我們要掙多少錢(qián)才夠花听隐？我們這一生又要花多少錢(qián)补鼻？
我們有哪些資產(chǎn)，它們的總額是多少雅任？我們的負(fù)債又是多少风范？是否收支平衡，是否入不敷出沪么？
人生需要規(guī)劃硼婿，只有了解我們的收支結(jié)構(gòu)，我們的財(cái)務(wù)自由之路走起來(lái)才會(huì)平順些成玫。三張實(shí)用表格理清我們的財(cái)務(wù)情況加酵。
（1）要掙多少錢(qián)才夠花？
我們?cè)诓粩嗯嶅X(qián)哭当。想要賺很多錢(qián)猪腕，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
可是我們卻不曾想钦勘，我們到底要掙多少錢(qián)陋葡？200萬(wàn)，500萬(wàn)還是1000萬(wàn)彻采？還是269.8萬(wàn)腐缤，還是456.37萬(wàn)？
我為什么列出一個(gè)零頭肛响，實(shí)際上我們可以通過(guò)計(jì)算大致算出來(lái)的岭粤。
我們一輩子會(huì)花多少錢(qián)，多少錢(qián)才夠花特笋？
是不是錢(qián)越多越好剃浇？越多我們就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了呢？
我們中了彩票，就不用工作了虎囚，有個(gè)500萬(wàn)角塑，一億，我們就一生無(wú)憂(yōu)了呢淘讥？
實(shí)際上卻沒(méi)有那么簡(jiǎn)單圃伶。
有人曾做過(guò)統(tǒng)計(jì)，那些獲得彩票一等獎(jiǎng)的人蒲列，他們并沒(méi)有從此過(guò)上幸福無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活窒朋。
過(guò)幾年再去看他們，他們比以前更窮蝗岖，甚至負(fù)債累累炼邀。
為什么呢？
原因有很多剪侮，他們并沒(méi)有自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力，得到錢(qián)之后洛退，大多用于消費(fèi)瓣俯，錢(qián)越多，花費(fèi)也隨之增加兵怯。并且這部分錢(qián)才得到的容易花起來(lái)彩匕，更是大手大腳。
一億的資產(chǎn)對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)媒区，無(wú)疑是筆巨款驼仪，一生不用愁了，可是很可能那一億只是賬面上的資產(chǎn)袜漩，他的負(fù)債可能已經(jīng)超過(guò)了負(fù)債绪爸。所以雖然他有一億，但實(shí)際上他仍然是個(gè)負(fù)翁宙攻。
（2）一生的支出表
我們?cè)谧鐾顿Y的時(shí)候奠货，比如做證券投資基金投資的時(shí)候，都會(huì)先讓我們先做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)座掘。
只有了解我們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力递惋，我們才能進(jìn)行投資。
理財(cái)也是如此溢陪。我們首先要了解的是我們自己的經(jīng)濟(jì)狀況萍虽，有了理財(cái)目標(biāo)，才能做好規(guī)劃形真。
現(xiàn)在請(qǐng)大家跟我算一筆帳杉编。看看我們一生，大概需要花費(fèi)多少錢(qián)王财。
我們大致可以分為三部分開(kāi)銷(xiāo)：孩子卵迂，成年人（承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的勞動(dòng)者），老人绒净。
從懷孕到孩子出生见咒，再到孩子幼兒期，上幼兒園挂疆，上小學(xué)改览，上初中，高中缤言，再到上大學(xué)宝当。普通人的流程大概如此，整個(gè)過(guò)程大約是22年胆萧。
還有的人可能會(huì)讀研究生庆揩，或者出國(guó)留學(xué)。這部分開(kāi)銷(xiāo)跌穗，又會(huì)翻番订晌。
教育到了高級(jí)階段，除了智力之外蚌吸，還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的比拼锈拨。
