2016年“金融普及月”自晰，央行第一次通過(guò)宣傳冊(cè)的方式公開(kāi)普及P2P網(wǎng)貸知識(shí)牵敷，強(qiáng)調(diào)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)予以支持和鼓勵(lì)，央行表示汽烦，“合規(guī)經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸應(yīng)當(dāng)予以支持和鼓勵(lì)”鸿捧。
在央行提供的宣傳冊(cè)中屹篓，為大眾提供了識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)P2P的六大維度：
1、證照是否弄虛作假匙奴。央行提醒大眾查看P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)主體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照堆巧，組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證以及網(wǎng)站的ICP證或ICP備案是否真實(shí)饥脑。
2、是否自行擔(dān)保懦冰。央行強(qiáng)調(diào)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得對(duì)投資人承諾保本保息灶轰。
3、有無(wú)銀行資金存管刷钢。如果P2P平臺(tái)沒(méi)有將資金存管在銀行笋颤，就存在較大的挪用資金風(fēng)險(xiǎn)。
4、利息是否超高伴澄。從過(guò)往的情況來(lái)看赋除，一些“跑路”的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，大都以預(yù)期年化收益率超過(guò)24%來(lái)誘惑投資人非凌。近兩年來(lái)举农，一些P2P平臺(tái)不再是發(fā)利率獎(jiǎng)勵(lì)+投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)，而是升級(jí)成名義利率+各種紅包+各種返現(xiàn)敞嗡，將實(shí)際年化收益率提高到20%以上甚至更高颁糟。這樣的機(jī)構(gòu)跑路的可能性非常之大。當(dāng)然喉悴，如果加上鼓勵(lì)性質(zhì)的福利棱貌，綜合收益在安全區(qū)間范圍內(nèi)的可以不算作此類(lèi)。
5箕肃、是否發(fā)大量秒標(biāo)快速圈錢(qián)婚脱。“秒標(biāo)”是指投資后即刻返還本金和利息的營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)模式勺像，因?yàn)闀r(shí)間短障贸、收益高和回款快，一度成為新平臺(tái)吸引投資者的營(yíng)銷(xiāo)利器咏删。如果一個(gè)平臺(tái)常發(fā)秒標(biāo)惹想，可能是跑路前兆。
6督函、對(duì)借款人或資金流向是否清晰披露嘀粱。正規(guī)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，能讓投資人看到資金流向辰狡，關(guān)注到項(xiàng)目進(jìn)展锋叨，乃至逾期情況。
