所有頭腦發(fā)熱后的沖動，都要支付點學(xué)費甥雕，所以踩身，寧愿等一等，學(xué)完后再做決策犀农，也不會晚惰赋。
3年前弟弟出生時，一鼓作氣呵哨，買了一家三口的保險赁濒。后學(xué)習(xí)保險相關(guān)知識，發(fā)覺自己購買的保險孟害，不太合理拒炎。那該不該退保？就需要計算挨务。
- 現(xiàn)在買的是終身型A保險击你，因為保終身玉组，所以比較貴。
- 網(wǎng)上查到一款消費型B保險丁侄，保到70周歲惯雳，比較便宜。
- 現(xiàn)在問題是：該不該退A保險鸿摇，而去購買B保險石景。需要IRR計算。
31-33歲已購買A保險拙吉，花費26310元潮孽，如果退保，可獲4000元現(xiàn)金筷黔。
因此退保后損失26310-4000=22310元往史。
34歲（明年）開始比較兩個保險。在34歲那年佛舱，把22310的損失也計算進去椎例，那年就是-22310+6880-1180=-16610元。用IRR計算{單元格輸入：=IRR(單元格-16610：單元格-200000）}请祖，計算出每年保費6880-1180=5700元如果用于投資粟矿，年收益率若達到5.71%，那么在63歲時损拢，就能獲得20萬的收入陌粹，就可替代70歲后B保險沒有（A保險有）的20萬賠付。（前3年8770元還包括醫(yī)療險福压，這里只計算重大疾病險6880元掏秩。）
歸納總結(jié)
- 最終分析，如果按照5.71%的年化收益率計算荆姆，那么到70歲蒙幻，可獲得不止20萬的收入，多于70周歲后A保險的20萬賠付胆筒。