孩子讀研究生時(shí)，一般父母年齡已經(jīng)不小羹唠，尤其響應(yīng)號(hào)召晚婚晚育的父母奕枢，可能三十多歲才結(jié)婚，孩子三十歲的時(shí)候佩微，他們已經(jīng)六十歲了缝彬，體力和腦力已經(jīng)在走下坡路了。
而孩子現(xiàn)在在讀書(shū)喊衫，獨(dú)立能力和掙錢(qián)的能力也是不夠的甚至欠缺的跌造，我們要負(fù)擔(dān)的除了高昂的學(xué)費(fèi)，還有生活費(fèi)族购，當(dāng)然還有另一些開(kāi)支壳贪，比如談戀愛(ài)。
直到結(jié)婚生娃寝杖，他們能夠獨(dú)立违施，開(kāi)始承擔(dān)起他們的家庭責(zé)任。我們的義務(wù)瑟幕，才算基本結(jié)束磕蒲。
這之后留潦，我們不免還得去扶持，幫助他們的小家庭辣往。結(jié)婚前是否還要為他們籌款買(mǎi)房兔院，買(mǎi)車(chē)？幫他們帶小孩站削，照顧他們坊萝。
在計(jì)算這些費(fèi)用的時(shí)候，每個(gè)城市的消費(fèi)水平不一樣许起，每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入也不一樣十偶，需要分別考慮，也就是說(shuō)需要具體問(wèn)題具體分析园细，具體計(jì)算惦积。
比如說(shuō)在三四線(xiàn)城市，可能孩子一學(xué)期的學(xué)雜費(fèi)可能就三四千猛频，如果是在二線(xiàn)城市可能就是2,3萬(wàn)不等狮崩。如果是一線(xiàn)城市，費(fèi)用將更高鹿寻。
再參加各種早教課興趣班厉亏，費(fèi)用還得另算。
同樣的教育費(fèi)用烈和，如果是在國(guó)內(nèi)念大學(xué)和國(guó)外念大學(xué)，費(fèi)用又是另一個(gè)檔次皿淋，雙子女的家庭所有開(kāi)銷(xiāo)基本都是雙倍招刹。
仔細(xì)算算，是不是感覺(jué)中國(guó)的父母真的是盡心盡責(zé)窝趣，勞心勞力胺枋睢？
所以我們何止是撫養(yǎng)到18歲呢哑舒，28歲都不止妇拯。就像我們的父母也是如此陪伴我們，所以將心比心洗鸵，對(duì)父母要更加孝順越锈。
所有這些開(kāi)銷(xiāo)，你還不能忽略通貨膨脹膘滨，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化甘凭，經(jīng)濟(jì)繁榮大家都有錢(qián)賺，經(jīng)濟(jì)蕭條的時(shí)候就不好說(shuō)了火邓。
人生幾十年丹弱，我們遇到經(jīng)濟(jì)周期的轉(zhuǎn)換德撬，是大概率事件，而對(duì)于未來(lái)未知的風(fēng)險(xiǎn)我們又做好準(zhǔn)備了嗎躲胳？
說(shuō)完孩子蜓洪，再說(shuō)我們成年人要面對(duì)的責(zé)任和負(fù)擔(dān)吧！
成年人最大的負(fù)擔(dān)坯苹，一般是房貸隆檀，車(chē)貸，醫(yī)療以及孩子的教育費(fèi)用北滥。同時(shí)還有一些基本的日常開(kāi)銷(xiāo)刚操，突發(fā)的事故，父母的養(yǎng)老再芋，職場(chǎng)變化菊霜，工薪的增減，投資的盈虧济赎。
具體的我不再一一展開(kāi)了鉴逞，可以參照我做的列表自己計(jì)算一下。實(shí)際計(jì)算時(shí)司训，需要結(jié)合自己的家庭人員构捡，獨(dú)生子女還是二胎，男孩還是女孩壳猜，當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平勾徽，以及對(duì)子女人生的具體規(guī)劃，父母的收入及身體狀況等统扳。
我以三線(xiàn)城市喘帚，兩個(gè)孩子的標(biāo)準(zhǔn)大致算了下，孩子上到大學(xué)本科咒钟，如果是一個(gè)小孩開(kāi)銷(xiāo)大約是77.3萬(wàn)吹由，兩個(gè)小孩大概是150萬(wàn)。
