理財(cái)小白入門書籍推薦

理財(cái)入門必備

以前有人推薦這本書給我,但看到書名和開(kāi)頭幾章纪他,以為是童話故事鄙煤,就一直沒(méi)讀完。疫情隔離期間茶袒,再次看到有人推薦這本書梯刚,剛好想多看看理財(cái)書籍,就一口氣讀完了薪寓,受益匪淺亡资。

這是一本很好的理財(cái)啟蒙書,通過(guò)小女孩吉婭和小狗錢錢的對(duì)話向叉,講述了小狗錢錢引導(dǎo)吉婭成為理財(cái)高手的過(guò)程锥腻,通俗易懂。

筆記:

>> 無(wú)論在什么時(shí)候都不能把希望只寄托在一份工作上母谎,它持續(xù)的時(shí)間不會(huì)像你設(shè)想的那么長(zhǎng)瘦黑,所以你要立即尋找另一份替代的工作。

>> 在遇到困難的時(shí)候奇唤,仍然要堅(jiān)持自己的想法幸斥。一切正常的時(shí)候,每個(gè)人都能做到這一點(diǎn)。只有當(dāng)真正的困難出現(xiàn)時(shí)才能見(jiàn)分曉。只有少數(shù)人能堅(jiān)定不移地貫徹自己的計(jì)劃省容。那些非常成功的人渔扎,甚至有能力在他們最困難的時(shí)候作出最杰出的表現(xiàn)。

>> 當(dāng)你決定做一件事情的時(shí)候,你必須在72小時(shí)之內(nèi)完成,否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)再做了。

>> 債務(wù)人都應(yīng)該在自己的錢包里貼一張紙條画侣,上面寫著‘這真的有必要嗎’。這樣的話堡妒,當(dāng)他站在收銀臺(tái)前的時(shí)候棉钧,就會(huì)想到不應(yīng)該花太多的錢。

>> 挑選基金時(shí)的注意事項(xiàng):

a.基金應(yīng)該至少有10年歷史。假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn),那我們可以認(rèn)為幌蚊,未來(lái)它也會(huì)運(yùn)作良好。

b.應(yīng)該選擇大型的跨國(guó)股票基金佑钾。這種基金在世界各地購(gòu)買股票,以此分散風(fēng)險(xiǎn)烦粒,所以十分安全休溶。

c.對(duì)基金的走勢(shì)圖進(jìn)行比較代赁。我們應(yīng)該觀察在過(guò)去10年間哪些基金的年終利潤(rùn)最好。

>> 所以我把存折叫作‘吞錢機(jī)器’兽掰。因?yàn)槟銖倪@里得到的利息連通貨膨脹帶來(lái)的損失都抵消不了芭碍。


作者教大家怎樣邊看<小狗錢錢>,邊操作

筆記:

>> 金錢不是最重要的孽尽,但是沒(méi)有錢的日子窖壕,你更是無(wú)法辨別什么對(duì)你是重要的,什么又對(duì)你是毫無(wú)意義的杉女。

>> 我們可以把所有的東西分為“必要瞻讽、需要和想要”。

>> 你可以用儲(chǔ)蓄的30%用來(lái)滿足自己的需求和欲望熏挎,但是把剩下的70%留作本金速勇,為未來(lái)的金蛋做好準(zhǔn)備和基礎(chǔ)。也可以像吉婭一樣坎拐,用收入的50%來(lái)養(yǎng)鵝烦磁,用40%來(lái)放入夢(mèng)想基金,用10%來(lái)滿足目前的消費(fèi)哼勇。

>> 你的鵝都伪,也就是你的本金,這件事在投資里面是無(wú)比重要的事猴蹂。有很多人說(shuō)投資就是體現(xiàn)復(fù)利的力量院溺,這個(gè)話是沒(méi)錯(cuò)楣嘁,但是如果沒(méi)有本金磅轻,也就是說(shuō)你有任何的收益率,哪怕是100%逐虚,1000%聋溜,本金為零的話,最后結(jié)果也都是零叭爱。

>> 金錢是一種工具撮躁,它的幸福感和不幸感,完全取決于它的主人买雾。你始終要明白把曼,你是金錢的主人,而不是奴隸漓穿。如果金錢會(huì)帶給你不幸嗤军,那只能證明,你這個(gè)主人已經(jīng)被金錢奴役了晃危。

>> 你的鵝叙赚,跟工作是不一樣的老客,鵝會(huì)自動(dòng)為你生金蛋。很多人覺(jué)得在工作上的進(jìn)步震叮,就可以帶來(lái)薪水的增長(zhǎng)胧砰。不過(guò)無(wú)論薪水如何增長(zhǎng),都無(wú)法帶給你時(shí)間上的自由苇瓣,甚至是尉间,薪水越高,你的時(shí)間越難自己控制钓简。

