之前就說(shuō)過(guò)亡呵，很多P2P平臺(tái)所說(shuō)的收益，其實(shí)是有一些水份硫戈，這些水份包括了投資期限锰什，回款期限，提現(xiàn)期限等等各種因素丁逝。今天就來(lái)說(shuō)一說(shuō)我碰到的一種P2P平臺(tái)的“陷阱”汁胆。
長(zhǎng)期標(biāo)的還本付息方式
舉例：A平臺(tái)發(fā)放3年期年利率為8%的標(biāo)的，還款方式為還本付息霜幼。收益每月到賬后可再進(jìn)行投資嫩码。
誤區(qū)：乍一看，是不是覺(jué)得很劃算~8%的年收益罪既，而且到賬后還可以再繼續(xù)投資铸题。收到的本息可以再產(chǎn)生收益~
分析：
①還款方式為還本付息，意思是琢感，每期按照你的利率和本金重新計(jì)算一次丢间，如果你的投資額假設(shè)為36w，年利率8%驹针，那么第一期是按你本金36w計(jì)算的烘挫，收益是360000*8%/12（月利率=年利率/12）2400，還給你本金360000/36=10000柬甥。但是Ｒ！苛蒲！第二期你的本金就是360000-10000=350000了卤橄，所以你這個(gè)月的收益是按你35萬(wàn)的本金來(lái)計(jì)算的。到最后一期為止撤防，你的收益為44400虽风。具體計(jì)算表格如下：
②假設(shè)本息到賬后再投資36月的標(biāo)的，按①的例子進(jìn)行計(jì)算的話寄月，第一個(gè)月的本金就是10000辜膝，按照360000本金36期后不算復(fù)投算出的比例，年利率為44400/3/360000*100%=4.11%漾肮。由此推算每月10000本金復(fù)投后3年可以得到的利息和約為21420元厂抖。（中間產(chǎn)生的收益復(fù)投的收益并沒(méi)有計(jì)算，但是影響并不大克懊，僅做參考）具體如下表格：
③假設(shè)第三期后本息的本息再?gòu)?fù)投呢忱辅，收益會(huì)不會(huì)有很大的影響呢七蜘，我計(jì)算后，我覺(jué)得并沒(méi)有多少差別墙懂，當(dāng)10000元每期約277元的本息復(fù)投后橡卤，所得的收益為593元（金額并不十分準(zhǔn)確，僅供參考）损搬，具體可參照下圖：
④之后的復(fù)投碧库，我覺(jué)得影響已經(jīng)很小了，所以就不進(jìn)行計(jì)算了巧勤，所以36期后嵌灰，我們可以得到大概的利息為：44400+21420+593=66413（一般會(huì)比這個(gè)數(shù)大一點(diǎn)），那么這筆投資颅悉，真正的收益率是多少呢沽瞭？66413/3/360000*100%≈6.15%，綜上剩瓶，實(shí)際的利率并沒(méi)有平臺(tái)聲稱的8%驹溃。
⑤假設(shè)，同樣36w儒搭，同樣年利率8%吠架，但是投1年期，到期本息再投一年期搂鲫，會(huì)產(chǎn)生多少的收益呢傍药？360000*1.08*1.08*1.08-360000=93496.32，實(shí)際年利率為8.66%魂仍。通過(guò)對(duì)比拐辽，我發(fā)現(xiàn)，其實(shí)很多陷阱都披著比較好看的外表來(lái)吸引我們擦酌，投資的時(shí)候一定要擦亮眼睛哦~
寫(xiě)在結(jié)尾的話
如果不怎么懂上面的我說(shuō)的那些計(jì)算啊之類的俱诸，我自己的經(jīng)驗(yàn)分享是：
1.當(dāng)銀行借你錢(qián)的時(shí)候，大多時(shí)候說(shuō)是分期貸款赊舶，等額分期還款睁搭，手續(xù)費(fèi)很低巴拉巴拉的揽浙，一期利率只有0.5%截酷，年利率只有6%弦悉，要記住镰烧，你是每個(gè)月要還錢(qián)的，本金就少了良价。所以不妨把給你的年利率乘以1.5倍篓像，一般差不多就是實(shí)際利率触徐。
2.當(dāng)P2P還本付息的時(shí)候，都是實(shí)際本金算的晌涕，不會(huì)像銀行分期這樣滋捶，按一樣的本金來(lái)算手續(xù)費(fèi)，所以余黎，不妨把給你的利率除以1.5左右重窟。差不多就是實(shí)際利率。
3.別問(wèn)我為什么惧财，雖然之前學(xué)過(guò)亲族，但我也忘了，但是這個(gè)方法平時(shí)估算都很好用可缚，也幫我躲過(guò)了很多信用卡分期的陷阱。
