嗨我是希凌糟港，F(xiàn)IRE運(yùn)動(dòng)踐行者沮脖，正在為40歲財(cái)務(wù)自由努力塌忽。
今天和大家聊聊拍埠，普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要多少錢？
01土居，財(cái)務(wù)自由需要多少錢枣购？
有多少錢才能財(cái)務(wù)自由？
《2021胡潤(rùn)財(cái)富自由門檻》報(bào)告給出的答案是：
三線城市門檻600萬(wàn)元（含20萬(wàn)元的家庭稅后年收入）
二線城市門檻1200萬(wàn)元（含40萬(wàn)元的家庭稅后年收入）
一線城市門檻1900萬(wàn)元（含60萬(wàn)元的家庭稅后年收入）
以上只是財(cái)務(wù)自由入門級(jí)擦耀，往上還有中級(jí)棉圈、高級(jí)和國(guó)際級(jí)。
如果你想在一線城市獲得高級(jí)的財(cái)務(wù)自由埂奈，需要1.9億迄损。這是普通人不敢想的。
——其實(shí)账磺，關(guān)于「財(cái)務(wù)自由」還有另一種解讀芹敌。
財(cái)務(wù)自由＝被動(dòng)收入>日常支出+通貨膨脹
被動(dòng)收入是指不需要花費(fèi)多少時(shí)間和精力，就可以自動(dòng)獲得的收入垮抗，比如房租氏捞，版稅。
日常支出是指你每天冒版、每月液茎、每年的花費(fèi)。
當(dāng)你不工作的收入夠支撐生活開支時(shí)辞嗡，就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由捆等。
這也是這篇文章想探討的——普通人的財(cái)務(wù)自由。
根據(jù)“4%原則”续室，財(cái)務(wù)自由本金＝一年支出／4％栋烤，也就是攢夠一年生活費(fèi)的25倍后，就可以退休了挺狰。
4%原則是麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根提出的明郭，“只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過(guò)4.2%买窟，之后每年根據(jù)通貨膨脹率微調(diào)，即使到過(guò)世薯定，退休金都花不完始绍。”
有了財(cái)務(wù)自由公式＋4%法則话侄，我們就可以輕松計(jì)算財(cái)務(wù)自由所需的本金了亏推。
02，以我為例满葛，算筆“財(cái)務(wù)自由”的賬
很多FIREr是單身径簿、丁克家庭之類，實(shí)現(xiàn)FIRE會(huì)輕松一些嘀韧。
一旦有娃篇亭，嗯......難度就蹭蹭蹭漲。
我就是那個(gè)拿到hard劇本锄贷，有娃的FIRE人译蒂。
那么，我需要攢夠多少錢呢谊却？
這個(gè)一直挺困擾我的柔昼，難點(diǎn)在于，如何計(jì)算我的一年支出炎辨？
因?yàn)槲业闹С霾皇且粋€(gè)人的支出捕透，而是在一個(gè)家庭的支出下，而且娃在不同時(shí)期支出可能有很大不同碴萧。
最近我想到一個(gè)方法是這樣的：
第一步乙嘀，把我的支出單獨(dú)拎出來(lái)，計(jì)算得出每年所需10萬(wàn)元破喻，F(xiàn)IRE本金250萬(wàn)
第二步虎谢，把這筆錢x2，也就是本金500萬(wàn)
第三步曹质，再加上3年的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急資金（正常預(yù)留1年左右就夠了婴噩，我比較保守），也就是530萬(wàn)
此外羽德，我和老公每月單獨(dú)有一筆存款几莽，用來(lái)應(yīng)對(duì)孩子未來(lái)的大額支出。
第一步和第三步都很好理解宅静，談?wù)劦诙揭伲瑸槭裁匆獂2？
因?yàn)楝F(xiàn)在家庭的錢都是由我負(fù)責(zé)管理坏为，也就是究驴，我手頭的錢＝我的錢＋我老公的錢。
對(duì)我個(gè)人而言匀伏，250萬(wàn)夠了洒忧，但假設(shè)未來(lái)發(fā)生最壞的情況，比如離婚......（我們感情很好够颠，但我習(xí)慣凡事做好預(yù)案）
250萬(wàn)屬于婚內(nèi)共同財(cái)產(chǎn)熙侍，肯定是要瓜分的嘛，這時(shí)候履磨，我就會(huì)很被動(dòng)蛉抓。