>> 財(cái)富自由會(huì)帶來(lái)時(shí)間上的自由乌妒,而時(shí)間上的自由,才有可能帶來(lái)精神上的富足外邓,這才是投資這只鵝能帶來(lái)最棒的東西撤蚊。

>> 但是有一點(diǎn)是肯定的,一個(gè)人至少要滿足溫飽或許現(xiàn)在的人對(duì)物質(zhì)要求更高些了到小康损话,之后才會(huì)有更高的追求(馬斯洛需求模型)侦啸。不論我們是窮是富,都需要樹(shù)立一個(gè)正確的投資觀念丧枪。因?yàn)楫?dāng)你的財(cái)富越多就會(huì)越自由光涂,選擇的東西也更多。當(dāng)然也有可能變成金錢的奴隸拧烦!

>> 我非常建議大家把所有的“錯(cuò)誤和失敗”都改名叫“成功前的練習(xí)”忘闻。這樣你會(huì)意識(shí)到,所有的失敗都不會(huì)讓你沮喪恋博。

>> 投資其實(shí)比多數(shù)人想象的要容易得多齐佳,因?yàn)槟阒灰袷厝龡l準(zhǔn)則≌冢”這三條準(zhǔn)則是:

? ? 1.應(yīng)該把錢投資在安全的地方炼吴。

? ? 2.我們的錢應(yīng)該下很多金蛋。

? ? 3.我們的投資應(yīng)該簡(jiǎn)單明白疫衩。


筆記:

>> 基金分析的好幫手:晨星網(wǎng)(上)

一硅蹦、最有用功能匯總:

1.基金業(yè)績(jī)排行榜:在排行榜中,可以看到晨星網(wǎng)最近3年和5年對(duì)不同種類中各個(gè)基金的評(píng)級(jí)闷煤、業(yè)績(jī)波動(dòng)幅度童芹、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、夏普比率

2.基金篩選器:在篩選器里可以通過(guò)自定義的各種標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金進(jìn)行選擇鲤拿,我試過(guò)用“股票”“三年評(píng)級(jí)五星”“風(fēng)險(xiǎn)偏低”來(lái)進(jìn)行選擇假褪,發(fā)現(xiàn)符合條件的基金有11只呢。我選擇其中的“大摩卓越成長(zhǎng)股票”查看了該股票的相關(guān)信息皆愉,發(fā)現(xiàn)里面有關(guān)于這只股票的各種信息嗜价,什么凈值艇抠、歷史業(yè)績(jī)、股票投資風(fēng)格箱久锥、資產(chǎn)分布家淤。


大家都推薦的,比較詳細(xì)

>> 指數(shù)是一個(gè)選股規(guī)則瑟由,它的目的是按照某個(gè)規(guī)則挑選出一籃子股票絮重,并反映這一籃子股票的平均價(jià)格走勢(shì)。

說(shuō)起來(lái)有些枯燥歹苦,但實(shí)際上我們?cè)谌粘I钪幸步?jīng)常會(huì)接觸到指數(shù)青伤。例如一個(gè)班級(jí)的平均成績(jī)。我們把這個(gè)班級(jí)學(xué)生的語(yǔ)文考試成績(jī)加起來(lái)求平均數(shù)殴瘦,這就是一個(gè)“語(yǔ)文成績(jī)指數(shù)”狠角。這個(gè)“語(yǔ)文成績(jī)指數(shù)”的走勢(shì)可以反映這個(gè)班級(jí)平均語(yǔ)文成績(jī)的走勢(shì)。

>> 什么是指數(shù)點(diǎn)數(shù)呢蚪腋?

如果搜索一下滬深300丰歌,會(huì)得到一個(gè)滬深300的點(diǎn)數(shù)。

每一個(gè)指數(shù)都有一個(gè)點(diǎn)數(shù)屉凯。這個(gè)點(diǎn)數(shù)就是指數(shù)背后公司的平均股價(jià)立帖。這個(gè)點(diǎn)數(shù)下跌,就代表指數(shù)背后的公司股價(jià)整體下跌了悠砚;如果點(diǎn)數(shù)上漲晓勇,就代表指數(shù)背后的公司股價(jià)整體上漲了。

>> 指數(shù)基金的一個(gè)好處就是管理費(fèi)率較低灌旧。國(guó)內(nèi)指數(shù)基金的平均管理費(fèi)率在0.69%左右绑咱。部分規(guī)模較大、運(yùn)行時(shí)間較長(zhǎng)的基金节榜,管理費(fèi)率會(huì)降到0.5%以下羡玛。

