保險(xiǎn)合同里的哪些事泡仗，你真的了解嗎

這些年埋虹，人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越好，保險(xiǎn)也走進(jìn)了千家萬(wàn)戶(hù)娩怎。

然而搔课，一個(gè)不可忽視的現(xiàn)象是：多數(shù)人拿到保險(xiǎn)合同后，都選擇將其束之高閣截亦，不聞不問(wèn)爬泥。

甚至連保的是什么都不知道，以為有了一份保險(xiǎn)就是萬(wàn)金油崩瓤，生老病死都能管袍啡。

不幸發(fā)生事故后，才發(fā)現(xiàn)這“該死”的保險(xiǎn)居然不賠却桶，于是憤憤然葬馋，給保險(xiǎn)貼上“騙人”的標(biāo)簽。

保險(xiǎn)不會(huì)在我們順風(fēng)順?biāo)畷r(shí)錦上添花肾扰，但一定會(huì)在我們發(fā)生重大變故時(shí)雪中送炭畴嘶。

元保不禁在想，為什么這么重要的東西集晚，我們卻不了解它窗悯，更不知道如何使用它。

其實(shí)偷拔，消費(fèi)者并沒(méi)有錯(cuò)蒋院，錯(cuò)的是保險(xiǎn)合同實(shí)在太難懂！

保險(xiǎn)合同莲绰，一本嚴(yán)謹(jǐn)欺旧、專(zhuān)業(yè)的法律合同，還涉及醫(yī)學(xué)等蛤签，保險(xiǎn)知識(shí)的海洋何其廣大辞友，內(nèi)容多是專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)。

晦澀難懂可見(jiàn)一般震肮！

所以称龙，看保險(xiǎn)合同，簡(jiǎn)直就像看天書(shū)戳晌！

多數(shù)消費(fèi)者對(duì)著它們頭疼不已鲫尊，看一會(huì)頭昏腦漲。

自己想看個(gè)明白沦偎，還真是看不懂疫向。

如何破解“天機(jī)”咳蔚？

元保整理了一份保險(xiǎn)合同速成版，1分鐘教你看懂保險(xiǎn)合同搔驼！

這4個(gè)人你都不認(rèn)識(shí)谈火？傻傻分不清？

1.投保人

和保險(xiǎn)公司簽保險(xiǎn)合同匙奴，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

元保翻譯一下妄荔，就是買(mǎi)保險(xiǎn)泼菌、交錢(qián)的人。

也是保單持有人啦租，即擁有對(duì)保單的所有權(quán)哗伯。

此人是唯一有權(quán)申請(qǐng)退保或申請(qǐng)保單貸款的人篷角。

2.保險(xiǎn)人

與投保人訂立保險(xiǎn)合同焊刹，并按照合同約定承擔(dān)賠償，或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司恳蹲。

所以虐块，保險(xiǎn)人不是“人”，是你買(mǎi)保險(xiǎn)的那家保險(xiǎn)公司嘉蕾。

3.被保險(xiǎn)人

受保險(xiǎn)合同保障的人贺奠，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人错忱。

即保的是誰(shuí)儡率。

可以是投保人自己，或其家庭成員以清、近親屬儿普。

4.受益人

人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的掷倔，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人眉孩。

即領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。

分為生存受益人和身故受益人勒葱。

生存受益人勺像，一般是被保險(xiǎn)人本人。只要被保人活著错森，都是賠償給被保人本人吟宦。

身故受益人，即被保險(xiǎn)人身故后涩维，保險(xiǎn)金給誰(shuí)殃姓。身故受益人可指定袁波，若不指定按《繼承法》給法定受益人。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)蜗侈，元保建議一定要指定“受益人”篷牌。因?yàn)椴恢付ǎJ(rèn)為法定受益人踏幻，一般為配偶枷颊、子女、父母该面，一旦發(fā)生理賠夭苗，很容易出現(xiàn)糾紛，而且必須全部到場(chǎng)才能申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金隔缀，非常麻煩题造。

