"《今日說法》主持人起訴建行盏求，全額計息被指為不公平格式條款"，這是這兩天澎湃新聞發(fā)的一則消息亿眠，3.15已經(jīng)過了碎罚，關(guān)注這個消息的，我想更多還是銀行同業(yè)吧纳像。
消息稱荆烈，央視《今日說法》主持人李曉東 （這節(jié)目的主持人不是網(wǎng)紅撒貝寧么？還有貌似已經(jīng)下崗遭好多人罵但因為覺得神似我某大學(xué)同學(xué)而依然蠻喜歡的張紹剛老師么竟趾？啥時候冒出了一個李曉東憔购？），近日一紙訴狀將中國建設(shè)銀行告上法庭岔帽。案情經(jīng)過大約是：2016年3月玫鸟，李曉東用建行龍卡信用卡消費一萬八千余元，但有69元未還清犀勒，然而10天之后屎飘，竟然產(chǎn)生了300余元的利息，在多次撥打建行客服電話后贾费，李曉東才知道钦购，建行收取信用卡逾期利息的方式是以當(dāng)月賬單的總額來計算，而不是以未清還部分的金額來計算褂萧。李曉東認(rèn)為押桃，建行這樣的信用卡計息方式明顯不公平，其相關(guān)條款應(yīng)為無效的格式合同條款导犹，且建行應(yīng)返還向其收取的300余元利息唱凯。
據(jù)這則新聞?wù)f羡忘，該案已于3月31日在北京市西城區(qū)法院開庭審理。
也算是我的專業(yè)范疇磕昼，簡單說兩句我就此案的看法：
首先壳坪，不能因為有銀行不全額計息即認(rèn)定全額計息屬于霸王條款。信用卡透支款全額計息一直被很多媒體和專家詬病掰烟，也有銀行不采用這種計息方式（多數(shù)是在輿論之下變更的）爽蝴，不過如果銀行在信用卡申請文件中明確約定該規(guī)則并特別提示申請人注意的話，應(yīng)屬有效約定纫骑，對當(dāng)事人具有約束力蝎亚。
其次，信用卡產(chǎn)品不同于一般個人貸款先馆，其全額計息規(guī)則公平合理发框。信用卡法律關(guān)系項下雖然形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但其產(chǎn)品特性與個人貸款存在差異煤墙，不是一個借多少錢計多少利息的關(guān)系梅惯，個人貸款一經(jīng)發(fā)放即自放款日開始以貸款余額為基數(shù)計算借款利息，而信用卡產(chǎn)品的特性則在于持卡人均享受一個還款期內(nèi)免息的優(yōu)惠仿野，存在免息期铣减，也就是說，只要信守承諾脚作，持卡人并不用支付全部透支款的利息葫哗，與此對應(yīng)，一旦出現(xiàn)逾期還款球涛，銀行取消相關(guān)優(yōu)惠要求就全部透支款計算利息劣针，作為一種業(yè)務(wù)規(guī)則并無不妥，而信用卡的國際通用規(guī)則也大多如此亿扁。
第三捺典，全額計息規(guī)則屬于商業(yè)契約，并不侵犯金融消費者的自由選擇權(quán)从祝。實務(wù)中襟己，消費者既有選擇其他借貸產(chǎn)品的自由，也有選擇其他不全額計息銀行信用卡的自由哄褒，既然其自愿選擇透支款全額計息的信用卡產(chǎn)品稀蟋，即應(yīng)該遵守相關(guān)約定，尊重契約呐赡，遵循信用卡的普遍商業(yè)規(guī)則。
綜上骏融，信用卡透支款全額計息規(guī)則在法律上并不具備無效要素链嘀，這個案子的關(guān)鍵萌狂，應(yīng)該是作為格式條款的信用卡申領(lǐng)文件有無明確約定全額計息的規(guī)則，以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)有無提示客戶注意該條款怀泊。