因?yàn)橐坏┠鉌IRE后，再回到996的工作狀態(tài)是很難的剃诅。
所以巷送，我的解決方案是，攢夠500萬(wàn)矛辕，即使瓜分笑跛，每人也有250萬(wàn)。（注：你可以理解為是一個(gè)家庭實(shí)現(xiàn)FIRE的存款目標(biāo)）
03聊品，3個(gè)tips飞蹂，讓你更快實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
回到財(cái)務(wù)自由公式：被動(dòng)收入>日常支出＋通貨膨脹，加速財(cái)務(wù)自由有3個(gè)努力方向翻屈。
①增加被動(dòng)收入
常見的被動(dòng)收入有：理財(cái)收入陈哑、房產(chǎn)租賃、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等伸眶。尤其前兩者惊窖。
以理財(cái)收入為例，如何獲得更多收入赚抡？再來(lái)看一個(gè)公式爬坑。
收益=本金x（1+收益率）^時(shí)間
3個(gè)因素共同決定了收益，所以提高收益的答案很清晰了：
存下更多本金
提高年化收益
盡早開始存錢（給足時(shí)間）
②減少日常開支
日常支出的三個(gè)大頭是房租涂臣、交通和餐飲盾计，從大頭入手，省大錢赁遗。
除了大頭署辉，也要警惕生活中的“拿鐵因子”。
拿鐵因子是指那些看似不起眼岩四，沒(méi)幾塊錢哭尝，卻日積月累成為一大筆錢的支出。
比如你愛喝奶茶剖煌，工作日下午習(xí)慣買一杯材鹦，一月逝淹、一年，你算算多少錢桶唐？
再比如你愛逛拼多多栅葡，有很多便宜好用的小玩意，買回來(lái)大概率閑置了尤泽，你算算一月欣簇、一年又花了多少錢？
賺錢固然重要坯约，但更重要的是熊咽，你能減少開支，省下錢闹丐。
否則即使加薪了横殴，也會(huì)被你揮霍。
③地理套利
地理套利是針對(duì)通貨膨脹的妇智，我們無(wú)法控制通貨膨脹滥玷，但我們可以自由選擇國(guó)家。
舉個(gè)例子巍棱。
歐美人退休后惑畴，往往選擇泰國(guó)之類的國(guó)家養(yǎng)老，為什么航徙？
除了環(huán)境好如贷，有個(gè)重要原因是，錢耐花啊到踏。
如果國(guó)內(nèi)通貨膨脹過(guò)高杠袱，國(guó)外旅居走起，反正時(shí)間自由了窝稿。
04楣富，寫在最后
好啦，我們來(lái)總結(jié)一下伴榔，普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要多少錢纹蝴？
記住這3個(gè)重要公式：
財(cái)務(wù)自由＝被動(dòng)收入>日常支出+通貨膨脹
財(cái)務(wù)自由本金＝一年支出／4％
收益=本金x（1+收益率）^時(shí)間
每個(gè)人所需的財(cái)務(wù)自由資金不同，這主要由他的日常支出決定踪少。
算清楚每年的日常支出后塘安，根據(jù)“4%法則”，可以計(jì)算財(cái)務(wù)自由所需本金援奢。
再通過(guò)“收益公式”兼犯，找方向加速財(cái)務(wù)自由進(jìn)度。
最后和大家分享一句我很喜歡的話，來(lái)自《穩(wěn)賺》：
“我提前退休了切黔，是因?yàn)槲也幌氚盐乙簧凶蠲篮玫臅r(shí)光都浪費(fèi)在一個(gè)光線不好的小隔間里砸脊，一份壓力很大且我不喜歡的工作上。
退休并不是說(shuō)你再也不會(huì)工作了绕娘，而是當(dāng)你有足夠的錢后脓规，對(duì)于‘上班’你就有選擇權(quán)了。
你可以用你的時(shí)間做任何你想做的事情险领。”
一起努力實(shí)現(xiàn)普通人的財(cái)務(wù)自由秒紧，共勉绢陌。
▲作者：希凌，自媒體人熔恢，F(xiàn)IRE運(yùn)動(dòng)踐行者脐湾。目標(biāo)40歲前財(cái)務(wù)自由，提前退休叙淌〕诱疲【希凌隨想錄】每周三、六晚9點(diǎn)和你分享個(gè)人成長(zhǎng)鹰霍、存錢理財(cái)與FIRE運(yùn)動(dòng)闻鉴。
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