如果沒(méi)有指定，現(xiàn)在就去變更受益人吧猾瘸。

弄清楚這5點(diǎn)界赔，你就掌握保險(xiǎn)合同90%的內(nèi)容了

保險(xiǎn)合同最核心的的部分，其實(shí)很簡(jiǎn)單牵触。

無(wú)非就是交多少錢(qián)淮悼，保什么、不保什么揽思，保多少金額敛惊，保到什么時(shí)候。

把以上幾點(diǎn)弄清楚绰更，保險(xiǎn)合同你就看懂90%了瞧挤。

1.保費(fèi)

投保人按保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用儡湾。

即買(mǎi)保險(xiǎn)要交多少錢(qián)特恬。

同時(shí)要知道，什么時(shí)候繳費(fèi)徐钠，每次交多少癌刽，一共要交多少年。

2.保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)合同中約定的尝丐，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的范圍显拜。

即保的是什么？怎么保的爹袁？怎么賠远荠？賠多少？

這是保險(xiǎn)合同中最最重要的內(nèi)容失息，一定要認(rèn)真閱讀譬淳。

一般來(lái)說(shuō)档址，每一條保險(xiǎn)責(zé)任，可以拆分為保障項(xiàng)目邻梆、賠付條件以及賠付金額守伸。

例如：

保障項(xiàng)目：重大疾病保險(xiǎn)金

賠付條件：等待期后+首次確診初次患上一種或多種約定的100種重大疾病

賠付金額：按合同約定的基本保額給付

3.免責(zé)條款（除外責(zé)任）

保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)或者限制承擔(dān)的責(zé)任范圍浦妄。

即哪些情況保險(xiǎn)公司不保

那意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)尼摹，才能達(dá)到我們期望的樣子呢？

這個(gè)問(wèn)題的答案剂娄，要從意外給我們?cè)斐蓳p失里尋找蠢涝。

4.保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

也叫保額宜咒，保險(xiǎn)公司最多會(huì)賠多少錢(qián)惠赫。

比如投保100萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)把鉴，罹患合同約定的重疾故黑，保險(xiǎn)公司會(huì)給付保險(xiǎn)金100萬(wàn)元。

這里要注意庭砍，保險(xiǎn)金和保額的區(qū)別场晶。

保險(xiǎn)金是實(shí)際賠付的錢(qián)，通常是以保額為基礎(chǔ)計(jì)算得出怠缸。

比如重疾險(xiǎn)通常會(huì)帶輕癥責(zé)任诗轻，發(fā)生輕癥按賠付30%，如果保額是100萬(wàn)揭北，那輕癥保險(xiǎn)金就是30萬(wàn)扳炬。

5.保險(xiǎn)期間

保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期間。

即保多長(zhǎng)時(shí)間搔体，常見(jiàn)的有7天置森、1年蛹尝、20年、30年、至70歲崭捍、終身等。

原則上梢杭，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)發(fā)生于保險(xiǎn)期間內(nèi)的保險(xiǎn)事故偏窝，承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

這里需要了解寬限期的概念梁钾。

所謂寬限期绳泉，指的是到了約定繳費(fèi)的日期，投保人未能按時(shí)繳費(fèi)姆泻，保險(xiǎn)公司會(huì)給予一個(gè)寬限期（一般為60天）圈纺，在這期間秦忿，投保人及時(shí)繳費(fèi)合同繼續(xù)有效。同時(shí)蛾娶，寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故灯谣，保險(xiǎn)公司同樣負(fù)有保險(xiǎn)責(zé)任。

這四個(gè)時(shí)間你要知道

1.猶豫期

投保人收到保險(xiǎn)合同蛔琅，并書(shū)面簽收后胎许，仍然擁有撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同權(quán)利的一段時(shí)間。

長(zhǎng)期險(xiǎn)（即多年繳費(fèi)的險(xiǎn)種）都是設(shè)有猶豫期的罗售，一般為10天至15天辜窑。

在猶豫期內(nèi)退保，可以全額無(wú)息退保寨躁；而猶豫期之后退保穆碎，就只能拿回現(xiàn)金價(jià)值了。

猶豫期的設(shè)置职恳，是為了防止代理人的銷(xiāo)售誤導(dǎo)和利益夸大所禀。

2.等待期/觀察期

買(mǎi)完保險(xiǎn)后，需要等待一段時(shí)間放钦，這段時(shí)間內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)色徘，保險(xiǎn)公司不賠錢(qián)。

