我們的工作，娛樂戴尸，學(xué)習(xí)，生活各個(gè)方面都需要用到錢冤狡。錢怎么來孙蒙，怎么去，在我們?nèi)粘Ｉ钪刑幪幎荚谶M(jìn)行著悲雳。不管我們是否承認(rèn)挎峦，我們每天都在理財(cái)。但這種理財(cái)是種無序的理財(cái)合瓢。有人對自己的收入和支出做了管理坦胶，會對自己的工資做計(jì)劃，每個(gè)月的收入是多少晴楔，每個(gè)月的支出是多少顿苇，社保公積金賬戶余額是多少。買房税弃，買車纪岁，生活家用等等細(xì)節(jié)都在我們大多數(shù)人的生活中扮演著很重要的角色。但是钙皮，往往我們普通人都對于“理財(cái)”二字感覺熟悉而又陌生蜂科，熟悉是因?yàn)槲覀儠?jīng)常聽到，但是又對其無所適從短条。很多人的認(rèn)知里面导匣，理財(cái)是買股票，買基金茸时。理財(cái)需要非常專業(yè)的知識贡定。理財(cái)很復(fù)雜。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)可都，甚至感覺像是賭博缓待。
往往因?yàn)檫@種畏懼甚至恐懼的心理讓很多人望而卻步蚓耽。但是，如果我們換一個(gè)角度旋炒，從最基本的日常生活去看理財(cái)步悠，我們是否要對自己的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃，是否要讓自己的資金利益最大化瘫镇，是否可以嘗試對未來有個(gè)財(cái)富目標(biāo)鼎兽。從這樣的角度去看，理財(cái)似乎又是我們必不可少需要正視的一個(gè)問題铣除。很多人想財(cái)務(wù)自由谚咬，但是基本上絕大多數(shù)人可能都會認(rèn)識到，光憑我們的工資尚粘，可能很難才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由择卦。那么是否可以通過理財(cái)來實(shí)現(xiàn)呢？答案是可以的郎嫁。
大家很容易接受這么一個(gè)稱呼“理財(cái)小白”秉继，這是對從來沒有正視過理財(cái)這個(gè)問題的人們的一個(gè)叫法，我們就從理財(cái)小白的角度去走近理財(cái)這個(gè)事情行剂。去一窺理財(cái)這件事是多么重要的一件事秕噪，然后我們再討論一下，如何踏入理財(cái)這個(gè)領(lǐng)域厚宰，不再做財(cái)務(wù)自由的門外漢
什么是理財(cái)
首先腌巾，我們在問自己什么是理財(cái)?shù)臅r(shí)候，因?yàn)檎J(rèn)知不一樣铲觉，每個(gè)人可能心中的答案都會不一樣澈蝙。有些人認(rèn)為只有買賣股票基金才是理財(cái)。有些人會認(rèn)為靠工資掙錢撵幽，做好收入和支出的規(guī)劃灯荧，做好資產(chǎn)配置就是理財(cái)。
其實(shí)盐杂，理財(cái)?shù)暮x很簡單逗载，一切跟錢相關(guān)的活動都是理財(cái)。
這里的活動包括：工作獲得工資收入链烈，投資房產(chǎn)厉斟，買賣房屋獲得利益，房子租出去獲得房租强衡，投資股票基金獲得收益擦秽，甚至錢存余額寶獲得余額寶收益也是。以上的是收入。我們買房買車感挥，去超市買條魚缩搅，給自己報(bào)個(gè)班培訓(xùn)一下這些支出也算理財(cái)?shù)囊徊糠帧Ｍ瑫r(shí)触幼，沒有資金的出入的硼瓣，比如給自己做收入支出計(jì)劃。投資計(jì)劃置谦，也算是理財(cái)巨双。總之霉祸，只要涉及到錢相關(guān)的，都是理財(cái)袱蜡。
為什么要理財(cái)
弄清楚了什么是理財(cái)丝蹭，我們思考下，為什么要理財(cái)坪蚁。
大家都聽過一句話叫做“你不理財(cái)奔穿，財(cái)不理你”，說的是一個(gè)什么道理呢敏晤。你不理財(cái)贱田，并不是你不消費(fèi)，你不碰錢嘴脾。而是你不正視理財(cái)這件事情男摧。對自己的資產(chǎn)沒有規(guī)劃。
很多月光族译打，有收入耗拓，但是一個(gè)月沒有到底，錢就花完了奏司。一年到底乔询，盤算下來錢沒剩多少。
段子里這么說：我年初有5000韵洋，年尾了我還是5000竿刁，一年下來，白吃白喝了一年搪缨，感覺賺了食拜。