>> 主流的指數(shù)基金費(fèi)率大致是0.6%的管理費(fèi)别智,0.1%的托管費(fèi)宗苍。

>> 指數(shù)基金最常見(jiàn)的一種分類,就是分為寬基指數(shù)和行業(yè)指數(shù)薄榛。

例如消費(fèi)行業(yè)指數(shù)基金讳窟,就要求主要投資消費(fèi)行業(yè)的公司,這種指數(shù)基金就是行業(yè)指數(shù)基金敞恋。

而像滬深300指數(shù)基金丽啡,它挑選股票的時(shí)候,并不限制行業(yè)硬猫,這種就是寬基指數(shù)基金补箍。

>> 行業(yè)指數(shù)的投資風(fēng)險(xiǎn)更高一些改执,不僅要考慮投資價(jià)值,還要考慮不同行業(yè)自身的特點(diǎn)和當(dāng)前所處的發(fā)展階段坑雅。

值得投資的行業(yè)辈挂,主要有兩個(gè),一個(gè)是天生賺錢更容易的行業(yè)裹粤,另一個(gè)是具有明顯強(qiáng)周期性的行業(yè)终蒂。

>> 證券行業(yè)也就是券商業(yè),也被稱為“周期之王”遥诉。它是最典型的一個(gè)強(qiáng)周期性行業(yè)拇泣。

證券公司最主要的收入來(lái)源是交易費(fèi)用。牛市的時(shí)候矮锈,無(wú)論是新開(kāi)戶還是資金量都會(huì)與平時(shí)相比有大幅的提升霉翔。所以證券行業(yè)的業(yè)績(jī)與牛熊市的相關(guān)性非常大。

證券行業(yè)適合長(zhǎng)期投資嗎苞笨?證券行業(yè)并不適合買入后長(zhǎng)期持有早龟。

正因?yàn)樽C券行業(yè)的同質(zhì)化比較嚴(yán)重,所以我們選擇證券行業(yè)的指數(shù)基金來(lái)投資券商猫缭,既可以享受到它的強(qiáng)周期性特征葱弟,又可以摒棄大多數(shù)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)。

>> 最常用的估值指標(biāo)有哪些呢猜丹?主要是4個(gè):市盈率芝加、盈利收益率、市凈率射窒、股息率藏杖。

>> 如年輕上班族,手里沒(méi)有多少積蓄脉顿,那么定投就是最好的策略了蝌麸,它可以幫助上班族強(qiáng)制拿出一部分收入,投入到收益更高的股票品種中艾疟。

再比如来吩,手里已經(jīng)有一定積蓄、想拿這筆錢養(yǎng)老的投資者蔽莱,可以采取動(dòng)態(tài)再平衡的方法弟疆,將50%的資產(chǎn)分配于股票,50%的資產(chǎn)分配于短期債券盗冷,平時(shí)就可以從短期債券中取用生活所需怠苔。

>> 我國(guó)現(xiàn)在最大的基金是什么?就是社币翘牵基金和養(yǎng)老保險(xiǎn)基金柑司。國(guó)家建立了一個(gè)大型社保和養(yǎng)老保險(xiǎn)基金迫肖,每個(gè)月,我們會(huì)從工資中拿出一部分攒驰,單位也會(huì)拿出一部分咒程,合在一起投入到這個(gè)基金中。這樣到我們老年的時(shí)候就可以支取養(yǎng)老金了讼育。

像養(yǎng)老保險(xiǎn)這么重要的關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的投資計(jì)劃帐姻,政府選擇了定投這種方式,就是因?yàn)槎ㄍ妒蔷媒?jīng)考驗(yàn)奶段、非常優(yōu)秀的投資策略饥瓷,與普通投資者最為契合。

>> 有四類人群痹籍,都是很適合用定投的方式來(lái)進(jìn)行投資的呢铆。分別是上班族、大忙人蹲缠、低風(fēng)險(xiǎn)投資者和為未來(lái)規(guī)劃者棺克。

>> 指數(shù)基金投資一輪大約平均需要3年以上的時(shí)間,當(dāng)然了线定,這是一個(gè)平均值娜谊,也并不是說(shuō)每次都要3年,有的時(shí)候剛開(kāi)始投資就遇到牛市斤讥,時(shí)間自然短些纱皆,而有的時(shí)候則需要五六年,但是至少芭商,我們要做好投資3年以上的心理準(zhǔn)備派草。

>> 貨幣基金和債券基金有一些類似,只不過(guò)貨幣基金主要針對(duì)短期品種铛楣,債券基金會(huì)考慮稍長(zhǎng)期的品種近迁。另外貨幣基金一般沒(méi)有申購(gòu)贖回費(fèi)用,而債券基金是有申購(gòu)贖回費(fèi)用的簸州。


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