當(dāng)然這是粗略的計(jì)算朱嘴，因?yàn)槊總€(gè)項(xiàng)目都會(huì)有分叉和子項(xiàng)目倾鲫，生孩子有人是順產(chǎn)，有人是剖腹產(chǎn)一樣萍嬉。同樣乌昔，報(bào)培訓(xùn)班、興趣班壤追，每個(gè)班收費(fèi)不同玫荣，班數(shù)也不同，你可能報(bào)一個(gè)或者是幾個(gè)大诸。有的人會(huì)報(bào)興趣班捅厂，也有的不會(huì)報(bào)贯卦。
所以我的計(jì)算只是大致的花銷(xiāo)，具體還需結(jié)合個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平等焙贷。
（3）資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)表
說(shuō)完我們一生的支出撵割，你可以把它當(dāng)做我們的負(fù)債，現(xiàn)在來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下我們的資產(chǎn)情況辙芍。也請(qǐng)大家拿出筆和紙來(lái)簡(jiǎn)單計(jì)算一下啡彬。
我們可以把一生的支出看成是資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債。而現(xiàn)在就來(lái)做一下資產(chǎn)故硅。
首先是我們的現(xiàn)金或者存款庶灿。
它可以是手中流動(dòng)的現(xiàn)錢(qián)，還包括我們的儲(chǔ)蓄存款吃衅，以及一些貨幣基金往踢。
第二個(gè)是金融資產(chǎn)。
包括債券徘层，股票峻呕，基金，期貨趣效，保險(xiǎn)理財(cái)瘦癌，證券理財(cái)，個(gè)人社保養(yǎng)老金余額跷敬。
這些投資具體的收入讯私，波動(dòng)范圍，投資的收益變化西傀，投資收入及年限等妄帘，以及占你的資產(chǎn)的比重。
第三個(gè)部分是實(shí)物資產(chǎn)池凄。
包括自住房產(chǎn)，投資性房產(chǎn)鬼廓，機(jī)動(dòng)車(chē)肿仑，家具家電，黃金碎税、珠寶尤慰、字畫(huà)等貴重物品，還有其他的品種雷蹂。
大家都可以在紙上伟端，簡(jiǎn)單的算一下，自己家中的資產(chǎn)大約多少錢(qián)匪煌。（如圖）
（4）家庭收入支出表
然后我們還需要填另一張表——家庭收入支出表责蝠，這樣會(huì)更形象客觀党巾，更具體，我們也會(huì)更清楚霜医。
這張表分為兩部分：收入和支出齿拂。
收入包括五個(gè)來(lái)源——工資性收入，獎(jiǎng)金提成肴敛，投資性收入署海，非薪金收入和其他收入。也可以分為主動(dòng)性收入和被動(dòng)收入医男。
支出大約可以劃分為10個(gè)部分——房產(chǎn)砸狞，日常生活開(kāi)支，衣服類(lèi)開(kāi)支镀梭，個(gè)人消費(fèi)刀森，休閑娛樂(lè)，贍養(yǎng)費(fèi)丰辣，醫(yī)療費(fèi)撒强，保險(xiǎn)費(fèi)，教育支出以及其他支出等笙什。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
當(dāng)然飘哨，每個(gè)人的情況不一樣，也可以列明具體自己的另外的收入和開(kāi)支琐凭。
然后再結(jié)算一下芽隆，總收入和總支出是多少？現(xiàn)金是結(jié)余统屈，還是超支胚吁？
只有這樣我們才基本對(duì)自己的家庭，整個(gè)收入支出的結(jié)構(gòu)有了大致的了解愁憔，我們才能制定具體的理財(cái)規(guī)劃腕扶。
知己知彼，百戰(zhàn)百勝吨掌。只有先了解我們自己的財(cái)務(wù)情況半抱，才能有具體的目標(biāo)，然后才能行動(dòng)膜宋，才能更好的致富窿侈。愿大家早日到達(dá)財(cái)富的彼岸。
一定要先動(dòng)手計(jì)算下哦秋茫。
至于具體的行動(dòng)史简，之前也有分享過(guò)，比如我在文章《投資理財(cái)前需要做的一件事》中肛著，說(shuō)過(guò)我們需要準(zhǔn)備急用金圆兵，需要先購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等跺讯，后續(xù)也會(huì)繼續(xù)分享更多內(nèi)容，歡迎關(guān)注衙傀。
轉(zhuǎn)發(fā)是喜歡抬吟，贊賞是真愛(ài)。
