算個人的負(fù)債派草。
因此搀缠,我的非工資性收入就在這樣的循環(huán)中占到了主導(dǎo)地位。不出幾個輪回澳眷,我每月的被動收入就遠(yuǎn)超過了每月的總支出胡嘿。于是,一個失業(yè)兩次钳踊、破產(chǎn)一次的飛行員衷敌,終于跳出了“老鼠賽跑道”,進(jìn)入快車道繼而實現(xiàn)了財富自由拓瞪。
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最近缴罗,這個游戲在我所在的那個群里玩開了,每周至少有兩次的活動祭埂,參與者不少面氓。
為什么我們要玩這款游戲?為什么我們又對它樂此不疲蛆橡?
因為現(xiàn)金流游戲其實是在模擬我們可能的人生舌界!揭示富人們所熟悉的金錢運動的規(guī)律,讓普通人親身體驗游戲背后的樂趣和深意泰演,提高個人財務(wù)智商呻拌、學(xué)會投資理財,再投射到現(xiàn)實生活中以實現(xiàn)自己的財富自由睦焕。
通過參加這套游戲藐握,我們可以:
(1)模擬真實的人生歷程,學(xué)會應(yīng)對困難和挑戰(zhàn)垃喊,坦然冷靜面對資產(chǎn)變化猾普,做出最佳的投資理財決策。
(2)學(xué)會正確的投資觀念和思考模式本谜,提高財務(wù)智商初家,明白資產(chǎn)收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表的深刻內(nèi)在聯(lián)系,找到實現(xiàn)財務(wù)自由的關(guān)鍵:被動收入>支出。
(3)明白建立個人資產(chǎn)的重要性笤成,真正的富裕是動態(tài)的评架,借助資產(chǎn)性/被動收入實現(xiàn)現(xiàn)金流源源不斷流向你的錢袋眷茁。
(4)機(jī)會到處都有炕泳,風(fēng)險無處不在。房產(chǎn)上祈、股票培遵、基金、購買或創(chuàng)建企業(yè)等形式多樣化的機(jī)會登刺,學(xué)會其后獨立的規(guī)律和一些共同的原則籽腕,把控風(fēng)險與收益,發(fā)現(xiàn)并抓住瞬間即逝的機(jī)會纸俭。
(5)金錢在游戲中就是一沓沓特殊的“紙”皇耗,它不能使你富有,也不是人生的全部揍很,因為生命還需要一些情趣來點綴郎楼。