如果，我們能夠強(qiáng)迫自己正視理財(cái)這件事勉吻，一個(gè)月如果有3500的收入监婶，每個(gè)月花掉3000，強(qiáng)制讓剩余的500存下來或者產(chǎn)生一點(diǎn)收益惑惶。那么一年下來僵控，也能存?zhèn)€6000+的錢。不要小看這些錢充易，當(dāng)我們使用復(fù)利的力量來對這些錢施展魔法的時(shí)候，你會發(fā)現(xiàn)，這些錢改备，在未來的時(shí)光里悬钳，會產(chǎn)生不可估量的價(jià)值倒堕。
我們假設(shè)每個(gè)月存入500元媳搪，投資10年，年化收益率為5%等限，那么投資總收益將會是77496.03元
我們假設(shè)每個(gè)月存入500元，投資10年，年化收益率為10%哄酝，那么投資總收益將會是100728元
我們先不用去在意這樣的收益率是否能達(dá)到（事實(shí)上直晨，這個(gè)收益率其實(shí)并不高）抡秆，就這個(gè)例子里看來，理財(cái)和不理財(cái)着撩，通過時(shí)間和復(fù)利的因素進(jìn)行放大赂乐，我們會看到巨大的不同挖滤。對于一個(gè)月薪3500的人來說，假定他的職業(yè)約束了她沒有辦法提升自己的工資水平乳幸，那么這77496或者100728的收益對他來說，也是個(gè)不菲的收入，甚至超過了他一年的收入。
所以，我們是否要理財(cái)呢？你是不是已經(jīng)有了答案盆顾。
如何理財(cái)
對于理財(cái)這個(gè)事情，如果從小白的角度出發(fā)的話宪巨，我們可以將如何理財(cái)這件事梳理地簡單一點(diǎn)磷杏。
簡單一點(diǎn)地步驟可以分為以下三點(diǎn)
- 制定目標(biāo)
- 制定計(jì)劃
- 堅(jiān)決執(zhí)行
這種理財(cái)?shù)乃悸罚鋵?shí)是和我們做其他任何事情是一樣的捏卓。做任何事情都是要有目標(biāo)极祸，計(jì)劃和執(zhí)行，當(dāng)然其實(shí)最后成功沒有還需要復(fù)盤怠晴。這里為了簡化贿肩，我們認(rèn)為堅(jiān)決執(zhí)行的結(jié)果就是達(dá)成目標(biāo)
1、制定目標(biāo)
我們對自己的自身現(xiàn)階段的狀況是有一定了解的龄寞√妫基于現(xiàn)階段的狀況，我們?yōu)樽约褐贫ㄓ?jì)劃物邑，給自己一個(gè)目標(biāo)溜哮。在未來的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)滔金，我的財(cái)富希望是多少。這個(gè)目標(biāo)可以是長期的茂嗓，可以是中期的餐茵，也可以是短期的。那最好就是長述吸、中忿族、短期的目標(biāo)都要有。短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是為了中長期目標(biāo)服務(wù)的蝌矛。
長中目標(biāo)計(jì)劃分別有自己的特點(diǎn)道批。
長期： 長期目標(biāo)是為了給自己定一個(gè)最終的期待，比如財(cái)富自由入撒÷”或者自己的資產(chǎn)達(dá)到500萬等等。有了這個(gè)目標(biāo)茅逮，我們就會對未來充滿期待璃赡。
中期：中期目標(biāo)應(yīng)該是可看得見的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，相對長期目標(biāo)來說献雅，他更接近于現(xiàn)狀碉考。是從自身的角度上來講通過多個(gè)短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，是能夠達(dá)到的計(jì)劃挺身。有了中期目標(biāo)豆励，能夠讓長期目標(biāo)看起來更有說服力。
短期：短期目標(biāo)是最具體的瞒渠，比如一年內(nèi)我要將我的存款達(dá)到多少。我要進(jìn)行理財(cái)技能的學(xué)習(xí)技扼，并掌握哪些理財(cái)技能等等伍玖。
2、制定計(jì)劃
