小編因為對生活的焦慮感棕兼，最近開始關(guān)注起保險，比如像市面上很受歡迎的重疾險种玛、養(yǎng)老保險等，經(jīng)過一番分析瓤檐，小編發(fā)現(xiàn)了一個重大結(jié)論：買保險不如做投資赂韵。何解？聽小編班門弄斧一番挠蛉。
我們以重疾險為例
來看看買重疾險到底劃不劃算祭示。假設(shè)30歲開始交保費，50歲之后生重病谴古。以每年交費1萬元质涛，交滿20年，最后生成保單30萬為例掰担。乍一看挺劃算汇陆，繳費20萬，一旦生了重病可以獲得30萬的賠償带饱，白白賺了10萬元毡代。但這筆賬真的不能這么算阅羹，但很多人忽略了一個重要因素：貨幣會貶值，時間越長貶值的也越多教寂。
加上貨幣貶值的因素我們再來算一算捏鱼。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，從上個世紀末到2016年酪耕，中國的通貨膨脹率在5%-10%之間是大概率导梆，我們就取其中的低值5%來計算未來20年的通貨膨脹率。
經(jīng)過測算迂烁，每年交1萬看尼，20年后你交納的20萬元保費僅相當于現(xiàn)在的12.8萬。表面上看在保費固定不變的情況下盟步，你還占到便宜了狡忙，但別忘了，保單總額也是不會變的址芯。
人在50歲之前生大病是小概率事件灾茁，但50歲之后生大病的概率就大大增加，按照大概率事件來算谷炸，你極有可能在50歲之后才能享用到這筆保單北专，那么你就不得不考慮20年后的今天30萬元的貶值成了多少？我們還是按照5%的年通貨膨脹率來算旬陡，20年之后拓颓，你得到的30萬僅相當于今天的10.75萬元。
所以描孟，總結(jié)來看驶睦，重疾險根本沒有你想象的美好，你以為你用20萬撬動了30萬匿醒，實際上你只是用12.8萬換來了10.75萬的保單场航，而且如果醫(yī)療費用的漲幅超過5%的年通貨膨脹率，你很可能連10.75萬的購買力都得不到廉羔，最后連本都賠掉了溉痢，更不要說得到保障了。
但是憋他，如果你每年拿出1萬元去做投資孩饼，20年后又會是怎樣的結(jié)果？我們以5%的實際利率來算竹挡，按復利計算镀娶，20年后你連本帶息會有33萬元的實際收入。
也許有人會說揪罕，這看起來并沒有比保單金額高多少梯码。但這是以目前市面上比較低的利率收入來計算宝泵，投資過程中你還要考慮到機會成本，最后資金總額肯定還要上升一個等級忍些。
眾貸匯理財師認為鲁猩，保險公司不會做賠本的買賣坎怪，他們都是通過提升量來覆蓋出險的成本罢坝。比如10個人投保重疾險，但只有1個人在投保的5年之內(nèi)得了重疾搅窿，其實這并不影響保險公司的盈利嘁酿，它只要保證剩下的這9個或者更低人數(shù)的人在20年之后得重疾，它就有盈利的空間男应。
從這個方面來說保險名義上提供的是保障闹司，實際上是一種高風險投資，以你的未來為預期沐飘，但是誰都知道未來是不可預測的游桩，所以你投資失敗概率也很大。
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