比如等待期如果是90天的話操禀，如果這90天內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故褂策，保險(xiǎn)公司不賠錢(qián)。等待期常見(jiàn)于重疾險(xiǎn)颓屑、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)中斤寂，從保險(xiǎn)合同生效當(dāng)天算起的一段時(shí)間，90天揪惦、180天乃至1年遍搞，意外險(xiǎn)和年金險(xiǎn)沒(méi)有等待期。

等待期的設(shè)置丹擎，是保險(xiǎn)公司為了防止有人知道自己得病了尾抑，再來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。

3.寬限期

保險(xiǎn)人對(duì)投保人未按時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)蒂培，所給予的寬限時(shí)間再愈。

內(nèi)地長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)，一般寬限期為60天护戳。如果忘了繳費(fèi)翎冲，在寬限期內(nèi)補(bǔ)齊，對(duì)保單是沒(méi)有影響的媳荒。

寬限期內(nèi)抗悍，即使沒(méi)有交費(fèi)驹饺，又發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也是要賠的缴渊。

超過(guò)60天赏壹，保險(xiǎn)合同就失效了。所以衔沼，一定要在60天內(nèi)把保費(fèi)交上蝌借。

60天≠兩個(gè)月，合同是按天計(jì)算的指蚁。

4.中止期

如果沒(méi)有繳費(fèi)的時(shí)間超過(guò)了60天菩佑，保單就會(huì)進(jìn)入中止期，中止期為2年凝化。

中止期內(nèi)稍坯，如果補(bǔ)齊保費(fèi)，申請(qǐng)保單復(fù)效搓劫，保險(xiǎn)合同還能繼續(xù)有效瞧哟。但這個(gè)期間內(nèi)，如果出險(xiǎn)糟把，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的绢涡。

其他需要了解的

現(xiàn)金價(jià)值

根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定牲剃，保單累計(jì)的實(shí)際價(jià)值遣疯。

一般長(zhǎng)期險(xiǎn)都有。

在哪一年退保凿傅，可以拿回多少錢(qián)缠犀。

保費(fèi)豁免

在合同約定的特定事項(xiàng)發(fā)生后，保險(xiǎn)人不再向投保人收取以后的保險(xiǎn)費(fèi)聪舒，而保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效辨液。

即投保人或被保人，發(fā)生了合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故后箱残，不用再繼續(xù)繳納保費(fèi)滔迈，而保險(xiǎn)合同依然有效。

最全的豁免是被辑，發(fā)生輕癥燎悍、中癥、重疾盼理、全殘和身故都可以豁免保費(fèi)谈山。

免賠額

保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的宏怔、由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失的數(shù)額畴椰。

即多少錢(qián)以上保險(xiǎn)公司才賠。

比如醫(yī)療險(xiǎn)鸽粉，免賠額如果為1萬(wàn)元斜脂，1萬(wàn)元以?xún)?nèi)的花費(fèi)，保險(xiǎn)公司不管触机，超過(guò)1萬(wàn)元的部分秽褒，保險(xiǎn)公司才報(bào)銷(xiāo)。

退保

在保險(xiǎn)期間內(nèi)威兜，投保人向保險(xiǎn)人要求解除保險(xiǎn)合同的行為销斟。

即不想要了，要退貨椒舵。

通常只能退現(xiàn)金價(jià)值蚂踊。

保單貸款

人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人以保單的現(xiàn)金價(jià)值作為擔(dān)保人向投保人提供貸款的行為笔宿。

即保單的現(xiàn)金價(jià)值可以用來(lái)貸款犁钟。貸款額度一般為現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款利率各家保險(xiǎn)公司不同泼橘，貸款期限為6個(gè)月涝动。

寫(xiě)在最后

好了，以上就是元保為大家科普的保險(xiǎn)合同內(nèi)容炬灭。

只要你認(rèn)識(shí)了四個(gè)人（投保人醋粟、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人重归、受益人）米愿、掌握了最重要的五點(diǎn)（保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任鼻吮、免責(zé)條款育苟、保額、保險(xiǎn)期間）椎木，了解了4個(gè)時(shí)間（猶豫期违柏、等待期、寬限期香椎、中止期）漱竖，基本上，你就掌握了保險(xiǎn)合同90%的內(nèi)容了士鸥∠泄拢看懂這本“天書(shū)”自然也就不在話下了！

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