互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺層出不窮憾朴，產(chǎn)品五花八門，期限長短不等喷鸽。許多人秉承“不要把雞蛋都放在同一個籃子里”的分散投資理念众雷，加上資金流動性的考慮，都買了多個平臺的多種產(chǎn)品做祝。
時間長了砾省，難免會忘記。產(chǎn)品到期后混槐，如果沒有及時贖回纯蛾，資金躺在賬戶里只有少的可憐的活期利息，很不劃算纵隔。
我有個朋友投了3個月期限的定期理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果半年后才想起來，算下來收益率就只有預(yù)期的一半了捌刮。
為了杜絕這種浪費(fèi)錢的事情發(fā)生碰煌，我使用了EXCEL表格來管理定期理財(cái)數(shù)據(jù)。
好處有三：一是及時追蹤回款情況绅作，防止資金空置芦圾；二是全面掌握自己的投資情況，便于統(tǒng)計(jì)匯總俄认；三是可以通盤考慮个少，安排流動資金。
我是這樣做的：
首先眯杏，建立EXCEL表格夜焦，填入已有數(shù)據(jù)。包括：投資日期岂贩、平臺茫经、金額、利率萎津、到期時間卸伞、備注等內(nèi)容。
每次投資后锉屈，平臺會發(fā)來確認(rèn)短信荤傲，不要刪，等月底總結(jié)或是方便的時候一起錄入EXCEL表格颈渊。
這樣遂黍，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表格就做好了。
用法一：以到期時間進(jìn)行排序儡炼。每月月初時妓湘，將當(dāng)月到期產(chǎn)品的到期時間和平臺記錄在手機(jī)備忘錄中，按時去查看回款情況乌询，并對資金進(jìn)行處理榜贴。
在建表時，注意要使用規(guī)定的日期格式妹田，否則無法正確排序唬党。
資金到賬后，就可以在EXCEL表格的備注欄里做個標(biāo)記鬼佣，我使用的是“√”驶拱。
用法二：使用分類匯總功能，可以一目了然得看到自己的投資總額以及在各平臺上分別投了多少晶衷。之后進(jìn)行投資時就可以有的放矢的進(jìn)行規(guī)劃安排蓝纲。
用法三：按到期時間進(jìn)行排序阴孟，統(tǒng)籌資金的流動性。這個看起來讓人摸不著頭腦税迷，舉個栗子就很清楚了永丝。
2018年3月，沒有資金到期箭养。2018年6月光绕，有5萬資金將到期绩衷。這個月到手的年終獎2萬惩歉，就可以考慮投資3月期的產(chǎn)品纯趋，避免2018年3月無錢可用。如果選擇6月期的撼泛，2018年6月就會有7萬資金到期挠说，假如到時沒有好的投資標(biāo)的，利息上會有損失坎弯。
說到這里纺涤，再發(fā)散下思維。定期投資抠忘，無論是銀行定期存款撩炊，還是定期理財(cái)產(chǎn)品，都可以采用“節(jié)節(jié)高”(我起的名崎脉，叫“步步升”拧咳、“環(huán)環(huán)扣”也行)方法來操作。
以1年期產(chǎn)品為例囚灼，2017年每個月投資1000元骆膝，2018年每個月就會有1000元到期，長期投資形成循環(huán)灶体。與之相對比的是阅签，一次性投入12000，急用錢時贖回難蝎抽，即使可以提前贖回或是轉(zhuǎn)讓政钟，也會非常影響收益。用“節(jié)節(jié)高”方法可以解決投資長期產(chǎn)品資金流動性不足的問題樟结。
即使做不到每月投資养交，也可以使用上面介紹的EXCEL表第三種用法，長短期產(chǎn)品搭配瓢宦，事實(shí)上達(dá)到“節(jié)節(jié)高”的效果碎连。
你用什么方法來記錄理財(cái)呢？