有了目標(biāo)剿吻，我們就要為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)去制定計(jì)劃窍箍。將目標(biāo)拆解成一個(gè)一個(gè)小的點(diǎn)。事實(shí)上丽旅，中短期的目標(biāo)其實(shí)就是長期目標(biāo)拆解下來的計(jì)劃椰棘。
而短期目標(biāo)則是中期目標(biāo)拆解出來的計(jì)劃。
計(jì)劃是最終執(zhí)行的指導(dǎo)方案榄笙，假設(shè)我們的一個(gè)年度目標(biāo)是存款6000邪狞，那么我們的計(jì)劃中就應(yīng)該包括，每個(gè)月我要強(qiáng)制儲蓄500茅撞，這樣就能保證我目標(biāo)的達(dá)成帆卓。
如果我們有了投資意識巨朦，那么我們還需要制定投資計(jì)劃。
對于理財(cái)剑令，不僅僅是直接針對資產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行管理糊啡，還要進(jìn)行自己理財(cái)技能的管理，如果理財(cái)技能提升了吁津，將大大提升自己對資金的管理效率棚蓄，所以，學(xué)習(xí)理財(cái)技能其實(shí)也應(yīng)當(dāng)作為我們理財(cái)計(jì)劃和目標(biāo)的一部分碍脏。
為了能落到實(shí)處的話梭依，也需要給學(xué)習(xí)理財(cái)安排時(shí)間。
那么我們的理財(cái)計(jì)劃中就應(yīng)當(dāng)包含了潮酒，資金的出入規(guī)劃睛挚，理財(cái)技能的學(xué)習(xí)規(guī)劃，有了理財(cái)技能急黎，我們還需要針對我們的投資行為做一定的規(guī)劃扎狱。
這就是通過計(jì)劃讓自己的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的方法
3、堅(jiān)決執(zhí)行
有了計(jì)劃勃教，后面的事情其實(shí)就是堅(jiān)決執(zhí)行了淤击。
當(dāng)然，在執(zhí)行過程中故源，可能會發(fā)現(xiàn)污抬，有些事情跟事先預(yù)計(jì)的不一樣。這就有可能影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的程度绳军。
這樣在合理的場景下印机，可以對目標(biāo)和計(jì)劃進(jìn)行一定的調(diào)整。
當(dāng)然調(diào)整后门驾，還是要堅(jiān)決執(zhí)行射赛。保證調(diào)整后的目標(biāo)和計(jì)劃能夠?qū)崿F(xiàn)。
財(cái)務(wù)自由之路
我們說理財(cái)奶是，就不得不說說財(cái)務(wù)自由楣责，同理財(cái)一樣，財(cái)務(wù)自由在普通人眼里也是遙不可及的東西聂沙。
得有多少錢才算財(cái)務(wù)自由呢秆麸？500萬還是1000萬，還是一個(gè)小目標(biāo)及汉？
當(dāng)我們真的有了1000萬以后沮趣，是不是真的可以說是財(cái)務(wù)自由了。
我們說的財(cái)務(wù)自由的意義在于坷随，擁有了這筆錢兔毒，我以后可以不用上班漫贞，通過出賣自己的勞動力去掙錢了。
那我們來看一下育叁，如果你有了1000萬迅脐。假設(shè)你想要的生活是，在上海的浦東有一套屬于自己的房子豪嗽。按照均價(jià)60000來算谴蔑，假設(shè)你的房子是100平米。一套房子的價(jià)格是600萬龟梦。1000萬的資產(chǎn)隐锭，自己的代步車是不是也得是百萬以上的配置？那么计贰，再出去100萬钦睡，你手里還有400萬。如果家里有孩子躁倒，那么這1000萬能夠支撐你維持家庭開支嗎荞怒？孩子教育是否是要跟得上，優(yōu)秀的教育資源需要花多少錢秧秉？再來個(gè)一步到位的問題褐桌，孩子將來成家，買房子的錢是不是就直接讓財(cái)務(wù)自由這個(gè)詞不再屬于你了象迎。
而對于普通人來說荧嵌，可能基于目前的狀況，手頭的資金為0砾淌，擁有一份穩(wěn)定的收入啦撮，家庭支出也是大體固定的。在未來的時(shí)間里汪厨，家庭的支出也是大體穩(wěn)定不變的赃春。如果要達(dá)到不用工作就能讓收入覆蓋固定的支出。是不是也算是財(cái)務(wù)自由呢骄崩？當(dāng)然算。
