《個(gè)人理財(cái)2》| 白潔解讀
關(guān)于作者
阿瑟·J·基翁，弗吉尼亞理工大學(xué)資深金融學(xué)教授，寫的很多書都被作為美國大學(xué)的金融學(xué)教科書赡磅。基翁在《金融學(xué)期刊》宝与、《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)期刊》焚廊、《金融和數(shù)量分析期刊》等雜志上發(fā)表了大量知名學(xué)術(shù)論文。
關(guān)于本書
這是一本重點(diǎn)介紹理財(cái)基本知識(shí)习劫、概念和原理的經(jīng)典教科書节值，其中包含了有很多已被實(shí)踐證明最為有效的金融理論和實(shí)操方法。本書是中國人民大學(xué)出版社“金融學(xué)譯叢”系列圖書中的一部榜聂，至今已經(jīng)再版至第六版搞疗，受到讀者廣泛歡迎。
核心內(nèi)容
理財(cái)投資的 4 個(gè)基本概念：1. 信用卡及貸款须肆；2. 高風(fēng)險(xiǎn)與高收益的投資匿乃；3. 分散化投資策略；4. 保險(xiǎn)豌汇。
一幢炸、信用卡與貸款
你能用信用卡消費(fèi)或者提現(xiàn)，是因?yàn)殂y行提前給你提供了一個(gè)信用額度拒贱。這是銀行根據(jù)你的職業(yè)宛徊、年薪水平和信用等級，為你提供的一種授信服務(wù)逻澳。
信用卡基本是復(fù)利計(jì)息闸天，最好做到按時(shí)還款，不然產(chǎn)生的利息是很不劃算的斜做。用信用卡提現(xiàn)苞氮，一定要注意里面的“坑”：請記住取錢的一刻就開始算利息了，而且利息一般高于信用卡購物的利息瓤逼；在還利息前笼吟，還會(huì)要求你先還清所有欠款“云欤總之信用卡是個(gè)好東西贷帮，但你要合理使用，并盡量每月按期全額還款诱告，避免過度消費(fèi)撵枢，否則口袋里的信用卡，有可能是你最危險(xiǎn)的債務(wù)。
【案例】
假設(shè)你有一張年利率為 18% 的信用卡诲侮，這個(gè)月欠款余額為 3900 元镀虐，你沒能全額還款。如果按照每月最低還款額沟绪，比如 30 塊錢刮便，那么究竟需要多長時(shí)間，你才能把信用卡的債務(wù)全部還清呢绽慈？答案是 35 年恨旱，這樣的代價(jià)是很高昂的。
二坝疼、關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)高收益
風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相匹配的：風(fēng)險(xiǎn)越高搜贤，收益越大，反之亦然钝凶。在選擇投資項(xiàng)目時(shí)仪芒，一定要權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品耕陷。如果你的投資期限足夠長掂名，那么只要你選擇了風(fēng)險(xiǎn)較高但收益也高的資產(chǎn)，最終必然能夠獲得令人滿意的投資回報(bào)哟沫。
【案例1】
有一個(gè)叫安妮的審計(jì)員饺蔑，在美國國稅局工作。因工作關(guān)系嗜诀，安妮發(fā)現(xiàn)有錢人的大部分財(cái)富都是靠投資普通股得來的猾警。于是在 1943 年，安妮退休以后拿出 5000 美元的積蓄全部買了普通股隆敢，例如：著名的電影制片廠環(huán)球公司和派拉蒙公司的股票发皿，以及可口可樂和百事可樂的股票。
1995 年筑公，安妮以 101 歲的高齡去世雳窟。從 1943 年到 1995 年 52 年的時(shí)間里，安妮持有的股票資產(chǎn)組合升值了 4000 倍匣屡，也就是從當(dāng)初投資的 5000 美元，變成了后來的 2200 萬美元拇涤。
【案例2】
從 1994 年年底到 1999 年間捣作，1 萬美元的初始投資者能夠增值為 2.85 萬美元。當(dāng)然鹅士，股市有風(fēng)險(xiǎn)券躁，投資須謹(jǐn)慎。在 2008 年美國股票市場的價(jià)格指數(shù)平均下跌了 38% 左右。這一點(diǎn)值得投資者高度警惕也拜。
三以舒、關(guān)于分散化投資策略
投資領(lǐng)域的經(jīng)典名言“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，講述的就是分散化投資策略慢哈。分散化投資能幫你降低或分散一部分風(fēng)險(xiǎn)蔓钟，同時(shí)還不影響你的預(yù)期收益。對于許多投資新手來說卵贱，共同基金就是分散化投資的最佳選擇之一滥沫。選擇多元的投資產(chǎn)品，可以使投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)水平下降键俱。具體選擇哪種共同基金兰绣，就要看你的投資目標(biāo)。
【案例】
你打算為了準(zhǔn)備應(yīng)急資金而儲(chǔ)蓄编振，就最好投資貨幣市場共同基金缀辩，因?yàn)檫@種基金比較安全，基金份額容易贖回變現(xiàn)踪央；但是如果你是為 40 年以后的退休生活而儲(chǔ)蓄雌澄，那么投資股票指數(shù)基金就更合適。
四杯瞻、關(guān)于保險(xiǎn)
保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)镐牺。人身保險(xiǎn)主要包括了人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。每種保險(xiǎn)購買多大金額魁莉，跟你的需求有關(guān)睬涧，購買方法也不同。
購買人壽保險(xiǎn)旗唁，并不能給被保險(xiǎn)人帶來直接的收益畦浓，它的目的在于保護(hù)那些依賴被保險(xiǎn)人的人們。
而健康保險(xiǎn)的目的检疫，不是要補(bǔ)償所有的醫(yī)療費(fèi)讶请，它是用來避免重大疾病對你的財(cái)務(wù)狀況造成致命的打擊。購買健康保險(xiǎn)時(shí)屎媳，千萬不要為了省錢而讓保險(xiǎn)購買量低于自己的實(shí)際需求夺溢。此外，應(yīng)盡量選擇一個(gè)綜合性的健康保險(xiǎn)烛谊。
金句：
1. 債務(wù)本身并不是一件壞事风响，甚至在很多時(shí)候某些債務(wù)明顯具有積極的作用。但是隨隨便便超過個(gè)人的消費(fèi)能力去過度負(fù)債丹禀，卻是件很危險(xiǎn)的事状勤。注意鞋怀，最危險(xiǎn)的債務(wù)可能就在你的口袋里：信用卡。
2. 賺多賺少?zèng)]關(guān)系持搜，成功理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于控制風(fēng)險(xiǎn)密似。
3. 如果你的投資期限足夠長，那么只要你選擇了風(fēng)險(xiǎn)較高但收益也高的資產(chǎn)葫盼，最終必然能夠獲得令人滿意的投資回報(bào)残腌。
