【金融概論】季天鶴 萬門大學(xué)

季天鶴击罪,本科北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系,碩士ESSEC MBA金融市場方向

一贪薪、課程介紹

  1. 金融-增進(jìn)收益:余額寶媳禁、助學(xué)貸款、消費(fèi)貸款画切、信用卡
  2. 金融-減少風(fēng)險(xiǎn):欠債不還竣稽、套牢踏空、周轉(zhuǎn)不開霍弹、有價(jià)無市

二毫别、紙幣和硬幣

  1. 總量:約6萬億元
  2. 用途:
    貨幣用途:支付手段、財(cái)富貯藏
    實(shí)物用途:作為財(cái)富象征/印刷品:炫富庞萍、收藏拧烦、宣傳
  3. 好處:
    通用,無需設(shè)備
    簡單钝计,沒有門檻
    可靠,不會(huì)盜刷
    私密齐佳,不留記錄
    情感私恬,真花了錢
  4. 不便:
    運(yùn)輸不便(個(gè)人、銀行)
    保存不便(體積大)
    找零不便(公交炼吴、500歐大額)
    點(diǎn)數(shù)不便(百元本鸣、點(diǎn)鈔)
    記錄不便(對賬)
    沒有利息
  5. 風(fēng)險(xiǎn):
    假幣:被發(fā)現(xiàn)的人受損
    搶劫偷盜遺失
    污損/腐蝕/殘缺
    鑄幣稅:發(fā)行方財(cái)富增加,通常指政府
    通貨膨脹
  6. 玩法:
    感謝高科技拯救我們
    持有一定量的紙幣
    和陌生人使用紙幣
    妥善保存
    仔細(xì)辨認(rèn)假幣

三硅蹦、存款

  1. 種類:
    本幣和外幣
    活期和定期
  2. 用途:
    貯藏:未來消費(fèi)
    支付:存款轉(zhuǎn)賬
    投資:利息收益
    擔(dān)保:簽證/結(jié)婚2333
  3. 好處和風(fēng)險(xiǎn):
    方便:容易攜帶荣德、支付
    安全:密碼保護(hù)、不怕蟲蛀假幣
    有利息:紙幣無利息
    交易記錄:流水
    盜刷童芹、擠提(存款人集中大量提取存款)涮瞻、取現(xiàn)、IT系統(tǒng)故障
  4. 期限和利率
    提前取現(xiàn):按支取入活期利率計(jì)
    利率變化:無影響(利率調(diào)整后仍按存入時(shí)利率計(jì))
    利率前景:長期限/短期限假褪,例如預(yù)計(jì)兩年后三年期利率要漲署咽,那么先存一個(gè)兩年期,到期后再存一個(gè)三年期可能比直接存一個(gè)五年期收益要好

四生音、貸款

  1. 種類和用途
    助學(xué)貸款宁否、購房貸款、消費(fèi)貸款缀遍、信用卡等
    寅吃卯糧:錢不夠/勉強(qiáng)夠(錢花出去后應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)能力降低)
    投資:例如自己出10w慕匠,借40w,貸款成本5%每年域醇,項(xiàng)目收益10%每年台谊。1年后蓉媳,收益5w,還銀行2w青伤,收益3w督怜;如果不借錢,收益只有1w
  2. 玩法:
    期限
    頻率:1月1付狠角?
    方式:每月還款金額相同号杠?不同?
    利率:期限長利率高丰歌。例如5年以上公積金貸款利率4.25%姨蟋,5年定期存款利率5.225%,買房子50w首付自己有立帖,但不用眼溶,選擇公積金貸款,50w存銀行
    現(xiàn)金流:和收入的關(guān)系
    信用卡:消費(fèi)額度/節(jié)省利息(例如買10w東西晓勇,用信用卡付堂飞,10w存銀行一 個(gè)月拿到300利息,賺這300元)/支付手段绑咱、免息還款期限绰筛、取現(xiàn)/透支/分期/信用記錄、盜刷

五描融、股票

  1. 收入-費(fèi)用-利息-稅=分紅
  2. 股價(jià)漲跌(打新股/高拋低吸)
  3. 基本面(宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢和上市公司基本情況)
    資金面(主力資金的動(dòng)向铝噩,主力資金大量買入一支股,那這支股遲早會(huì)漲窿克,大量賣出骏庸,那這支股遲早會(huì)跌)
    技術(shù)面(用來觀察和預(yù)測股票市場走勢和內(nèi)在規(guī)律的一些指標(biāo)和方法,主要包括交易量年叮、股價(jià)的新高點(diǎn)和新低點(diǎn)具被、技術(shù)圖形等)
  4. 追漲殺跌/套牢/莊家
  5. 錢要少/心態(tài)要好

六、債券

  1. 利息谋右,價(jià)格變動(dòng)硬猫,再投資
  2. 經(jīng)濟(jì)形勢:潮起潮落(利率上升,債券價(jià)格下降)
  3. 違約風(fēng)險(xiǎn):斷崖蹦極
  4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):干等到期(想賣出債券時(shí)賣不掉)
  5. 凈價(jià)是指扣除按債券票面利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息后的債券價(jià)格改执,全價(jià)等于凈價(jià)加上應(yīng)計(jì)利息啸蜜。

七、外匯

  1. 報(bào)價(jià):1美元usd兌換
  2. 現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯買入價(jià)辈挂,賣出價(jià)衬横,銀行賺差價(jià)
  3. 利息+升值/貶值:例如套息交易,在歐洲借錢成本2%终蒂,在中國存款利息4%蜂林,會(huì)產(chǎn)生泡沫
  4. 利率前景+風(fēng)險(xiǎn)

八遥诉、基金

  1. 封閉式基金、開放式(股票噪叙、混合矮锈、貨幣、債券睁蕾、QDII)基金
  2. 2014/12/31 余額寶資金去向85%為銀行存款苞笨、8%為債券投資、7%為買入返售金融資產(chǎn)
  3. 團(tuán)購:打新子眶,指數(shù)
  4. 代理:基金經(jīng)理
  5. 議價(jià):存款(靈活利率)
  6. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)/流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

九瀑凝、房產(chǎn)

  1. 收益:居住,學(xué)區(qū)臭杰,省房租
  2. 成本:自住無法收房租是一種損失粤咪,利息
  3. 例:房價(jià)300w,房租6w渴杆,收益率僅2%寥枝,銀行利息4%,房子賣掉錢存銀行磁奖,租房脉顿,一年還賺6w
  4. 二手房vs新房
  5. 租房vs買房
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