如果有人告訴你薄辅，我每個(gè)月給你這么多錢要拂，你可以不用工作了，那么這個(gè)時(shí)候站楚，你就可以宣告脱惰，我已經(jīng)財(cái)務(wù)自由了。
這么來講的話窿春，我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)就從一個(gè)具體的數(shù)值拉一，變成了一個(gè)穩(wěn)定的收入采盒，這個(gè)收入不是靠自己上班工作得到。而這個(gè)收入蔚润，怎么產(chǎn)生呢磅氨？那就是靠生錢資產(chǎn)。
我們假設(shè)有一套房子嫡纠，租出去烦租，每個(gè)月能有5000元的房租收入，而我們每個(gè)月的家庭支出也正好5000元除盏。這樣叉橱，我們就說，靠這套房子出租獲得的租金讓我實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由者蠕。
同理窃祝，我們擁有200萬的本金，投資在股市里踱侣，通過我的理財(cái)技能粪小，我能夠?qū)崿F(xiàn)年化利率10%的收益，一年能夠獲得20萬的收入泻仙，而我每個(gè)月家庭開支是10000左右糕再，那么這樣的話，每個(gè)月股票收入不僅足以覆蓋我的家庭支出玉转，同時(shí)還能剩余一部分錢進(jìn)入我投資賬戶的本金突想，我的資產(chǎn)在不斷增長，而我也不用通過上班這種方式來維持家庭生活究抓，這也是一種財(cái)務(wù)自由猾担。
我們把這種不靠自己出賣勞動力獲得的收入成為“睡后收入”。
當(dāng)睡后收入大于自己的日常支出的時(shí)候刺下，財(cái)務(wù)自由就實(shí)現(xiàn)了绑嘹。
普通人能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎？回到那個(gè)問題橘茉。
我們拿那個(gè)月薪3500的小伙伴來舉例工腋。
假設(shè)，我們的小伙伴畅卓，日常生活開支是3000擅腰，定期投資股票，能夠獲得年化10%的收益翁潘。根據(jù)計(jì)算趁冈，20年零4個(gè)月后，他的投資回報(bào)的收益是每個(gè)月3023.72元，也就是他工作20年后渗勘，能夠通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了沐绒。
如果不理財(cái)?shù)脑挘赡艿慕Y(jié)果是旺坠，錢沒有存下來乔遮，工作還得繼續(xù)做，一直到退休价淌。接著申眼，就是領(lǐng)取社保度過余生。這也是我們絕大多數(shù)人的寫照蝉衣。
再看財(cái)務(wù)自由這件事括尸，我們普通人要怎么做呢？
- 制定財(cái)務(wù)自由目標(biāo)病毡。對于我濒翻，怎么樣才算是財(cái)務(wù)自由了。每個(gè)月我的開支是多少啦膜，財(cái)務(wù)自由的時(shí)候有送，我的生錢資產(chǎn)一定要覆蓋我的日常開支。
- 制定財(cái)務(wù)自由計(jì)劃僧家。我現(xiàn)在本金是多少雀摘，我是否有這樣的能力使得我能獲得固定的投資回報(bào)，我如何擴(kuò)大我的本金八拱。這將是我們的財(cái)務(wù)自由計(jì)劃的重要內(nèi)容
- 執(zhí)行財(cái)務(wù)自由計(jì)劃阵赠。當(dāng)我的財(cái)務(wù)自由計(jì)劃確定后，那么就按照這個(gè)計(jì)劃去實(shí)施肌稻∏迨矗可能短期內(nèi)，我沒有那樣的能力爹谭，那么短期內(nèi)的目標(biāo)就應(yīng)該是提升我理財(cái)能力枷邪，將自己的理財(cái)能力提升起來，未來很長诺凡，沒有什么是一定做不到的东揣。
當(dāng)然，財(cái)務(wù)自由之路詳細(xì)拆解下來可以分為十個(gè)大的步驟腹泌，并且執(zhí)行的時(shí)候也是要螺旋式地一步一步實(shí)現(xiàn)嘶卧。對于從來沒有接觸過投資理財(cái)?shù)男』锇閬碚f，上面的內(nèi)容就夠了真屯，如果要進(jìn)一步了解脸候，那就行動起來穷娱，走近理財(cái)绑蔫，不再做財(cái)務(wù)自由的門外漢运沦。
