? ? ? ? 當(dāng)我們沒有真正遇到自己無法承受或難以承受的災(zāi)難時，保險往往離我們很近璧眠，甚至觸手可及缩焦，但我們卻總喜歡視而不見；當(dāng)不幸真正降臨到我們頭上時责静，當(dāng)我們真正需要它袁滥、想起它時，它卻總是離我們而去灾螃。沒有人喜歡不幸降臨到自己的頭上题翻，也沒有人喜歡保險合同生效。然而腰鬼，生活就是如此嵌赠，無論我們是否喜歡，它都客觀的存在著熄赡。
一本谜、保險，究竟是什么
買保險，就是購買了一份和保險公司簽訂的合同赏参。保險的本質(zhì)纫溃，是風(fēng)險轉(zhuǎn)移疗锐。
關(guān)于我們常說或常聽說的社會保險
社保包括了五險一金：養(yǎng)老保險口芍、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險氧映、失業(yè)保險和公積金。社保給予了我們基本的生活保障。但這根本不夠烫堤，所以需要商業(yè)保險作為補充利诺。
二灭红、保險的分類
保險分為人身保險和財產(chǎn)保險，這里主要講人身保險赁项。
詳見下圖：
（一）壽險
是以人的生死作為保障對象的保險悔醋。
1.定期壽險
在合同約定的期限內(nèi)，保險公司對你負(fù)責(zé)账阻。
2.終身壽險
只要投保规丽，保險公司就要對你的下半輩子負(fù)責(zé)。
3.兩全保險
生死合險挎扰，是指不管被保險人在保險期內(nèi)死亡，或者保險期滿仍然生存歧寺，都可以獲得保險金。
4.養(yǎng)老保險
無論是在保險期內(nèi)死亡或者保險期滿仍然生存目代，保險公司都要給付保險金煞抬。
（二）健康醫(yī)療保險
是以人的健康作為保障對象的保險。
1.重大疾病保險
重大疾病發(fā)生為給付保險金條件。
2.醫(yī)療費用保險
最常見的是住院醫(yī)療費用報銷型保險囊卜，也是一些門診費用報銷保險捎废。
3.住院津貼型保險
在住院耽誤正常上班的時間里，保險公司每天會給予一定數(shù)額的補貼，減少經(jīng)濟損失认罩。
（三）意外傷害險
是以意外事故造成的死亡、殘疾等作為保障對象的保險续捂。
如果被保險人在保險期內(nèi)遭受意外傷害垦垂，則被保險人或其受益人能夠獲得保險公司給付的一定量的保險金宦搬。
（四）按保險產(chǎn)品的資金形態(tài)區(qū)分
1.消費型保險
合同期間沒有發(fā)生賠付间校，合同到期后保險公司獲得保費憔足。
2.傳統(tǒng)壽險
除了保障功能之外欲逃，還具備儲蓄功能彰居。
3.分紅型保險
保費會分成兩個部分抬闯，一個用于保障塘揣，一個用于投資。
注：投資部分有最低保底收益锭硼，不足部分由保險公司補足，超額部分收益的70%用于分紅蜕劝。
4.萬能型保險
一部分用于購買期望得到的壽險保障檀头，另一部分用于個人投資賬戶。
注：投資部分有最低保底收益岖沛。
5.投資連結(jié)保險
投保人自己承擔(dān)全部投資風(fēng)險暑始。
三、保險規(guī)劃
（一）為什么要做保險規(guī)劃
保險本質(zhì)是轉(zhuǎn)移婴削，因為不同人生階段所面對的風(fēng)險不同廊镜，所以要進(jìn)行有針對性的保險規(guī)劃。（適合自己的才是最好的——漂亮女神人人都喜歡唉俗，但你未必hold奏推印）
（二）構(gòu)建科學(xué)的保障體系
1.人生三大憂慮
病有所醫(yī)：嚴(yán)重疾病和不嚴(yán)重疾病。（不嚴(yán)重疾渤媪铩：我們自身可以很輕松的搞定雹姊；但是，我們能有絕對的把握搞定嚴(yán)重疾病嗎衡楞？）
親有所護：孩子的教育費用吱雏、提早離場的人生責(zé)任、老人的贍養(yǎng)費瘾境。
老有所養(yǎng)：自身的養(yǎng)老費歧杏。
2.保險需求金字塔
3.購買保險應(yīng)遵循的規(guī)則：
（1）優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱購買保險
（2）先保障后理財
（3）保障類的產(chǎn)品才是自己和家人急需的
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